Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оспаривание неправомерного кредитного договора в суде

Как оспорить кредитный договор?

В настоящее время получить кредит в банке не составляет особого труда. Люди, не разбирающиеся в правовых вопросах, зачастую попадают в «ловушки» банков, подписывая кредитный договор. Если вы считаете, что при подписании документа вас ввели в заблуждение, оспорьте его., обратившись в юридическую компанию «Янис Консалтинг» за бесплатной консультацией и наши профессиональные юристы по кредитным договорам помогут Вам.

Признать кредитный договор недействительным можно в двух случаях: если у банка на момент подписания документа отсутствовала лицензия на выдачу кредитов, и если при его заключении было нарушено правовое законодательство. Вам же необходимо доказать, что банк действовал неправомерно. Без знания законов, сделать это невозможно. Поэтому вооружитесь Кодексами РФ. Для изучения гражданского права вам не помешают письма законодательной власти с разъяснениями некоторых нормативных актов.

Внимательно проверьте кредитный договор на предмет ошибок. Например, в 2010 году вышел закон, согласно которому банковское учреждение не имеет право в одностороннем порядке поднимать процентную ставку. Для подобных действий банк должен получить письменное согласие заемщика. Но этот закон действует только в том случае, если договор был подписан после принятия закона.

Банковский кредитный договор может быть признан недействительным, если заемщик является недееспособным лицом, и сотрудник банка, оформляя документы, не получил письменного согласия человека, являющегося опекуном заемщика. Кредитный договор может быть расторгнут в том случае, если вы докажите, что вас ввели в заблуждение, вы не понимали всей сути правовой сделки. Для этого можно предоставить видео- или аудиозапись, на которой заснят момент разъяснения и подписания договора. Зачастую сотрудники предоставляют заемщикам информацию, отличающуюся от той, которая указана в документе, а порой и вовсе вводят в заблуждение, неправильно трактуя условия договора.

Оспорить кредитный договор можно в случае мошенничества третьих лиц. Допустим, вы потеряли паспорт. Кто-то, воспользовавшись этим документом, оформил кредит. Если вы заявили о пропаже паспорта в полицию, вам достаточно взять заявление с органов и предоставить его в банк. Если же пропажу по каким-то причинам зафиксировать в органах вы не успели, предоставьте доказательства, что на момент подписания кредитного договоравы были в другой месте. Это может быть камеры видеонаблюдения, например, с места вашей работы.

Как оспорить кредитный договор в суде? В первую очередь составьте иск, оплатите госпошлину. В иске изложите причины оспаривания с ссылками на нормативные акты, обязательно приложите копию договора, показания свидетелей, видео- или аудио-запись и другие доказательства. Иск подается в районный суд по месту жительства. Если после слушания иск был неудовлетворен, но вы уверены в своей правоте, подайте апелляцию в вышестоящий орган. Составить правильно исковое заявление в суд и представлять Ваши интересы в суде могут наши адвокаты по кредитным вопросам юридической компании «Янис Консалтинг».

Как можно оспорить кредитный договор?

В основном у заемщика возникает необходимость в оспаривании отдельных положений кредитного договора, которые не предусмотрены или прямо запрещены законодательством.

Оспаривать кредитный договор, как и его отдельные условия, придется в судебном порядке, поскольку если банк заключил кредитный договор на указанных в нем условиях, вероятность того, что кредитная организация согласится изменить данные условия в досудебном порядке на основании претензии, невелика.

Наиболее распространенным вариантами оспаривания отдельных условий кредитного договора является оспаривание условия о банковских комиссиях и о страховании, если без него банк отказывался выдать кредит.

Признание условия о комиссиях недействительным возможно, если банк, взимая оплату, не оказывает за них самостоятельных услуг и данные комиссии не являются платой за пользование кредитом.

К подобным видам комиссий относятся, например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита. Данные действия сами по себе являются стандартными действиями банка при выдаче любого кредита, без которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Необходимо учитывать, что на оспаривание условия о взимании комиссии распространяется срок исковой давности, который определяется в каждом конкретном случае и составляет либо год (при признании условия оспоримым) либо три года (если условие ничтожно).

Условия кредитного договора о страховании возможно оспорить, если имеются доказательства того, что без включения данного условия в договор банк отказывался выдавать кредит.

Заявление о признании отдельных условий договора ничтожными возможно и при предъявлении банком иска о взыскании задолженности по кредитному договору, если на основании недействительных условий банком также начислен долг. Такое заявление возможно сделать путем предъявления встречного иска, но на встречный иск распространяются положения об исковой давности, а можно ограничиться возражениями, на которые срок исковой давности не распространяется.

Читать еще:  Что такое временное удостоверение личности гражданина рф

При признании недействительными отдельных условий договора сам кредитный договор, за исключением признанных недействительными условий, сохраняет свое действие. Также по признанным недействительными условиям стороны обязаны вернуть все полученное друг другу (реституция). Соответственно, если по условиям о комиссиях, которые признаны недействительными, заемщиком вносились денежные средства, они подлежат возврату банком. Также на данные денежные средства подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Однако не исключено, что при попытках оспорить условия кредитного договора в ответ на предъявленное банком требование о взыскании задолженности суд может отклонить встречные требования, особенно если по договору уже долгое время вносились платежи в полном объеме. Причина – признание действий заемщика злоупотреблением правом.

Новости

Кассация признала неправомерным оспаривание условий кредитного договора после его прекращения

Приморский краевой суд представил на своем сайте обзор судебной практики по рассмотрению гражданских дел в кассационном и надзорном порядке в 1 полугодии 2011 года.

В обзоре анализируются практика по налоговым спорам, спорам, вытекающим из правоотношений по возмещению вреда, из жилищных правоотношений, из трудовых отношений, спорам, связанным с применением семейного законодательства, применение норм процессуального права.

Так, кассационной инстанцией признано неправомерным оспаривание условий кредитного договора и взыскание внесенных по кредиту денежных средств после прекращения кредитного договора в связи с фактическим исполнением.

В кассационном порядке отменено решение Ленинского районного суда с вынесением нового решения об отказе в иске Т. к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей.

Т. обратилась с иском к ответчику, указывая, что в мае 2010 г. ей был предоставлен кредит на сумму 200 000 руб. По условиям кредитного договора банк вынудил ее дополнительно заключить договор страхования жизни и здоровья, а также удержал комиссию за досрочное погашение задолженности. Всего она выплатила банку 230 650 руб., вместо суммы 203 861 руб., которую, по ее подсчетам, она должна вернуть вместе с процентами. Т. просила признать навязанные банком условия кредитного договора недействительными, взыскать незаконно удержанные денежные средства, неустойку и моральный вред за нарушение прав потребителя.

Решением Ленинского районного суда иск удовлетворен частично, в пользу Т. с ОАО АКБ «Росбанк» взыскано 13 524руб.

Определением судебной коллегии решение суда отменено, в удовлетворении иска Т. отказано. Судебная коллегия не ставила под сомнение правильность вывода суда о том, что условие кредитного договора об оплате комиссии за досрочное погашение кредита нарушает требования ст.ст. 315 и 810 Гражданского кодекса РФ и права Т. как потребителя, поскольку право заемщика на досрочный возврат займа обусловлено только согласием займодавца и не связано с необходимостью уплаты комиссии. Действия заемщика-потребителя по досрочному возвращению кредита с согласия займодавца не свидетельствуют о ненадлежащем исполнении обязательства и не должны влечь предъявление кредитором дополнительных имущественных требований к должнику.

Вместе с тем судом не принято во внимание, что в соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательства. На день предъявления иска Т. обязательства исполнила, все суммы по кредитному договору ею внесены в банк в полном объеме. Следовательно, на дату обращения в суд кредитные отношения прекращены и в дальнейшем не могут повлечь нарушение прав и законных интересов истицы.

Суд не учел, что до момента исполнения договора истица его условия не оспаривала, воспользовалась предоставленными денежными средствами на оговоренных условиях, в связи с чем кредитный договор не может являться предметом оспаривания в порядке ст. 168 ГК РФ. Требование о признании сделки недействительной является способом защиты гражданских прав, нарушений которых в связи с исполнением кредитного договора в настоящее время банком не допущено.

При таких обстоятельствах у суда не было оснований для взыскания неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей» и компенсации морального вреда.

Не подлежал применению и п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающий начисление неустойки (пени) за нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги), так как предметом регулирования кредитного договора является предоставление банком денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным

При получении банковской ссуды заемщики редко читают условия договора. Недобросовестные банки могут воспользоваться невнимательностью клиента и прописать в соглашении условия, противоречащие законодательству, или являющиеся для получателя ссуды кабальными.

В таком случае можно признать кредитный договор недействительным полностью или его отдельные пункты. Как это сделать узнаете из материала статьи.

  • 1 Основания
  • 2 Порядок действий
    • 2.1 Иск
    • 2.2 Документы
    • 2.3 Суд
  • 3 Оспаривание после реструктуризации
  • 4 Долг передан коллекторскому агентству
  • 5 Если заемщик умер
  • 6 Последствия признания соглашения недействительным
  • 7 Если заемщик не брал кредит
  • 8 Судебная практика
  • 9 Резюме
Читать еще:  Развод с иностранным гражданином без его присутствия

Основания

Основания для признания кредитного договора ничтожным или недействительным прописаны в § 2 ГК РФ.

К ним относятся:

  • противоречие нормам действующего законодательства;
  • подписание соглашения лицом, не имевшим на это права – малолетним, недееспособным и т.д.;
  • несоблюдение установленного законом порядка, например, не получено письменное согласие мужа/жены, если такое согласие является обязательным в силу закона;
  • оформление займа под влиянием угрозы или обманным путем;
  • одностороннее изменение условий кредитования банком, которые привели к ухудшению финансового положения должника;
  • на момент заключения сделки кредитно-финансовое учреждение не имело лицензии;
  • иные основания.

Соглашение о займе может быть признано недействительно целиком или частично.

Контракт может быть недействителен частично в отношении следующих пунктов:

  • запрет о досрочном погашении;
  • уплата заемщиком банку комиссии за открытие и ведение счета;
  • страхование жизни и здоровья получателя ссуды;
  • страхование клиента в установленной кредитором страховой компании;
  • основания для преждевременного аннулирования соглашения, не предусмотренные действующим законодательством;
  • первоочередное погашение штрафов и иных санкций перед кредитными обязательствами.

Порядок действий

Если кредитное соглашение является оспоримым, признать его недействительность можно в суде. Для досудебного урегулирования вопроса направьте в банк письмо с просьбой об аннулировании сделки или отдельных положений контракта.

Для оспаривания требуются веские основания, предусмотренные законом.

При выявлении оснований для оспаривания действительности соглашения:

  • составьте исковое заявление;
  • соберите документы;
  • обратитесь в суд.

Срок исковой давности отсчитывается с начала исполнения контракта и составляет 3 года.

Для обращения в суд составьте исковое заявление. Укажите в нем:

  • наименование судебного органа;
  • сведения об истце и ответчике;
  • обстоятельства дела – когда и кем было заключено кредитное соглашение, какие выявлены основания для его аннулирования;
  • требование – признать заключенный договор недействительным полностью или его отельные пункты;
  • перечень прилагаемых документов.

Иск о признании кредитного договора недействительным х, по одному для каждой из сторон, и направляется в арбитражный суд по месту регистрации банка.

Документы

К исковому заявлению приложите копию кредитного соглашения, а также документы, подтверждающие основания для его признания ничтожным:

  • справку из медицинского учреждения о признании лица недееспособным, если подпись поставлена недееспособным гражданином;
  • заключения почерковедческой экспертизы в случае подделки подписей;
  • подтверждение противоречия положений действующему законодательству и т.д.

За подачу иска в суд взимается госпошлина, размер которой определяется в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Квитанция об уплате государственной пошлины прикладывается к иску. Направьте документы в суд лично или по почте, заказным письмом с уведомлением.

Для отстаивания своих интересов в судебной инстанции обратитесь за помощью к адвокату. Он поможет грамотно составить исковое заявление и собрать доказательную базу.

Оспаривание после реструктуризации

После реструктуризации задолженности возможность оспаривания соглашения о кредитовании зависит от условий, по которым она проводилось:

  1. если в результате реструктуризации были внесены изменения в пункты действующего договора (изменился график платежей, срок кредитования и т.д.), то обжалование проводится в общем порядке;
  2. если в результате реструктуризации была заключена новая сделка, это означает расторжение первичного договора по соглашению сторон.

Во втором случае оспорить первичную сделку уже не возможно. Обратитесь в судебный орган для признания ничтожным вновь заключенный контракт.

Долг передан коллекторскому агентству

Если долг передан коллекторам по уступке требования (цессии) или с целью получения услуги по взысканию задолженности, это не является препятствием для оспаривания кредитного контракта.

Привлечение коллекторского агентства не влечет изменения условий договора, заключенного между банком и заемщиком.

Одновременно с оспариванием действительности сделки по получению кредита можно оспорить размер долга, переданный коллекторам, а также сам договор цессии.

Если заемщик умер

После смерти получателя займа его имущество и долги переходят к наследникам, при условии принятия наследства. Договор, заключенный умершим заемщиком, наследователи могут оспорить по тем же основаниям, что и сам клиент банка.

Последствия признания соглашения недействительным

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет за собой юридические последствия. При этом каждая из сторон обязана вернуть второй стороне все полученное в результате такой сделки.

Если соглашение будет полностью признано недействительным, то заемщик должен будет вернуть банку всю сумму полученных средств, а кредитор в свою очередь вернет клиенту все уплаченные проценты по кредиту. В данном случае допускается проводить взаимозачет сумм.

Если будет признан недействительным отдельный пункт, например, об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, то банк обязан вернуть клиенту все деньги, полученные от гражданина в исполнение этого условия. При этом остальные положения сделки продолжают действовать.

Читать еще:  Минимальная госпошлина в суд общей юрисдикции

Если заемщик не брал кредит

Иногда кредит оформляется на гражданина в результате мошенничества, то есть путем подделки документов, подписей и т.д. Заемщик не знает о наличии у него долговых обязательств перед банком и не погашает заем.

Кредитор подает информацию о недобросовестности клиента в бюро кредитных историй, а также обращается к коллекторам или в судебный орган для принудительного взыскания.

Обратитесь в суд с иском о признании кредитного контракта незаключенным. Доказательством фальсификации служит почерковедческая экспертиза, которая установит подделку подписи получателя ссуды.

Если судебный орган вынесет решение в пользу истца, банк будет обязан:

  • отозвать информацию о недобросовестности заемщика из бюро кредитных историй;
  • прекратить попытки взыскания долга с гражданина.

Судебная практика

Судебная практика по оспариванию кредитов неоднозначна. Часто суд встает на сторону банка, так как считает, что раз заемщик подписал договор, то он ознакомился и был согласен со всеми условиями сделки.

Суд в требованиях истца отказал, так как счел, что право потребовать досрочно вернуть долг в данной ситуации защищает банк от недобросовестности получателя ссуды. Кредитор не обладает правом безусловного требования возврата долга, а может потребовать его только в установленных случаях.

Резюме

Для признания договора кредитования недействительным помните:

  • оспорить сделку можно по основаниям, предусмотренным § 2 ГК РФ;
  • признать ничтожным можно как контракт полностью, так и отдельные его условия;
  • оспаривание возможно только в судебном порядке;
  • при подаче искового заявления заручитесь поддержкой адвоката;
  • наследники вправе оспорить долги умершего заемщика;
  • если долг передан коллекторам, это не является препятствием для его аннулирования.

В какой суд подавать исковое заявления против банка?

В случае если мирно разрешить конфликтную ситуацию с банком не удалось, например кредитная организация отказала в возврате неправомерно списанных средств, излишне начисленного процента или комиссии, а также в случае кражи со счета единственный эффективный способ добиться справедливости — это обратиться в суд.

У клиента есть выбор, в какой именно суд общей юрисдикции идти — по месту жительства или там, где находится ответчик, т. е. банк.

Юристы рекомендуют обращаться в свой суд и вести дело «на своей территории», т. к. полагают, что представители ответчика имеют хорошо налаженные контакты с сотрудниками судебных органов по месту регистрации кредитной организации. Именно там они бывают достаточно часто, добиваясь возврата непогашенных кредитов и пр. Свидетельство этому тот факт, что, как правило, ответчики-банки на первом же заседании оспаривают подсудность дела и просят суд перенаправить иск по месту своего нахождения.

При этом они часто ссылаются на договор с клиентом, в котором часто прямо указано, какой суд должен рассматривать разногласия.

В случае если суд удовлетворит эту просьбу, клиенту рекомендуется подать частную жалобу в высшую инстанцию, сославшись при этом на ряд законов:

п. 2 ст. 17 закона «О защите прав потребителей» гласит, что «иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства»;

ст. 29 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что «иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительств а, может быть предъявлен в суд по месту жительства или пребывания истца».

Постановление пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 также подтвердило, что «в силу ч. ч. 7, 10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу».

При этом следует учитывать, что пункты договора, лишающие клиента права обратиться в суд по месту жительства, неправомерны на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей», т. к. «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным и».

КОНСУЛЬТАЦИЮ по вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», расположенном по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 304. (тел. 92-97-80), а также по телефону бесплатной горячей линии: 8-800-200-10-62

(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», 2006-2021 г.

Адрес: 390046, Рязанская область, город Рязань, ул. Свободы, дом 89

Тел.: +7 (4912) 25-58-02

Соц. сети:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector