Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности рефинансирования ипотеки в совкомбанке

Рефинансирование кредита в Совкомбанке

С развитием кредитного рынка все большую популярность набирает услуга рефинансирования существующих займов. Клиенты финансовых организаций стремятся воспользоваться ею по разным причинам. Кому-то хочется переоформить ранее взятый кредит по боле низкой процентной ставке, сократив таким образом свои расходы. Кто-то стремится упорядочить имеющуюся у него долговую нагрузку, объединив несколько существующих займов в один. А некоторые заемщики просто хотят поручить все свои финансовые дела одному банку, которым пользуются чаще всего, – держат в нем свои накопления, получают пенсию или зарплату и т. д.

Большая часть действующих на рынке финансовых организаций охотно идут навстречу таким клиентам, предлагая им программы перекредитования. Рассмотрим, насколько реально оформить рефинансирование кредита в Совкомбанке.

Особенности рефинансирования

Процедура рефинансирования немного отличается от оформления обычного потребительского кредита. Чтобы воспользоваться ею, заемщик должен предоставить в выбранный банк помимо стандартного пакета бумаг документы по уже имеющимся займам, на которые он хочет оформить перекредитование:

  • копии кредитных договоров;
  • справки о текущей задолженности;
  • документы, подтверждающие отсутствие нарушений кредитного договора;
  • реквизиты банка, выдавшего заем.

Новый банк на основании этих данных оценивает благонадежность заемщика. Также он подсчитывает общую сумму задолженности, а также определяет, сможет ли заемщик, исходя из своих доходов, выплачивать ее, когда условия кредитования изменятся.

При положительном результате такой оценки клиенту одобряют рефинансирование. При этом живых денег на руки он, как правило, не получает. Новый банк сам перечисляет сумму, необходимую для закрытия кредитного договора, старому кредитору. Заемщику остается только получить в своем прежнем банке подтверждение закрытия задолженности и в определенный срок предоставить его в рефинансирующую организацию.

Внимание! В большинстве случаев при рефинансировании новый кредит выдается строго в объеме уже имеющегося у клиента долга. Возможности получить большую сумму и оставить себе разницу большинство банков не предоставляют.

Что предлагает Совкомбанк

Финансовая организация Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков не производит. Официально программы рефинансирования в этом банке не предусмотрено. Однако, его постоянные клиенты могут оформить в нем обычный кредит, выбрав одну из подходящих программ, и направить полученные средства на погашение имеющихся займов. Такой ход может быть удобен:

  • для пенсионеров, получающих пенсию в Совкомбанке;
  • для работающих граждан, являющихся зарплатными клиентами банка;
  • для тех, кто хочет объединить несколько имеющихся займов в один под минимальный процент.

Важно! Зарплатные и пенсионные клиенты банка могут претендовать на снижение процентной ставки по займу до 5% от изначальных условий.

Возможные осложнения при оформлении

Поскольку официально рефинансирование потребительских кредитов Совкомбанк не производит, процедура перевода в него уже имеющихся займов технически будет выглядеть как оформление еще одного кредита. Это значит, что заемщику при подаче заявки придется показать доход, достаточный для погашения имеющегося и нового займа. Напомним, при рефинансировании банк соизмеряет величину дохода клиента только с уже имеющимися у него долгами.

В данном же случае придется постараться, чтобы доказать свою платежеспособность. Ситуация осложняется двумя факторами:

  • Совкомбанк принимает в качестве подтверждения дохода только справки 2-НДФЛ;
  • условия кредитования не предполагают привлечения поручителей.

Важно! Оцениваться будет только доход заемщика, которого, за минусом уже имеющихся займов, может и не хватить.

Как избежать сложностей

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Совет: если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

Можно ли перекредитовать ипотеку

На что заемщикам совершенно точно не стоит рассчитывать, так это на рефинансирование ипотеки. Совкомбанк предоставляет ипотечные кредиты исключительно на новостройки, вторичный рынок его не интересует. Плюс, как мы помним, официальной программы рефинансирования в данном банке нет.

Особенность ипотечного кредита в том, что кредитор получает в залог приобретаемую заемщиком квартиру в качестве обеспечения долга. При рефинансировании старый банк передает закладную новому банку вместе с задолженностью. При этом важно, чтобы новый банк работал с той категорией недвижимости, к которой относится заложенный объект.

Читать еще:  В порядке камеральной налоговой проверки налогоплательщика проверяются

То есть, сама суть ипотечного кредита не позволяет взять новую ипотеку на тот же объект, чтобы погасить старую. С потребительским кредитом, при достаточном доходе, такое возможно. Но с ипотечным наличие залога является непреодолимым ограничением. И заложить в Совкомбанке уже имеющуюся квартиру, чтобы на полученные средства погасить действующие кредиты также не выйдет. Этот банк работает только с новостройками, и вторичное жилье как объект залога рассматривать не будет.

Для перекредитования ипотеки стоит обратиться в другую финансовую организацию. К счастью, предложений сегодня вполне достаточно.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке

Рефинансирование в Совкомбанке — удобный способ снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж. Финансовая организация предлагает лояльные условия и низкие проценты на весь период кредитования.

  1. Условия рефинансирования ипотеки в Совкомбанке
  2. Требования к рефинансируемой ипотеке
  3. Требования к заёмщикам
  4. Документы необходимые для оформления
  5. Возможные дополнительные расходы
  6. Снижение и увеличение процентной ставки
  7. Совкомбанк рефинансирование ипотеки калькулятор
  8. Как рефинансировать ипотеку в Совкомбанке
  9. Способы погашения займа
  10. Частичное и досрочное погашение
  11. Возможные причины отказа рефинансирования ипотечного займа в Совкомбанке

Условия рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Рефинансировать ипотеку можно на следующих условиях:

  • максимальная сумма до 50 млн рублей;
  • срок договора 349 месяцев или 29 лет.

Процентная ставка варьируется в зависимости от вида недвижимости и процентного соотношения залога к сумме:

  • Квартира:
  • до 80 % — 9,89 % годовых;
  • до 50 % — 9,39 %.
  • Дом до 60 % — 12, 99 %.
  • Коммерческая недвижимость — 12,49 %.

Рефинансировать возможно две ипотеки и три кредита в один договор.

Требования к рефинансируемой ипотеке

При рефинансировании необходимо оплатить 50 % от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита. Также не должно быть просрочек по кредитному договору. Тип недвижимости не имеет большого значения. Это может быть новостройка или вторичное жилье.

Требования к заёмщикам

Для оформления договора, необходимо подходить под требования банка:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация, трудоустройство на территории страны;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • общий трудовой стаж не менее года, в том числе для ИП и организаций, на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Если имеется официально зарегистрированный брак, то супруг/супруга должен выступать в качестве созаемщика.

Документы необходимые для оформления

Для подачи заявки нужно предоставить в финансовую организацию пакет документов:

  • заявление анкету (можно скачать на официальном сайте банка или заполнить в офисе);
  • паспорт РФ;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о размере заработной платы;
  • кредитный договор;
  • справка об оставшейся задолженности.

Это минимальный пакет документов. Но банк может запросить дополнительно:

  • выписку из ЕГРН;
  • оценку недвижимости;
  • фото залога;
  • нотариальное согласие супруга или супруги.

Все бумаги рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможные дополнительные расходы

К дополнительным расходам можно включить:

  • оценку недвижимости, которая будет передана в залог;
  • оплата нотариуса для заверения согласия.

Снижение и увеличение процентной ставки

Совкомбанк предлагает несколько программ, по которым каждый заемщик может получить снижение ставки:

  • ГОС программа предоставляет ставку 5, 9 % годовых на первые 3 года;
  • при выплате 1,99 % от суммы задолженности вы получите снижение на 0,5 %, при оплате 2,99 % — 0,75 %;
  • если вы зарплатный клиент — ваша ставка меньше на 0,5 %.

Но также и имеются нюансы для повышения процентов:

  • Индивидуальные предприниматели получат ставку на 2 % выше, чем указано на сайте;
  • При отказе личного и титульного страхования увеличение произойдет на 2,75 %.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки калькулятор

Для предварительного расчета, воспользуйтесь онлайн калькулятором, представленном на официальном сайте. Для этого вам необходимо:

  1. Указать сумму кредита.
  2. Выбрать срок договора.

Программа в автоматическом режиме рассчитает ежемесячный платеж.

Как рефинансировать ипотеку в Совкомбанке

Для рефинансирования ипотеки, нужно:

  1. Введите корректные данные на официальном сайте банка.
  2. Нажмите «Отправить заявку».
  3. В ближайшее время с вами свяжется сотрудник финансовой организации и запишет вас в офис.
  4. Соберите пакет документов и подпишите новый кредитный договор.

Способы погашения займа

Без комиссии вносить ежемесячные платежи возможно в офисе банка или мобильном приложении. Если вы воспользуйтесь Почтой России или сторонними организациями (Киви, Евросеть и пр.), то к выплачиваемой сумме необходимо прибавить комиссию.

Учитывайте, что денежные средства зачисляются на счет в течение 5-ти рабочих дней.

Частичное и досрочное погашение

Услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Для этого:

  1. Внесите желаемую денежную сумму на счет.
  2. Позвоните на горячую линию банка или обратитесь в отделение.
  3. Скажите о желании частично погасить или закрыть задолженность.

Возможные причины отказа рефинансирования ипотечного займа в Совкомбанке

Отказ происходит не так часто. Финансовая организация не станет рефинансировать вашу ипотеку, если:

  • клиент имеет низкую платежеспособность;
  • кредитная история испорчена.

Чаще всего причину отказа банк не называет.

Если вы желаете провести рефинансирование, то для этого заполните заявку и ожидайте предварительного решения.

Читать еще:  Фактическое принятие наследства с признанием права собственности

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке

Услуга рефинансирования ипотеки других банков Совкомбанком не предоставляется. При этом финансовая организация предлагает широкий выбор программ кредитования с выгодными для потенциальных заёмщиков условиями.

Получив новый займ в Совкомбанке, вы сможете погасить с его помощью ранее оформленный кредит.

Условия рефинансирования ипотеки

Суть рефинансирования – взять более выгодный займ, чтобы погасить им задолженность по старому, оформленному по завышенной процентной ставке.

Таким образом, заёмщик может снизить размеры ежемесячного платежа и/или изменить сроки погашения кредита. В некоторых случаях у клиента остаются наличные средства на любые цели.

Хотя формально услуга рефинансирования ипотеки Совкомбанком не предоставляется, лица, имеющие активный займ в сторонней кредитной организации, могут оформить новый кредит, чтобы погасить с его помощью старый.

Ознакомиться с линейкой программ кредитования можно на официальном сайте Совкомбанка в разделе «Кредиты».

К преимуществам банка относят:

  • возможность подачи заявки на предоставление займа в онлайн-режиме;
  • оперативное принятие решения по кредиту;
  • оформление кредитного договора по двум документам;
  • возможность снижения процентной ставки по займу на 5% годовых;
  • предъявление лояльных требований к потенциальным заёмщикам.

Подать запрос на оформление займа может любой гражданин старше 20 лет. Банк примет положительное решение и предоставит заёмные средства, если на момент погашения долга по кредиту заёмщику будет меньше 85 лет.

Чтобы заявка была успешно рассмотрена менеджером Совкомбанка, потенциальный клиент должен иметь регулярный доход и постоянную прописку на территории России. При этом заявитель обязан проживать в радиусе 70 км от ближайшего офиса банка.

Получить займ по невысокой процентной ставке можно путём подключения специальной услуги «Минимальная ставка». Она доступна для большинства предоставляемых Совкомбанком программ кредитования и позволяет пересчитать кредит по ставке от 10,9% годовых.

Наиболее выгодно оформлять займ лицам со статусом «Почётный клиент». Они смогут снизить размер ставки до 14,9% годовых, заключить кредитный договор по одному документу и воспользоваться другими бонусами от банка. Статус почётного клиента получают лица, которые перевели свою заработную плату или пенсионные выплаты на счёт в Совкомбанке.

Документы для оформления процедуры

Документы для получения кредита в Совкомбанке.

Совкомбанк предъявляет лояльные требования к потенциальным заёмщикам, поэтому для получения кредита потребуется предоставить в офис минимальный комплект документации:

  • паспорт;
  • справку о доходах по форме банка;
  • анкету потенциального клиента (бланк выдаётся сотрудником);
  • второй документ по выбору заявителя (например, свидетельство ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).

Точный перечень документации, необходимой для получения заёмных средств, зависит от вида выбранной клиентом программы кредитования.

Например, если вам нужна ссуда до 300 тыс. рублей, подайте заявку на займ «Стандартный плюс», предоставив менеджеру Совкомбанка свой паспорт и любой второй документ, подтверждающий вашу личность (к примеру, СНИЛС).

Как правило, двух документов достаточно для одобрения займа в Совкомбанке, однако в некоторых случаях клиент должен удостоверить уровень своей платёжеспособности.

Сделать это можно не только с помощью справки по форме банка и 2-НДФЛ, но и путём предоставления налоговой декларации, выписки по счёту за последние полгода, справки 3-НДФЛ.

Полный перечень документов для одобрения того или иного займа следует уточнить у сотрудника банка через call-центр или в ближайшем офисе.

Особенности рефинансирования кредитов в Совкомбанке

На сегодняшний день провести в Совкомбанке рефинансирование кредитов по специальной программе невозможно. Банк знаменит своими многочисленными предложениями на довольно выгодных условиях, однако, в этом списке до сих пор нет перекредитования. Но это не значит, что клиент не сможет оформить любой другой нецелевой кредит для покрытия имеющейся в другом учреждении задолженности. Нужно лишь выбрать подходящие условия.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Условия рефинансирования

Банк предлагает несколько программ с различными условиями для любых целей, то есть полученные деньги можно использовать для выплаты долга по уже имеющемуся займу. Для того чтобы определиться с подходящим предложением, нужно оценить основные условия по следующей таблице:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Название программыСуммаСрокПроцентная ставкаОбеспечение
Мы сошли с ума!До 100 тыc. рублейДо 1 годаОт 8,9%Не требуется
СуперплюсОт 200 тыс. до 1 млн рублейДо 5 летОт 17,4%Не требуется
Пенсионный+От 40 001 до 299 999 рублейДо 3 летОт 16,4%Не требуется
Под залог нового автоОт 150 тыс. до 1 млн рублейДо 5 летОт 16,9%Залог
АльтернативаОт 200 тыс. до 30 млн рублейДо 10 летОт 18,9%Залог
АвтолюбителямОт 100 тыс. до 299 900 рублейДо 3 летОт 19,4%Не требуется
Экспресс+От 5 до 40 тыс. рублейДо 1,5 летОт 20,9%Не требуется

Перечисленные варианты подходят для покрытия любого потребительского или автокредита, а также для возврата небольшого остатка по ипотеке. Если клиент хочет получить более выгодные условия по жилищному кредитованию именно в Совкомбанке, то можно воспользоваться его ипотечными ссудами:

Читать еще:  От чего зависит кадастровая стоимость дома

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  • на вторичное жилье;
  • на квартиру в новостройке.

Оба займа оформляются на сумму до 30 млн рублей сроком до 30 лет и под ставку от 6% годовых. Окончательные условия по всем имеющимся программам устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого клиента, согласно его платежеспособности.

Процесс оформления

Для оформления в Совкомбанке рефинансирования кредитов других банков, нужно подать заявку на соответствующую программу. Это можно сделать как в ближайшем отделении, так и через интернет. Некоторые граждане до сих пор не оценили удобство последнего способа, поэтому расскажем о нем подробнее.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Такая заявка на получение займа оформляется на официальном сайте банка.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Для этого нужно:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  1. Зайти в раздел «Кредиты» в основном меню на главной странице.
  2. Выбрать регион фактического места проживания.
  3. Выбрать соответствующую вашим пожеланиям программу кредитования.
  4. Нажать на кнопку «Подать заявку на кредит», которая находится в меню слева.
  5. Заполнить запрашиваемые данные (Ф.И.О., телефон, сумма и срок кредита).
  6. Дождаться звонка из банка.

Сотрудники Совкомбанка, как правило, перезванивают в течение трех рабочих дней и консультируют по выбранному продукту.

Окончательное решение клиент получит только после передачи всех необходимых документов. На это уходит не менее недели или около месяца, если речь идет об оформлении ипотеки на покрытие долга по уже имеющемуся жилищному займу.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Требования к заемщикам

Заемщиком по договору кредитования с Совкомбанком может стать только гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения) с пропиской в регионе присутствия банка. Обязательным требованием также является наличие официального места работы и стаж на последнем рабочем месте от 4 месяцев и более.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Список необходимых документов

Для оформления кредита на рефинансирование в Совкомбанке, физических лицам нужно подготовить следующий пакет документов:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

  1. Паспорт.
  2. Удостоверяющий документ на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Правоустанавливающие документы на предмет залога (если нужно).
  5. Нотариально заверенное согласие супруга(-ги) на заключение кредитного соглашения (если нужно).

Окончательный пакет необходимых документов клиенту сообщат после вынесения предварительного решения по заявке. Список зависит не только от выбранной программы кредитования, но и от отдельных условий договора и пожеланий заемщика относительно размера и срока для займа.

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

Способы погашения

Для внесения регулярных платежей в Совкомбанке предусмотрено несколько способов:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • непосредственно в отделениях банка, его терминалах самообслуживания или банкоматах;
  • в интернет-банке;
  • через любое почтовое отделение;
  • в других организациях, предлагающих соответствующие услуги (предусмотрена комиссия).

Доступные условия кредитования, минимальные требования к заемщикам и разнообразные способы оплаты кредита, – все это говорит только в пользу этого банка. Но для полной картины лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами в офисе или по телефону службы поддержки, которые подробно расскажут о возможности получения денег именно в вашем финансовом положении.

Альтернативные варианты

Однако, можно осуществить перекредитование займа в любой другой финансовой структуре. Рассмотрим наиболее популярные варианты с доступными условиями и требованиями.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —> p, blockquote 16,0,0,0,1 —>

Способы получения: Рефинансирование кредита от УБРиР от 2 до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 13% до 15% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Рефинансирование кредита от Росбанка от 1 до 7 лет срок от 18 лет возраст заемщика от 12% до 17% в год процентная ставка до 3 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Рефинансирование кредита от Альфа-Банка от 1 до 7 лет срок от 21 года возраст заемщика от 10,99% в год процентная ставка до 4 000 000 рублей сумма займа от 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Рефинансирование от Первомайского банка от 3 до 5 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 13,5% до 18,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Рефинансирование от Интерпромбанка от 6 мес. до 7 лет срок от 21 до 75 лет возраст заемщика от 10,95% до 19% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector