Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Процедура реализация имущества физического лица

Признание банкротства включает в себя много судебных этапов, но одним из самых морально тяжелых и пугающих для должника процессов становится процедура реализации имущества. Для того, чтобы не бояться неизвестности и своевременно начать готовиться к торгам, стоит лучше разобраться в особенностях данной операции.

  1. Процедура реализация имущества физического лица
  2. Когда применяется процедура реализации имущества
  3. Какое имущество подлежит реализации
  4. Как происходит реализация имущества
  5. Что делать если нет имущества?

Когда применяется процедура реализации имущества

Во время осуществления процедуры банкротства суд постановляет организовать реструктуризацию долгов гражданина и подготовить план по оплате задолженности. Если должник не имеет возможности погасить свои долги либо нарушает условия реструктуризации, начинается следующий этап в деле о банкротстве – реализация имущества.

Эта процедура предназначена для того, чтобы в равной мере удовлетворить требования кредитора и помочь должнику возместить ущерб.

Реализацию имущества присуждают в случаях, если гражданин:

  1. не имеет официального дохода для погашения долга в срок до 36 месяцев;
  2. преднамеренно нарушил условия реструктуризации;
  3. самостоятельно подал ходатайство о начале процедуры.
  4. единственное жилье (за исключением ипотечного);
  5. вещи личного пользования (белье, одежда, обувь);
  6. предметы повседневного домашнего обихода;
  7. профессиональные инструменты работника;
  8. награды, медали, почетные знаки отличия;
  9. домашние животные;
  10. денежные средства в размере одного МРОТ должника и людей на его иждивении.
  11. погашение основной задолженности;
  12. оплата 7% от суммы за ведение дел финансовым управляющим;
  13. оплата расходов на процедуру продажи.

Оплата долгов при помощи реализации имущества имеет свои преимущества: она не затрагивает родственников, оставляет возможности выезда за границу, прекращаются звонки от коллекторов, а все заботы по продаже описанных предметов берет на себя финансовый управляющий.

Какое имущество подлежит реализации

Перечень описываемого имущества определяется на основании судебного постановления. Реализации подлежат предметы роскоши и любое имущество, которое не является личным либо необходимым для должника. Реализации не подлежат:

Имущество, заработанное в браке, также подлежит описи и продаже. Для того, чтобы обезопасить совместную недвижимость или денежные вклады, банкроты зачастую заранее проводят разделение совместного владения, что помогает избавиться от претензий кредиторов.

Как происходит реализация имущества

Финансовый управляющий проводит опись имущества и направляет соответствующие документы в суд, после чего организуется приход приставов, которые забирают указанные вещи. Все имущество становится конкурсной массой, которая подлежит продаже. Заработанные таким образом средства распределяются на:

После начала процедуры реализации имущества должник обязан в течение суток передать финансовому управляющему все права на действия с банковскими картами. Управляющий помогает перенаправить все доступные и заработанные средства на основной счет, по которому погашается задолженность. Если имущество не удается продать, оно возвращается своему прежнему владельцу.

Что делать если нет имущества?

Если нет имущества и оно не будет выявлено финансовым управляющим, то должник освобождается долгов и судом выносится соответствующее определение.

Процедура реализации имущества проходит в течение шести месяцев и может быть продлена еще на шесть по решению суда. В случае, если после продажи имущества долг оказывается погашенным лишь частично, остаток суммы списывается и банкрот становится полностью свободным от его оплаты.

Реализация имущества – сложная, но необходимая часть процедуры банкротства , после которой гражданин может расправиться со своими долгами и начать новую жизнь без финансовых обязательств.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Реализация имущества гражданина в процедуре банкротства

В обществе закрепился устойчивый стереотип о том, что реализация имущества при банкротстве — это процедура, после которой финансово несостоятельный заемщик остаётся на улице без гроша, что кредиторы заберут последнюю рубашку, бабушкин диван и фамильную ширму. В действительности, всё иначе. Кредиторы не любят процедуру реализации имущества, так как она позволяет списать долги, а значительная часть имущества от попадания в конкурсную массу защищена законом.

Что такое реализация имущества?

Реализация имущества — процедура, назначаемая судом в ходе банкротства. Её цель — пропорциональное погашение задолженности несостоятельного заемщика, с помощью средств, полученных от продажи его имущества. Реализация может проходить также в случаях, когда имущества нет. Арбитражный управляющий отражает это в отчете по результатам банкротства, а долги списываются. Процедура применяется в следующих случаях:

  1. у заемщика нет высокого ежемесячного дохода, позволяющего погасить долги за 36 месяцев;
  2. план реструктуризации не был выполнен.

Как проходит реализация?

Во время процедуры арбитражный управляющий рассылает запросы в государственные органы и банки, с целью выявить имущество и денежные средства должника, которые могут быть использованы для погашения долгов. Если имущество находят, то его продают, а полученные от продажи средства направляют в конкурсную массу, из которой производятся расчеты с кредиторами. В случае, если после продажи имущества долги остаются — их списывают.

Читать еще:  Как взыскать алименты на жену

Также долги списываются в случаях, когда собственности, подлежащей реализации, нет. Клиентов без имущества, проходящих процедуру, в нашей практике большинство.

Значимые нюансы:

  • Следует понимать, что, чем больше имущества в собственности должника, тем дольше длится его реализация, как правило, это 8-10 месяцев, без имущества — 6 месяцев.
  • Реализацию проводит арбитражный управляющий, которого назначает суд. Если заемщик сам подал на собственное банкротство, он может выбрать АУ. В этом случае финуправляющий будет действовать в его интересах, поэтому важно подать на банкротство раньше, чем процедура будет инициирована кредиторами.
  • В процессе реализации, согласно статье 446 ГПК РФ, часть имущества защищена от попадания в конкурсную массу, например, единственное жильё, детские вещи, мебель, одежда и т.д. На это имущество взыскание не обращается, оно в любом случае остаётся с должником.
  • В ситуации, когда кредиторы не встали в реестр, а у должника обнаружено что-либо, подлежащее реализации, имущество продавать не будут.
  • Идеальным для должника является ситуация, когда он сам инициировал банкротство и прошел через реализацию имущества. Если к изъятию подключатся приставы, придется погасить остатки долга, в случае с банкротством, остаток долга можно списать.

Нет, законом обозначен четкий перечень имущества, которое не подлежит взысканию. Законно отобрать его у вас никто не сможет. Ознакомиться со списком неприкосновенного имущества можно тут.

Если у банкрота в собственности нет имущества, то 6-8 месяцев. Если имущество есть — не менее 10 месяцев.

Наоборот, процедура банкротства в вашем случае пройдет быстро и без проблем. Ведь у вас действительно нет ничего, что помогло бы вам рассчитаться с кредиторами. О том, как проходит списание долгов при отсутствии имущества читайте в нашей статье.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Последние изменения: Январь 2021

До официального признания финансовой несостоятельности судебной инстанцией назначаются реабилитационные мероприятия, преследующие цель восстановления платежеспособности претендента. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц – завершающий обязательный этап, ставящий точку в деле. Процесс считается завершённым независимо от состояния взаиморасчётов с контрагентами.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Принятому судебному решению о присвоении статуса несостоятельности сопутствует распродажа принадлежащих кандидату имущественных активов. Реализация имущества гражданина согласно закону вводится в крайних ситуациях, когда принятие альтернативных мер невозможно или они не увенчались успехом (ст.213.24 закона № 127-ФЗ). Назначение мероприятия осуществляется, если:

    Для этапа реструктуризации долгов существуют законодательные ограничения, касающиеся личности претендента в банкроты:

    отсутствие официального дохода или его получение в размере ниже регионального минимума в пересчёте на одного члена семьи; наличие судимости за экономические преступления; проведение мероприятия ранее, по завершении которого не прошло восьмилетнего периода.
    непредставления на протяжении предусмотренных сроков; неодобрения собранием заинтересованных лиц или отклонения арбитражным судом; невыполнения установленных показателей и непогашения задолженности гражданином.

Какое имущество могут изъять

Изъятию с последующей реализацией для полного или частичного удовлетворения кредиторских требований, подлежат имущественные ценности (п.1 ст.213.25 закона № 127-ФЗ):

    числящиеся на момент признания должника финансово несостоятельным лицом; выявленные или приобретённые в процессе завершающего этапа судебного разбирательства.

Какое имущество не могут изъять

Перечень имущественных активов, не подлежащих конфискации и продаже, устанавливается гражданско-процессуальным законодательством (п.3 ст.213.25 закона № 127-ФЗ). Согласно ст.446 ГПК РФ запрещается наложение взыскания на находящиеся в собственности банкротящегося гражданина ценности:

    единственное жилое помещение с прилегающей территорией, на которой оно расположено, за исключением находящегося в ипотеке; предметы быта и вещи индивидуального использования кроме раритетов и изделий из драгоценных металлов; материальные активы, необходимые для использования в профессиональной деятельности, по стоимости не превышающие 100 МРОТ; домашний скот и животные, не используемые в целях предпринимательства, включая корма и строения для содержания; семена и саженцы, необходимые для выращивания урожая; топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления еды; средства передвижения для инвалида; полученные награды, призы и подарки.

Как происходит реализация имущества при банкротстве

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества осуществляется в несколько этапов согласно установленному порядку.

Формирование конкурсной массы

Опись принадлежащего имущества обязан представить банкротящийся гражданин одновременно с заявлением о финансовой несостоятельности. Арбитражным судом может быть произведена корректировка конкурсной массы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если:

    удовлетворено ходатайство должника или заинтересованных лиц об исключении малоценных предметов стоимостью до 10 тысяч рублей; обнаружено имущество, не указанное в описи, при проверке и осуществлении запросов в регистрационные органы арбитражным управляющим; оспорены сделки, совершённые с родственниками или по стоимости с неравноценным встречным исполнением.
Читать еще:  Компенсация расходов на представителя в арбитражном суде

Оценка имущества

Обязанности по оценке имущества при банкротстве физического лица возлагаются на арбитражного управляющего (п.2 ст.213.26 закона № 127-ФЗ). Полученные результаты подлежат оспариванию:

    самим должником; участниками из числа кредиторов; уполномоченным органом.

Проведение торгов

Управляющий обязан опубликовать информацию о готовящемся мероприятии за счёт средств должника. Торги проводятся по следующему сценарию:

  1. Реализация объектов на первых торгах. Аукцион идёт на повышение с шагом 5-10% от заявленной стоимости. Победителем признаётся участник, предложивший самую высокую цену.
  2. Если заявки на участие в аукционе не были получены организатором или проявлена инициатива только одним участником, то торги признаются несостоявшимися с соответствующим размещением информации в СМИ.
  3. Повторные торги, стартовая цена при которых устанавливается с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной стоимости. Аукцион идёт на понижение, а имущество, дошедшее до последнего этапа торгов можно приобрести по цене ниже 90% рыночной стоимости. Обычно это касается неликвидных объектов.

При отказе кредиторов получения в качестве отступного нереализованное имущество возвращается гражданину по акту приёма-передачи, оформленному арбитражным управляющим (п.5 ст.213.26 закона № 127-ФЗ).

Расчёт с кредиторами

Удовлетворение требований кредиторов производится согласно установленному законодательством порядку (ст.213.27 закона № 127-ФЗ). Расчёты с кредиторами, заявившими требования до принятия заявления о несостоятельности, осуществляются вне очереди, а по текущей задолженности в следующей очерёдности после покрытия судебных издержек и сопутствующих процессу расходов:

    алиментные платежи и возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью третьих лиц; оплата труда лицам, вступившим или расторгнувшим трудовые отношения; погашение долгов за коммунальные услуги; удовлетворение остальных требований.

Срок процедуры

Для продажи имущества должника с момента назначения последнего этапа предусматривается шесть месяцев. Сроки могут быть продлены, если:

    обнаружены неликвидные объекты, создавшие сложности с процессом реализации; возникли проблемы с возвратом активов в конкурсную массу в результате оспаривания сделок.

Особые ситуации

Никто из кредиторов не желает терпеть убытки по причине банкротства должника, стараясь включить в конкурсную массу имущественные ценности по максимуму. При отсутствии активов вообще или совместном владении возникают нестандартные ситуации.

Если имущества нет

Отсутствие материальных ценностей не является препятствием для списания долгов и получением статуса банкрота. Точку в спорном моменте поставил Верховный суд РФ в декабре 2016 года, вынося определение по делу № 304-ЭС 16-14541.

До вмешательства высшей судебной инстанции не существовало однозначного подхода среди судейских чиновников по данному вопросу, а отсутствие активов «отпугивало» перспективных банкротов от инициации процедуры для официального получения статуса.

Если жильё единственное

Для сохранения иммунитета единственного жилья и невозможности его реализации важно выполнение одного условия – не нахождение в качестве залога. Если помещение находится в ипотеке, то наличие несовершеннолетних детей и прочие факторы не освободят его от продажи с последующим распределением вырученных денежных средств в соотношении:

    80 % -банку-залогодержателю; оставшиеся 20 % после оплаты судебных издержек, услуг финансового управляющего и расходов, связанных с торгами – остальным кредиторам пропорционально удельному весу задолженности.

Если имущество совместно нажитое

Согласно семейному законодательству ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитым имуществом независимо от соотношения доходов супругов. При отсутствии брачного договора имущественные ценности считаются принадлежащими супругам в равных долях. Не имеет значения, на кого из членов семьи активы зарегистрированы формально.

К мошенническим действиям в преддверии банкротства может быть отнесено:

Верховный суд разъяснил порядок продажи доли банкрота в общем имуществе

Специальные нормы, регулирующие особенности реализации доли в праве общей собственности с должником-банкротом, в действующем законодательстве отсутствуют.

Зачастую подобные пробелы в законе приходится восполнять Верховному суду РФ, который принимает практикообразующие судебные акты.

Отличным примером восполнения законодательного пробела является Определение ВС РФ от 4 июля 2020 года № 306-ЭС19-22343.

В рамках указанного дела судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ рассмотрела вопрос о порядке реализации участником долевой собственности (собственником) преимущественного права покупки доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение с должником-банкротом.

Должник, владеющий ½ доли в праве общей̆ собственности на нежилое помещение, был признан арбитражным судом банкротом. Вторая половина помещения находилась в собственности иного лица. Финансовый управляющий провел оценку ½ доли должника в праве общей собственности и обратился в суд за утверждением положения о порядке реализации имущества должника.

Читать еще:  Как при разводе делится имущество полученное по договору ренты или пожизненного содержания с иждивен

В положении было указано, что реализация имущества осуществляется путем направления предложения сособственнику реализуемого недвижимого имущества, в порядке ст.250 ГК РФ, воспользоваться преимущественным правом покупки имущества по цене, определённой̆ заключением об оценке рыночной̆ стоимости имущества. В случае отказа сособственника от преимущественного права покупки или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней̆ с даты направления предложения, имущество должника подлежит реализации путем проведения открытых торгов.

Конкурсный кредитор не согласился с судебными актами и обратился с кассационной жалобой в ВС РФ.

Судебная коллегия по экономическим спорам, рассмотрев в судебном заседании жалобу, указала следующее:

  • доля гражданина-банкрота в общем имуществе, на которое в соответствии с гражданским или семейным законодательством может быть обращено взыскание, составляет конкурсную массу;
  • по общему правилу имущество гражданина подлежит реализации на торгах в порядке, установленном Законом о банкротстве;
  • утверждаемое судом положение о порядке реализации имущества гражданина должно соответствовать вытекающим из Закона о банкротстве правилам;
  • продажа имущества должника, как правило, осуществляется путем торгов до выявления победителя, предложившего наиболее высокую цену за продаваемое имущество;
  • экспертная оценка рыночной̆ стоимости продаваемого имущества учитывается при определении начальной̆ цены продажи;
  • порядок, сроки и условия продажи имущества должника должны быть направлены на реализацию имущества должника по наиболее высокой̆ цене и должны обеспечивать привлечение к торгам наибольшего числа потенциальных покупателей̆;
  • специальных норм, регулирующих особенности обращения взыскания на долю должника-банкрота в праве общей̆ собственности на нежилое помещение, законодательство не содержит;
  • общий алгоритм действий при обращении взыскания на долю в общем имуществе, предусмотренный ст. 255 ГК РФ, не действует при продаже доли должника-банкрота, поскольку касается отношений до признания должника банкротом.

Также Коллегия отметила, что в данном случае — при продаже доли должника-банкрота — сталкиваются имущественные интересы кредиторов и сособственников должника:

  • проведением публичных торгов достигается установленная Законом о банкротстве цель: возможно большее удовлетворение требований кредиторов должника-банкрота;
  • в то же время, законодательством также преследуется цель ухода от долевой̆ собственности как нестабильного юридического образования и охраняется интерес сособственника на укрупнение собственности посредством предоставления последнему преимущественного права покупки доли (статья 250 ГК РФ); нет законных оснований для вывода о том, что при банкротстве должника его сособственник лишается преимущественного права покупки доли.

По результатам рассмотрения дела Судебная коллегия по экономическим спорам выработала алгоритм действия для арбитражного управляющего при реализации доли должника в праве общей собственности:

  1. Цена доли должника в праве общей̆ собственности на нежилое помещение должна быть определена по результатам открытых торгов.
  2. После определения в отношении доли должника победителя торгов (в том числе иного лица, с которым в соответствии с Законом о банкротстве должен быть заключен договор купли-продажи) сособственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной̆ победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора.
  3. В случае отказа сособственника или отсутствия его волеизъявления в течение определенного срока с даты получения им предложения имущество должника подлежит реализации победителю торгов.

В связи с существенным нарушением норм права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов кредиторов должника, Верховный суд отправил спор на новое рассмотрение.

На наш взгляд, позиция высшего судебного органа в данном случае логична и последовательна. Коллегия безусловно верно отметила, что существо преимущественного права покупки заключается в наличии правовой̆ возможности приобрести имущество на тех условиях (в том числе по той цене), по которым это имущество готово приобрести третье лицо, а до выявления победителя торгов такого третьего лица не имеется. Вопрос о реализации преимущественного права покупки в иных ситуациях, связанных с банкротством, в Законе о банкротстве разрешен в пользу рыночной̆ цены, определённой̆ на торгах. Экспертная оценка доли не может корректно отображать рыночную стоимость имущества, поскольку имеет предварительный̆, предположительный̆ характер, а ее результат менее достоверен, чем цена, определенная по результатам открытых торгов.

Полагаем, что изложенная Верховным судом позиция применима в любых процедурах банкротства, в том числе в отношении юридических лиц.

Сотрудники ЮБ «Константа» всегда готовы ответить на любые вопросы по процедурам банкротства по телефону в Иванове +7 (4932) 34-55-99.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector