Veomo.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

  1. Купить недвижимость для проживания.
  2. Построить собственное жилье по своему проекту.
  3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

  1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
  2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
  3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
  • Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

  • Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
  • Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

  1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
  2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
  3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
  4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
    • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
    • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
  5. Прочие документы:
    • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
    • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
    • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
    • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
    • Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

  1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
  2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
  3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
  4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
  5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.
Читать еще:  Можно ли развестись с беременной женой, если ребенок не от меня как доказать

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом и стоит ли это делать

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала становится возможным после рождения (усыновления) второго (либо последующего) ребенка. К разряду популярных направлений для использования семейного сертификата считается приобретение жилья, а также улучшение условий проживания.

Есть ряд требований, которые применяются к жилью, а также правилам проведения процесса, который контролируется федеральным законодательством.

Важнейшим условием для реализации материнского капитала до исполнения ребенку 3 лет, считается наличие действующей ипотеки.

  1. Общие сведения
  2. Подробности
  3. Если жилье приобретается без использования кредита
  4. Расчет с продавцом жилья осуществляется
  5. Перед обращением в ПФР необходимо
  6. Если один из родителей отказывается

Общие сведения

Существует несколько направлений денежных средств, составляющих материнский капитал:

— использование денег в качестве первоначального взноса,

— на выплату процентов и основной части долга по ипотеке (полностью либо частично),

— использование материнского капитала в военной ипотеке (если родители являются участниками НИС).

Ипотечный платеж осуществляется как единовременно (в полном объеме, соответствующем размеру общего долга), так и в виде погашения ипотеки частично с последующим пересмотром условий погашения. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, следует правильно выбирать банк, ориентируясь на многолетний опыт работы учреждения с государством по различным социальным проектам (в том числе и с семейными сертификатами).

Надо сказать, что сама процедура использования материнского капитала для погашения ипотеки (полностью либо частично, снижая размер общего долга) несколько отличается от других программ. Хотя имеются и общие требования по применению бюджетных средств, к примеру, уведомление банковской организации о досрочном погашении. Требование относительно того, что воспользоваться материнским капиталом возможно только после того, когда ребенку исполнится три года, для заемщиков по ипотеке не обязательно.

Главное, чтобы были соблюдены следующие позиции:

— кредит, на который приобретено жилье относился к целевым, то есть использовался исключительно на улучшение условий жилья семьи,

— квартира (дом) должна отвечать конкретным требованиям, которые выдвигает кредитор (находится в частной собственности, не в аварийном состоянии, снабжена технически исправными коммуникациями),

— жилье должно находиться на территории РФ,

— большая часть займов при ипотечном кредитовании предусматривает оформление займов на семейную пару (если они находятся в браке),

— после погашения долга по ипотеке необходимо в течение шести месяцев (после последней выплаты) переоформить недвижимость в общую долевую собственность, чтобы все члены семьи были обеспечены долей. Обязательство непременного исполнения данного требования (выделение доли каждому члену семьи) должно быть обязательно выполнено и зафиксировано у нотариуса.

Подробности

Если жилье приобретается без использования кредита

то обязательство оформления жилья на всех членов семьи наступает сразу, а если покупка недвижимости осуществлялась по ипотечному кредиту — то следует дождаться, пока будет снято обременение после полного погашения долга и затем оформлять собственность на всех членов семьи. Игнорирование этого условия грозит судебным разбирательством с последующим аннулированием выплаты и изъятии у заемщика денежных средств, выделенных государством.

Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки необходимо пройти несколько этапов, в процессе которых необходимо будет взаимодействовать не только с банковской организацией (для оформления ипотечного договора), но и с Пенсионным фондом. С чего же следует начать?

Основные этапы такие же, как и в стандартных ситуациях. Пошагово это выглядит так:

— подача заявления и получение, и получение положительного результата. Кредитор устанавливает платежеспособность клиента, изучает предоставленную документацию о доходах и кредитную историю

— срок действия одобрения банка составляет от 3 до 6 месяцев (Сбербанк, ВТБ или любой другой, предоставляющий такие услуги), на протяжении которых предполагаемые заемщики подбирают варианты, соответствующие требованиям, выдвинутым финансовым учреждением,

— согласование выбранного варианта недвижимости и требований, которые выдвигает банк по выдаче кредита — осуществляется оценка и формируется пакет документов для будущей сделки,

— выдача продавцу авансовой выплаты и составление расписки,

— оформление договора купли-продажи, а также подписание ипотечного соглашения (кроме того, оформляется страхование жилья и закладная),

— приобретатель переоформляет квартиру на себя, а банк переводит сумму (без включения в нее первого взноса по реквизитам продавца).

Надо знать, что не все банки работают с одними и теми же программами относительно использования материнского капитала. Для начала, следует узнать возможно ли взять ипотеку на определенный вид собственности у кредитора. К примеру, есть банки, которые не предусматривают выдачу кредита на приобретение комнат либо недвижимости в долевом строительстве. Зачастую оформлением страховки занимается дочерняя компания, относящаяся к финансовой структуре. В иных случаях заемщику предлагается ряд аккредитованных страховых компаний, которые занимаются оформлением страхования залогового жилья. То же самое можно сказать и об оценке недвижимости. Как правило, банковское учреждение предлагает тех экспертов, которым доверяет и постоянно взаимодействует.

Расчет с продавцом жилья осуществляется

исключительно безналичным способом. Банк может предложить пользование ячейкой на период регистрации жилья в Росреестре, где деньги будут находиться в сохранности с момента подписания соглашения до момента переоформления недвижимости. Сделка по ипотеке считается завершенной, когда произведен расчет с продавцом и заемщик приобретает жилье, а также долговые обязательства перед финансовым учреждением. Обладатель материнского капитала, после получения кредита может воспользоваться правом на досрочное погашение его посредством государственной программы. Следующим шагом станет взаимодействие с Пенсионным фондом, а также определением выплаты транша.

ПФР обладает полномочиями по согласованию и контролю использования материнского капитала. Именно в этот государственный орган поступает заявление от родителя, в котором изложены основания на погашение кредита по ипотеке. Кроме самого заявления, родитель обязан представить пакет документов, которые являются подтверждением законности сделки, а также законности использования семейного сертификата.

— семейный сертификат (заранее полученный в ПФР),

— ипотечный договор с финансовой структурой,

— соглашение о приобретении жилья,

— бумага из банка, в которой указана сумма долга,

— свидетельство о заключении брака (если родители находятся в законном браке),

— свидетельства о рождении детей,

— документы на купленное жилье,

— обязательство, оформленное в письменном виде, о наделении каждого члена семьи долями в недвижимости, приобретенной в ипотеку после снятия регистрационных ограничений.

Важно знать, что все члены семьи получают равные доли, но родители имеют право предоставить полагающуюся свою долю собственности в пользу детей несовершеннолетнего возраста.

Перед обращением в ПФР необходимо

оформить семейный сертификат и обязательство, заверенное у нотариуса. Другие документы уже будут в наличии у ипотечного заемщика. Период рассмотрения и проверки оформленного обращения составляет 30 дней. По истечение этого срока, ПФР обязан письменно уведомить заемщика о принятом решении. В случае положительного рассмотрения вопроса, заемщику перечисляется материнский капитал в полном размере либо в сумме остатка долга. Во втором случае, если капитал использован частично, родители имеют право использовать оставшуюся часть в других целях, не противоречащих законодательству.

ПФР переводит денежные суммы исключительно по реквизитам, представленным ипотечным кредитором. Выдача наличными бюджетных денег не предусматривается.

Перед погашением долга раньше срока, заемщик обязан письменно уведомить банк о планируемом перечислении. В заявлении следует указать помимо просьбы о принятии определенной суммы в счет погашения долга, провести перерасчет выплат в случае, если платеж не является окончательным. Заемщику, в данном случае, выдается новый график погашения (как правило, банки не заинтересованы в уменьшении срока, а предлагают снизить платеж).

Нередко бывают ситуации, когда родители разводятся, а квартира находится в ипотеке. В данном случае, лучше всего сразу осуществить погашение долга — это избавит бывших супругов от излишних сложностей. Когда обременение будет снято и выделены доли, жилье можно продать, тем самым решив проблему отдельного проживания. Однако, в большинстве случаев, после бракоразводного процесса жилье, которое частично оплачено материнским капиталом, остается в ипотеке, в связи с отсутствием денежных средств у заемщиков.

В данном случае можно порекомендовать следующее:

— в случае раздела имущества изложить в суде просьбу раздела долга по ипотеке и составления нового графика выплаты платежей, а также обоюдного погашения долга (надо сказать, что финансовые структуры отрицательно реагируют на такие решения),

— оформить заявление в банк с просьбой разделить долг по ипотеке (в сумме составляющем остаток ипотеки) на два потребительских кредита бывшим супругам. По окончании погашения кредита, жилье перестанет находиться в залоге, в результате бывшие супруги в равной степени отвечают за невыполнение своего обязательства,

— не делить имущество, а продолжать выплаты по ипотеке, оформив такое решение в форме договоренности сторон. Однако, надо понимать, что в данном случае (если отсутствует другое жилье) расселение бывших супругов невозможно.

Важно знать, что при разводе, в буквальном смысле материнский капитал не делится, однако, суд может решить, что поскольку дети остаются с матерью, то и право распоряжаться долями детей несовершеннолетнего возраста, принадлежит ей. То есть, в случае расторжения брака, право на маткапитал остается за детьми и тем из родителей, кто с ними проживает. Для того, чтобы выполнить нотариально оформленное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям после бракоразводного процесса, важно знать:

— в первую очередь следует выделить доли бывших супругов (как правило 1/2) у нотариуса, оформить регистрацию в регпалате, а затем также у нотариуса выделить доли на детей с составлением нового соглашения,

— в случае, когда делится жилье с материнским капиталом, которое оформлено только между родителями, нотариально заверяется соглашение с закреплением части доли каждого из супругов (бывших) за ребенком,

Читать еще:  Как и где оформить удостоверение многодетной семьи

— в случае, когда доли выделены были при приобретении жилья (маткапитал использовался в качестве первого взноса), обращение к нотариусу не обязательно — в данном случае госрегистрация упрощена.

Если один из родителей отказывается

от исполнения нотариального обязательства о выделении доли на ребенка, то другой родитель имеет право обратиться в суд. Причем, включить в иск не только вопрос о разводе, но и о разделе квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом (выделение долей не только между родителями, но и в тоже время, между детьми). Сложностей при разделе жилья, приобретенного с привлечением материнского капитала, конечно, много. Однако, все эти проблемы решаемы.

Все ситуации с погашением ипотеки путем использования материнского капитала отличаются друг от друга — чаще всего трудности возникают при выборе варианта жилья и выработке условий расчета с продавцом недвижимости. Прежде чем начинать заниматься реализацией государственной программы, каждый ипотечный заемщик должен тщательно изучить порядок работы с государственной программой у банка и получить разъяснения по данному вопросу у сотрудников ПФР. Если не возникает сложностей с имеющейся в наличии документацией, вариантами жилья, а также условиями предоставления займа — то процесс погашения ипотеки с помощью семейного сертификата вполне реален.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Далеко не каждый может позволить себе купить новую квартиру, даже в ипотеку. Особенно тяжело приходится семьям, в которых есть несколько маленьких детей. Поэтому государство предлагает материальную помощь многодетным родителям. Чтобы деньги не были потрачены впустую, на «всякие мелочи», законом оговаривается, как и на что можно потратить материнский капитал. В целях контроля за расходованием средств, деньги не выдаются наличными, а оформляются сертификатом, который можно потратить только на конкретные нужды, в том числе и на гашение ипотеки.

Способы погашения

Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Важно: в последних случаях необходимо уведомить банк о намерении досрочно или частично досрочно погасить ипотечный займ.

Условия и требования

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2021 году (январь) сумма МК составляет 470 000 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2021 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Важно: получить материальную помощь могут только родители, имеющие российское гражданство.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Важно: распределить доли в квартире необходимо не позднее полугода после внесения последнего платежа по ипотеке, а до этого нужно составить и заверить у нотариуса обязательство о дальнейшем выделении долей на детей. В противном случае пенсионный фонд может оспорить выплату, обратившись в суд.

Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.

Порядок оформления

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Важно: в некоторых банках есть специальные программы для взятия ипотеки под маткапитал, например, в Сбербанке такое предложение так и называется — «Ипотека + материнский капитал».

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

Необходимые документы

В 2021 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Может ли последовать отказ

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

  • ошибки при заполнении заявления;
  • отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
  • отсутствие родительских прав;
  • наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
  • преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
  • незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

Нюансы

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Проблемы с выбором банка

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Оплата ипотеки в период рассмотрения заявки в ПФР

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

На кого оформлять ипотечный договор

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Важно: в случае развода, каждый из членов семьи останется при «своей» доле.

Погашение военной ипотеки

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Важно: жена военнослужащего изначально не имеет прав на квартиру, полученную по программе военной ипотеки, однако, при внесении части платежа маткапиталом, она обретает право собственности, так же как и ее дети. При этом брак должен быть официальным.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

  • 1. Условия на погашение ипотеки материнским капиталом
  • 2. Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки
    • 2.1 Первый этап: визит в банк
    • 2.2 Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд
    • 2.3 Третий этап: получите расписку
    • 2.4 Четвертый этап: ждите ответа
    • 2.5 Пятый этап: пересчитывайте ежемесячные платежи
  • 3. Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку
  • 4. Что делать в случае отказа
Читать еще:  Попал в дтп без страховки что делать

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом?

Прежде чем рассказывать об особенностях «материнской ипотеки», давайте вспомним несколько важных юридических деталей.

    1. Материнский (или семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, родивших второго, третьего и т.д. ребенка. Он представляете собой безвозмездную ссуду (субсидию), в размере 387 640 рублей (на 2012 год). В 2013 году размер материнского капитала составит примерно 402 тысячи рублей.
    2. Порядок предоставления материнского капитала определен Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.2006 и касается всех российских семей, в которых после 1 января 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок. Если при рождении второго ребенка право на получение материнского капитала не было оформлено, то эти средства могут быть однократно предоставлены при рождении или усыновлении последующих детей.
    3. Кроме «федерального» материнского капитала, есть еще и региональные (размер и порядок выплат устанавливаются в каждом регионе отдельно, после принятия соответствующего закона местными властями). Так, с 1 января 2012 года региональный материнский капитал в размере 350 тысяч рублей официально начал оформляться в Ямало-Ненецком автономном округе (для женщин, проживших на его территории не менее 5 лет). В Воронежской и Иркутской областях с 1 января 2012 года выплачивается региональный материнский капитал, но его размер меньше: 100 тысяч рублей.
    4. Согласно закону, право на материнский капитал удостоверяется именным сертификатом. Этот сертификат действителен только при наличии документов, удостоверяющих личность владельца.

Обналичить деньги, входящие в состав материнского капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными

Важно знать и помнить, что материнский капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года. Однако «трехлетний мораторий» отменяется, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий и выплаты по ипотеке.

Условия на погашение ипотеки материнским капиталом

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

  1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
  2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки — внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение – гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
  3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
  4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары – брак должен быть официально зарегистрирован.

Если все эти условия могут быть соблюдены в вашем конкретном случае, можно начинать сбор документов для перечисления материнского капитала.

Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки

По счастью, заемщикам, решившим оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно изобретать сложных схем. Достаточно просто выполнить ряд действий в определенном порядке. Главное – быть внимательным при сборе справок, заполнении форм и ни в коем случае не пытаться «мухлевать» с документами, чтобы ускорить процесс.

Первый этап: визит в банк

Вы должны поставить в известность своего кредитора о намерении гасить ипотеку с помощью материнского капитала. Отказать вам не имеют права, но нельзя исключать некоторых проволочек. В итоге у вас на руках должна оказаться справка об остатке вашего основного долга и процентах по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.

Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд

Заявление подают по установленной форме, в территориальное (то есть по месту официальной регистрации заемщика) отделение ПФ. Бланк заявления вы получите бесплатно, когда принесете документы. Но перед тем, как отправляться с визитом к «пенсионерам», тщательно проверьте весь собранный пакет документов, чтобы вас не отправили на второй круг.

Перечень документов для подачи заявления в Пенсионный фонд:

  • Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Кредитный (ипотечный) договор;
  • Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
  • Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.
  • Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет.
  • Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:
  • Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания.
  • Копия свидетельства о браке.

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники. Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

Третий этап: получите расписку

Формально никакие документы в госучреждениях теряться не должны. Но на практике всякое бывает. Поэтому не забудьте, что регистратор, принявший у вас заявление, должен выдать вам расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица.

Четвертый этап: ждите ответа

Срок рассмотрения заявления по закону не превышает одного месяца с момента подачи, но де-факто редко бывает меньше. После того, как решение принято, заявителю (то есть вам) направляется уведомление о том, что же чиновники решили в вашем случае.

Пятый этап: пересчитывайте ежемесячные платежи

В случае положительно решения по вашему заявлению, Пенсионный фонд обязан в течение не более 2-х месяцев перевести средства на кредитный счет. Вам же, как только вы получите приятные известия, необходимо подать новое заявление в банк – о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. В случае частичного досрочного погашения, вы получите новый график платежей.

В зависимости от условий исходного кредитного договора, вам либо сократят срок погашения кредита, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Но не забывайте: до момента поступления средств материнского капитала на счет банка-кредитора, вам необходимо осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:

— ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
— ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  • В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  • Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  • Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.
  • Что делать в случае отказа

    Прежде всего, внимательно изучите сам отказ – он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма). Но и устранить их относительно легко – нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму. Что касается других причин, если вы считаете их немотивированными и можете это доказать, закон дает право обжалования путем обращения в вышестоящую инстанцию Пенсионного фонда или в суд.

    Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат – досрочное обретение собственного жилья — того стоит.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector