Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Личное банкротство гражданина последствия

Последствия признания гражданина банкротом для него и его родственников

Банкротство или отсутствие платежеспособности – популярный способ разобраться с задолженностями юрлиц. Но обычные граждане смогли получить статус банкрота в 2015 и пока не успели разобраться, какие последствия для должников при банкротстве физических лиц. А последствия при банкротстве для физлица достаточно серьезные, чтобы задуматься – а стоит ли новый статус и мнимое послабление кредитных обязательств тех проблем, которые после этого возникают.

Именно потому нужно говорить, чем чревато банкротство физического лица, чтобы люди не брали кредит, в надежде, что им его простят. Финансовые дела нужно вести с умом, и признавать свою неспособность выплачивать долги только если это действительно так, четко понимая, чем грозит банкротство физического лица. Это не только материальные потери, но и огромный список ограничений, что по рукам и ногам связывают должника на протяжении, как минимум, пятилетия.

Последствия банкротства

Последствиями банкротства для физических лиц в 2021 году являются ограничительные меры. Эти ограничительные факторы влияют на должника, получившего статус банкрота, и на его родню. Последствия банкротства для гражданина можно условно разделить на несколько видов. Сразу после подачи бумаг его жрут следующие последствия:

  • Невозможность купить или продать хоть что-то (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, украшения и т.п.). Подобные сделки можно возможны исключительно после согласия финуправляющего. Но реализацией вещей занимается управляющий на открытых торгах, без участия должника.
  • Дарить активы нельзя, также как вносить их в уставной капитал компаний или т.п. Регистрационные действия выполняет только управляющий, который отстраняет банкрота от любых финансовых операций.
  • Ограничения в личных правах. Должник, оформляющий документы о банкротстве, не может быть поручителем или любым другим гарантом. Ему нельзя покупать акции. Возможен запрет на путешествия заграницу, но его могут не вводить. Запрещено открывать или закрывать счет в банковских учреждениях.
  • Ограничения, касающиеся долгов. Всё фиксируется – проценты замораживаются, штрафы, неустойки также застывают. Приостанавливаются дела, которые рассматривались судебными приставами (но есть ограничения, например, дела по алиментам).

Знать, какие последствия ждут должника после признания банкротства тоже очень важно:

  • невозможность повторно оформить банкротство сроком 5 лет;
  • недопустимость заниматься предпринимательством;
  • сложность брать кредиты или занимать средства, не сообщив о банкротстве в биографии.

Потому последствия банкротства для гражданина достаточно серьезные.

Отрицательные моменты

Наиболее очевидны отрицательные последствия признания гражданин банкротами. Их список довольно внушительный:

  1. Статья 213.11 должники получают ограничения касающиеся заключения сделок. Прежде чем провести любую сделку, даже косвенно касающуюся финансового вопроса, должник вынужден консультироваться с финуправляющим. Кроме того финансовый консультант может оспаривать операции, совершаемые в предыдущие 3 года. Финуправляющий будет делать все, чтобы сохранить все копейки для расплаты по долгам.
  2. Согласно статье статья 446 ГК РФ, запрещено продавать имущество и ценные вещи. Этим может заниматься только финансовый консультант и только если банкротство признают. Если продавать вещи будут для оплаты долгов, то выберут не самую прибыльную, а самую быструю сделку, что возможно не позволит оплатить ведь долг.
  3. Выезд со страны запрещается. Чтобы должники не скрылись, им могут запретить выезжать заграницу. Запрет снимается только по важной причине – лечение, рабочие цели, поездка к родственникам и т.п.
  4. Финансовые расходы. Процедура оформления банкротства проводят несколько специалистов. В их числе — фин-управляющий. Плата за его услуги с 2017 возросла с 10 до 25 тысяч . Также гражданин должен платить госпошлину, правда, её размеры снизились с 6 тысяч рублей до 300 рублей. Кроме того, важно чтобы интересы должника представлял опытный юрист, услуги которого тоже не дешевые.
  5. Занятие бизнесом (индивидуальным предпринимателем). Этому воспрепятствуют следующие обстоятельства: 3 года нельзя руководить бизнесом, 5 лет возможность взятия кредита сводится к нулю (гражданин вынужден говорить о статусе банкрота), и на протяжении такого же срока нельзя опять списать долги.
  6. Отрицательный момент – получение штрафа, если заявление подается несвоевременно.
  7. Кредиторы могут первыми подать иск. Обычно это сопряженно с массой проблем, так как если гражданин сам нанимает финуправляющего, тот старается действовать в интересах клиента, а если клиентом является банк, то об удобстве физлица думают в последнюю очередь.
  8. Всю недвижимость (кроме жилья) будет распродано, а если квартира, где живет должник, залоговая, его могут оставить без крыши над головой.

Негативных последствий от банкротства много, и они серьезно осложняют жизнь должника. Кроме того, период ожидания решения суда может затянуться по причине занятости этого органа. Это создает лишний психологический дискомфорт.

Положительные последствия

Удивительно, но есть радостные последствия признания гражданин банкротами, потому должники с радостью продолжают прибегать к этой мере:

  1. Останавливается калькулятор штрафных санкций. Это нужно чтобы зафиксировать общую сумму долга. Для должника выгода очевидна – он может не переживать, что с каждой новой минутой его долг растет. А после подсчета, долг так и остается фиксированным, пока его не оплатят.
  2. Останавливаются большинство процедур, открытых против должника. Это и разборки с коллекторскими службами, и постоянные звонки из банка. Должник получает время чтобы спокойно перевести дыхание.
  3. Устанавливается график платежей, который подходит конкретному должнику. Эта процедура называется — реструктуризация. Финансовый консультант разрабатывает план, согласно которому должник выплачивает долг такими платежами, которые не столь критично сказываются на его бюджете. Правда, есть ограничение – у должника должен быть официальный и стабильный источник заработка, а его суммарный доход быть не меньше 25-30 тысяч рублей.
  4. Должнику оставят минимум средств и необходимые для жизни вещи. Обычно оставляют и жилье, но если оно не залоговое. Потому даже банкроты могут рассчитывать не на самую роскошную, но относительно комфортную жизнь.
  5. Если получится выплатить долги по измененному графику, гражданину не прикрепят ярлык «банкрот», и он сможет избежать львиной части ограничений.

Странно представлять, что последствия банкротства для должников могут быть положительными. Главное вовремя попросить помочь, и стараться сделать все, чтобы «банкрот» не стоял в автобиографии.

Ограничения после процедуры

Ограничения после банкротства беспокоят, особенно когда их долги растут в бешеном темпе. Но получив статус, оказывается, что банкрот на многое не имеет права. Например, реализация имущества:

  • обязанность уведомлять банки о своем банкротстве 5 лет;
  • потеря шанса повторно пойти на банкротство 5 лет, (но банкротства человека могут добиваться уполномоченные органы);
  • списать долг повторно не смогут, даже если у должника за душой ни копейки — долг нужно выплачивать полностью;
  • 3 года нельзя быть учредителем или становиться руководителем юрлица (вход в бизнес банкроту закрыт).

Закон от 29.07.2017 No 281-ФЗ дополняет список:

  • нельзя состоять в кредитных организациях – действует 10 лет;
  • не разрешается участвовать или руководить страховыми и микрофинансовыми фирмами, пенсионными фондами – запрет на 5 лет.

Запреты действуют даже если после продажи всего ценного, что принадлежало должнику, долг был полностью покрыт.

Скрытые последствия

Полный масштаб последствий объявления себя банкротом не всегда проявляется сразу. Часть неприятных моментов становится актуальными уже после получения нового статуса физическим лицом, к чему гражданин часто оказывается совершенно неготовым. Чтобы не было неожиданностей, рассмотрим подробнее, какие скрытые последствия банкротства физического лица могут настигнуть человека. В основном, они скрыты в уголовной и административной ответственности, настигающей должников, возомнивших себя самыми умными, и попробовавших хитрить с законами.

  1. Не фиктивное ли у должника банкротство. Оформлять новый статус, не имея для этого оснований, считается фильсификацией. Обмануть закон очень сложно, так как задача фин-эксперта оценить финансовую состоятельность должника от и до. Причем банкротство могут признать фиктивным даже если со стороны человека не было преднамеренных действий – достаточно даже того, что после подачи заявления дела у должника пошли вверх, и появился доход, способствующий погашению долга.
  2. Обвинение в обманных действиях и подлоге информации. Если человека уличат в фальсификации финансового состояния, он может нести ответственность по обвинению в мошенничестве. Цель фиктивных доказательств – получение отсрочки для оплаты долга или списание остатков невыплаченной суммы.
  3. Неправомерные действия с имуществом. К этой категории правонарушений относится тайная продажа, утаивание, умышленное уничтожение и т.п. Но криминальная ответственность наступает если нарушитель нанес ущерб на сумму более 1,5 миллиона рублей. Если убытки меньше, нарушителя притягивают к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ. А также ответственность может наступить по статьям из уголовного ст. 159.1 УК РФ и административного ст. 14.11 КоАП РФ кодексов.
Читать еще:  Размер алиментов на одного ребенка

Если обсуждается факт банкротства, задача финуправляющего – доказать это, иначе должника нельзя будет заставить отвечать за прегрешение. Примером подобной ситуации является случай, когда человек купил имущество, переписал на кого-то из друзей, и не выплачивает долг, объявив себя банкротом.

Чтобы избежать неприятных последствий нужно:

  • не фальсифицировать бумаги;
  • нежелательно недоговаривать об обстоятельствах, чтобы создать представление, будто средств нет;
  • манипулировать имуществом тоже опасно, тем более любую сделку можно оспорить.

За делами о банкротстве следят кредиторы, ожидая своей части компенсации. Они не позволят мошенничества. Не помогут сговоры с арбитражными управляющими, тем более что большинство из них честные люди.

Долги что нельзя списать при банкротстве

Последствия признания должников банкротами мы уже рассмотрели, но есть ситуации, когда после банкротства физлица, его долги не списываются. Должнику все равно нужно будет платить при наличии следующих долговых обязательств:

  • Алименты. Независимо от того, банкрот родитель или нет, он обязан помогать своим детям до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия. Проще говоря, статус банкрота ничего существенного в этой обязанности не меняет — родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты.
  • Долги, образовавшиеся из-за возмещения материальной компенсации за вред нанесенный здоровью или жизни гражданина, его имуществу или материальному благосостоянию. Обычно этот вид задолженности появляется впоследствии совершенного преступления. Кстати, банкротство не поможет избавиться от долгов за любое неправомерное действие.
  • Задолженность из-за субсидиарной ответственности. Для примера, если руководитель или ответственное лицо привело компанию к убыткам, он должен их компенсировать.
  • Долги ИП по заработной плате, которую он не выплатил своим сотрудникам.

Если человека признали банкротом, выплачивать долги этого характера он должен. Но есть нюанс, касающийся услуг ЖКХ. Их могут списать, но если компания, предоставляющая эти услуги, подаст иск на возмещение убытков, его, скорее всего, удовлетворят.

Грозят ли последствия родственникам банкрота

К сожалению, последствия признания банкротства человека, могут коснуться и его родных. Рассмотрим последствия для родственников:

  1. Супруга/супруг. Если имущество супружеской пары общее, то его продадут, а половину вырученной суммы отдадут второму супругу. Но проблема в том, что имущество продают по минимальной цене и компенсация тоже будет небольшой.
  2. Семья и другие родственники. Если родственники получили от должника подарок за последние три года, они могут лишиться этого подарка. Финансовый управляющий оспаривает сделку и реализует имущество. Родственнику никакой компенсации не предусмотрено. То же касается владельцев долевой собственности. Оспариваются не только сделки дарения, но и продажи.

Именно потому, думая о последствиях процедуры банкротства так важно помнить о сделках, совершаемых за последние три года. Если с родственниками совершались финансовые сделки, банкротство лучше не оформлять, поскольку, скорее всего, эти сделки будут оспорены, и имущество, которое по сути уже не принадлежит должнику, будет отобрано.

Последствия признания гражданина банкротом — плюсы и минусы

Последствия банкротства физического лица могут быть как положительными, так и отрицательными. Все зависит от способа осуществления данной операции. Каждый может столкнуться с трудными финансовыми ситуациями. И именно банкротство может частично или в полной мере избавить физическое лицо от кредитных обязательств.

Но не стоит забывать, что после осуществления данной операции должника предостерегают и некоторые неприятные последствия.

Банкрот обременяется рядом ограничений, который сильно сужает возможности его финансовой деятельности. Многие из желающих осуществить процедуру банкротства просто не осведомлены о них. Именно поэтому после признания себя банкротом можно очень сильно разочароваться.

Негативные последствия на стадии судебных разбирательств

Во время судебного процесса над делом о признании физического лица неплатежеспособным к нему применяется ряд ограничений.

  1. Первое из них — то, что должник не имеет права проводить процедуры на безвозмездной основе. Дарение имущества или денежных сумм в период признания физического лица банкротом являются неправомерными действиями. За них нарушителю грозит административное или уголовное наказание в строгом порядке.
  2. Второе ограничение — то, что любые финансовые операции должны быть согласованы с кредитным управляющим. К примеру, продажа товаров, которые находятся в собственности должника, обязана быть одобрена данным специалистом.

Наконец, физическое лицо, признанное банкротом, не имеет права скупать акции, определенные доли в бизнесе. К тому же должник не должен вносить уставные капиталы в предприятия и организации.

Негативные последствия на стадии реализации имущества

После признания лица банкротом следует процесс реализации его имущества в пользу кредитной организации. Последствия признания гражданина банкротом на данном этапе таковы:

  1. Во-первых, все имущество во время реализации находится под полным контролем кредитного управляющего. Его услуги на данный момент являются очень дорогостоящими. Но кредитный управляющий обязан руководить процессом реализации имущества строго в соответствии с законодательством государства.
  2. Во-вторых, совершение серьезных ошибок на стадии реализации собственности может грозить оспариванием и аннулированием сделки. Все имущество возвращается в собственность должника.
  3. В-третьих, после признания физического лица банкротом тот должен передать кредитному управляющему все имеющиеся дебетовые и кредитные карты. При наличии доли уставного капитала в бюджете определенного предприятия кредитный управляющий представляет физическое лицо в его делах.
  4. Наконец, специалист распоряжается всеми лицевыми счетами должника. Он может как открывать, так и закрывать их, осуществлять переводы средств и т. д. Самостоятельное открытие собственного лицевого счета физическим лицом запрещено.

В некоторых случаях суд может наложить ограничение на выезд должника за границу, но только на время проведения процедуры. После банкротства это ограничение снимается.

Положительные последствия осуществления процедуры банкротства

Последствия банкротства физического лица могут быть и положительными:

  1. Самое главное из них — полное или частичное освобождение должника от кредитных обязательств. Во многих случаях признание себя банкротом является единственно верным решением проблем, связанных с отсутствием возможности осуществлять взносы по кредиту.
  2. Вторым положительным последствием является то, что после признания физического лица банкротом кредитная организация не имеет права предъявлять к нему претензии по поводу выплат взносов. Все претензии отныне будут приниматься только через судебные органы. После осуществления процедуры банкротства можно забыть о навязчивых коллекторах, постоянных звонках с угрозами и т.д.

По решению суда устанавливается определенный график выплат по кредиту. Если физическое лицо добросовестно осуществляет эти выплаты, не нарушает правил, то ни судебные органы, ни кредитные организации не имеют права предъявлять к нему претензии.

Реструктуризация может привести к тому, что после признания себя банкротом должник освобождается от обязательств выплаты кредитных процентов, штрафов и т. д. Во многих случаях это очень выгодно для физического лица. С помощью реструктуризации долгов можно существенно уменьшить общую сумму выплат по кредиту.

Важно! Кредитные организации не имеют права перекладывать обязанности по выплату взносов по кредиту на близких родственников должника. Признание физического лица банкротом полностью уничтожает шанс воздействия кредитных организаций на его семью.

Интересное видео по теме

Пути осуществления процедуры

Исход процедуры признания должника банкротом полностью зависит от пути ее осуществления, который был выбран должником. Существует всего три способа, с помощью которых можно признать физическое лицо неплатежеспособным.

Реструктуризация

Первый способ — реструктуризация долгов. Он идеально подходит для должников, которые просрочили выплаты по кредиту на довольно большой срок. Реструктуризация долгов позволяет полностью избавиться от обязательств в погашении процентов, установленных с учетом договора по кредиту, на определенный срок. Зачастую данный срок составляет 3 года.

Но для осуществления процедуры признания банкротом физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям. Первое из них — то, что основной доход должника должен быть выражен в «белой» зарплате. «Белая» заработная плата представляет из себя особый вид доходов, чей полный размер фигурирует во всей документации Пенсионного фонда России и Налоговой службы.

Исходя из размеров «белой» заработной платы, в государственный бюджет начисляются налоги по определенной процентной ставке. И второе требование — то, что дохода физического лица должно хватать на достойное обеспечение себя и всех членов собственной семьи.

Все расчеты производятся с использованием установленных в государстве прожиточных минимумов для определенных слоев населения. При соответствии физического лица обоим требованиям правомерно проводить процедуру признания его банкротом с помощью реструктуризации долгов.

Продажа имущества

Второй способ — реализация имущества. Он является наиболее популярным среди российских должников. Реализация имущества полностью освобождает физическое лицо от кредитных обязательств. Имущество на определенную сумму реализуется в пользу кредитной организации. Тем самым, физическое лицо может полностью погасить долги по кредиту.

Читать еще:  Как подать на алименты через госуслуги

Все имущество должника реализуется через торги. Кредитный управляющий, который нанимается самим должником, курирует данную операцию. Он заинтересован в том, чтобы продать тот или иной товар, ранее находившийся в собственности физического лица, по достойной цене. Кредитный управляющий не в праве занижать или завышать цену имущества при его реализации.

Для дорогостоящих товаров (себестоимость превышает 100 тысяч рублей) их реализация производится только на открытых торгах. Это необходимо для прозрачности и законности процедуры.

Но существуют и те виды имущества, которые не могут быть изъяты в пользу кредитной организации. К ним относятся:

  • Предметы интерьера.
  • Предметы декора.
  • Единственное жилье должника.
  • Земельный участок, на котором расположен дом, в котором проживает физическое лицо.
  • Продовольственные товары, продукты питания.
  • Одежда.
  • Средства личной гигиены.
  • Домашние животные.
  • Скот.
  • Средства, необходимые для свободного передвижения и достойной жизни должника с инвалидностью.
  • Оборудования и комнаты, необходимые для содержания животных.

Мировое соглашение

И последний способ — мировое соглашение. К сожалению, он не так распространен среди должников на сегодняшний день. Многие из них просто не хотят сотрудничать с кредитными организациями и тщательно избегают контакта с ними.

Мировое соглашение представляет из себя условную договоренность между кредитором и должником. Оно позволяет установить новые правила и условия кредитования, которые будут выгодны не только для финансовой организации, но и для физического лица. Кредитная компания может предложить более выгодную процентную ставку или урезать сумму кредитования. Срок данного соглашения обычно составляет 5 лет.

Исходя из перечисленных выше способов осуществления операции, определяются и ее последствия.

Банкротство физического лица: порядок проведения и последствия признания для должника

Б анкротство физических лиц – это отчаянный и рискованный шаг, а какие последствия оно имеет для должника? Нужно разобраться подробнее.

Прежде чем приступить к процедуре признания себя банкротом – необходимо тщательно проанализировать плюсы и минусы для заемщика.

Только четкое понимание всех возможных последствий признания физического лица неплатежеспособным, поможет сделать правильный выбор.

Когда проводится

Процесс объявления должника банкротом, как правило, происходит в двух случаях:

  1. По инициативе кредиторов. Кредитор любой формы собственности (юридические лица, банки, частные лица) имеет право подать заявление в суд на банкротство. Это значит, что должник может быть признан неплатежеспособным принудительно. Долг должен составлять не меньше 500 000 руб. а просрочка по выплате должна длиться более 3 месяцев;
  2. По собственной инициативе. Физическое лицо-должник может по своей инициативе объявить себя неспособным оплатить существующий денежный долг (кредит в банке, любой займ или невыплаченные налоговые обязательства). В этом случае сумма долга и длительность просрочки значения не имеет. Важно лишь то, что отсутствует реальная возможность вернуть этот долг.

Также необходимо помнить, что в законодательстве предусмотрено условие, в каком случае должник обязан объявить себя несостоятельным оплатить долги. Этот момент наступает, если сумма долгов больше 500 000 руб. (это может быть, как один долг, так и сумма всех задолженностей) а средства для погашения отсутствуют.

В такой ситуации должнику дается срок 1 месяц для обращения в суд. Иначе законом предусматривается административная ответственность, в виде штрафа от 1 до 3 тыс., а при повторном бездействии должника – от 3 до 5 тыс. рублей.

Ограничения во время процедуры

С момента одобрения поданного заявления о финансовой несостоятельности возникают определенные правовые последствия объявления банкротства:

Права на имущество:

  1. Приобретение и сбыт какого-либо имущества (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, уставных долей в организациях, акций) возможны только с согласия управляющего. В случае реализации активов должника – финуправляющий проводит ее без участия лица-неплательщика.
  2. Полностью запрещено дарить свои активы или вносить их в уставный капитал фирм, кооперативов. Все действия, связанные с регистрацией имущества проводит только финансовый управляющий.
  3. Должник, признанный банкротом отстраняется от любых операций с депозитами, вкладами и своими банковскими счетами. Банковские карточки могут изыматься и блокироваться по решению финуправляющего.
  1. Запрещается покупка любых активов, ценных бумаг, паев, долей в уставном капитале юридических лиц.
  2. Выступать поручителем или гарантом, покупать и продавать долги, закладывать имущество можно только с разрешения финансового управляющего.
  3. Ограничение загранпоездок при соответствующем ходатайстве кредиторов.
  4. Запрет на открытие/закрытие банковских счетов.

  1. Задолженность фиксируется за счет заморозки всех начислений (проценты, пеня, неустойки и пр.).
  2. Дела у судебных приставов приостанавливаются (исключения – выплаты алиментов, причинение вреда здоровью и подобные).
  3. Все иски и претензии принимает один суд – тот, что ведет дело о банкротсве.
  4. Договора, контракты, соглашения могут не выполняться (зависит от желания исполнителей) без учета мнения должника.
  5. Долговые обязательства оплачиваются в порядке очередности, которая определена законами. Если суд принял решение о реализации имущества – долги выплачиваются по мере продажи активов должника.

Что ожидает после признания

Признав себя банкротом, вы получите полное освобождение от всех долговых обязательств. Все существующие долги списываются в полном объеме независимо от размера оставшихся обязательств.

При этом неважно, участвовал кредитор в процессе или нет. Долги списываются целиком и полностью, если суд вынес правовое решение о признании физического лица неплатежеспособным. Это единственное положительное последствие процедуры банкротства.

  1. Испорченная кредитная история. Факт банкротства наверняка затруднит получение займов в дальнейшем;
  2. Необходимость информировать другие лица о своем банкротстве. Должник, признанный банкротом должен сообщать об этом при заключении финансовых договоренностей в будущем;
  3. Повторность процедуры. Очередное заявление о признании себя банкротом можно подать через 5 лет после завершения первого дела. Если же утверждался план реструктуризации, то повторно её могут проводить только через 8 лет после первого решения;
  4. Физическое лицо, получившее статус банкрота, не имеет права занимать руководящие должности в течении 3 лет. А должникам, которые находились в статусе – индивидуального предпринимателя запрет продлевают на 5 лет.

Для физического лица, которое находится в долговой яме, оформить банкротство может быть наиболее выгодным решением.

Необходимо также помнить о том, что у заемщика не имеют права изъять:

  • земельный участок или недвижимое имущество, которое является единственным возможным вариантом проживания;
  • денежные средства, что составляют минимальный прожиточный уровень для семьи и лиц, что находятся на иждивении должника;
  • одежду, обувь, продукты питания, мебель;
  • инструменты и оборудование для работы, прочую бытовую технику.

Теперь Вы сможете серьезно подумать, стоит ли проводить процедуру объявления банкротства. А изучив все плюсы и минусы, обязательно сделаете правильный выбор.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет последствия для должника после проведения процедуры банкротства:

Последствия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Объявив себя банкротом, гражданин избавляется от долгов, однако в отношении него вводятся определенные ограничения. Часть из них наступает сразу же после принятия судом заявления о банкротстве. Все ограничения для должника носят лишь временный характер, а взамен физлицо получает возможность навсегда избавиться от долгов. О том, какие последствия при банкротстве ждут должника и его семью, расскажем далее.

С 2020 года пройти банкротство можно через суд и через МФЦ. Внесудебное банкротство имеет те же последствия для должника, что и судебное. Но банкротится без суда можно только тем, у кого нет имущества, а долг не больше 500 000 руб.

Правовые последствия и риски для должника

Признали банкротом, что дальше:

  • Повторно подать в суд на банкротство должник сможет не ранее, чем через 5 лет. При внесудебном банкротстве снова подать документы в МФЦ разрешается не ранее, чем через 10 лет.
  • Если при судебном банкротстве физического лица применялась процедура реструктуризации долгов, то повторная реструктуризация возможна только спустя 8 лет.
  • В течение 5 лет должник обязан ставить банки в известность о том, что он проходил процедуру банкротства, если хочет взять кредит или займ.
  • Также после признания гражданина банкротом ему запрещено в течение 3 лет занимать руководящие должности. 5 лет нельзя открывать ИП, если должник проходил банкротство в качестве ИП. В отношении банковского сектора запрет на руководящие должности действует в течение 5 лет.

Могу ли я после банкротства открыть ИП,
если до этого ИП я никогда не был?
Спросите юриста

После списания долгов все претензии от кредиторов аннулируются и никаких финансовых ограничений на банкрота не накладывается. Исключение по списанию долгов составляют случаи, когда задолженности не могут быть списаны.

При внесудебном банкротстве списывают только те долги, которые сам кредитор указывает в заявлении на банкротство. Если должник не указал часть долгов при обращении в МФЦ, то неуказанные долги списаны не будут.

Читать еще:  Как стать собственником заброшенного дома

В ходе самой процедуры признания несостоятельности есть ряд подводных камней. Рассмотрим подробнее, чем плохо банкротство для должника.

Чем грозит банкротство физическому лицу:

Запрет на операции с имуществом

После назначения судом финуправляющего право распоряжаться имуществом должника переходит к управляющему. В дальнейшем все решения о том, может ли банкрот проводить сделки с недвижимостью, транспортными средствами и материальными ценностями принимает финуправляющий.

Самостоятельно оформленная сделка будет отменена через суд, а должник может быть привлечен к ответственности за попытку скрыть имущество при банкротстве.

Запрет на финансовые операции

Банкрот обязан передать арбитражному управляющему свои банковские карты и коды к ним, данные для входа в электронные кошельки и ресурсы онлайн-банкинга.

Все финансовые операции от имени должника проводит финансовый управляющий. Он также открывает специальный расчетный счет для перечисления заработной платы (пенсии или иного заработка).

Из этих средств в распоряжении банкрота остается сумма, равная величине прожиточного минимума по региону из расчета на него самого и каждого члена его семьи у него на содержании. Этими деньгами он может пользоваться по своему усмотрению.

Должен ли я подчиняться требованиям
финуправляющего беспрекословно?
Закажите звонок юриста

Отмена сделок с имуществом

Отмене подлежат не только заключенные после подачи заявления о банкротстве сделки, но и операции с имуществом гражданина, оформленные в течение 3 последних лет. Особое внимание уделяется отчуждению имущества в пользу родственников и членов семьи .

В судебной практике такая схема часто используется физлицами для сокрытия части своей собственности. При отмене такой сделки затраченные средства покупателю не возвращаются, а сам он включается в список кредиторов третьей очереди. В такой ситуации можно лишиться не только имущества, но и денег, потраченных на его приобретение.

Внесудебное банкротство не предполагает продажу имущества должника с торгов и контроль над его финансами в процессе банкротства. Однако, если кредиторы заподозрят у должника наличие денег или имущества, они могут подать заявление на приостановку процедуры в МФЦ. Далее списать долги можно будет только через суд.

Запрет на выезд за границу

Во время процедуры банкротства суд может наложить на должника ограничение на пересечение границы РФ. Однако это практикуется в исключительных случаях.

Финансовый управляющий или кредиторы вправе подать ходатайство на запрет должнику покидать страну, но окончательное решение о том, может ли банкрот выезжать за границу, выносит суд. Но не стоит переживать: опытный юрист по банкротству физических лиц способен снять этот запрет в течение 1–2 дней.

При внесудебном банкротстве ограничение на выезд из страны не накладывается.

Какие причины выезда за границу
суд сочтет весомыми, чтобы разрешить
выезд? Спросите юриста

Последствия для родственников должника

При судебном банкротстве гражданина в своеобразную «группу риска» попадают и члены его семьи. Все совместно нажитое в браке имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на открытых торгах. После продажи собственности супругу будет возвращена сумма, эквивалентная его доли в имуществе.

Подобный порядок применяется в отношении следующих категорий собственности:

  • недвижимости (домов, квартир, земельных участков, дач и пр.);
  • движимого имущества (автомобилей, лодок мотоциклов, катеров т. п.);
  • прочих материальных ценностей, которыми супруги владеют совместно.

Кроме этого, если супруг должника является его поручителем, то банк переложит на него ответственность по выполнению кредитных обязательств. Поэтому при общих кредиторах (к примеру, при ипотеке), рекомендуется оформлять семейное банкротство.

Хотя, конечно, при незакрытой ипотеке оформлять банкротство совсем не рекомендуется — ни одного супруга, ни обоих вместе. Так как в этом случае квартиру изымет и продаст управляющий. 80% от ее цены уйдет банку, выдавшему ипотеку.

Что значит объявить себя банкротом

Какие долги можно списать через банкротство

Получив статус банкрота, гражданин избавляется от следующих видов задолженностей:

  • от долгов по кредитам, автокредитам, микрозаймам;
  • от ответственности по долговым распискам перед физлицами и организациями;
  • от штрафов ГИБДД и некоторых административных штрафов;
  • от налогов и сборов, коммунальных платежей.

Важно учитывать, что ИП при подаче заявления о своей некредитоспособности как физического лица, одновременно запускает процесс банкротства индивидуального предпринимателя. И все его контрагенты также будут включены в список кредиторов, а по завершению процедуры задолженности перед ними будут списаны.

Есть ли возможности сохранить
машину при банкротстве? Закажите
звонок юриста

Какие долги не списываются при банкротстве

Некоторые долги после установления факта банкротства физлица не могут быть списаны. Не списывают долги:

  • По алиментам
  • По субсидиарной ответственности
  • Долги за причинение вреда здоровью и имуществу
  • Долги по заработной плате (для ИП)

Такие долги не списываются, и в обязанности гражданина входит их погашение даже после признания его некредитоспособным.

Полный перечень несписываемых долгов указан в ст. 213.28 Закона о банкротстве №127-ФЗ.

Через какое время после банкротства
банки снова начнут выдавать мне кредиты?
Спросите юриста

Признали банкротом, что дальше?

Положительные последствия для должника, как правило перевешивают временные ограничения при банкротстве физических лиц.

Что дает банкротство физ. лица:

    Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Все возбужденные производства по долгам перед кредиторами будут закрыты. Судебными приставами будут сняты все ограничения с физлица: начиная с отмены ареста имущества, и закачивания отменой запрета на выезд за границу.

Проверить снятие задолженностей можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/.

Плюсы и минусы банкротства

Неоспоримое преимущество статуса банкрота заключается в возможности списать с себя долги легально. К тому же негативные последствия, применяемые в отношении банкрота, временные и практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы людей, успешно подтвердивших свою некредитоспособность, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Минусы личного банкротства — относительно высокая стоимость (самостоятельное банкротство обойдется в 60–80 тысяч рублей) и длительность процедуры. В среднем, от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако каждый случай индивидуален, и точно сказать, сколько продлится конкретное дело, затруднительно.

Внесудебное банкротство позволяет списать долги бесплатно, при этом срок процедуры составит всего 6 месяцев.

Кредитные юристы нашей компании оказывают профессиональную помощь гражданам на любом этапе банкротства.

Не уверены, что будет, если объявить себя банкротом? Для получения бесплатной консультации свяжитесь с адвокатами по телефону или задайте вопрос через специальную форму на сайте. Мы поможем Вам избавится от долгов!

Частые вопросы

Последствия признания гражданина банкротом распространяются только на самого должника. Но супруг или другие родственники никак не ограничиваются в правах, в том числе при обращении за кредитами. Указывать в заявке, что муж проходит процедуру банкротства, не обязательно.

Но банк вправе проверять не только платежеспособность и добросовестность самого заемщика, но и его супруга. Поэтому факт возбуждения банкротного дела может стать основанием для отказа в кредитовании. Окончательное решение принимает сам банк, оценив свои риски.

На бизнес-активы, принадлежащие должнику, при банкротстве обращается взыскание по общим правилам. Поэтому сохранить бизнес и списать долги достаточно сложно. Можно предпринять следующие действия:

подать заявление от имени супруга должника, которая имеет право на часть общего имущества;

ввести в состав учредителей организации других лиц, чтобы снизить размер доли в уставном капитале (делать это нужно заранее и при поддержке юристов, чтобы избежать оспаривания сделок);

заключить с кредиторами мировое соглашение, представить план реструктуризации долгов.

Кредиторы заинтересованы в возврате всей суммы долга. Поэтому они могут одобрить мировое соглашение, если должник представит аргументированный план погашения задолженности.

По умолчанию, для реализации забирают только имущество, принадлежащее должнику. Поэтому имущество детей может не включаться в опись, если на него есть соответствующие документы. Однако если переоформление прав состоялось непосредственно перед банкротством, кредиторы смогут оспорить сделку, вернуть все в исходное состояние. Из общего имущества семьи можно выделить долю детей, приобретенную за счет средств материнского капитала.

Все зависит от того, какой статус у должности бухгалтера по месту будущей работы. Банкроту запрещено входить в состав органов управления юридических лиц. К этим должностям обычно относится главный бухгалтер, поэтому банкрот такую работу не получит. В отношении обычных бухгалтеров таких запретов или ограничений Закон № 127-ФЗ не содержит.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector