Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Застройщик подал на банкротство что делать

Чем грозит банкротство застройщика и что делать если застройщик банкрот?

Чем грозит банкротство застройщика и что делать если застройщик банкрот?

Множество людей, которые имеют свою долю в строительстве, больше всего боятся, что произойдет банкротство застройщика. В таком случае происходит остановка строительства, и дольщики остаются без вложенных средств и без жилплощади. Государство всеми силами старается побороть недобросовестные строительные организации, но количество банкротов в строительстве растет с каждым днем. Особенно возрастает подобный риск во время экономического кризиса в стране. Что же делать гражданам, которые пострадали, как вернуть свои вложенные деньги или получить недвижимость. В этой статье мы постараемся ответить на эти самые животрепещущие вопросы.

Первым делом в случае, когда происходит банкротство застройщика , дольщики должны обратиться в суд, чтобы вернуть свои инвестиции. Обратитесь к юристу для получения консультации или же возьмите весь пакет услуг. Это необходимо, чтобы юридически правильно оформить все свои требования и подать иск в суд. В свою очередь он сделает выбор куда лучше обратиться в данной ситуации. Это может быть суд общей юрисдикции или же арбитражный суд. Кроме того, юрист поможет решить какой иск следует подавать – требовать возврата средств или признание прав собственности на недостроенную жилую площадь.

Имеют место три основных ситуации, как действуют пострадавшие после объявления, что наступило банкротство застройщиков

Дольщик одержал победу в суде

Вы выиграли процесс в суде и получили исполнительный лист. Он предоставляет возможность получить свои средства от застройщика, а вы не можете этого сделать. Уже прошло более 3 месяцев, а долг застройщика составляет более 100 тыс. руб., в таком случае дольщик имеет полное право подать заявление в суд о признании компании застройщика банкротом. Правда следует учитывать, что долг перед дольщиками должен быть признан в судебном порядке.

В случае, если застройщик не выполняет свои обязательства, обозначенные в договоре о долевом участии в строительстве следует подавать иск о расторжении договора и возврате понесенных убытков. Когда застройщик все еще осуществляет деятельность и у него на балансе есть имущество, то подавая заявление для признания его банкротства, у вас есть шанс вернуть свои средства. Подобный вариант самый удачный для дольщиков, так как они смогут получить обратно внесенные деньги. Когда против застройщика уже началось дело о банкротстве, то для возвращения своих средств пострадавшие должны подавать иск в арбитражный суд.

Пострадавший дольщик планирует подать иск в суд на застройщика, не выполняющего свои обязанности

Если вы только планируете, подать в суд на компанию застройщика, и узнали, что дело о его банкротстве уже ведется, то вам прямая дорога в арбитражный суд. В таком случае необходимо подать заявление о включении вас в реестр требований кредиторов и адресовать его арбитражному управляющему, ведущему дело о банкротстве застройщика.

Очень часто бываю случаи, когда представители недобросовестного застройщика не приходят в суд, так что вполне целесообразно направить заявление в суд общей юрисдикции, даже если уже была проведена процедура банкротства. Этот суд может принять решение в вашу пользу и увеличить сумму взыскания, что в свою очередь увеличит шансы дольщиков вернуть свои вложения.

Существует еще один вариант решения подобной проблемы. Дольщики могут создать ЖСК и обратиться в суд с заявлением и потребовать передать недостроенное жилье в их собственность, а затем постараться своими силами достроить его самим. В ситуации применения особой процедуры банкротства, арбитражный суд может рассмотреть требования дольщиков о признании их прав на объекты неоконченного строительства. Однако не всегда арбитражный суд принимает решение в пользу ЖСК, для этого следует соблюсти ряд условий:

  • Объект должен принадлежать компании застройщика банкрота;
  • Участок также должен принадлежать застройщика либо быть у него в аренде или субаренде;
  • Застройщик должен иметь не более 5% прав на участок, чем у частных инвесторов или три четверти остальных кредиторов должны проголосовать за передачу недостроенного объекта. Если же стоимость имущества намного превышает обязательства застройщика перед дольщиками, то оставшуюся сумму, за вычетом 5% кладут на депозит. Каждый вносит деньги соответственно своим требованиям. Все это решается на специальном собрании , так согласие на подобную процедуру должно быть общим;
  • У застройщика должно остаться достаточно имущества, чтобы заплатить по текущим платежам и удовлетворить требования хотя бы работников компании. Они имеют первоочередное право на это;
  • В случае ,когда объект находится под залогом, кредитор не должен предъявлять на него свои требования;
  • В достроенном объекте должно хватить квартир необходимой площади на всех покупателей.

Случаются ситуации, когда застройщик специально провоцирует свое банкротство . Это происходит при сотрудничестве застройщика с фирмами однодневками. Если у вас произошло именно так, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы они смогли найти состав преступления в действиях застройщика и приняли меры.

Дольщик знает, что началась процедура признания застройщика банкротом, но не планирует подавать иск в суд

Иногда дольщик принимает решение не подавать в суд на компанию застройщика для возврата своих инвестиций, а планирует получить свою жилую площадь в достроенном доме или ожидает передачи объекта другому застройщику. Такой способ решения проблемы хорош, если объект достроен и сдан в эксплуатацию, а квартира уже есть. В подобной ситуации необходимо подать заявление в суд, для того чтобы его жилплощадь не была продана за долги. Иск с таким заявление составленный по всем правилам и соответствующий нормам действующего законодательства, как правило, суд всегда полностью удовлетворяет. Главное подать иск до того как арбитражный суд вынесет решение о банкротстве застройщика.

Банкротство застройщика

У дольщиков есть возможность получить выкупленные квартиры в собственность, когда к началу процедуры банкротства объект достроен и соблюден ряд условий:

  • Выдано разрешение на ввод в эксплуатацию здания;
  • Между покупателем и застройщиком не был подписан акт о приеме-передачи помещения. Если же такой акт был подписан, то дольщик должен подать заявление в арбитражный суд, чтобы тот признал его право собственности на помещение;
  • Общая стоимость квартир не должна превышать 5% от обязательств компании застройщика перед инвесторами. В свою очередь, у застройщика должна быть возможность выплачивать заработную плату и оплачивать текущие счета;
  • Участок или объект строительства не находится под залогом или кредитодатель не претендует на объект и согласен передать квартиры в собственность дольщикам.

Если все эти условия будут соблюдены, арбитражный управляющий сможет вынести на общее собрание кредиторов вопрос о передачи жилой площади дольщикам. При положительном решении кредиторов и утверждении его судом, участники смогут получить свои квартиры в порядке, установленном судом

Из всего описанного можно прийти к выводу, что процедура банкротства компании застройщика довольно сложная и продолжительная, требующая крепких нервов. Пострадавшим в подобной ситуации ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, а следует привлечь на свою сторону грамотных специалистов, которые буду защищать ваши права.

У вас всегда есть шанс вернуть свои вложенные средства или получить в собственность достроенную квартиру, если он банкрот. Никогда не стоит опускать руки и сдаться на произвол судьбы. Перед тем как внести свои инвестиции в компанию застройщика следует очень тщательно проверить ее, и тогда вы не попадете в такую неприятную ситуацию.

Смотрите так же по теме Банкротство юридических лиц

Что делать, если застройщик банкротится?

Содержание статьи
    1. Что делать дольщику, если застройщик банкротится
    2. Сколько длится банкротство
    3. Права дольщиков при банкротстве
    4. Создание ЖСК
    5. Реестр требований кредиторов и порядок действий дольщика
    6. Очередность кредиторов
    7. Страховые выплаты
    8. Возможна ли смена застройщика
    9. Нежилые помещения
    10. Что будет с парковкой
    11. Ипотека

Обанкротиться может как мелкая, так и крупная строительная организация. Застройщики, работающие по ДДУ, несут ответственность перед всеми, с кем заключен договор. Основными лицами, которые выдерживают на себе последствия банкротства застройщика при долевом участии — дольщики. Что делать, если застройщик банкротится?

Что делать дольщику, если застройщик банкротится

Дольщик — это тот человек, который вложил свои денежные средства в строительство дома. Застройщик обязан честно и вовремя публиковать информацию об объекте и своем финансовом состоянии на официальном сайте, а о возможном банкротстве предупреждать лично каждого дольщика.

Но если фирма все-таки стала банкротом, следует подать в суд иск о признании права собственности. Это возможно, когда дом достроен и вы подписали с застройщиком акт приема-передачи квартиры еще до банкротства. Разбирательства такого рода проходят в арбитражном суде.

Если дом не достроен или вы не успели подписать акт о приеме, тогда в суд подается иск о включении в реестр требований по передаче жилого помещения.

В каждой из ситуации подробно разобрать получится только с помощью юриста.

Сколько длится банкротство

Выделяют несколько стадий банкротства, при которых застройщику дают возможность погасить задолжность или договориться с кредиторами и дольщиками.

1 стадия. Наблюдение. Если на застройщика подали в суд, то к нему прикрепляют арбитражного управляющего на 7 месяцев. В течение этого времени специалист будет изучать финансовое положение застройщика, договоры с кредиторами и ход выполняемых работ.

2 стадия. Финансовое оздоровление. Застройщику дают время, чтобы погасить задолженности. Кредиторы составляют график платежей, а сроки погашения не превышают 7 месяцев.

3 стадия. Внешнее управление. На этой стадии руководителем производства назначается представитель арбитражного суда сроком на полтора года. Так делают, если есть возможность повысить платежеспособность застройщика и ускорить сроки строительства. Новый руководитель может полностью поменять план стройки и распределение средств.

Читать еще:  Заявление на развод в одностороннем порядке

4 стадия. Конкурсное производство. Если застройщик окончательно обанкротился и не имеет возможности выплатить кредиты, производство по решению суда передают другой строительной компании. Вся процедура конкурсного производства длится не больше года, но при необходимости суд может добавить к этому сроку еще 6 месяцев. На этой стадии все полномочия по застройке принадлежат суду.

Права дольщиков при банкротстве

Между дольщиком и застройщиком заключается договор долевого участия. При банкротстве дольщик имеет право либо взыскать денежные средства с застройщика, либо отстоять свое право на собственность. У дольщика больше прав, чем у кредиторов, которые могут взыскать только деньги.

Дольщикам при банкротстве строительной организации предоставляются следующие права:

  • можно либо вернуть деньги, либо получить другое жилье, в обмен на недостроенное;
  • дольщик занимает третью очередь на погашение долга в реестре требований кредитора.

Создание ЖСК

Если застройщик — банкрот, решить проблему со строительством может помочь создание жилищно-строительного кооператива.

ЖСК создают дольщики. Для этого им нужно получить заключение о возможности передачи стройки ЖСК и документы на земельный участок. Также им нужно назначить управляющего, выбрать ревизионную комиссию, создать проект дальнейшего строительства и устав ЖСК.

Передать стройку ЖСК получится, если:

  • объект принадлежит застройщику;
  • требования о передаче дома включены в реестр кредиторов;
  • стоимость здания не должна превышать больше чем 5% той сумму, которую требуют дольщики;
  • у застройщика должно остаться имущество для выплаты иных долгов;
  • незаконченная стройка не должна быть в залоге;
  • количество квартир удовлетворяет потребностям дольщиков.

При наличии условий ЖСК создают большинством голосов дольщиков. В ЖСК должно быть не менее 5 учредителей старше 16 лет. ЖСК — это юридическое лицо. Его регистрируют в налоговой службе, а госпошлина за регистрацию составляет 4 000 р.

Реестр требований кредиторов и порядок действий дольщика

Реестр требований кредиторов — это документ, в котором представлен список тех, кому застройщик должен денег. Чтобы получить свои деньги или жилье при банкротстве, дольщикам нужно включиться в этот список.

Порядок действий дольщика:

Шаг 1. Узнать о банкротстве застройщика. Сделать это можно на сайте газеты «Коммерсант» (https://bankruptcy. kommersant. ru/). В поиске сообщений о банкротстве вы указываете ОГРН, ИНН или иной номер идентификационного документа застройщика.

Шаг 2. Заявление о включении в реестр. Если на сайте указано, что застройщик признан банкротом, нужно подать заявление в арбитражный суд о включении в реестр кредиторов. В заявлении указывают: информацию о суде, заявителе и застройщике, ваши требования, основания для включения в реестр, публикацию о банкротстве застройщика, а также судебное дело о банкротстве фирмы. В заявлении нужно указать и перечень документов, доказывающих ваши требования.

Шаг 3. Сбор необходимых документов. К заявлению нужно приложить:

  • решение суда о банкротстве застройщика;
  • документы, подтверждающие права дольщика;
  • документы, подтверждающие задолженность застройщика и оплату по ДДУ, которая внесена дольщиком;
  • указать сумму долга застройщика перед вами;
  • информацию о ведении исполнительного производства строительства, если оно ведется.

Все документы готовят в нескольких экземплярах — для суда, самого дольщика и застройщика. Чтобы не запутаться в бумагах, рекомендуется подавать заявление при поддержке юриста.

Шаг 4. Суд. В течение 7-10 дней суд должен рассмотреть и принять заявление. Если будет установлена правомерность требований для включения в реестр, заявление одобрят.

Шаг 5. Включение в реестр. В течение 15 дней после решения суда вас должны включить в реестр кредиторов. После этого дольщик имеет законное право требовать квартиру и деньги. Сроки включения в реестр могут быть изменены, если застройщик или кто-то из кредиторов обжалуют решение суда.

Очередность кредиторов

Очередность кредиторов строится по мере того, как суд включает кредиторов в реестр. В очередь становятся лица, получившие вред здоровью, работники стройки и все, кто оформлен у застройщика по трудовому договору, а также кредиторы.

Первую очередь занимают те граждане, которым был причинен вред жизни или здоровью.

Вторую — лица, которым застройщик должен выплаты по оплате труда и иным пособиям.

Третью очередь занимают конкурсные кредиторы, в том числе дольщики. Сначала должник должен выплатить сумму основного долга по кредиту, а потом — неустойки, пени и штрафы.

Четвертую — все остальные.

Страховые выплаты

Банкротство застройщика — это страховой случай. Дольщик имеет право на страховые выплаты.

При банкротстве застройщика страховой компании предоставляются следующие документы:

  • заявление на выплату страховки;
  • паспорт;
  • договор долевого участия;
  • документы об оплате квартиры;
  • решение суда о том, что застройщик банкрот;
  • выписка о том, что вы состоите в реестре кредиторов. В ней должны быть указаны требования по выплатам и очередность;
  • договор страхования, страховой полис.

Страховой договор действует в течение 2 лет со дня заключения. Если страховая компания не выплачивает страховку, можно подать на нее в суд. Необходимо предоставить суду документы, которые подтверждают право на страховку.

Возможна ли смена застройщика

Если застройщик обанкротился, суд может передать объект другой строительной организации. При этом право на получение жилья остается.

Однако денежные средства с нового владельца взыскать не получится. По закону претензии по уплате долгов и прочих платежей предъявляют только той фирме, которая банкротится.

Нежилые помещения

Если дольщик вложился в нежилое помещение застройки в счет будущей аренды, при банкротстве он имеет право на денежную компенсацию. Чтобы получить помещение, он должен обладать правом собственности. Если по документам дольщик не является собственником нежилого помещения, то рассчитывать он может только на денежные выплаты.

В ситуации с нежилыми помещениями документы также подаются в суд в общем порядке.

Что будет с парковкой

Если вы имеете право собственности на гаражный бокс или машиноместо, то при банкротстве застройщика можно обратиться в суд для подтверждения своих прав.

Если суд признает право собственности, ваш участок не попадет в конкурсную массу на продажу в счет долгов. Больше вероятности признания этого права будет тогда, когда банкротство находится еще на стадии наблюдения.

Если машиноместо или гараж уже включили в конкурсную массу, то новый застройщик может возразить против удовлетворения вашего требования. В таком случае можно подать иск в суд на выплату денежных средств.

Ипотека

Банкротство застройщика не освобождает от выплат ипотеки, потому что ипотечный договор заключается с банком, а не застройщиком.

Обратите внимание!

Банк не несет ответственности за банкротство застройщика.

Можно обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по выплате ипотеки. По его усмотрению платежи могут быть отсрочены. Если же выплачивать ипотеку возможности нет, а залоговое жилье взыскать невозможно, то все претензии по платежу направят созаемщику и поручителю.

Застройщик обанкротился: порядок действия дольщиков и можно ли вернуть деньги

В настоящее время на рынке недвижимости появилось большое количество компании, занимающихся возведением домов и жилых комплексов. Но все чаще в различных источниках появляется информация о том, что застройщик обанкротился и стройка заморожена. В некоторых случаях строительство возобновляется и покупатели получают свои квадратные метры, но бывает и такое, когда строительная компания – «темная лошадь» и после первых взносов просто пропадает, оставляя людей ни с чем.

Чем грозит банкротство застройщика при долевом строительстве

Банкротство не происходит в один момент. Оно представляет собой сложную судебную процедуру, которая может длиться до 2 лет. Этот вопрос регулирует Федеральный закон под номером 127. Он регламентирует и регулирует банкротство застройщика и защищает права участников программы долевого строительства.

Ежегодно миллионы граждан России вкладывают свои средства в пользу строительства домов и жилых кварталов, желая тем самым значительно сэкономить на стоимости квартиры. Это происходит благодаря тому, что квадратные метры в момент начала строительства стоят на порядок дешевле, чем после сдачи объекта в эксплуатацию. Но данное вложение не всегда может оказаться выгодным и несет в себе определенные риски, если застройщик инициирует банкротство.

Люди, вложившие свои средства в строительство, рискуют оказаться и без денег, и без квартиры, если застройщик подал на банкротство и объявил о своей несостоятельности. Но государство встает на защиту дольщиков, давая им преимущества перед другими кредиторами фирмы.

Права дольщиков при банкротстве застройщика:

  1. На включение в очередь по взысканию вложенной суммы. В отличие от других кредиторов их место в очереди будет гораздо выше.
  2. На возможность выбора варианта удовлетворения своих требований. По желанию клиент может получить назад вложенные денежные средства или требовать предоставления жилого помещения.
  3. На возмещение убытков, которые были понесены в результате невыполнения требования договора об участии в программе долевого строительства.

В любом случае дольщикам оказывается юридическая защита от частного адвоката или же на уровне правительства России.

Где можно получить информацию о банкротстве застройщика

Для того, чтобы получить такую информация, клиент фирмы может зайти на сайт арбитражных судов России. В соответствующем разделе он может найти картотеку арбитражных дел. Если процесс признания застройщика банкротов уже запущен, то вся информация об этом будет храниться в данном реестре. Это является единственным достоверным и своевременным способом узнать всю необходимую информацию.

Если в реестре арбитражных дел отсутствует информация об указанном застройщике, то процесс по признанию компании банкротом не начинался. Однако, если представители компании перестали выходить на связь и общаться с клиентами, а их офис закрыт, то это является серьезным поводом бить тревогу.

Читать еще:  Нежилое помещение и гараж в чем разница

На помощь дольщику могут прийти форумы участников программы долевого строительства. На сайтах, посвященных строительству жилых объектов, создаются темы для обсуждений по каждым жилым комплексам. Там можно найти других клиентов фирмы, которые, возможно, имеют более обширную информацию по данному вопросу. Также можно съездить на сам объект и ознакомиться с текущей ситуацией. Если работы ведутся в прежнем режиме, то, скорее всего, нет поводов для паники.

В любом случае необходимо держать руку на пульсе и контролировать работу строительной компании, а также следить за выполнением всех условий договора и сроков, которые в нем прописаны.

Порядок действий при банкротстве застройщика

Если вы узнали о банкротстве своего застройщика, то действовать нужно быстро. Как дольщик, вы должны:

  1. Убедится, что застройщик действительно признан банкротом (это можно сделать на сайтах арбитражного суда)
  2. На стадии банкротства – наблюдения (первая стадия), необходимо написать заявление о внесении своих требований в реестр). Подать заявление нужно в 30-дневный срок.
  3. Обратиться к грамотному юристу и составить заявление в суд на возврат денежных средств, неустойку при банкротстве застройщика или получения жилого помещения в собственность.
  4. Получить решение суда о результате вашего обращения. Документ подтверждает обоснованность ваших требований и подтверждает, что они включены в реестр.

После всей процедуры остается контролировать происходящее и следить за решениями суда относительно застройщика.

У клиента строительной организации, признанной банкротом, есть 3 варианта:

  1. В одностороннем порядке отказаться от выполнения условий договора и расторгнуть его. После чего ожидать расчет по вложенным денежным средствам, инвестированных в строительство жилого объекта. При наличии средств они будут ему выплачены как кредитору третьего порядка.

Важно: расторжение договора в одностороннем порядке и требования о включении данного лица в реестр кредиторов с требованием о денежной компенсации, не является 100% гарантией возврата полной суммы. Арбитражный суд может принять решение о частичном возврате средств. После признания компании банкротом выплаты происходят сначала кредитором первой и второй очереди. И только оставшиеся средства идут на погашение долгов перед дольщиками.

  1. Согласиться на продолжение действия договора с целью получить право собственность на жилье.

Это наиболее целесообразно в том случае, если дом полностью достроен, но по ряду причин не введен в эксплуатацию.

  1. Оформить переуступку при банкротстве застройщика. В этом случае права на еще не построенную квартиру перейдут третьему лицу. Главный положительный момент – можно вернуть свои кровные деньги в полной мере, негативный – не каждый захочет связываться с незавершенным объектом, но все зависит от стадии строительства.

Клиент сам вправе решать, как ему поступить в случае банкротства застройщика. Но наиболее выгодный вариант – это получение в собственность недвижимого имущества, в этом случае последствия банкротства застройщика для покупателя минимальны, ведь он не рискует потерять часть суммы, вложенной в строительство. Судебная практика показывает, что покупатели в редких случаях получают назад всю сумму, поэтому не имеют возможности приобрести новое жилье.

Признаки скорого банкротства застройщика

Данный вопрос регламентирует 127-й Федеральный закон. В нем четко прописаны условия, по которым застройщика можно признать банкротом:

  1. Он не исполняет свои требования перед сотрудниками, государством или партнерами более 3 месяцев.
  2. Денежные требования к нему превышают 300 тысяч рублей.

Вложение денег в строительство дома – это всегда риск, поскольку очень часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которые со временем могут стать убыточными, а клиент останется и без денег, и без квартиры. Но можно заранее понять, что скоро компания будет объявлена банкротом.

Признаки того, что с застройщиком могут появиться проблемы:

  1. На официальном сайте организации перестала появляться актуальная информация о ходе строительства с фото и видеоподтверждением.
  2. Телефоны компании молчат, а офисы закрыты.
  3. Стройка приостановлена, на объекте перестали появляться рабочие.
  4. На форумах появилась тревожная информация о возможном банкротстве застройщика.

Как защитить себя от банкротства застройщика

Для того чтобы обезопасить себя от потери денежные средств, нужно их вкладывать только в надежные объекты строительства. Для этого следует предварительно изучить информацию о застройщике, почитать комментарии и отзывы клиентов компании. Но не всегда данная информация является гарантией надежности и добросовестности строителя.

Для большей уверенности можно проехать на строительный объект и поговорить с рабочими, узнать, вовремя ли платится зарплата, соблюдаются ли сроки строительства и получить более подробную информацию о застройщике.

Зайдите на официальный сайт компании или найдите данные о ней в интернете. Компании, имеющие большое количество наград и премий, имеющие признание Министерства строительства России и входящий в первые строчки рейтинга застройщиков, несомненно, заслуживают уважения. Отметим, что организации, находящиеся на рынке недвижимости десять и более лет, являются наиболее надежными, в сравнении с более молодыми фирмами. За время своей деятельности они реализовали большое количество проектов и имеют авторитет не только среди партнеров, но и среди многочисленных клиентов.

Не забудьте авторизоваться если Вы зарегистрированны на сайте.
Если Вы тут впервые новая учетная запись будет создана автоматически.
Временный пароль для входа будет выслан на указанный email.

Застройщик разорился. Что будет с ипотечными кредитами дольщиков?

Приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ) – мероприятие потенциально выгодное по сравнению с покупкой вторичного жилья. Однако оно чревато и определёнными рисками. В этой статье расскажем о том, что делать дольщикам, оформившим ипотеку и попавшим в проблемную ситуацию.

Ипотека для дольщиков: риски и особенности

Приобретение жилья в новостройке по ДДУ имеет свои плюсы. Новое здание, возможность перепланировки и отделки помещения по своему вкусу, более низкая по сравнению с готовым жильём стоимость, отсутствие «тёмных пятен» в истории квартиры. В то же время присутствует риск затягивания сроков сдачи дома в эксплуатацию и банкротства застройщика.

Для банков выдача ипотечных кредитов для покупки жилья в новостройке сопряжена с отсутствием полноценного предмета залога. Квартиры в не принятом в эксплуатацию доме не подлежат передаче в собственность дольщиков. В залог банк может принять право требования по ДДУ, имеющуюся у клиента недвижимость, а также потребовать привлечь поручителей. Так, по кредиту Сбербанка «Акция на новостройки» до передачи в залог приобретаемого жилья оформляется залог имущественных прав на объект недвижимости либо поручительство другого лица.

Получить положительное решение по заявке на ипотеку в новостройке проще по объекту на завершающей стадии строительства.

Кроме того, банк может установить переменную ставку по ипотечному кредиту. Повышенная ставка действует до оформления права собственности заёмщика на приобретаемое жильё. После регистрации права собственности клиента и передачи квартиры в залог банку ставка снижается.

Застройщик разорился – как быть с ипотекой?

Если ипотека на покупку квартиры по ДДУ получена, то теперь покупателю остаётся только надеяться на то, чтобы у застройщика не возникло никаких проблем. Если они всё же возникают, тем более девелопер объявляется банкротом, то сразу встаёт вопрос – как быть с ипотекой, надо ли продолжать её погашать? Особенно в случае, если застройщик был выбран из списка аккредитованных банком. Некоторые заёмщики думают, что в этом случае с ситуацией должно разбираться финучреждение, а выплаты по ипотеке можно приостановить до урегулирования проблемы. Но, к сожалению, это не так.

Банкротство застройщика, пусть даже и аккредитованного банком, не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по ипотеке.

Выплаты должны продолжаться по установленному графику. Отношения между дольщиком и застройщиком к банку формально не имеют отношения, хотя по сути ему они далеко не безразличны, поскольку кредит был выдан под конкретный объект. Можно проинформировать банк о возникшей ситуации, но долг заёмщика перед финучреждением не исчезает, и возвращать его необходимо.

Последствия неисполнения обязательств по ипотеке

Если соблазн прекратить выплаты по ипотеке взял вверх, то банк или коллекторское агентство обязательно обратит взыскание на предмет залога. Затем финучреждение может переуступить его другому лицу, чтобы компенсировать ущерб. Правда, такой проблемный объект, как квартира в недостроенном доме от разорившегося застройщика, вряд ли окажется ликвидным, поэтому заёмщику грозит судебное разбирательство. Если было оформлено поручительство, то кредитор наверняка потребует исполнения обязательств по ипотеке от поручителя.

В любом случае банк просто так это дело не оставит. Да, у заёмщика возникла проблема с квартирой, но если его финансовое состояние не изменилось, и он может продолжать гасить долг, то он должен это делать.

Рефинансирование ипотеки

Пострадавшим дольщикам доступно рефинансирование ипотеки в компании «Дом.рф» (госкомпания-оператор ипотечного рынка, бывшее АИЖК). Государство берёт на себя обязательство облегчить судьбу пострадавших дольщиков, тем самым можно немного ослабить финансовое бремя и хоть как-то подбодрить себя в непростой ситуации.

Свежий пример: дольщики разорившегося девелопера Urban Group смогут рефинансировать ипотечные кредиты, взятые на покупку жилья в новостройках.

Ставка рефинансирования составит 9,5% годовых. Рефинансирование кредитов возложено на «Дом.рф» с участием банка «Российский капитал».

Urban Group – ведущий застройщик Подмосковья, уступает по объёмам строительства только группе ПИК. В июне 2018 года были поданы заявления о признании банкротами пяти компаний, входящих в Urban Group. В июле они были удовлетворены, и в компаниях было введено конкурсное управление, в рамках которого будет достраиваться часть жилых комплексов. На это Правительство Московской области выделит 8 млрд руб., а на строительство всех объектов Urban Group потребуется, по оценкам руководства группы, около 95 млрд руб.

Читать еще:  Как получить визу в швейцарию

Действия дольщиков при банкротстве застройщика

Основная задача пострадавших дольщиков – не остаться в большом убытке. Поэтому, продолжая выплачивать ипотеку в исходном или рефинансированном виде, им следует позаботиться о возврате вложенных денег или получении приобретённого жилья.

Чтобы получить содействие государства в решении проблем, необходимо быть включённым в реестр обманутых дольщиков, если для этого есть основания.

Если до сдачи дома в эксплуатацию ещё далеко, то после открытия конкурсного производства дольщикам необходимо включить претензии в реестр требований кредиторов. Затем дождаться очереди и получить выплату после продажи имущества компании-банкрота. Дольщики не относятся к кредиторам первой очереди, их требования будут удовлетворяться после выплаты возмещения лицам, здоровью которых был нанесён ущерб, и зарплаты сотрудникам застройщика.

Если дом построен и тем более сдан в эксплуатацию, то ситуация более благоприятна для дольщиков. Требования к застройщику предъявляются в арбитражном суде. На основании судебных решений дольщики получают документальное подтверждение внесения оплаты за жильё и оформляют право собственности на недвижимость.

Ещё один вариант, который описан в предыдущем разделе – получить поддержку государства, дождаться достройки и сдачи дома в эксплуатацию.

Что делать дольщикам, если застройщик объявлен банкротом?

Стоимость жилых квадратных метров, находящихся ещё на этапе строительства, ниже на 30 – 40% от той, которую предлагают за готовые квартиры в новостройках. Именно это и привлекает потенциальных клиентов становиться дольщиками – желание обрести жилье по выгодной цене.

О том, что такое банкротство застройщика при долевом строительстве, что делать в таких случаях и можно ли вернуть свои деньги обратно, мы сегодня и поговорим.

Что собой представляет банкротство строительной компании?

С юридической точки зрения банкротство строительной компании – это судебный процесс, в котором устанавливается или определяется порядок удовлетворения требований кредиторов. Сам факт банкротства означает, что предприятие не имеет возможности самостоятельно выполнить возложенные требования перед дольщиками в полной мере.

В тот же день, когда компания признается банкротом, предъявлять к ней какие-то требования не в судебном порядке не имеет смысла. Вся финансовая деятельность ответчика в этой ситуации попадает под контроль сторонних специалистов (их назначает суд). Их же задача – распределить имущество и ресурсы (включая финансовые) компании на удовлетворение требований кредиторов и уплаты иных задолженностей (коммунальных, судебные издержки, услуги специалистов и так далее).

Каким законом регулируется?

Все нюансы банкротства застройщика при долевом строительстве детально описаны в 127-ФЗ, а именно в главе 9, параграфе 7. Согласно ему, процесс банкротства в этом случае подразумевает реализацию двух основных процедур:

  1. Наблюдение. В этот период в компанию вводится наблюдательный совет. Также принимаются и изучаются претензии всех кредиторов, дольщиков, заемщиков.
  2. Конкурсное производство. Управление строительной компанией полностью переходит в руки арбитражного управляющего, назначенного судом.

Процедура наблюдения, по факту, ещё не является признанием банкротства. Компания в этот период продолжает функционировать в полной мере, однако их деятельность строго контролируется назначенным временным управляющим. О введении данной процедуры каждый дольщик уведомляется в течение 5 дней. Конкурсное производство же отстраняет руководство застройщика от исполнения своих финансовых обязательств.

Какими особенностями обладает?

Действующие законы предоставляют дольщику возможность:

  • самостоятельно выбрать форму компенсации: деньги или имущество;
  • включиться в третью очередь кредиторов;
  • требовать финансовую компенсацию за понесенный ущерб (к примеру, если на период строительства дольщик вынужден был арендовать жилье).

Помимо наблюдения суд может постановить провести финансовое оздоровление, если есть хоть малейшая вероятность наладить работу застройщика и выполнить все его обязательства перед дольщиками. Вот только наблюдение может выполняться до 7 месяцев, а оздоровление – вообще несколько лет. К сожалению, ускорить этот процесс невозможно.

Что делать дольщику?

Чтобы вернуть деньги или получить готовое жилье, дольщику рекомендуется:

  1. составить исковое заявление на включение в реестр требований кредиторов;
  2. подать заявление в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
  3. ожидать завершения конкурсного производства.

Также дольщику следует заблаговременно определиться с тем, какой вид компенсации он желает получить. Естественно, предварительно потребуется ознакомиться с тем, на каком этапе закончилось строительство. Нежилые помещения, как правило, после завершения конкурсного производства распродаются через электронные торги для расчета с кредиторами третьей очереди.

Существует и третий вариант – это мировое соглашение. Подразумевается, что в этом случае каждая из сторон идут на определенные уступки, все предыдущие обязательства аннулируются для создания нового соглашения. Но, как показывает практика, такое окончание спора между застройщиком (банкротом) и дольщиками – большая редкость.

Какие требования необходимо предъявлять?

У дольщиков, в отличие от всех остальных кредиторов, более широкие возможности для предъявления претензий. Судебная практика позволяет им потребовать не только финансовую компенсацию, но и признание права собственности на квартиру. Это весомый плюс, так как денег у застройщика при его признании банкротом, как правило, на всех не хватит, порой даже до третьей очереди кредиторов их не остается. Да и сам суд может вестись в течение многих лет, а недвижимость можно получить гораздо быстрее.

А можно и вовсе получить недвижимость и дополнительно финансовую компенсацию – это возможно в тех случаях, когда квартира покрывает на все требования дольщика. Вот только финансы удастся получить уже после завершения конкурсного производства.

Куда нужно обратиться и какие документы предоставить?

Если застройщик объявил себя банкротом, то дальнейшее разбирательство берет на себя арбитражный суд. Соответственно, обращаться необходимо к нему. К заявлению следует прикрепить следующие документы:

  • договор ДДУ;
  • чеки, выписки и прочие документы, подтверждающие факт оплаты.

Заявление можно подать и без договора ДДУ, если таковой не заключался с застройщиком. В этом случае к заявлению прикрепляют любой документ, указывающий на сотрудничество со строительной компанией (договор займа, товарищества, купли-продажи). Даже если предварительно проводилось создание ЖСК, то права каждого дольщика будут учтены и защищены арбитражным судом.

Как встать в реестр кредиторов?

Заявление о включении в реестр кредиторов также подается в арбитражный суд. Следует учесть, что:

  • с требованиями о денежной компенсации обращаться следует на этапе наблюдения (не обязательно, но желательно);
  • если требование не денежное и дольщик планирует получить квартиру или долю в строительном объекте, то заявление лучше подавать уже на этапе конкурсного производства или вовсе инициировать новое судебное разбирательство.
Реестр обманутых дольщиков: что дает при банкротстве застройщика?

Если строительная компания попала в реестр банкротов застройщиков, то все участники долевого проекта имеют право встать на учет в реестр обманутых дольщиков. Это дает им возможность получить государственную поддержку, рамки которой определяются местными органами самоуправления. Чаще всего – это:

  • субсидии на завершение строительства;
  • целевая денежная помощь;
  • выделение земельного участка под застройку;
  • предоставление временного или постоянного жилья.

А вот куда подавать документы необходимо уточнять в тех самых органах местного самоуправления. Работа с обманутыми дольщиками полностью регулируется ими, суд к этому никакого отношения не имеет.

Сколько есть времени на предъявление требований?

Процедура банкротства застройщика и конкурсное производство могут затянуться на несколько лет. Дольщик может выдвинуть свои требования в течение:

  • 30 дней с момента введения наблюдения;
  • 2-х месяцев с момента начала конкурсного производства.

Если в этот период он по уважительным причинам не подаст заявление, можно это сделать в любой срок до завершения конкурсного производства. Однако потребуется ещё указать, почему заявление не было подано ранее и предоставить доказательства возникновения уважительной причины.

В чем преимущества дольщика перед другими кредиторами?

Ключевое преимущество дольщика – он может требовать выплатить компенсацию недвижимостью, являющейся объектом спора. Даже если речь идет о недостроенной квартире, то все работы дольщик сможет закончить самостоятельно, а далее требовать выплатить и неустойку, и средства, потраченные на строительство, завершение объекта.

Также дольщик может попасть в реестр обманутых дольщиков, что гарантирует ему поддержку со стороны государства. Кредиторы же будут ожидать окончания конкурсного производства. Вполне возможно, что когда застройщик обанкротился, то у него вообще никаких финансов не остается, поэтому денежную компенсацию вообще никто не сможет получить. Дольщик же всегда может рассчитывать на хотя бы частичное выполнение обязательств со стороны строительной компании.

Как проверить застройщика на банкротство?

Для проверки застройщика потребуется знать его идентификационный код. Он, как правило, указывается в договоре ДДУ, а также публикуется на официальном сайте строительной компании в проектной декларации.

Далее необходимо получить выписку из ЕГРЮЛ по указанному юридическому лицу. Это можно сделать на официальном сайте ФНС или прямо обратившись в ближайшее отделение налоговой. В выписке указывается, ведутся ли дела о банкротстве по компании и были ли они в прошлом (на протяжении последних 3-х лет).

Таким образом, банкротство застройщика — это далеко не всегда потеря денег. За последние 10 лет чиновники разработали законопроект, который существенно расширил права дольщиков. Вместе с этим ужесточились наказания за мошенничество с долевым строительством, поэтому компаний, которые открыто обманывают своих клиентов, существенно уменьшилось.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector