Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Уголовная ответственность за неуплату кредита в россии

Ситуации, при которых наступает уголовная ответственность за неуплату кредита

Если не платить кредит

Кредиты стали нормой жизни почти всех людей в нашей стране. На кредитные деньги покупают бытовую технику, верхнюю одежду, машины, ездят отдыхать. Без кредитов никак не обойтись. Но не все заемщики добросовестно платят по своим долгам. Кто-то намеренно скрывается от уплаты кредита, а кто-то просто становится жертвой неблагоприятных обстоятельств. Но в любом случае, свои долги придется вернуть всем, для этого банки используют различные меры воздействия.

О том, что ждет должника по кредиту, должно быть прописано в кредитном договоре. Поэтому, подписывая договор, заемщик заранее соглашается со всеми мерами, которые будут предприняты банком в случае неуплаты денег по кредиту.

Что сделает банк, если не платить кредит

Экономический кризис в значительной степени снизил платежеспособность российских граждан. Цены на товары первой необходимости выросли в несколько раз. Зарплаты остались на прежнем уровне. На очень многих предприятиях идет поголовное сокращение. Люди остались без средств к существованию. Поэтому сейчас многие просто не могут платить кредиты.

С такими заемщиками банк в первую очередь свяжется для того, чтобы выяснить причины неуплаты. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте или письмо по почте. Если заемщик объясняет, что у него уважительная причина, банк идет ему навстречу. Совместно с заемщиком определяются пути мирного урегулирования сложившейся ситуации. Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

  • отсрочка платежа по кредиту
  • снижение процентной ставки кредита
  • изменение графика выплат.

Но есть и другая категория людей, которые берут кредиты и изначально не намерены возвращать деньги банку. Этот тип людей называют мошенниками или злостными неплательщиками. Злостным неплательщиком банки начинают считать заемщиков, которые не платят кредит уже несколько месяцев и при этом всячески избегают контактов с банком. Для таких неплательщиков может даже последовать высшая мера наказания — уголовная ответственность за неуплату кредита.

Но перед этим банки начнут более требовательно взыскивать задолженность, например, приходить по месту работы, искать должника через родственников. Далее последует кредитная история, которая будет испорчена. Это значит, что в будущем ни один банк не выдаст заемщику кредит. Одним словом, репутация будет запятнана.

Следующий шаг — передача дела должника в коллекторское агентство. Методы работы коллекторов не всегда соответствуют рамкам закона, поэтому иметь с ними дело опасно. Заключительный этап — суд. Суд уже определит какую меру наказания предстоит понести злостному неплательщику.

Таким образом, в интересах же заемщика сотрудничать с банками для того, чтобы решить вопрос мирно, а не ждать вмешательства третьих лиц.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Ответственность в рамках ГК РФ.

Отношения между заемщиком и банком регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, если сумма кредита менее полутора миллионов рублей. При этом самая крайняя мера наказания — административное задержание должника.

Избежать наказания за невыплату кредита никому не удастся, так как согласно статьям 199 и 208 ГК РФ срока давности при невыплате долгов нет. Более того статья 202 говорит о наследовании долга следующими поколениями. Если должник не выплатит кредит, придется платить его детям.

За неуплату кредита существуют несколько видов ответственности:

  • финансовая — от должника потребуют срочно выплатить кредит раньше положенного срока, оговоренного в кредитном договоре или выплатить неустойку по кредиту;
  • имущественная — наказание заключается в том, что могут забрать недвижимое имущество, пустить с молотка на торгах, арестовать банковские счета.

Если кредит взят под залог квартиры или машины, то это во многом упростит задачу банку, который просто наложит арест на имущество. После на торгах имущество заемщика будет продано. Полученными деньгами погасят кредит. Если деньги от продажи останутся, их никто не вернет должнику.

После вынесения решения суда заемщику придется оплатить не только свой долг и проценты по кредиту, но и все издержки, которые понес банк, связанные с организацией и ведением судебного процесса.

Одним словом, за неуплату любого кредита, даже размером несколько тысяч рублей может последовать определенная мера наказания.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Ответственность в рамках УК РФ.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за неуплату кредита может возникнуть уголовная ответственность. Чтобы заработать такую меру наказания, нужно иметь долг перед банком в размере не менее полутора миллионов рублей, злостно уклоняться от уплаты и общения с банком, а так же чтобы суд признал заемщика — мошенником.

Мошенниками являются те лица, которые предоставили в банк заведомо ложные сведения, например, поддельную справку о зарплате или фальшивые личные документы. Это уже говорит о том, что заемщик был заранее не намерен платить кредит. Но для начала банку придется еще доказать то, что документы были фальшивыми, а это не так просто.

Суд может вынести следующие виды решения по делу неплательщика кредита:

  • штраф в размере 5000р.-200000р. или вычеты из зарплаты за последующие 1,5 года;
  • исправительные работы 60 или 480 часов;
  • принудительные работы 2-24 месяца;
  • арест 1-4 месяца;
  • ограничение свободы сроком до двух лет.

Совсем другие меры наказания возникают, если мошенничество было совершено не одним, а несколькими лицами. Тогда срок лишения свободы может достичь десяти лет. Отдельная категория должностные лица, совершающие мошеннические действия. Срок их лишения свободы так же может быть равен десяти годам. За неуплату государственных кредитов возникает уголовная ответственность в виде лишения свободы до пяти лет.

Ответственность за неуплату кредита возникает только после решения суда.

До решения суда ни банк, ни коллекторы не вправе возложить на заемщика какие-либо наказания. Если же в отношении должника приняты противоправные действия со стороны выше перечисленных организаций, он имеет все основания для подачи заявления в суд на эти организации.

Часто коллекторские агентства любят запугивать должников лишением свободы. Это метод психологического давления. Но, если разобраться, то станет понятно, что банку крайне не выгодно применять этот вид наказания. У банка одна цель — вернуть свои деньги. Если же заемщик сядет в тюрьму, то банк не увидит никогда своих денег.

Таким образом, уголовная ответственность мало кому выгодно. Скорее это средство запугивания должников, чем вид наказания.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

Заемщику лучше всего будет выйти из тени и начать общаться с банком хотя бы в зале суда. Особенно, если до этого должник отмалчивался. Игнорировать повестки в суд не стоит. Это еще больше усугубит положение заемщика, а банку, наоборот это будет выгодно, суд сможет вынести решение, которое целиком удовлетворит интересы банка.

Как подготовиться заемщику к суду:

  1. Собрать документы, которые подтвердят плохое материальное положение (например, справку об увольнении, справку о снижение заработной платы, больничный лист о временной нетрудоспособности).
  2. Нанять хорошего адвоката, который будет вести переговоры с банком, представит интересы заемщика в суде, подготовит пакеты необходимых документов.
  3. Переписать недвижимость на родственников, которые не выступают поручителями по кредиту.
  4. Направить письмо в банк с просьбой отменить штрафы или реструктуризовать кредит.
  5. Внести посильные денежные средства по кредиту, чтобы хоть немного зарекомендовать себя как ответственного плательщика.

В случае, если решение принято судом, но оно не устраивает заемщика, всегда есть возможность опротестовать решение суда. Этой возможностью нужно воспользоваться незамедлительно.

Итак, заемщик своим поведением может показать банку и суду, что он настроен с ними сотрудничать. Увидев, такой настрой, суд может принять менее строгое решение.

Методы, используемые банками для взыскания задолженности с заемщиков, самые разнообразные. Дело может дойти и до уголовной ответственности. Но не все зависит от банка, очень многое зависит и от должника. Если пойти сразу с банком на открытый диалог, то обязательно найдется решение, удовлетворяющее интересы обеих сторон, даже если сумма по кредиту будет более 1500000р. Проблема будет решена, а заемщик не запятнает свою репутацию как ответственного плательщика.

В случае, когда заемщик изначально берет кредит с целью не возврата, не стоит надеяться на гуманность суда и банка. Случаев привлечения к уголовной ответственности пока немного, но они имеют место быть. Поэтому, возможна и такая мера наказания. Стоит ли рисковать своей свободой ради денег?!

Уголовная ответственность — редкая мера наказания неплательщиков. Банки хотят от должников только одного — возврата своих денег. Поэтому, заемщики, сотрудничающие с банками, никогда не будут привлечены к уголовной ответственности.

Где они берут такие сведения, узнать трудно, но цифры называют похожие, и люди настораживаются, начинают паниковать. Часто такие требования предъявляются за пределами сроков исковой давности. Наша рекомендация, игнорируйте их или отправляйте в суд. Они прекрасно знают о незаконности своих действий. Как только вы начнете оправдываться или доказывать свою правоту, они проявят к вам еще больше интереса.

Читать еще:  Как переоформить гараж и какие нужны документы

Если все же вы получите извещение о предъявлении вам иска в суд, вам необходимо в судебном заседании заявить о том, что срок исковой давности (3 года) пропущен, и требования кредитора не подлежат удовлетворению. Без такого заявления суд может рассмотреть дело не в вашу пользу даже, если срок давности пропущен (ст.199 ГК РФ).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ответственность за невыплату кредита в России. Что будет, если не платить кредит

  • 26 Октября, 2018
  • Финансовое право
  • Александр Захаров

Ответственность за невыплату кредита в России, какой она бывает? Рассмотрим типичные последствия неуплаты, особенности взыскания долга. Ограничивается ли проблемы с банками исками или есть и иные, более серьезные последствия в виде уголовного преследования?

Нормативное регламентирование

  • ГК – содержит целый ряд статей за невыплату кредита в России. Этому вопросу посвящены нормы об обязательствах, займе, кредите.
  • ГПК регламентирует процедуру подачи иска в суд и его рассмотрения. Затрагиваются некоторые нюансы исполнения судебного решения.
  • Законы «Об исполнительном производстве» и «Судебных приставах».

Разъяснения применения норм законодательства в постановлениях пленумов и обзоров ВС РФ. Продолжают действовать постановления пленумов и обзоры, выпущенные ВАС, пока их не отменит Верховный суд.

Какой вид правонарушения — невыплата процентов по кредиту? Гражданский или уголовный?

Отношение с кредиторами

Ответственность за невыплату кредита в России грозит лицам, имеющим долговые обязательства перед банками и иными финансовыми организациями, выдающими займы.

Человек считается должником, если у него оформлен договор с организацией, обладающей разрешительными документами на ведение финансовой деятельности.

Соглашение заключается в письменной форме. Кроме подписания полноценного документа, разрешается заполнение специально разработанной формы или анкеты. Как только представитель ставит на ней свою подпись и печать организации, договор считается заключенным. В какой форме выдается кредит – наличными деньгами или в форме выпуска кредитной карты, значения не имеет. Пока договор не признали недействительным или незаключенным решением суда, он обязателен для всех его участников. Только несоблюдение полноценной письменной формы делает соглашение ничтожным автоматически.

Что будет, если не платить кредит?

Чаще всего финансовые организации прибегают к типичному набору мер для взыскания долга, имеющего гражданско-правовой характер:

  • начисление неустойки и пени;
  • принудительное взыскание через суд;
  • передача долга коллекторам;
  • ограничения, наложенные за невыплату долга, в ходе исполнительного производства.

Перечисленные меры ответственности за невыплату кредита в России применяются не в каждой ситуации.

Сложности с кредитной историей

До недавнего времени банки не имели единой системы кредитных историй, теперь же создан единый реестр. В него вносятся сведения:

  • о факте оформления займа конкретным человеком;
  • о задержке с выплатами;
  • о том, приходилось ли банку обращаться в суд или иные органы для взыскания долга.

Таким образом, одна из форм ответственности за невыплату кредитов в России – внесение клиента в своеобразный «черный список». Если имя заемщика оказалось в нем, то получение кредита в будущем становится затруднительным. Чем больше случаев просрочки и судебных дел, тем хуже. Кредитная история сохраняется вечно, поэтому небрежное отношение к ней недопустимо.

Начисление дополнительных сумм

Что будет, если не платить кредит? За нарушение соглашения в гражданском праве предусматривается применение специальных мер: неустойки, пени, которые начисляются за каждый день просрочки по платежам. Это не считая процентов за использование денег банка.

В нормативных актах оговаривается следующий порядок погашения: штрафные платежи, проценты, тело кредита. Поэтому не стоит удивляться, если в результате неуплаты сумма значительно возрастает, а при внесении крупных сумм после длительного перерыва долг перед банком не становится меньше.

Судебный процесс

Суд по кредиту инициируется при условии существенных задержек по выплатам. Если же клиент платит минимальные суммы, покрывающие начисления по процентам, иск не подается. В законе об ипотеке предусмотрены ограничения по размерам и периодичности просрочек для банка.

В реальности финансовые организации не спешат обращаться с заявлением в суд: им это выгодно, ведь долг продолжает расти. Одной из причин снижения размера долга судом – длительное уклонение от обращения с иском. Такие действия считаются проявлением недобросовестности со стороны финансовой организации. Однако положительное хотя бы в части решение для ответчика выносится при его активной позиции. Например, ошибка в расчетах суммы долга учитывается при активной позиции ответчика, судья может просто не заметить ее. Положение ответчика может облегчить только его активная позиция и обоснованные доводы.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, взыскиваются еще и расходы на оплату государственной пошлины и на услуги представителя, если он не является сотрудником организации-истца. Нельзя забывать и про исполнительный сбор, взимаемый судебными приставами

После окончания суда

Кредитор имеет два варианта для взыскания долгов по кредиту:

  • обратиться к государственным исполнителям;
  • обратиться к коллекторам.

Первый вариант используется, если у должника есть официальные доходы и ликвидное имущество, которое можно реализовать (дополнительный объект недвижимости, автомобиль).

Коллекторы покупают права требования у финансовой организации. Так банк или иная организация возвращают, хотя бы часть потерянных денег. Сегодня коллекторская деятельность узаконена и формализована, и граждане имеют возможность жаловаться в ФССП. Служба примет меры, в частности, наложит штраф за незаконные действия, приостановит действие лицензии или отнимет ее, если нарушения существенные. Кроме того, коллекторы все равно потом взаимодействуют с приставами при процедуре взыскания.

Какие меры принимает судебный пристав?

Арест имущества, его продажа и арест счетов, списание с них денежных средств являются весьма существенными и болезненными. Пристав присылает по месту работы распоряжения о взыскании средств, что может сказаться на репутации должника. Банки также отмечают в своих базах граждан, имеющих проблемы с приставами.

Вдобавок должников ограничивают в праве выехать за границу или в праве вождения транспорта. Временный запрет на вождение используется, если взыскание долга производится на основе приговора, которым разрешен гражданский иск о взыскании долга. Он не применяется, если автомобиль – источник дохода, если в семье должника проживает инвалид и место проживания находится в отдаленной местности, где не развита транспортная сеть.

Надо сказать, что положения закона сформулированы неудачно, и суды до сих пор не выработали однозначного подхода к использованию меры по приостановлению действия прав на вождение.

Заведут ли дело за отказ выплатить кредит?

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Действительно, закон предполагает такую возможность.

Ст. 177 УК распространяется на граждан, руководителей организаций. Под «гражданами» понимаются не только обычные люди, но и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

За какие действия именно наказывают? За злостное уклонение от выплаты кредита в крупном размере. Чем именно считается злостное уклонение, в законе не оговаривается. Некоторые разъяснения на данный счет даются в методических рекомендациях дознавателям ФССП (ст. 177 УК относится к подследственности дознавателей-приставов).

Под крупным размером на момент написания статьи понимается сумма в размере 2 млн 250 тыс. руб. Если долг меньше указанного размера, дело не возбуждают. Минимальный размер ущерба для начала производства по делу установлен примечанием к ст. 170.2 УК.

В качестве наказания судья вправе выбрать: штраф, принудительные или обязательные работы или тюремное заключение. Последний вид наказания применяется в исключительных ситуациях к ранее судимым по этой же статье гражданам, при отсутствии смягчающих обстоятельств.

Особенности расследования

Уголовная ответственность за невыплату кредита предполагает два основных аспекта. Во-первых, злостность уклонения, а во-вторых, наличие судебного решения, переданного на исполнение.

Злостность толкуется, как наличие финансовой возможности должника погасить долг.

Обладание денежными средствами, которых достаточно для выполнения обязательств по внесению платежей согласно условиям договора, считается доказательством злостности.

Решение суда должно иметь законную силу. После апелляционного рассмотрения дела, взыскатель вправе подать бумаги на исполнение. У должника же остается право обращения в вышестоящие инстанции.

Критерии злостности

Среди фактов, свидетельствующих в пользу виновности подследственного, учитывается следующее:

  • имея деньги на счете, должник уклонялся от уплаты долга;
  • должник открыл новый счет в банке, скрыв это от судебного пристава;
  • имея в собственности имущество, должник продавал его, а вырученные деньги не были переданы кредитору и использованы на иные цели, не связанные с погашением долга;
  • сокрытие дополнительных источников дохода должником или предоставление ложных сведений о них, а также об имеющемся имуществе, его ценности;
  • занятие должником финансовыми операциями: брал деньги в долг, становился кредитором, передавал права требования, приобретал их, рассчитывался по имеющимся кредитам;
  • должник передавал имущество другим лицам, оформляя сделки с родственниками, другими близкими людьми и т. д.;
  • должник уклонялся от вызовов к приставу-исполнителю.
Читать еще:  Продление гарантийного срока на время ремонта

Предупреждение об ответственности

Выявив нарушения, судебный пристав обязан сообщить о последствиях должнику, путем направления сообщения по почте либо отобрав расписку. На практике достаточно одного предупреждения, чтобы иметь в будущем основания для возбуждения дела. Какой период должен пройти между нарушениями, законодательно не регламентируется. Многое решают, исходя из обстоятельств дела.

Прекращение дела

Ст. 177 УК относится к категории не тяжких деяний и имеется шанс прекратить дело путем примирения сторон. Потерпевшая сторона вправе принять возмещение ущерба взамен на прощение. Дело считается прекращенным по не реабилитирующим основаниям.

Умышленность действий

Если у гражданина нет имущества и доходов, которыми можно было покрыть долг, привлечение к ответственности по ст. 177 УК не допускается. Нет оснований считать его действия как упорное уклонение от обязанности погашения долга.

На основании чего еще могут привлечь?

В УК есть ряд статей, посвященных кредитной тематике. Однако чаще применяется ст. 159 УК – мошенничество. Она служит основанием для возбуждения дел, если кредит брали с целью не оплачивать его в будущем. Подобные преступления часто совершаются с привлечением сотрудников кредитных организаций.

Мошенничество более тяжкое преступление, длительность тюремного заключения составляет срок до 5 лет, не считая иных мер, которые вправе применить суд к виновному человеку.

Надо сказать, что лишение свободы по данным делам используется более широко, чем в случаях уклонения от выплаты кредита.

Иногда преступления связаны с нарушением правил выдачи кредита, а эти действия уже оцениваются, как мошенничество в области кредитования (предоставление ложных сведений с целью получения займа). Ложные сведения предоставляют с целью получения денег без их дальнейшего возврата. Возникает риск возбуждения дела одновременно по нескольким статьям УК.

В заключение

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Да, законом она установлена. Есть статья, собственно за отказ оплаты долга после вступления в силу решения суда о взыскании (нарушение законодательства об исполнительном производстве).

Нередко граждане берут в долг у финансовых организаций, не планируя вернуть деньги в будущем. За такие действия привлекают уже в рамках дела о мошенничестве.

Предоставление ложных сведений для получения кредита также считается преступлением.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Если взять в банке кредит и не платить по нему, можно столкнуться с массой неприятных последствий: от звонков коллекторов до уголовной ответственности, предусмотренной сразу несколькими статься УК РФ. В каких случаях применяется статья 177 Уголовного кодекса? Какое уклонение от задолженности считается злостным? Чем завершаются уголовные дела для должников? Ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Что считается злостным уклонением от оплаты кредита

Согласно с текстом статьи 177 уклонение от выплаты кредита считается злостным, если:

  1. Размер задолженности по кредиту — крупная сумма. Крупной считается сумма свыше 250 тысяч рублей.
  2. По факту задолженности принято и уже вступило в силу судебное решение, обязывающее должника выполнить свои долговые обязательства, то есть кредитор (банк) воспользовался своим правом на защиту нарушенных интересов.
  3. Есть обстоятельства, подтверждающие, что должник не намерен исполнять свои кредитные обязательства. В качестве таких обстоятельств рассматриваются: умышленная передача прав собственности на имущество должника третьему лицу, смена фамилии, места жительства, умышленный вывоз материальных ценностей.

Чтобы уклонение было признано злостным, должны отмечаться одновременно хотя бы два условия.

Пример: Долг заемщика банку 700 тысяч рублей. Банк подал иск в суд, суд присудил взыскание задолженности путем реализации имущества должника, а он (должник) накануне судебного разбирательства продал свой автомобиль и отдал деньги от продажи дальнему родственнику.

Важно! Злостность – это оценочный критерий. Если должник взял займ, и сделал хотя бы один платеж по его возврату, но больше выплат не совершал, о злостности уклонения от кредитных обязательств говорить уже нельзя. Внесение даже единственного платежа по кредиту говорит о намерении заемщика исполнять свои долговые обязательства.

Статья 177 УК РФ

Эта статья в отношении кредитных должников применяется не так часто, как статья Уголовного кодекса 159 (мошенничество). Тем не менее, наказание по ней выносится как юридическим лицам (руководителям предприятий), так и физическим лицам, задолжавшим банкам немалую сумму.

Основные положения

Текст статьи гласит, что за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности физическое лицо или руководитель организации несут уголовную ответственность в виде:

  • лишения свободы сроком до 2 лет;
  • ареста до 6 месяцев;
  • принудительных работ сроком до 2 лет;
  • 480 часов обязательных работ;
  • штрафом до 200 тысяч рублей;
  • штрафом в размере заработной платы сроком до 18 месяцев.

В силу приговор по статье вступает только после решения суда. В ходе судебного разбирательства должен быть установлен факт злостного уклонения от неуплаты кредитной задолженности.

Важно! Если в отношении должника применяется более тяжкая статья (ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации о мошенничестве) то ст. 177-я уже не применяется.

Комментарии к статье

Перечисли важные пункты относительно 177 статьи:

  1. Объект (предмет) преступления — кредитная задолженность, то есть деньги, временно взятые организацией или гражданином в долг и подлежащие возврату финансовому учреждению. Субъект преступления — физическое лицо (гражданин), руководитель предприятия. Субъективная сторона преступления — прямой умысел.
  2. Преступление совершается бездействием в отношении уплаты задолженности по кредиту.
  3. Задолженность может возникнуть как по кредиту, так и по договору перевозки, подряда, продажи товара и другим гражданско-правовым договорам.
  4. Злостное уклонение от погашения задолженности состоит в двух формах:
    • уклонение юридического или физического лица от уплаты крупной суммы задолженности после вступления судебного решения в законную силу;
    • злостное уклонение от погашения задолженности по оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу судебного акта.
  5. Уклонение – неисполнение лицом обязательств по возврату займа после окончания срока действия кредитного договора.
  6. Кредит, по которому усматривается злостное уклонение от погашения, может обеспечиваться ценными бумагами или векселями. Эти ценные бумаги и векселя должны быть оплачены заемщиком в сроки, указанные в кредитном договоре. В противном случае кредитор имеет право подачи судебного иска для защиты своих интересов.
  7. Если должник выплатит сумму задолженности или оплатит кредитору ценные бумаги, после вступления судебных актов в законную силу, злостное уклонение от погашения кредитного долга будет прекращено.
  8. Преступление, регулируемое этой статьей УК, считается длящимся.
  9. Близкой (конкурирующей) по смыслу статьей к ст. 177 считается статья 315. Она устанавливает ответственность за неисполнение судебного приговора, решения суда, иного судебного акта.
  10. Преступление, за которое эта статья устанавливает ответственность, классифицируется как нетяжкое.

Ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Согласно указанной статье УК, ответственность за злостное уклонение от уплаты при задолженности по кредиту предусмотрена в виде штрафов, принудительных или обязательных работ, а также ареста и лишения свободы.

Уголовное производство, которое может завершиться лишением свободы, ведется по тем должникам, которые:

  1. Проигнорировали судебное решение о взыскании суммы, неоплаченной финансовой организации (банку).
  2. Имеют сумму задолженности свыше 1,5 млн рублей.
  3. Действительно уклоняются от выплаты долга и это подтверждено доказательствами.

Судебная практика

Судебная практика основывается на установлении умысла в деяниях должника, то есть его осознанного уклонения от уплаты долга при наличии возможности его погасить. Суд в обязательном порядке исследует возможности заемщика погасить задолженность.

Если он устанавливает, что такую возможность должник имеет, но умышленно скрывает свои доходы или имущество, продажа которого может погасить сумму долга, то суд делает вывод о злостном уклонении заемщика. Приговор по делу выносится в соответствии с продолжительностью уклонения, суммой долга, доходами заемщика.

Пример из судебной практики

Житель Мурманска осужден за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

В 2017 году управление ФССП по городу Мурманску возбудило уголовное дело по злостному уклонению от выплаты кредиторской задолженности и вынесло по нему обвинительный приговор.

Житель Мурманска И. оформил в банке кредит на покупку автомобиля, но выплат по возврату долга и исполнению своих кредитных обязательств не совершал. Банк обратился в суд с иском взыскать с гражданина И. задолженность и арестовать автомобиль, который находился у банка в залоге.

Приставы исполнительной службы на основании решения суда подготовили исполнительный лист с требованием к должнику вернуть банку задолженность по кредиту и залоговый автомобиль. Должник И. проигнорировал требование приставов-исполнителей. Он сменил место жительства, устроился на новое рабочее место. Приставы провели розыск и по камерам ГИБДД нашли автомобиль, на котором перемещался должник.

Уклонение от выполнения требований приставов и умышленное сокрытие своего места нахождения привели гражданина И. на скамью подсудимых. Перед самым слушанием дела И. попытался вернуть банку часть займа, но его попытку урегулировать ситуацию суд не засчитал.

Мурманский городской суд по статье 177 УК РФ вынес ему приговор в виде штрафа в 150 000 рублей с учетом смягчающего обстоятельства – наличия у подсудимого двоих несовершеннолетних детей на попечении.

Читать еще:  При вступлении в наследство какие налоги платятся

Заключение

Статья 177 УК РФ злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности – не пустая угроза, к которой часто прибегают коллекторы или сами банки, пытаясь «вразумить» недобросовестных заемщиков.

Если вы умышленно будете скрывать свои доходы, совершать попытки перепродать, передать имущество или умышленно совершать другие деяния, за которое предусмотрена ответственность в рамках УК, минимальная мера, которой вы «отделаетесь» — крупный штраф.

Какая предусмотрена ответственность за неуплату кредита?

Кредитование является одним из самых эффективных инструментов улучшения экономики государства, повышения уровня жизни общества. Но из-за экономической нестабильности, ухудшения благосостояния в некоторых регионах, проблем с трудоустройством участились случаи неуплаты кредита. За невыполнение долговых обязательств законодательство предусматривает разные виды ответственности, в том числе уголовную.

Специфика предоставления кредита

Кредит – это предоставление банком денежных средств на ограниченный срок и на определенных условиях. Его классифицируют в зависимости от использования: целевой, нецелевой, овердрафт, ипотека. Финансовые учреждения очень неплохо зарабатывают на предоставлении займов. Высокий процент и комиссии, пеня – это их заработок, поэтому выбирать кредитную программу нужно очень внимательно. Следует провести анализ и сравнить показатели процентной ставки (номинальной и эффективной), все комиссии, условия обеспечения, учесть риски (личного дефолта, колебания курса валют, процентный риск), просчитать способы выплаты займа при возникновении разных ситуаций. Хорошим предложением считают оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке. Условия кредитного продукта дают возможность получить до 10 млн руб. под сравнительно низкий процент на срок от 1 до 10 лет и без дополнительных комиссий.

Перед тем как оформлять кредит, заемщик должен четко понимать, что берет деньги на определенных условиях, и за его неуплату придется отвечать. Ни в коем случае нельзя предоставлять фальшивые документы, неправильно указывать цель взятия кредитных средств, игнорировать ежемесячные выплаты. Если накопилась большая задолженность, не стоит усугублять ситуацию дальше. Всегда можно обратиться в банк и оформить рефинансирование долга (необязательно там, где был оформлен займ) или его реструктуризацию. Люди часто спрашивают, что такое рассрочка и чем она отличается от кредита. Несмотря на похожий принцип действия, это разные операции. Кредит предоставляется финансовым учреждением на определенный срок под четко регламентированный процент, а рассрочка позволяет купить товар с отложенной оплатой без процентов и не требует обеспечения, как в случае с кредитом.

Вероятность возникновения уголовной ответственности за неуплату кредита

Подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя определенные обязательства (и должен их выполнять). Это не может изменить ни одно жизненное обстоятельство или экономический кризис. За неуплату регулярных платежей, скопление большой суммы задолженности, игнорирование своих обязательств заемщик будет отвечать согласно закону. Если в качестве залога выступало имущество, оно будет арестовано. Крупные долги часто продают агентствам, занимающимся взысканием задолженностей, или поручают им морально влиять на должника. Нередко на юридической консультации клиенты спрашивают, как реагировать на звонки коллекторов по чужим долгам? Необходимо объяснить, что человек, которого беспокоят, не имеет отношения к невыплатам долга, а в случае угроз, другого негативного влияния, нужно узнать максимум информации о коллекторской фирме, данные ее сотрудника, записать разговор и обратиться в полицию.

Виды ответственности за неуплату кредита:

  1. Начисление неустойки, штрафов за несвоевременное внесение платежей.
  2. В случае обращения кредитора в суд и принятия решения в его пользу может быть арестовано имущество заемщика, проведены взыскания с его счетов (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
  3. Уголовная, если судом доказано злостное уклонение от возврата долга.

Задолженность по кредиту обычно взыскивают в рамках гражданского судопроизводства, где самая крайняя мера наказания – административное задержание. Но если будет доказано, что неуплата совершается умышленно или клиент предоставил поддельные документы, не имел намерения возвращать долг, него нет имущества, денежных средств для взыскания (то есть суд усмотрит признаки злостного уклонения от выплаты долга), он может нести уголовную ответственность. Срока давности касательно невыплаты займа нет, кроме того, он может наследоваться (ст. 199, 202, 208 УК РФ).

Совет: перед оформлением кредита заемщик должен объективно оценить свою платежеспособность, ведь в случае невыполнения взятых обязательств банк имеет право требовать досрочного погашения долга с процентами (если это зафиксировано в договоре), в законном порядке взыскивать заложенное имущество.

В случае неуплаты кредита, накопления большой суммы задолженности сначала банк письменно уведомляет клиента о проблеме, методах ее решения, некоторые учреждения практикуют уведомления, звонки из службы безопасности, привлечение коллекторов. За невыплату крупной задолженности после вступления в законную силу судебного акта, подтверждающего ее и обязывающего погасить, банк запускает механизм исполнительной службы, которая может конфисковать имущество должника, или судебное разбирательство. Многих интересует ответ на вопрос о том, могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту? На данный момент такой законопроект не принят, хотя вокруг этого вопроса и ведутся активные дискуссии.

Что касается уголовной ответственности, то ее используют как крайнюю меру влияния на должника. Ведь банк в первую очередь заинтересован в возврате своих денег с процентами и пеней. Но ст. 177 УК РФ предусматривает несколько видов наказаний за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности:

  • денежный штраф (до 200 тыс. руб. или сумма, равная доходу за период до 18 месяцев);
  • обязательные работы (до 480 часов);
  • принудительные работы (до 2 лет);
  • арест (до 6 месяцев);
  • лишение свободы на срок до 2 лет.

Нередко банк продает долг клиента агентству, взыскивающему долги. В таком случае необходимо сразу определить для себя, как общаться с коллекторами по телефону. Важно сохранять спокойствие, не реагировать на провокации и понимать, что клиент обязан выплачивать долг только официальному кредитору, а не условным посредникам.

Нужно уточнить, что уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при злостном уклонении от погашения крупной задолженности (выше 1 500 000 руб.) и после вступления в силу судебного решения. Из-за того, что законом четко не определено значение термина «злостное уклонение от погашения кредита», его можно толковать по-разному, например, как:

  • утаивание финансов или другого имущества, за счет которого можно выплатить кредит (через банковские переводы, сделки с третьими лицами);
  • неоднократное игнорирование явки в банк, суд, исполнительную службу;
  • совершение действий, затрудняющих возврат долга;
  • оказание воздействия на кредитора;
  • умышленное увеличение длительности процесса возврата кредита.

Неуплата задолженности по кредиту считается преступлением только с момента наступления злостного уклонения от выплаты после получения судебного акта, который обязывает должника вернуть займ. Во время рассмотрения таких судебных дел, когда должнику грозит уголовная ответственность, обязательно учитывают причины и продолжительность неисполнения взятых обязательств, создание препятствий для взыскания долга, факт незаконного воздействия на кредитора (игнорирование требований судебного исполнителя, попытки скрыть имущество от описи или передать его другому лицу). Злостность невыплаты кредита устанавливается только судом, исходя их всех обстоятельств дела, особенно из наличия у должника денежных средств, имущества, совершения сделок по отчуждению имущества, уклонения от посещения банка или других учреждений, взыскивающих долг. Считается, что преступление длится до тех пор, пока заемщик не вернет кредит банку и не понесет наказания. В зависимости от региона, процесс привлечения к уголовной ответственности за неуплату крупного долга начинают после 1-3 предупреждений об ответственности по ст. 177 УК РФ от пристава-исполнителя. Суд должен доказать прямой умысел должника и факт невыполнения взятых обязательств, а вот мотивы преступления не учитываются. Кредитор всегда прилагает максимум усилий для того, чтобы найти компромиссное решение и вернуть полагающуюся ему прибыль, поэтому прямо не заинтересован в уголовной ответственности должника. До этого доходит редко. Но при наличии больших просрочек должнику стоит как можно скорее договориться с банком об отсрочке платежа, реструктуризации кредита или оформить рефинансирование, чтобы по максимуму уменьшить потери, избежать конфискации имущества.

Совет: заемщик может смягчить свое наказание и даже избежать уголовной ответственности, если вовремя начнет сотрудничество с организациями, взыскивающими задолженность. Даже при наличии нескольких кредитов, каждый из которых превышает 1 500 000 рублей, найти выход можно. Нужно не избегать диалога с кредитором, совершать максимально возможные регулярные платежи. Это позволит снизить размер долга и повысить свои шансы на мягкое наказание.

Сохраните статью в 2 клика:

Уголовная ответственность за неуплату кредита – крайняя мера наказания за злостное уклонение от возврата задолженности (если она превышает 1500000 рублей, имеются признаки уклонения от выполнения обязательств после получения судебного акта). До этого момента ситуацию рассматривают в рамках гражданского судопроизводства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector