Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог недвижимости в втб 24 что нужно знать

ВТБ 24: Кредит под залог недвижимости — онлайн оформление

Один из самых надежных и проверенных способов взять большую сумму в долг – это предложить банку залог ценного имущества. В статье мы рассмотрим, какие варианты имеются в ВТБ 24.

Вы можете обратиться за деньгами в ВТБ (кредит под залог недвижимости позволяет брать действительно крупные суммы). Наш сервис поможет вам подобрать выгодные условия по такому типу кредита. Все что от вас требуется – это заполнить анкету. Мы отправим её на одобрение в банк. В течение часа с вами свяжутся и сообщат предварительный результат.

Какие условия предлагает банк ВТБ 24

Самое важное для клиента – это узнать, какие преимущества приготовит для него банк. Давайте взглянем на самые важные условия:

Залоговая недвижимость может находиться в собственности заемщика или его родственников

  • Недвижимость должна находиться в регионе присутствия ВТБ 24
  • Ставка – от 11,7% годовых
  • Срок – до 20 лет
  • Деньги выдаются в рублях
  • Максимальная сумма кредита – 15 млн рублей (не более 50% от стоимости залога)
  • За оформление и выдачу кредитов не взимается комиссия
  • Возможно досрочное погашение

Если вас устраивают предоставленные условия, то вы можете переходить к следующему этапу.

Как происходит процесс оформления и получения

Вам нужно оставить заявку на нашем сайте. Далее с вами свяжутся и договорятся о встрече. Потребуется взять все необходимые документы и принести их в офис. В течение 3-5 дней банк вынесет окончательное решение. После этого можно будет приходить для заключения договора и собственно получения всей суммы денег.

  1. Заявление
  2. Паспорт РФ
  3. СНИЛИС
  4. Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
  5. Копия трудовой книги
  6. Военный билет (для мужчин до 27 лет)
  7. Документы на недвижимость (свидетельство о регистрации, право на собственность, выписка из домовой книги и другие правоустанавливающие бумаги)
  8. Заверенный отчет об оценке недвижимости

В некоторых случаях банку могут потребоваться дополнительные документы. В таком случае вам менеджер сообщит все нюансы отдельно. Как правило, дополнительные бумаги нужны для особо крупных кредитов.

Советы заемщику

Как правило, нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется тогда, когда нужна крупная сумма. Это могут быть деньги наличный бизнес, на осуществление крупного ремонта, покупку автомобиля или другие цели.

Предлагая банку залог, вы практически гарантируете себе одобрение кредита. Ведь любой залог – это своеобразное обеспечение по кредиту. А так как банк не выдаст вам более 50% от стоимости вашей недвижимости, то он в любом случае будет в плюсе.

Как же банк получит свои деньги, если клиент не будет выплачивать долг? – спросите вы. А тут процедура простая. Открывается аукцион, с которого продается ваша недвижимость. Соответственно, вы теряете свой залог, а банк получает деньги.

Поэтому стоит сделать правильный вывод. Всегда погашайте кредит вовремя. Для этого достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж. Далее мы распишем, как это можно делать.

Как погашать кредит

При взятии ссуды вы подписываете договор, в котором указана вся необходимая информация. Настоятельно рекомендуем внимательно прочитать документ перед его подписанием. Особое внимание нужно обратить на пункт ежемесячных платежей. Если указанная сумма вам подходит, то смело можно подписывать.

Возвращать деньги можно таким образом:

  • Наличными в офисе банка
  • Переводом со своей карты на специальный счет
  • Через платежный терминал
  • Через онлайн банкинг

На самом деле не важно, какой способ вы для себя возьмете. Главное, чтобы платежи были своевременные.

Итоги

В статье мы постарались раскрыть максимум информации об кредитовании под залог в данном банке. Более точную информацию вы сможете узнать только после подачи заявки. Банк рассмотрит ваши возможности и предоставит соответствующие условия. Если вас они устроят, то останется только прийти в банк и подписать договор.

Обязательно учитывайте свои финансовые возможности. Никогда не стоит брать больше денег, чем вы сможете вовремя вернуть. Такой подход наоборот усугубляет финансовое положение и вгоняет в еще большую долговую яму.

Ипотека под залог недвижимости в ВТБ: условия, ставки, подача онлайн-заявки и отзывы

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

С помощью нецелевой ипотеки под залог недвижимости в ВТБ можно получить до 15 000 000 рублей на срок до 20 лет. При этом сумма ссуды не может превышать половину стоимости залога. В качестве залога принимаются квартиры в городах, где имеются офисы ВТБ. Заложенную квартиру нужно застраховать от рисков уничтожения или повреждения, а страхование жизни оформляется по желанию.

Ставка по ипотеке в ВТБ составляет от 11,1%. Первый взнос и комиссия за выдачу – отсутствуют, при этом досрочное погашение ипотеки возможно без ограничений в любой день.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Вы можете подать заявку на кредит через интернет. Для этого в анкете на сайте ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • сведения о доходах и месте работы;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • желаемые параметры ипотеки.

Заявка рассматривается в течение 1 дня. После одобрения с вами свяжется менеджер для согласования удобного времени встречи в отделении ВТБ.

Как взять ипотеку под залог недвижимости

Получив одобрение по ипотеке, нужно обратиться в оценочную компанию и заказать оценку квартиры, которая будет выступать залогом. Полученный отчет об оценке необходимо передать в ВТБ и заключить договор ипотеки. Далее сделку купли-продажи нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором и закладной.

Читать еще:  Как оформить временную регистрацию через госуслуги

Требования к заемщику

ВТБ выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России старше 18 лет. Регион прописки значения не имеет. Для получения ссуды у вас должно быть постоянное место работы на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний в других странах.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление-анкету, приложив к ней:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах – 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (только для мужчин до 27 лет).

После одобрения заявки потребуется представить в ВТБ пакет документов по недвижимости:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • выписку из домой книги;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии).

Отзывы клиентов ВТБ об ипотеке под залог недвижимости

Солодова Регина:

Крупнов Дмитрий:

Капранова Дарья:

“Нашей семье понадобилась крупная сумма на ремонт. Решили оформить кредит в ВТБ. Обратились в офис, и менеджер посоветовал рассмотреть ссуду с залогом квартиры. Условия понравились, проценты невысокие. Оформили кредит без волокиты буквально за 2 недели”.

Кувалдин Виктор:

“Когда мне нужна была крупная сумма, я решил взять кредит с залогом квартиры. Рассматривал несколько предложений, но выбрал ВТБ. У них наиболее адекватные условия. Заявку отправил с сайта, и буквально через 2 часа со мной связался менеджер. На всех этапах мне подробно рассказывали все условия и подсказывали, как сделать выгоднее. Досрочное погашение частично делаю почти каждый месяц, и пока никаких проблем”.

Кредит под залог недвижимости от ВТБ

ВТБ кредит под залог недвижимости

Существуют самые различные ситуации, которые вынуждают нас обращаться в банк за кредитными средствами.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Это могут быть крупные покупки, непредвиденные обстоятельства, путешествия или просто нехватка собственных средств.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Банки предъявляют достаточно высокие требования к потенциальным заемщикам, их месту работы, а также доходу.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Кредит под залог недвижимости позволяет взять достаточно крупную сумму у банка.

Что делать в тех случаях, когда потенциальный заемщик не подходит под требования банка или ему требуется крупная сумма денежных средств?

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Кредит под залог недвижимости позволяет не только обратиться в банк за крупной суммой денежных средств, но и предоставить минимальный пакет документов.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Если вам требуется относительно не большая сумма и ваш доход соответствует требованиям банка, то обратите внимание на потребительский кредит от банка ВТБ. Невысокие процентные ставки позволят сэкономить и не предоставлять банку недвижимость в залог.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

В случае, когда сумма необходима на относительно небольшой срок, вас может выручить кредитная Мультикарта ВТБ.

Общие условия для обращения в банк ВТБ с целью получения кредита под залог недвижимости:

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

  1. Обеспечением по кредиту выступает жилое помещение, находящиеся в многоквартирном доме и регионе нахождения ипотечного центра ВТБ Банка;
  2. «Закладываемая» недвижимость может находиться в собственности супруга/супруги, а также близких родственников заемщика. В данном случае необходимо оформление поручительства;
  3. Процентная ставка по данному виду кредитования — от 12,2% годовых;
  4. Валюта — рубли РФ;
  5. Общая сумма кредита не может превышать 50% стоимости залогового имущества;
  6. Максимальный срок кредита — до 20 лет;
  7. Сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
  8. Комиссия за оформление и выдачу кредита не предусмотрена;
  9. Частичное и досрочное полное погашение в любое время и без ограничений.

Для того чтобы оформить заявку и подать заявление в банк, необходимо заполнить стандартную форму с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Вам потребуется указать следующие данные:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  • Являетесь ли вы зарплатным клиентом банка ВТБ (снижение ставки на 0,3%);
  • Являетесь ли вы государственным служащим (сфера здравоохранения, образования, правоохранительных органов, таможни и так далее). Предусматривает снижение ставки также на 0,3%.
  • Указать общую стоимость жилья;
  • Обозначить ежемесячный доход потенциального заемщика.

Расчет производится на основании стоимости жилья, либо по вашему ежемесячному доходу.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

При стоимости жилья в 4 миллиона рублей и доходе 40000 рублей в месяц, получились следующие расчеты:

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Помните, что онлайн-калькулятор предоставляет лишь ориентировочные расчеты.

Потребительский кредит под залог недвижимости ВТБ 24

Процесс оформления заявки достаточно прост.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

После заполнения всех полей онлайн-калькулятора, необходимо отправить предварительную заявку в банк. Через некоторое время с вами свяжется специалист и проведет консультацию. Если вы будете согласны с предварительными условиями, вас пригласят в один из ипотечных центров банка ВТБ.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Требования выдвигаемые к потенциальным заемщикам:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  1. Гражданство и постоянное место регистрации на территории РФ;
  2. Место занятости на территории РФ.

Для увеличения суммы займа вы сможете привлечь поручителей из числа близких родственников.

p, blockquote 16,1,0,0,0 —>

Если суммы кредита недостаточно, вы можете привлечь в качестве поручителей родственников. Будет учтен ваш совокупный доход.

Супруг/супруга будет являться поручителем в том случае, если между ними не заключен брачный договор.

Помните, что поручители берут на себя обязательства равные заемщику. В случае непредвиденных обстоятельств и отсутствия возможности вносить ежемесячные платежи, поручители обязуются выплачивать задолженность вместо заемщика.

Читать еще:  Как безопасно снять квартиру

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Все поручители предоставляют пакет документов, аналогичный документам заемщика.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  1. Заявление-анкета на получение кредита;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. СНИЛС;
  4. Справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ, либо выписку с банковского счета). В случае если вы являетесь зарплатным клиентом банка ВТБ предоставлять документы не нужно;
  5. Копия трудовой книжки, которая заверена работодателям;
  6. Для мужчин до 27 лет — военный билет.

Документы, которые предоставляются по залоговому имуществу:

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

  1. Основание права собственности: договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве);
  2. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги;
  3. Отчет об оценке недвижимости. Оплачивается из средств заемщика;
  4. Свидетельство о регистрации права собственности (при его наличии).

Перед сбором пакета документов необходимо пройти консультацию в ипотечном центре ВТБ. Специалисты могут потребовать дополнительные документы.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Срок рассмотрения документов — до 5 суток. Специалист может затребовать дополнительные документы.

После успешного сбора пакета документов и сдачи их специалисту ипотечного центра, необходимо ожидать решения банка. Срок рассмотрения — до 5 рабочих суток.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

В случае, если банк одобрил выдачу кредита, вам придется застраховать залоговую недвижимости от рисков утраты или повреждения. Это обязательное условие.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

В целях снижения базовой ставки вам предложат застраховать свою жизнь и здоровье (как заемщика). В случае отказа от программы страхования банк увеличит ставку на 1%.

По итогу вам останется лишь заключить кредитный договор и получить денежные средства на руки или банковский счет.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Взять кредит в банке ВТБ под залог квартиры

Помимо сбора документов, потенциальному заемщику придется оплатить из своего кармана следующие услуги сторонних организаций:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

  1. Обязательное страхование объекта недвижимости. При желании можно обратиться в СК ВТБ Страхование;
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  3. Полис страхования рисков утраты права собственности — титульное страхование (при желании);;
  4. Расходы на оценку залогового имущества;
  5. Государственная пошлина на регистрацию залогового имущества и обременения;
  6. Нотариальные расходы на регистрацию сделки в Росреестре (при необходимости).

Часть документов по сделке вам придется оплатить из своего кармана.

В процессе оформления кредита под залог недвижимости между вами, банком и страховой компанией будет подписано несколько договоров:

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

  1. Кредитный договор между заемщиком и банком ВТБ;
  2. Договор поручительства между банком и вашим поручителем/поручителями (при их наличии);
  3. Ипотечный договор (при условии оформлении ипотеки под залог недвижимости);
  4. Договор страхования между заемщиком и СК.

Погашение кредитной задолженности производится платежами в соответствии с договором кредитования.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Способов для погашения — масса:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

  • ВТБ-онлайн. Не требуется предварительная регистрация. Данные для входа вы получите в процессе оформления кредита;
  • Сеть банкоматов ВТБ;
  • Касса в отделении банка;
  • Перевод денежных средств со счета в другом банке (необходимо заранее уточнить срок зачисления);
  • Отделение Почты России (наиболее длительный вариант зачисления денежных средств).

Помните, что частичное или досрочное полное погашение возможно в любое время.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Кредит под залог недвижимости от банка ВТБ — это возможность взять крупную сумму денежных средств без особых проблем. Банки охотнее выдают кредиты тем, кто подтверждает свой доход, а также предоставляет имущество в залог.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —> p, blockquote 32,0,0,0,1 —>

Порядок получения кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24

На сегодняшний день потребительский кредит пользуется популярностью среди граждан. Связано это с тем, что нередко возникают ситуации, когда срочно требуются денежные средства. Далеко не каждый оставляет сбережения на «черный день», а финансовые возможности у населения различаются.

Банковские учреждения помогают преодолеть затруднительное финансовое положение. Одни из таких банков, обладающих широкой кредитной программой, является ВТБ 24. Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 — самое востребованное предложение данного банка. Предоставляется займ на очень выгодных для граждан условиях. Отличительные параметры кредита заключаются не только в целевой направленности, но и залоговом обеспечении, сроках предоставления и иных критериях.

Для клиента есть возможность получить кредит наличными без каких-либо обязательств, связанных с указанием цели займа. Но банк ставит ограничения для использования денежных средств в коммерческих целях или для предпринимательской деятельности, так как для данных целей действуют отдельные финансовые программы и продукты. Такие условия стандартны и встречаются у каждого банка на территории страны.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ оформляется клиентом как для покупки нового, так и вторичного жилья. В таком случае займ по ипотеке предполагает процедуру оформления залога в виде покупаемой квартиры или иной недвижимости.

Условия индивидуального обслуживания займа исключают процедуру подтверждения официальных доходов заемщика. Кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости без справки о доходах предоставляется действующим клиентам банка из числа тех, кто получает заработную плату на карту. Но при наличии у гражданина недвижимости, соответствующей требованиям банка, заем на индивидуальных условиях возможен и для новых клиентов.

Читать еще:  Как избавиться от ооо с долгами

Условия получения кредита

Актуальная программа по кредитованию в ВТБ 24 предлагает лояльным клиентам больше преимуществ по тарифам. Регулярно внедряются программы по лояльности для активных клиентов, которые часто используют услуги банка. К таким клиентам относятся держатели карт и получатели пенсий, что при постоянном сотрудничестве позволяет им получать более выгодные предложения от банка по различным направлениям.

Еще одной категорией лояльных клиентов являются сотрудники предприятий, которые обслуживаются в качестве корпоративных партнеров. Также выделяются граждане, оформившие страховые полисы или подключившиеся к групповой программе страхования. Присутствие страховки положительно влияет на кредитную историю при получении займа.

Условия и другие особенности предоставления кредита под залог недвижимости ВТБ 24 зависят от запрашиваемой суммы. Основные условия, которые выдвигает банк:

  • Обеспечение займа. Чаще всего в таком качестве выступает недвижимость;
  • Залоговое имущество должно соответствовать критериям банка;
  • Денежные средства предоставляются в рублях;
  • Займ предоставляется до 20 лет;
  • Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
  • Комиссия при оформлении кредита не взимается;
  • Допускается досрочное погашение займа.

Если клиент соглашается с условиями банка, то ему необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Клиент должен быть дееспособным гражданином РФ;
  • Платежеспособность заемщика по критериям банка;
  • Возраст заемщика не меньше 21 года и не более 60 лет, а к моменту выплату не старше 75 лет;
  • Трудовой стаж более года, а также наличие постоянного доход;
  • Постоянная прописка.

Процедура по оформлению кредита для постоянных клиентов банка будет сокращена. Владелец зарплатной карты вправе предъявить одну лишь анкету или заявление о получении кредита.

В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости

Процедура оформления кредита

Банк ВТБ 24 по всем видам кредитования предоставляет три традиционных варианта оформления займа:

  • Заполнение анкеты в электронном виде на сайте банка;
  • Звонок в контакт-центр банка по «горячей линии»;
  • Посещение отделения банка с пакетом документов.

После уведомления клиента о результатах проверки в первых двух вариантах, ему следует собрать необходимые банку документы и посетить ближайший офис. Если оформление кредита проходит с участием залогового имущества в виде недвижимости, то важно помнить, что в таком случае нужно обратиться в территориальное подразделение, где расположен объект недвижимости. Иначе банк правомочен отказаться от рассмотрения заявки.

Стандартный пакет документов для подачи заявки включает:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт или документ, подтверждающий личность заемщика;
  • Документ, подтверждающий правомерность владения недвижимым имуществом;
  • Копия трудовой книжки;
  • Кредитная история (выписка из БКИ).

Также могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения образования или согласия второго супруга. Срок принятия решения по заявке составляет от 5 до 14 дней.

При рассмотрении вопроса о платежеспособности кредитополучателя может приниматься во внимание совокупный доход всех членов семьи.

Сумма по кредиту и процентная ставка

Базовое условие для кредитных продуктов ВТБ 24 – займ до 3 миллионов рублей. При заключении сделки с участием залогового имущества банк вправе выдать кредит на индивидуальных условиях, но максимальный размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Процентные ставки по кредитам для новых клиентов банка составляют от 17 до 28% годовых. Постоянные клиенты, которые получаются заработную плату по зарплатным проектам, могут получать кредит по ставке до 24% годовых. Минимальный процент составит 14,5 % в год. Процент зависит от продолжительности кредитования, первого взноса, страховки и валюты, в которой заемщик получает кредит.

Срок кредитования зависит от предоставляемых условий обслуживания, которые могут ранжироваться от полугода до 20 лет. Банк рассматривает пролонгацию кредитов по залогу в индивидуальном порядке. У конкурентов банка ВТБ 24 Уралсиба и Росбанка максимальный срок кредита составляет 5 лет при 18% годовых.

В таблице приведены действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:

Вид кредитаМинимальная ставкаПервоначальный взносРазмер, рубли
Приобретение готовой квартиры или дома13,5%20%до 90 000 000
Квартира на первичном рынке13,5%20%до 90 000 000
Упрощенная процедура кредитования14,5%40%1 500 000 – 15 000 000

Способы погашения кредита

Клиент выбирает на свое усмотрение как удобнее вносить платеж по кредиту из следующих способов:

  • Личный кабинет «ВТБ 24-онлайн»;
  • Перечисление суммы с другого счета или карты;
  • Оплата наличными через кассу отделения банка;
  • Через банкомат, терминал обслуживания или партнера ВТБ 24;
  • Через почтовое отделение.

О кредите под залог недвижимости в Тинькофф банке можно прочитать тут.

Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ 24

В банке ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выгоден тем, что предоставляет клиентам гибкие условия по обслуживанию займа, а также позволяет получать крупные денежные средства без подтверждения доходов. Основными плюсами залогового кредита по ВТБ 24 являются:

  • Низкие процентные ставки;
  • Большие суммы для займа;
  • Длительный срок погашения кредита;
  • Отсутствие дополнительных поручителей.

Вместе с тем кредит под залог недвижимости обладает своими недостатками и рисками:

  • Клиент оплачивает дополнительные расходы при оформлении документов;
  • Риск потерять недвижимость в случае утраты возможности погашения кредита;
  • Наличие хорошей кредитной истории.

Также из недостатков выделяют отсутствие четких параметров, по которым предоставляется залог под недвижимость.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector