Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог земли без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Сегодня различные финансово-кредитные учреждения предлагают потенциальным заемщикам взять кредит под залог земельного участка. Такие предложения выгодны как для банковских заведений, так и для граждан. Кредиторы при этом получают гарантию возвращения долга, а клиенты могут взять деньги на выгодных для них условиях.

  1. Особенности кредитования под залог земли
  2. Требования банков к предлагаемому земельному участку
  3. Лучшие предложения от кредитных организаций
  4. Восточный Банк
  5. Промтрансбанк
  6. Россельхозбанк
  7. Как происходит оформление кредита под залог земельного участка
  8. Выбор банка
  9. Сбор документов
  10. Оценка стоимости предлагаемой земли
  11. Оформление кредитного договора
  12. Выдача ссуды
  13. Погашение задолженности
  14. Полезные советы заемщикам для выбора банка-кредитора
  15. Выводы

Особенности кредитования под залог земли

Выбор в пользу кредитования с залогом земли чаще всего делают граждане, которые работают неофициально, имеют непогашенный кредит, нуждаются в срочном получении денег или имеют плохую историю кредитования. Основные особенности предоставления ссуды под залог земли:

  • сложная процедура получения денег;
  • невысокая ликвидность земли по сравнению с другой недвижимостью;
  • долгий период погашения задолженности;
  • в роли залогового имущества могут выступать участки, находящиеся не только во владении заемщика, но и третьих лиц;
  • доступен увеличенный размер ссуды по сравнению с простыми кредитами;
  • выгодные ставки.

Большинство финансово-кредитных заведений предлагают нецелевые займы под залог участков. Это означает, что пользователь не должен предоставлять никаких документов о трате денег. Поэтому такие кредиты фактически представляют собой займы с обеспечением.

Максимальная сумма ссуды определяется оценочной стоимостью залогового имущества с примененным к ней коэффициентом дисконтирования. Данный коэффициент зависит от выбранного кредитора и условий программы. Обычно он находится на уровне 50%. Это означает, что при кредитовании с залогом имущества гражданин может рассчитывать на получение денежной суммы, не превышающей 50% от цены участка. Это условие необходимо для того, чтобы минимизировать риски для кредиторов в той ситуации, если пользователь не погасит свое финансовое обязательство в срок.

При таком виде кредитования обязательное страхование обычно не требуется, поскольку риски потери незначительны. Однако некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от клиентов приобретения страховки своей жизни или здоровья.

Требования банков к предлагаемому земельному участку

Чтобы гражданин мог получить ссуду, его участок должен удовлетворять определенным критериям. А именно:

  1. Имущество должно быть в собственности. Для этого требуется предъявить правоустанавливающую документацию, где в роли хозяина должен значиться клиент банковского заведения или третье лицо, которое является залогодателем.
  2. Участок не должен быть под обременением. Если на землю наложен арест или она уже используется в роли залогового имущества, кредитор откажет в предоставлении финансов.
  3. В роли залога могут быть задействованы территории, предназначенные для ИЖС, садоводства либо подсобного хозяйства. Прочие категории территорий обычно не берутся в качестве залогового имущества, поскольку у банков могут возникнуть сложности с их продажей в случае неисполнения должником своего финансового обязательства. Также участки не должны располагаться на охраняемых государством территориях (например, в лесоохранных зонах).
  4. Участок должна иметь площадь более 6 соток. Участки меньшей площади рассматриваются кредиторами в роли залога крайне редко.
  5. Нахождение участка в регионе нахождения банка. Земли, территориально отдаленные от населенных пунктов, где находятся банки, обычно не берутся в роли имущества под залог.

Помимо вышеприведенных параметров, при кредитовании банки обычно учитывают еще несколько факторов. А именно:

  • наличие рядом развитой инфраструктуры;
  • круглогодичная доступность к участку, наличие автомобильных дорог;
  • престиж района;
  • наличие инженерных сетей.

На практике оценка земли ‒ это довольно сложный процесс. Как правило, участки, находящиеся вдали от населенных пунктов, оцениваются как обладающие невысокой ликвидностью и нецелесообразные в качестве залогового имущества. Однако бывает и так, что участок, находящийся в престижном месте, оценивается кредитором достаточно высоко, а через несколько лет его стоимость существенно падает.

Лучшие предложения от кредитных организаций

Большинство финансово-кредитных организаций при выдаче займов требуют от пользователей документального подтверждения платежеспособности. Исключение банки делают только для зарплатных клиентов, ведь в этом случае проверка их доходов не представляет особой трудности.

Если же клиент не может предоставить справку о размере зарплаты либо его доход не дотягивает до нужного уровня, то основным способом получения финансов остается обращение к частному лицу либо в микрофинансовую контору. Мало какие банки дают кредит под залог земельного участка без документации о доходах. Тем не менее такие организации среди банков все-таки имеются.

Восточный Банк

Данная организация имеет филиалы по всей территории РФ и считается крупнейшей в Дальневосточном регионе. Банк предлагает кредитование без подтверждения уровня заработка на следующих условиях:

  • земля в качестве залогового имущества;
  • процентная ставка стартует от 9,9%;
  • сумма займа — до 30 млн руб.;
  • предельный период возврата средств составляет 240 месяцев.

Промтрансбанк

Данная организация может предоставить нецелевой кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Для выдачи ссуды не требуется поручительство. Годовая ставка — от 15,9%, ссуда предоставляется в рублях на срок до пяти лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает нецелевую программу кредитования от 12,5% годовых с залогом имущества, направленные на поддержку подсобного хозяйства. В рамках кредита можно получить на руки до 10 млн руб. в срок до 10 лет.

Как происходит оформление кредита под залог земельного участка

В общем случае оформление ссуды включает несколько этапов. Выглядит вся процедура следующим образом:

  1. Подбор банка и программы.
  2. Отправка заявки.
  3. Сбор документации.
  4. При одобрении ‒ передача недвижимости в залог, подписание соглашения с банком.
  5. Погашение ссуды в соответствии с оговоренным графиком.

Выбор банка

Чтобы получить кредит под залог земельного участка на оптимальных условиях, необходимо сравнить предложения от разных кредиторов. Желательно познакомиться с требованиями каждого учреждения и пакетом документации. Можно предварительно уточнить свои шансы на одобрение ссуды, подав заявку онлайн или при личном посещении банковского заведения.

Сбор документов

Базовый набор документации для оформления ссуды включает в себя анкету клиента, паспорт заемщика, документацию на имущество, оставляемое в роли залога и прочие бумаги по требованию кредитора. После подачи документации сотрудники банка в течение 1–7 рабочих дней рассмотрят заявку. Если кредит будет предварительно одобрен, специалисты уполномоченной организации выедут на осмотр участка по договоренности с владельцем имущества.

Оценка стоимости предлагаемой земли

Оценку участка могут провести не только уполномоченные сотрудники банка, но и специалисты аккредитованной организации, которая одобрена банком. Для проведения данной процедуры заемщик обязан предоставить бумаги, в число которых входит:

  • кадастровый паспорт на объект;
  • правоустанавливающая документация;
  • данные о присутствии и состоянии инженерных сетей;
  • данные о наличии ограничений по эксплуатации участка.

После завершения процедуры клиент получает на руки отчет, имеющий доказательную силу. Подобная услуга оплачивается заемщиком.

Оформление кредитного договора

Если гражданин получил одобрение от банковского учреждения, то ему предлагается подойти в офис в удобную дату для оформления кредитного соглашения и составления графика внесения платежей. Далее клиенту потребуется уплатить государственный взнос в уполномоченном органе, после чего на участок накладывается обременение.

Выдача ссуды

После завершения всех необходимых процедур заемщик может получить средства одним из следующих способов: переводом на счет в банке или наличными через кассу. Большинство финансово-кредитных заведений практикуют выдачу кредитных средств безналичным переводом.

Погашение задолженности

Погашать кредит заемщик будет обязан в соответствии с предложенным ему графиком, аннуитетными или дифференцированными платежами. Обычно внести средства в счет уплаты долга можно:

  • наличными в кассе банка;
  • в личном кабинете клиента;
  • через терминал оплаты.

Полезные советы заемщикам для выбора банка-кредитора

Есть несколько рекомендаций для тех, кто собирается оформить ссуду. Перечислим их:

  1. Маленькая процентная ставка не должна являться основным критерием выбора. Ведь такие банки вполне могут взимать дополнительные сборы за обслуживание кредита.
  2. После получения предварительного положительного решения стоит запросить у кредитора письменное подтверждение согласия на выдачу займа.
  3. Чтобы посчитать переплату по предлагаемым займам в различных банках, можно воспользоваться специальной программой ‒ кредитным калькулятором. Найти его можно в интернете на официальных порталах финансово-кредитных организаций.

Выводы

Выдача займов под залог земли ‒ это отрасль кредитования, которая имеет множество особенностей. Поэтому банки иногда пользуются возможностью запрашивать дополнительную документацию и предъявлять жесткие требования к заемщикам. Любая заявка на получение ссуды под залог участка рассматривается банковскими сотрудниками в отдельном порядке, после чего клиенту могут быть предложены индивидуальные условия.

Как получить займ под залог земли: плюсы и минусы, топ лучших кредитных программ, кому могут отказать в выдаче кредита!

Услуга потребительского кредитования пользуется большой популярностью у населения. Однако не все граждане имеют возможность оформить выгодный займ. Нередко заемщики имеют просрочки по действующим кредитам, либо отсутствует официальное место труда. Однако, если срочно требуется ссуда, заемщик всегда может ее получить, если имеет в своем распоряжении имущество, которое может выступать в качестве залогового обеспечения. Кредит под залог земельного участка – это возможность для гражданина получить определенную сумму денег без подтверждения доходов.

Читать еще:  Как приватизировать служебную квартиру

Условия, а также плюсы и минусы программ

Ссуда под залог участка земли предоставляется на выгодных для клиента условиях, как правило, все подбирается в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика и предоставляемой в качестве обеспечения земли. Для данной программы характерны следующие преимущества:

  1. Сниженные проценты, как и в случае с ипотекой (минимально от 8% в год в зависимости от финансового учреждения).
  2. Деньги предоставляются сразу при одобрении банком заявки (не требуется дополнительное время).
  3. Взять кредит под залог дачного участка или любого иного надела можно на любые цели заемщика.
  4. Кредитование под залог садового участка выдается на продолжительный период времени (как правило, на 10-30 лет).
  5. На весь период кредитования под залог приобретаемого земельного участка, угодье находится в полном распоряжении заемщика.
  6. В качестве залогового обеспечения могут выступать любые земли, в том числе имеющие сельхозназначение.
  7. У клиента может быть плохая кредитная история (просрочки по действующим кредитам), но банк с высокой долей вероятности одобрит ссуду.

Имеются у подобной программы также и недостатки. В расчет берется практически минимальная рыночная цена объекта. Денежные средства выдаются только в российской валюте (рубли). На момент кредитования на землю накладывается обременение. При неисполнении условий договора, присутствует риск утраты права собственности на залоговое имущество.

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

    регион, а также конкретный район расположения участка; основная и полезная площадь участка; местность, на которой расположен надел и характер рельефа; отсутствие или наличие подъездных путей к наделу; плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству; выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Процедура оформления ссуды

Чтобы оформить ссуду с обеспечением в качестве земельного надела, потенциальному заемщику требуется выполнить следующий алгоритм действий:

    подготовить все необходимые документы на землю; подать соответствующую заявку в банк (через сайт или отделение); заполнить заявление-анкету на выдачу кредита; дождаться рассмотрения заявки на предоставление кредита; после удовлетворения заявки, необходимо посетить отделение банка; проводится экспертная оценка недвижимости; после полного одобрения кредитной заявки, составляет договор; после подписания соглашения, клиент получает денежные средства.

В конце, клиенту остается только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости заемщик вправе погашать займ равномерно или досрочно.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела. Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

    земельный надел расположен в природоохранной зоне; отсутствует или неправильно оформлен план межевания; угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ; на земельный участок отсутствует кадастровый номер; неправильно определены границы объекта обеспечения; наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

    максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения); процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением; требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку); репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора; возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

    индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год); предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей; деньги выделяются на срок до 20 лет; ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

    процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год); ссуда выдается на срок до 30 лет; предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей; кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

    процентная ставка начинается от 12% в год; предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей; деньги выдаются на срок до 20 лет; кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

    индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год); деньги предоставляются на срок до 15 лет; клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей; в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

    процентная ставка от 11,9% в год; ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей; денежные средства оформляются на срок до 30 лет; кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

    выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей; процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год); ссуда оформляется на срок до 30 лет; деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

Видео: для хорошего настроения!

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира. Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб. За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Читать еще:  Ответственность несовершеннолетних за правонарушения и преступления

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  1. выбор банка;
  2. подготовка документов для банка;
  3. подача заявки;
  4. при положительном решении проводится оценка земли;
  5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
  6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  • Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
  • Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  • Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

Сбербанк

В Сбербанке взять кредит под землю можно на следующих условиях:

  • Сумма — от 500 тыс. рублей;
  • Срок — до 120 месяцев;
  • Ставка — от 12%.

В банк предоставляются документы на залог, и проводится оценка объекта. Окончательный размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, он может достигать 60% от стоимости участка, но не более 10 млн. рублей.

Взять кредит могут физические и юридические лица. В последнем случае это собственники или руководители малого бизнеса или ИП. Однако для юридических лиц условия по сумме и сроку кредита отличаются. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, срок кредитования может составлять от 6 до 48 месяцев.

К заемщикам предъявляются такие же требования, как и по остальным кредитным продуктам банка, однако есть категория клиентов, которым в выплате будет отказано, это:

  1. предприниматели, не зарегистрированные, как ИП;
  2. участники фермерских хозяйств;
  3. собственники малого бизнеса (если в компании работает менее 30 человек).

Обязательно требуется страхование объекта залога. Сбербанк также настаивает и на личной страховке, но от нее можно отказать. Правда в этом случае банк выдаст деньги под больший процент.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства. В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него. Он обязательно страхуется.

Особенности предложения в Россельхозбанке:

  • размер кредита — от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
  • ставка — от 16%;
  • возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
  • срок кредита — до 8 лет;
  • возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей.
    Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.

ВТБ 24

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира. В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в ВТБ 24 не требуется.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

  1. На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
  2. Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
  3. Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
  4. При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
  5. После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка — 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
  2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
  4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Кредит под залог земельного участка: особенности и нюансы

Залоговое обеспечение на сегодняшний день является одним из главных условий банков для оформления крупных ссуд. Оно выступает гарантом возврата денежных средств. В условиях современного рынка кредитования населения получить кредит на большую сумму без залога практически нереально. Обеспечением может выступать не только квартира, частный дом, но и земельный участок. Предоставление последнего в залог позволяет получить нецелевой займ, когда получаемые денежные средства можно потратить на свое усмотрение. Такое кредитование, конечно, имеет свои особенности.

Кредитование под залог земли

Банковские ссуды, выдаваемые под обеспечение земельного участка, отличаются от прочих видов залогового кредитования следующими особенностями:

  • невысокая ликвидность участков, если сравнивать подобный залог с частным благоустроенным домом либо квартирой;
  • более длительная процедура оформления кредита;
  • увеличенный срок погашения, то есть переплата в итоге окажется довольно существенной;
  • возможность получения крупной ссуды, размер которой чаще всего составляет 300 000 рублей и больше;
  • в качестве залога может предоставляться земельный участок, находящийся в собственности потенциального заемщика или третьего лица;
  • пониженная процентная ставка, если сравнивать аналогичный показатель с классическими потребительскими займами без обеспечения залогом.

Общая сумма кредитования обусловлена оценочной стоимостью земельного участка. Проведение оценки предполагает применение коэффициента дисконта. Размер последнего вариативен и зависит от конкретной программы кредитования, выбранного финансового учреждения. В среднем он составляет 50%.

Что это значит для заемщика? Закладывая земельный участок в пользу кредитно-финансового учреждения, вы сможете рассчитывать на получение ссуды, размер которой не может превышать 50% от оценочной стоимости залога. Дисконтирование используется банками с целью снижения возможных потерь и рисков на случай невозврата кредита. Оно позволяет реализовать залог в ускоренном порядке с аукциона без финансовых потерь.

Кредит, выдаваемый под обеспечение земельным участком, является нецелевым. Вам не потребуется предоставлять никаких подтверждений того, куда были израсходованы полученные денежные средства. Он, по своей сути, представляет собой простой потребительский займ, но с обеспечением, не имеет никакого отношения к ипотеке, когда ссуда может быть потрачена исключительно на покупку недвижимости. Отличие заключается не только в этом. Годовая ставка по кредитам под залог земли повышена.

Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование. Приобретение полиса для земельного участка практически никогда не требуется. Ущерб при различных чрезвычайных ситуациях минимален. Банк может лишь выставить требование на приобретение личной страховки жизни и здоровья.

Читать еще:  Ответственность доверенного лица перед законом

Какой земельный участок принимается в качестве залогового?

Не каждая земля принимается банками как обеспечение по кредиту. Она должна отвечать следующим требованиям:

  • Не быть арестованной, заложенной по другим обязательствам, подаренной, обещанной. Не должно быть никаких обременений, препятствующих реализации участка в экстренном порядке, если заемщик не выполнит своих кредитных обязательств, и дело дойдет до суда.
  • Находиться в собственности заемщика либо залогодателя (третьего лица). Соответствующие имена должны указываться в правоустанавливающих документах (свидетельстве о праве собственности).
  • Предназначаться под жилищное строительство, ведение садоводства либо подсобного хозяйства. Остальные категории земельных участков кредитно-финансовые учреждения не интересуют, поскольку в будущем с ними возникают серьезные сложности в оформлении и реализации. Никогда не принимаются в залог земли, которые расположены в резервных, лесо- и водоохраняемых зонах.
  • Располагаться в регионе, где присутствует кредитная организация. Если земля находится в субъектах Российской Федерации либо существенном удалении от города, где находится офис финансового учреждения, шансов получить одобрение становится меньше.
  • Иметь площадь не меньше шести соток. Участки меньших размеров, конечно, могут приниматься на рассмотрение, но решение по таким заявкам практически всегда отрицательное. Это обусловлено низкой ликвидностью земли.

Специалисты кредитно-финансовых учреждений принимают во внимание следующие факторы:

  • площадь земельного участка;
  • удаленность от ближайшего крупного населенного пункта либо города;
  • развитость инфраструктуры прилегающих районов;
  • отсутствие/наличие коммуникаций;
  • наличие/отсутствие подъездных путей и доступность в течение круглого года;
  • престижность района расположения.

Эти параметры позволяют оценить степень ликвидности земельного участка. Если он располагается далеко от населенных пунктов, лишен инфраструктуры, основных коммуникаций, банк может вообще отказаться принимать его в качестве залога. Как показывает практика, оценка земельных участков довольно субъективна и сопряжена со множеством сложностей.

Основная проблема кроется в перспективах развития района. Немало участков, расположенных в престижных районах, теряют в своей стоимости, поскольку не получают никакого развития в последующие годы. Земли, находящиеся на окраинах, напротив, могут значительно вырасти в цене, если территория обрастает крупными поселками, инфраструктурой. Оценивать подобные объекты всегда проблематично, ведь есть большие риски. Именно это является причиной присутствия дисконта при оценке.

Как оформляется кредит под залог земельного участка?

Процедура получения ссуды под обеспечение в виде участка практически ничем не отличается от оформления обычного потребительского нецелевого займа. Главное, не торопиться и подобрать максимально оптимальное предложение:

  1. Изучите существующие предложения от банков и подберите конкретную программу. Сначала найдите все программы с залогом под земельный участок, а затем тщательно прочитайте условия и требования, а также то, какие документы необходимо предоставить. Сравните эти показатели у всех имеющихся предложений. На заключительном этапе выполните предварительные расчеты с помощью кредитного калькулятора, что позволяет определить переплату и составить приблизительный график платежей.
  2. Проконсультируйтесь со специалистом выбранного кредитно-финансового учреждения. Обязательно уточните у менеджера свои шансы на получение одобрения по заявке. Чтобы не терять драгоценного времени сотрудников, банки не скрывают подобных фактов. Если вы не хотите ехать в банк и встречаться со специалистом, можете подать заявку в режиме онлайн. Вам потребуется указать свой уровень официальной заработной платы, личные данные, место работы, контакты, а также указать все действующие займы. Основное решение будет приниматься после звонка менеджера, который пригласит прийти в офис. Если шансы одобрения минимальны, подобного предложения о встрече не будет.

Если вы были приглашены побеседовать с менеджером и шанс получения одобрения максимален, дальнейший процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

  • Оценка земельного участка. Проводится сертифицированным специалистом и оформляется в форме профессионального отчета с доскональным всесторонним анализом, фотографической съемкой. Оценщик должен быть из аккредитованной компании, которая одобрена банком. Иные отчеты не принимаются к рассмотрению. Услуга оценщика платная.
  • Сбор документов и подача заявки. Потенциальному заемщику необходимо предоставить паспорт, документы на залог и бумаги, подтверждающие платежеспособность/занятость, а также анкету-заявку. Банк рассматривает бумаги от двух до десяти рабочих дней. Земельный участок обязательно еще раз проверяют. По указанному адресу приезжают сотрудники собственной залоговой службы кредитно-финансовой организации.
  • Заключение договора с последующей регистрацией сделки. Если кредитор выносит положительное решение, заемщик немедленно узнает о нем. Выбирается удобное для обеих сторон время . На встрече происходит подписание кредитного договора и выдача графика платежей. Не забудьте прочитать документ перед подписанием. Если речь идет о крупных суммах и большом земельном участке, можно даже нанять специалиста, который изучит все пункты. В регистрирующем органе земельный участок ставится на обременение после оплаты государственной пошлины.

Когда все вышеописанные процедуры выполнены, заемщик получает причитающуюся ему ссуду согласно кредитному договору. Вы имеете полное право выбирать, будет ли это безналичный или наличный расчет. В последнем случае деньги получают по расходному ордену в кассе.

Где можно получить кредит под залог земельного участка?

Возможность получить займ под земельный участок не означает, что сделать это можно абсолютно в любом кредитно-финансовом учреждении. В отличие от кредита под залог недвижимости предложения такого рода, к сожалению, ограничены. Шансы быстро найти выгодный займ под залог одной- либо двухкомнатной квартиры гораздо выше, нежели под обеспечение землей.

Данный вид кредитования довольно специфичен и сопряжен со множеством нюансов относительно ликвидности. Сегодня земля может стоить дорого, а через несколько лет сильно обесцениться, и наоборот. Это делает проведение оценки и принятие решения по каждой заявке довольно скрупулезной задачей. Условия обычно индивидуальны для каждого отдельного случая. Позволить себе подобную роскошь могут лишь некоторые кредитно-финансовые учреждения. Это Сбербанк, Зенит, Ак Барс. Список банков может изменяться и пополняться, поэтому, решая получить займ под залог недвижимости, сначала проанализируйте рынок недвижимости.

Наибольшей популярностью среди действующих предложений по кредитам под залог земельного участка пользуется программа Сбербанка. Это кредитно-финансовое учреждение одобряет большинство заявок и предъявляет наиболее мягкие требования к заемщикам. Есть банки, которые выдают такие займы только при наличии поручителей и созаемщиков, поэтому основная сложность заключается именно в поиске кредитора.

Преимущества и недостатки кредитов под залог земельного участка

Кредитование с обеспечением земельным участком имеет следующие достоинства:

  • Возможность оформить ссуду на крупную сумму. Срок кредитования варьируется в пределах 15-20 лет. Размер займа составляет от 300 тысяч рублей.
  • Нет необходимости отчитываться за то, куда будут потрачены денежные средства. Заемщик может расходовать средства по своему усмотрению на любые нужды.
  • Кредитная ставка гораздо ниже, нежели на стандартные потребительские кредиты, которые ничем не обеспечиваются.

Данный вид кредитования имеет и некоторые минусы:

  • Высокие требования к объекту залога. Значение имеет площадь, местоположение, удаленность от населенных пунктов, инфраструктуры и так далее.
  • Необходимость предоставлять расширенный пакет документов, а также отчет по оценке земельного участка, выполненного аккредитованным специалистом.
  • Довольно длительный срок рассмотрения. С момента сбора документов до получения заемных средств может пройти до месяца.

Еще одним недостатком можно считать то, что за годы выплаты кредита стоимость земли может сильно упасть, а в банке вы получили всего половину от ее изначальной реальной стоимости. На конец срока кредитования участок может вообще ничего не стоить, а на пике его востребованности собственник не имеет права его реализовать.

Вопросы и ответы по теме

  1. Выдают ли кредит под залог земли пенсионерам?

Предельный возраст заемщика зависит от конкретного банка. Крайняя планка варьируется от 65 до 75 лет. Пенсионеры, располагающие земельным участком, могут подать заявку и даже получить одобрение. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, но срок кредитования в таком случае будет небольшой.

  1. Необходимо ли подтверждать доход, если кредит обеспечен залогом в виде земельного участка?

Наличие залога не отменяет того факта, что займ доступен только для официально трудоустроенных граждан. Подтверждать наличие дохода необходимо. Исключение составляют только зарплатные клиенты банка, поскольку факт их трудоустройства уже подтвержден.

  1. Выдадут ли кредит под землю, если на участке есть незарегистрированное строение?

Шансы минимальны. Большинство банков требуют, чтобы все постройки были оформлены должным образом. Лишь некоторые просто не принимают во внимание строение, а остальные отказывают в выдаче займа.

  1. Возможно ли получить займ под залог приобретаемого земельного участка?

Да, такой вариант возможен. Требования аналогичны описанным в статье. Некоторые условия и бумаги могут отличаться, о чем в обязательном порядке сообщит менеджер банка.

  1. Предоставляют ли кредиты с залоговым обеспечением в виде земельного участка людям с плохой кредитной историей?

Нет. Практически любой банк отказывает неблагонадежным заемщикам, поскольку заинтересован в получении вознаграждения, а не в продаже залога с аукциона при уклонении должника от исполнения своих обязанностей. Этой процедуре предшествуют судебные разбирательства. Поэтому, если благонадежность заемщика ставится под сомнение, кредиторы ему отказывают.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector