Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Банкротство для граждан доступно в РФ уже с 2015 года. За это время можно было сделать выводы о том, каковы положительные моменты и минусы процедуры банкротства физических лиц. Выводы эти не должны быть однозначными, ведь процесс признания физлица банкротом может осуществляться по разным сценариям, а сам процесс представляет собой комплекс сложных мероприятий.

Два сценария процедуры банкротства физического лица

Для начала стоит понять, что функциональные значения двух стадий банкротства граждан, предусмотренных законом, сильно отличаются.

Процедура реструктуризации долгов

Изначально законодатель предполагал, что эта процедура будет более распространённой в делах о признании граждан банкротами. То есть собственно официальное банкротство, предполагающее освобождение должника от финансовых обязательств, должно было быть редкостью. Реструктуризация должна была помогать закрыть задолженность, а не ликвидировать её. Суд и теперь по умолчанию назначает в первую очередь эту стадию, но граждане и их представители предпочитают заявлять ходатайство о назначении стадии реализации имущества.

Процедура реализации имущества

Эта процедура в рамках другой, общей процедуры банкротства физических лиц, стала пользоваться гораздо большей популярностью. Ведь при её удачном прохождении для должника наступают желаемые последствия в виде прекращения его финансовых обязательств в отношении кредиторов. Фактически долг ему прощается.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц, его плюсы и минусы имеет смысл рассматривать в рамках каждой процедуры отдельно.

Реструктуризация долгов

Здесь можно говорить только о плюсах и минусах процесса банкротства, но не о банкротстве как о результате. Состоявшаяся реструктуризация не влечёт признания гражданина банкротом. Это перераспределение задолженности. Кредиторы при участии должника и под контролем финансового управляющего составляют план, который предполагает выплату долга в полном объёме в срок до трёх лет. Штрафы и пени в это время не начисляются, все притязания могут предъявляться только в рамках судебного процесса.

Альтернативой реструктуризации является заключение мирового соглашения, общие положения о котором приведены в восьмой главе ФЗ № 127.

Выводы

Реструктуризация даёт гражданину спокойно выплатить долг, не подвергаясь давлению кредиторов и коллекторов, что является большим плюсом. Но сложность в том, что никаких кардинально новых инструментов для решения проблемы закон в рамках реструктуризации не даёт. Гражданин, как правило, задолго до инициации процесса банкротства тщательно анализирует свою ситуацию и делает касательно своих долговых обязательств выводы. Если он видит, что есть шанс договориться с кредитором или воспользоваться рефинансированием, он постарается предпринять всё необходимое. К банкротству обычно прибегают как к спасительной соломинке, когда других вариантов уже нет.

Плюсы и минусы этой процедуры в рамках банкротства достаточно тесно переплетены. Реструктуризация даёт возможность закрыть долг, но не всегда это возможно, даже если судья и финансовый управляющий считают иначе. К слову, судебная практика по этому поводу сильно разнится: при схожих обстоятельствах разные суды могут назначить реструктуризацию, невзирая на мнение должника, или сразу перейти к реализации имущества.

Реализация имущества

Реализация имущества означает продажу собственности должника на торгах. Перед этим анализируются совершённые гражданином за последние несколько лет сделки; все сделки, вызывающие подозрение, могут быть оспорены.

Не всё имущество должника может быть продано на торгах. Единственное жильё (не в ипотеке), личные вещи и ряд других вещей, указанных ст. 446 ГПК РФ в качестве исключений, реализовать нельзя.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

За счёт продажи имущества, которое можно реализовать (если таковое есть), закрывается часть долгов. Долги, которые не удалось закрыть, списываются, что является для должника самым большим плюсом банкротства физического лица

Законом предусмотрен ряд запретов и ограничений, действующих после объявления гражданина банкротом и завершения стадии реализации имущества:

  • В течение десяти лет нельзя управлять банком;
  • В течение пяти лет нельзя осуществлять руководство микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
  • В течение пяти лет нельзя снова стать банкротом;
  • В течение пяти лет при желании взять заём или кредит необходимо сообщать о своём статусе;
  • В течение трёх лет нельзя быть генеральным директором и входить в совет директоров организаций.

Если лицо на момент инициации процесса банкротства имело статус индивидуального предпринимателя, оно будет его лишено. Далее в течение пяти лет этому гражданину будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью в качестве ИП. Данная проблема легко решается с помощью закрытия ИП до подачи заявления.

Выводы

Указанные негативные последствия банкротства (точнее, завершённой стадии реализации имущества) для большинства физических лиц вряд ли перекрывают главный плюс в виде ликвидации задолженности. С учётом перспективы освобождения от бремени обязательств, вывод относительно того, пользоваться банкротством или нет, для отчаявшихся должников становится очевидным.

Банкротство физических лиц: за и против

Несмотря на сказанное, потенциальные последствия банкротства всегда необходимо прогнозировать ввиду своей конкретной ситуации. Случаи могут быть уникальными, давать универсальные советы может быть опрометчиво.

Подходит ли мне банкротство?

Отвечая на этот вопрос, стоит начать с анализа наличия формальных условий для признания лица банкротом. Это гражданство РФ, наличие задолженности в размере полумиллиона рублей и выше, трёхмесячной просрочки. Также нужно понимать, что суд будет делать вывод о добросовестности должника, исходя из изложенных обстоятельств и представленных документов. Если выяснится, что гражданин набрал кредитов, не рассчитывая их закрывать или даже решил обмануть суд, дело может закончиться плохо. За неправомерные действия в этой сфере применяются санкции административного и уголовного характера.

Также нужно учесть неудобства, которые возникнут во время самой процедуры. Так финансовый управляющий будет фактически распоряжаться финансами должника. С другой стороны, на время процедуры банкротства прекращается начисление пеней и санкций.

Если у вас нет подходящего для реализации имущества, а долг при этом большой, скорее всего, можно смело подавать на банкротство. Конечно, нужно иметь ввиду траты, которые потребуется совершить в ходе процедуры.

Онлайн калькулятор стоимости банкротства физического лица

На сайтах юридических компаний, оказывающих услуги по банкротству физических лиц, можно увидеть такой функционал. Выглядит это заманчиво, но на самом деле никакой пользы для вас не несёт.

Компания, которая рассчитывает стоимость услуг, исходя из размера долга и других обстоятельств, уже должна вызывать подозрение. Такая ценовая политика говорит о больших возможностях взятия с клиента завышенных денежных сумм. Услуги по списанию долга должны иметь фиксированную стоимость. Например, на платформе Билетиз вы увидите только одну цену за услуги и чёткую стоимость издержек — и неважно, насколько велика ваша задолженность.

Для расчета вам не потребуется оставлять свой номер телефона

Подобная фраза должна вызывать доверие к компании. Но на деле при обращении в такую контору после расчётов на калькуляторе, вас быстро убедят в том, что ваша ситуация требует более обстоятельного подхода и больших денежных вливаний.

Данные о задолженности и кредиторах

Важно понимать, что стоимость издержек при прохождении процедуры банкротства и размер задолженности не связаны законодательно. Это лишь манипуляции со стороны юристов, предлагающих свои услуги. Для стандартной судебной процедуры банкротства достаточно общей задолженности в полмиллиона рублей. Иногда, сумма может быть и меньше.

Список кредиторов нужно будет предоставлять наряду с другими документами, указывая их данные и размер задолженности перед каждым.

Данные о вашем имуществе

Быстрее и проще всего процедуру банкротства пройдут те, кто не располагает имуществом, которое может быть изъято для реализации. Но избавляться от него с помощью фиктивных сделок, переписывая его на родственников, друзей и коллег крайне не рекомендуем — это может грозить наказанием.

Сведения о ваших доходах

Нужно понимать, что сведения о ваших доходах будут доступны суду и юристам, чьей помощью вы будете пользоваться. Скрывать сведения от суда и финансового управляющего, боясь потерять деньги, ни в коем случае не стоит. Это тоже может быть наказуемо.

Сведения о ваших сделках

Наряду с другими сведениями, подавая заявление о признании банкротом, вы предоставляете информацию о совершённых за последние три года сделках. Приоритетное значение имеют сделки с недвижимостью — на них суд и финансовый управляющий обратят внимание в первую очередь.

Прозрачная и конечная стоимость услуг

Как уже было сказано, при выборе компании, предоставляющей юридическое сопровождение банкротства, обращайте пристальное внимание на то, как формируется стоимость. При любых недомолвках и неясности лучше продолжите поиски среди конкурентов.

Прочие судебные расходы за наш счет

Лучший вариант оформления банкротства — это банкротство «под ключ», когда вы платите только за результат, а все расходы компания берёт на себя. Подавая заявку на банкротство с помощью платформы Билетиз, вы можете быть уверены, что мы не попросим ни копейки свыше указанной в договоре стоимости. Если даже издержки превысят ожидаемые, мы возьмём это на себя.

Читать еще:  Пропали документы на квартиру что делать

Другие плюсы работы с Билетиз

Билетиз — это единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Мы оказываем услуги удалённо: у вас нет необходимости ходить по инстанциям, собирать документы, появляться в зале суда — всё сделают наши сотрудники. Вы списываете долги, фактически не выходя из дома.

Мы работаем с помощью системы «Электронное правосудие», что обеспечивает нам качество и мобильность. Мы освоили её ещё с 2018 года. В то время, когда наши конкуренты только привыкают к специфике работы в режиме «онлайн», мы уже получили необходимый опыт и исправили ошибки.

Мы не являемся посредниками на рынке услуг по банкротству. Наша компания основана опытными арбитражными управляющими и юристами, что даёт возможность не прибегать к сторонней помощи. Мы учитываем финансовую ситуацию каждого клиента и предоставляем рассрочку на специальных условиях.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц. Риски обращения в суд для должника

Банкротство простых граждан было создано как процедура, которая позволяет избавиться от долгов законным образом. Напомним, сейчас банкротами себя признали больше 240 тысяч человек, и с каждым месяцем в Арбитражные суды обращается все большее количество должников. Суды отказывают редко, практически 99% заявлений на личное банкротство принимаются. В этой статье мы поговорим об отрицательных и положительных сторонах процедуры. И ответим на, возможно, затаенный вопрос, возникающий в отчаянии: стоит ли игра свеч?

Риски банкротства физических лиц

Сначала хотелось бы поговорить о рисках процедуры банкротства. Они большей частью касаются граждан, которые решили самостоятельно пройти процесс банкротства, и посвятить этому делу все свободное время. К каким проблемам следует подготовиться?

    Поиск финансового управляющего. Тема личного банкротства давно стала болезненным вопросом в среде арбитражных управляющих. Положенные законом 25 000 рублей гонорара не стоят затраченных усилий и огромной ответственности. К тому же ведение банкротных дел ООО, АО и других типов юридических лиц в конечном итоге оказывается в разы выгоднее для управляющего.

Должник должен быть готовым к проблемам поиска финансового управляющего. Возможно, его удастся найти его за 3-4 недели, но точно — не сразу. Уделите также внимание вопросу репутации управляющего: есть практика, когда некоторые недобросовестные управляющие на полпути начинают буквально шантажировать должника, требуя доплаты, и грозятся отказаться от дела.

Распродажа имущества за копейки. По правилам, оценка конкурсной массы (формируемой за счет имущества должника) осуществляется финуправляющим, если нет возражений от сторон дела. На практике должники часто не знают своих прав, и думают, что оспорить оценку управляющего нельзя — если авто с реальной стоимостью в 650 тысяч рублей оценили в 200 тысяч, то поделать ничего нельзя.

На самом деле должник может пригласить независимых оценщиков, оплатив их работу, и оспорить результаты оценки управляющего. Однако таким же правом наделены кредиторы — они могут оспорить стоимость той или иной собственности банкрота.

Вывод имущества из конкурсной массы. Существует перечень имущества, которое не может быть отобрано у должника. Помимо единственного жилья, сюда входит и рабочее оборудование. Правда, стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей.

Должнику необходимо заявлять ходатайства о выводе имущества из конкурсной массы, если для этого есть необходимые основания.

Важно! Интересно дело обстоит и с залоговыми кредиторами. У них есть 2 месяца с момента ввода реализации имущества, чтобы включиться в реестр кредиторов. Напоминаем, что включиться в реестр — это не право, а ОБЯЗАННОСТЬ кредитора.

При самостоятельном оформлении ее стоимость может вырасти чуть ли не в 2 раза! В основном за счет прохождения (по незнанию) двух процедур: реструктуризации долгов и реализации имущества (с юридической поддержкой обычно граждане проходят только последнюю процедуру!).

Должнику, в отношении которого вводятся 2 процедуры банкротства, придется в каждой из них оплачивать:

  • вознаграждение для управляющего;
  • публикации в газете «Коммерсант», в ЕФРСБ;
  • нести другие расходы, связанные с осуществлением судебных мероприятий.

Мы не пытаемся отговорить Вас от самостоятельного прохождения процедуры, нет. Но нужно знать, что грамотное оформление всех мероприятий и, как следствие, экономия времени и расходов, требуют хорошей юридической подготовки, наличия свободного времени и желания. Обратитесь за помощью к специалистам, чтобы безболезненно пройти банкротство.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы, которые всплывают в рамках судебного дела

Процесс установления факта финансовой несостоятельности физлица имеет свои недостатки и преимущества. Предлагаем по порядку рассмотреть основные минусы и плюсы для должника.

Минусы личного банкротства гражданина

  • Стоимость. К сожалению, обанкротиться за 25 000 рублей не удастся, как наивно полагают некоторые пользователи интернет-форумов и авторы отзывов. Необходимо будет нести издержки в виде оплаты публикаций в Федресурсе, в «Коммерсанте», расходов на реализацию конкурсной массы и другие затраты. В среднем чек процедуры составит порядка 100 000 рублей.
  • Необходимость отчитываться в финансовых тратах перед управляющим. Сделки на суммы больше 50 000 рублей заключаются только с его разрешения.
  • Необходимость погашения долга с заработной платы на весь период банкротства. С доходов должника будет сниматься определенная сумма в счет погашения долга, и все карты, депозиты и другие накопления передаются финансовому управляющему до окончания банкротства.
  • Ваши сделки могут быть оспорены. Если должник в течение 3-х последних лет заключал сделки на отчуждение имущества, они могут оспариваться заинтересованными в деле лицами.
  • Реализация имущества. Если у Вас есть, например, земельный участок, квартиры, автомобили и другое имущество, оно будет реализовано (за исключением минимума, необходимого для жизни, который остается должнику). Также под реализацию попадает ипотека.
  • Реализация совместно нажитого имущества. Может пострадать имущество супруга, если оно было нажито за годы брака. После реализации доля другого супруга возвращается ему в сумме 50%.
  • Длительность. Процедура банкротства физлиц проходит не менее 7-8 месяцев.
  • Возможные запреты. Сюда следует отнести возможное ограничение на выезд за территорию РФ, арест на имущество как возможная обеспечительная мера и так далее. Но на практике такие меры применяются редко.

Преимущества процедуры банкротства

  • Избавление от долгов. Банкротство даст возможность навсегда забыть о неоплаченных кредитах, штрафах, санкциях и пенях, а также о налогах и долгах за коммунальные услуги. После завершения процедуры Вы никому ничего не будете должны.
  • Притязания коллекторов, банков будут сняты. Уже с первого заседания суда любые притязания и требования со стороны кредиторов будут считаться незаконными.
  • Избавление от исполнительных производств. ФССП тоже обязана приостановить исполнительное производство с момента первого заседания суда.
  • То, как проходит процедура. Практически все действия в ходе установления факта финансовой несостоятельности гражданина будут реализовываться финансовым управляющим, задача должника — не мешать и помогать ему.
  • Законодательная защита единственного жилья и других объектов собственности. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, и должны быть исключены из конкурсной массы.
  • Возможность получать свои доходы в процессе банкротства. Речь идет о выделении суммы в МРОТ на содержание должника и по 1 МРОТ на каждого из его иждивенцев (детей).
  • Возможность приостановить банкротство на любом этапе, заключив мировое соглашение с кредиторами, если есть такое желание. Долги не спишутся, но и последствия банкротства Вас не настигнут.
  • Снятие всех ограничений сразу после завершения банкротства.Выезд за границу будет открыт, если он вводился судом в процессе рассмотрения дела.

Последствия банкротства в 2021 году

Законодательство предусматривает следующие последствия для тех, кого признали банкротом:

  • Банкрот после завершения не может быть руководителем в организациях в течение 3-х лет;
  • При взятии новых кредитов необходимо информировать банк о статусе банкрота, в течение 5-ти лет.

Важно! При этом самого запрета на кредиты не существует, Вы можете снова пользоваться кредитными продуктами банка и брать новые займы, но на практике необходимо доказать свою платежеспособность;

Если Вас интересует вопрос, как стать банкротом быстро и без проблем — обратитесь к команде наших юристов! Вы получите ответы на все вопросы, а также сможете заручиться поддержкой профессионалов в рамках рассмотрения судебного дела о банкротстве физлица!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

  • Плюсы банкротства физических лиц
    • Плюсы банкротства в арбитражном суде
    • Плюсы банкротства в МФЦ
  • Какие минусы в судебном банкротстве физических лиц
    • Минус № 1 — риск потери ценного имущества
    • Минус № 2 — некоторые долги не прекращаются даже после судебного банкротства
    • Минус № 3 — банкрот ограничен в получении кредитов и в выборе должностей при устройстве на работу
    • Минус № 4 — нельзя снова «списать» долги
  • Подводные камни при оплате судебного банкротства физических лиц
  • Проблемы судебного банкротства физических лиц
  • Минусы внесудебного банкротства граждан через МФЦ
    • Минус №1 — банкротство через МФЦ далеко не для всех
    • Минус № 2 — спишутся только указанные должником долги
    • Минус № 3 — кредиторы могут заменить внесудебное банкротство судебным
  • Мифы о банкротстве физических лиц
  • Банкротство или реструктуризация долга через банк

Плюсы банкротства физических лиц

Физлицо может банкротиться

  • либо через МФЦ (если долги составляют от 50 000 до 500 000 руб. и все исполнительные производства у приставов завершены),
  • либо в арбитражном суде.

Плюсы банкротства в арбитражном суде

Судебное банкротство позволяет писать долги — по кредитам, договорам с оплатой врассрочку и т.п. Хотя есть и долги ,котоыре не спишутся даже после банкротства.

Таким образом, главным и практически единственным плюсом судебного банкротства физлица является возможность должника практически полностью «списать» долги, которые он не может выплатить.

Еще один плюс — временный. Он состоит в том, что с начала процедуры реструктуризации и до конца банкротства не могут начисляться пени и неустойки по долгам.

Плюсы банкротства в МФЦ

Банкротство в МФЦ бесплатное — не нужен арбитражный управляющий, не требуется платить госпошлину, сведения не нужно публиковать в газете «КоммерсантЪ». И долги списываются — но только те долги, которые должник указал, когда подавал заявление о банкротстве (всех кредиторов нужно перечислить в специальном приложении к заявлению в МФЦ).

Итак, плюсы внесудебного банкротства гражданина через МФЦ — дешевизна и простота процедуры, а также результат — списание долгов, но только тех, которые заявлены должником в МФЦ.

Мораторий на штрафы и неустойки также накладывается — с начала процедуры реструктуризации.

Не забываем и о том, что плюс внесудебного банкротства — четко определенный срок. Сегодня подаешь заявление — через 6 месяцев ты банкрот. Это сильно отличается от судебных сроков, которые продляются и затягиваются, а в результате судебное банкротство может идти и около года, но сколько точно — никто не знает.

Какие минусы в судебном банкротстве физических лиц

Минус № 1 — риск потери ценного имущества

Если реструктуризация задолженности не произошла и арбитражный суд объявил гражданина банкротом, то при реализации имущества могут быть проданы с торгов:

  • дом или квартира, приобретенные в ипотеку (имущество, находящееся в залоге, не исключается из конкурсной массы, а подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя);
  • драгоценности и другие предметы роскоши;
  • домашний скот, используемый для предпринимательской деятельности.

Минус № 2 — некоторые долги не прекращаются даже после судебного банкротства

  • о компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • уплате зарплаты и выходного пособия;
  • взыскании алиментов и другие требования, предусмотренные п. 5 ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (закон о банкротстве).

Минус № 3 — банкрот ограничен в получении кредитов и в выборе должностей при устройстве на работу

  • на протяжении последующих 5 лет физлицо обязано указывать факт своего банкротства при оформлении займов и кредитов, что снижает возможность их получения;
  • в течение 3 лет физлицо не вправе становиться руководителем юрлица или другим образом принимать участие в его управлении.

Минус № 4 — нельзя снова «списать» долги

Еще 5 лет повторное банкротство недоступно.

Также к минусам банкротства относится его высокая стоимость. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

Подводные камни при оплате судебного банкротства физических лиц

Судебное банкротство — дорогая и длительная процедура при формально низкой госпошлине в суд. Основа судебного банкротства — найти арбитражного управляющего, который согласится стать финансовым управляющим при банкротстве. Финуправляющему полагается вознаграждение.

Таким образом, к подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности.

Итак, придется заплатить, кроме госпошлины в 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ):

  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., что в итоге выливается в сумму около 10 000 руб. за одну публикацию; стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.

Проблемы судебного банкротства физических лиц

В процессе реализации закона № 127-ФЗ возникло немало проблем, среди которых выделим основные:

  • Размер вознаграждения финуправляющего. С одной стороны, он является большим и зачастую неподъемным для должника. С другой — он не устраивает управляющих. Конкурсные управляющие при банкротстве юрлиц получают 30 000 руб. в месяц, тогда как финуправляющий получает 25 000 за проведение одной процедуры, которая может длиться несколько месяцев.
  • Большое количество документов, которые физлицо-должник должно приложить к заявлению в суд. Здесь и список кредиторов, и опись имущества, составляемые по специальным формам. Кроме того, представляются сведения о доходах, справки из банков о наличии вкладов и множество других документов, собрать которые без помощи юристов вряд ли получится. И так немаленькие расходы физлица увеличатся на размер оплаты услуг специалистов.

Форму списка кредиторов и описи имущества нельзя подавать в свободном виде — есть бланки, утвержденные Минэкономразвития РФ, изучить и скачать которые можно в системе КонсультантПлюс. Зайти в систему поможет бесплатный доступ на 2 дня.

  • Размер задолженности физлица. В настоящее время его минимум составляет 500 000 руб., что не позволяет кредиторам обратиться в суд за разрешением своих вопросов с физлицом-должником, чьи долги составляют меньший размер, например 100 000–200 000 руб.

Минусы внесудебного банкротства граждан через МФЦ

Минус №1 — банкротство через МФЦ далеко не для всех

Входным билетом, как мы писали выше, является отсутствие незаконченных производств у судебных приставов. Когда приставы закрывают производство? Чаще всего это успешное взыскание долга или «невозможность взыскания». Последняя фраза означает, что у должника нет ни зарплаты, ни постоянного дохода, с которых можно производить отчисления, нет даже подходящего для продажи имущества, чтобы из его стоимости погасить долги.

Подробно о том, как добиться закрытия исполнительного производства читайте в системе КонсультантПлюс: для этого переходите по ссылке на бесплатный пробный доступ.

Размер долга менее 50 000 или более 500 000 руб тоже закрывает доступ к внесудебному банкротству.

Минус № 2 — спишутся только указанные должником долги

Если должник не указал кредитора или занизил сумму долга в приложении к заявлению в МФЦ, кредитор может взыскать долг, несмотря на процедуру банкротства (см. п. 2 ст. 223.6 закона о банкротстве).

Минус № 3 — кредиторы могут заменить внесудебное банкротство судебным

Есть ряд случаев, когда кредитор может прекратить банкротство в МФЦ, подав заявление о банкротстве гражданина в арбитражный суд. Вот эти случаи:

  • если гражданин не указал в заявлении кредитора,
  • или указал, но кредитор обнаружил, что размер долга занижен,
  • либо кредитор нашел ценное имущество должника,
  • либо кредитор признал в суде сделку с должником недействительной.

В таком случае граждинан столкнется со всеми «прелестями» судебного банкротства.

Мифы о банкротстве физических лиц

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Банкротство или реструктуризация долга через банк

Нередко перед физлицами, взявшими кредит в банке или купившими квартиру или жилой дом в ипотеку, встает вопрос о реструктуризации долга через банк или посредством объявления себя банкротом.

Банки, как правило, предлагают увеличить срок погашения кредита. В этом случае увеличиваются и проценты, которые придется заплатить за дополнительный период пользования денежными средствами. При этом ежемесячный платеж меняется в меньшую сторону, но незначительно.

После введения процедуры реструктуризации задолженности перестанут начисляться проценты, а также пени при просрочке платежей. Поэтому даже с учетом всех расходов, связанных с признанием физлица банкротом, такой вариант может быть значительно дешевле. Однако при его выборе нужно быть готовым ко всем минусам банкротства.

Теперь вы знаете о плюсах и минусах банкротства физических лиц. Думается, что законодательство будет продолжать меняться исходя из действительности. Хочется верить, что законодатели смогут решить дилемму со стоимостью услуг финансовых управляющих, заключающуюся в дороговизне для граждан и дешевизне для самих управляющих.

Положительные и отрицательные стороны банкротства должников-физлиц

До 1 октября 2015 года в России у граждан не было возможности объявить себя банкротом. После принятия исправленной редакции Федерального закона №127, все изменилось. И теперь появилось новое понятие: личное банкротство гражданина, которое имеет свои плюсы и минусы.

Особенности объявления несостоятельности для физлиц

Гражданин может объявить себя банкротом, если:

  • общий размер его задолженности перешагнул рубеж в 500 тысяч рублей;
  • он не в состоянии погасить требования кредиторов на протяжении более 3 месяцев;
  • общая стоимость его имущества меньше размера его задолженности.

Подать заявление на признание банкротства могут:

  • сам заемщик;
  • его кредиторы;
  • уполномоченные органы в лице ФНС и других служб.

Заемщик обязан подать заявление в суд, если у него есть задолженности перед несколькими кредиторами и погашение обязательств перед одним из них приведет к тому, что гражданин не в состоянии будет рассчитаться с остальными. Во всех иных случаях физическое лицо имеет право на подачу заявления, но это не будет являться его обязанностью.

Кредиторы обращаются в суд при наличии задолженности у гражданина перед ними не менее чем в 500 тысяч рублей. При этом в расчет берется только чистая сумма, без учета наращенной пени и штрафных санкций.

ФЗ № 127 от 2015 года определил, что ИП приравнивается к физическому лицу. Это значит, что долги предпринимателя и гражданина объединяются, и процедура банкротства может быть начата, если общая сумма обязательств не меньше 500 тысяч рублей (например, человек набрал 350 т.р. кредита как ИП и 150 т.р. как физлицо).

Банкротство: за и против

Объявление неплатежеспособности влечет за собой определенные последствия. Попробуем разобраться, что такое банкротство физического лица, и какие есть плюсы и минусы процесса, а также имеет ли смысл гражданину избегать этой процедуры, если существует такая возможность.

Плюсы

Перечислим основные преимущества, которые дает физлицу процедура банкротства:

  1. С возбуждением дела о несостоятельности останавливается рост пени и назначение неустоек по всем займам должника (долговые расписки, рассрочки и т.д.).
  2. С началом процесса о неплатежеспособности физлицо прекращает все выплаты (обязательные платежи, взносы по кредиту и т.д.).
  3. В случае официального признания банкротства с должника будут списаны долги. Этот пункт не касается обязательств по алиментным выплатам и содержанию граждан, которым банкрот в свое время нанес ущерб жизни и здоровью.
  4. Ни банк, ни какая другая кредитная организация с началом процесса о несостоятельности не вправе будет продать долг гражданина коллекторам.
  5. Процедура банкротства не затрагивает родственников должника.
  6. Предприниматель получает возможность вместе с долгами закрыть свое убыточное производство.

Недостатки

Минусы признания себя банкротом следующие:

  1. В течение 3 лет с момента решения суда нельзя открывать ИП и занимать руководящие должности в любых организациях.
  2. Следующие 5 лет при попытке взять кредит обязательно нужно указывать, что в недавнем прошлом гражданин объявлял себя банкротом (по прошествии 5 лет эта необходимость отменяется).
  3. В течение следующих 5 лет физлицо не имеет права начинать процедуру разорения, даже если в этот раз его долги больше предыдущих.
  4. Для погашения максимального количества обязательств государство в лице судебного пристава изымает у банкрота все возможное имущество с целью его реализации.

Не подлежит конфискации следующее:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно располагается;
  • предметы обихода, одежды и личной гигиены;
  • топливо, необходимое для поддержания нужной температуры в доме во время зимы;
  • посадочный материал (семена, саженцы);
  • домашнее хозяйство (птицы, крупный рогатый скот);
  • инструменты, при помощи которых предприниматель осуществляет свою деятельность.
  1. Чтобы обанкротиться, необходимо пройти несколько этапов:
  • подача заявления в суд;
  • оценка состояния дел арбитражным управляющим;
  • совет кредиторов;
  • конкурсное производство.

Все это занимает много времени, в течение которого физлицо не имеет права выезда за границу, не может распоряжаться своим имуществом и т.д.

  1. Арбитражный управляющий, который призван для проведения процедуры банкротства, получает свое вознаграждение из средств должника. Как правило, это 10 тысяч рублей в месяц плюс 2% от общей суммы задолженности физлица. Эти требования признаются внеочередными и подлежат обязательной оплате.
  2. ИП, которое было открыто на имя гражданина, ликвидируется без права восстановления в течение 3 лет.

Иные возможные последствия

До описи и реализации имущества с целью погашения обязательств может быть проведена реструктуризация долгов. Это значит, что арбитражный суд на основе данных, предоставленных самим гражданином и временным управляющим, приставленным к нему, может составить план выплат всех денежных обязательств исходя из возможностей физлица. Так, может быть продлен срок и уменьшены ежемесячные взносы по кредиту в банке.

Банкротства можно избежать и другим способом. По закону должник имеет право заключить со своими кредиторами мировое соглашение. Это договор, в котором банкрот берет на себя определенные обязательства для того, чтобы кредиторы не настаивали на объявлении его несостоятельности.

Мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, в ином случае оно не будет иметь юридической силы. Одно из обязательных условий договора – погашение должником не менее 35% общих обязательств в течение 2 недель. Иначе арбитражный суд вправе отклонить предложение о мировом соглашении. Если же оно принято – дело о банкротстве прекращается и гражданин (предприниматель) имеет право в обычном режиме осуществлять свою деятельность. В случае неисполнения им взятых на себя обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с повторным иском и возобновить процедуру.

Стоит ли объявлять банкротство

Согласно статистике, абсолютное большинство граждан, находящихся на краю разорения, не спешат с обращением в суд. Такая же ситуация прогнозируется и на 2018 год. Тому есть две причины:

  1. Непродолжительная история существования института банкротства физлиц в Российской Федерации.
  2. Сложившиеся моральные устои, которые заставляют граждан считать банкротство крайней мерой.

На самом же деле, во многих случаях лучше лично подать заявление в суд. Так будет приостановлено начисление пени и штрафов за просрочку платежей и долг перестанет с каждым днем прибавляться. С помощью суда можно добиться пересмотра ежемесячных платежей по кредитам и сделать их более щадящими.

С другой стороны, банкротство физических лиц предусматривает не только плюсы, но и минусы для должника. Так, он обязан будет заплатить вознаграждение арбитражному управляющему и взять на себя все судебные издержки, что опять-таки приводит к увеличению общей суммы долга.

Что может быть при банкротстве физических лиц — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector