Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли перенести ипотеку на другую квартиру

Как переоформить ипотеку на другого человека

Невозможно прогнозировать, как изменятся жизненные обстоятельства в ближайшее время. Из-за проблем с работой, здоровьем и прочих неблагоприятных факторов жилищный кредит может превратиться в непосильную ношу. О том, как переоформить такой займ, детально разъяснят в АН Владис.

Допускается ли переоформление жилищного кредита?

Закон «Об Ипотеке» гласит, что при согласии банка такое переоформление допускается. Чтобы гарантировать возврат выданных средств, кредитор может вполне на него согласиться. Однако причина для выдачи такого разрешения должна быть по-настоящему веской.

К примеру:

  • Заемщик утратил трудоспособность, а значит, лишился привычного дохода;
  • Человек серьезно заболел;
  • Гражданин, оформивший ипотеку, вынужден переехать;
  • Супруги оформили развод.

Осуществляется переоформление следующими способами:

  1. В том же банке, который выдал кредит;
  2. У другого банка (рефинансирование);
  3. На другое жилье.

Прочих способов переоформления жилищного займа просто нет. Прежде чем начать данную процедуру, банк наверняка проверит благонадежность своего заемщика.

Переоформляет ли ипотеку Сбербанк?

Сбербанк входит в список тех крупных организаций, которые занимаются переоформлением. Если причиной стало резкое снижение платежеспособности, то Сбербанк согласится реструктуризировать займ на 10 лет (по той ставке, которая действовала при обращении). Если у заявителя нет своего счета в Сбербанке, тогда ставка немного вырастет (на 0,5%).

Сбербанк согласится на переоформление в случае:

  • Замены объекта залога;
  • Выхода из договора одного из его участников;
  • Продления договора;
  • Передаче обязательств по существующему долгу.

Сбербанк охотнее пойдет на встречу клиенту, если тот сможет ипотечный займ соединить с другими кредитами.

Когда возможно переоформление

Переоформление допускается, если:

  1. Платежеспособность нового получателя кредита является достаточной;
  2. Из договора решил выйти один созаемщик;
  3. Банк получил новый объект залога.

Какими будут условия переоформления, банк решает самостоятельно. Алгоритм данной процедуры будет следующим:

  • Клиент направляется в банк с заявлением, где непременно указывает причину обращения;
  • Далее на ипотечное жилье необходимо найти покупателя (если оно не переоформляется на члена семьи);
  • Новому заемщику предстоит собрать немало документов. Его кредитная история должна быть чистой, а доходы – официальными;
  • После рассмотрения заявки банк перейдет к принятию решения;
  • В случае одобрения нового заемщика стороны перейдут к заключению договора.

Как ипотеку переоформляют в случае развода и при наличии детей

Поскольку за детей отвечают оба родителя, то и рассчитываться по кредиту им придется вместе. В зависимости от имеющихся доходов и прочих обстоятельств долг может делиться:

  • По согласию супругов – на установленные части;
  • По судебному решению (брачному договору).

Если одна сторона откажется от погашения займа, то ответственность ляжет на плечи другой. Кроме того, ребенка из квартиры придется выписывать.

Какие документы нужны

Ипотека переоформляется при наличии:

  • Паспорта;
  • Документов, указывающих на трудоустройство;
  • Справки о величине дохода;
  • Заявления-анкеты.

У нового заемщика банк может поинтересоваться:

  • Документами о семейном статусе;
  • Загранпаспортом;
  • Военным билетом;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Имущественным положением.

Когда в переоформлении откажут

Переоформить ипотеку не удастся, если:

  1. Заемщиком допускались короткие просрочки (или одна длинная);
  2. Нет страховки;
  3. Платежеспособность лица является недостаточной;
  4. В кредитной истории имеются недостатки;
  5. Новому заемщику еще нет 21 года (или уже исполнилось 60 лет);
  6. Причина обращения не обоснована.

От крупного банка проще добиться положительного решения.

  • Жилой комплекс «Командор» ЖК «Командор» представляет собой 19-этажное монолитно-кирпичное здание бизнес-класса, в непосредственной близости от пл. Свободы.

Готовые дома в коттеджных поселках! Передача ключей осенью этого года! Цены от 6 583 000 рублей!

Утвержден план 3-й очереди ЖК «Новая Кузнечиха» Застройщик планирует начать освоение территории общей площадью чуть более 16 га в 2022 году

«Лучшая брокерская компания на рынке продажи жилья России в 2016 году (численностью сотрудников больше 100 человек)».
«Лучшая брокерская компания на рынке загородной недвижимости России 2017». По результатам конкурса «Профессиональное признание» РГР.

Мы делаем любые операции с недвижимостью такими же простыми, приятными и безопасными, как поход в супермаркет!

Давайте дружить в соцсетях

© 2006—2021 Компания Владис
Все права защищены.

Как обменять ипотечную квартиру на другую

Семьи со средним уровнем достатка приобретают себе жилье в ипотеку. Этот вид кредита позволяет выбрать недвижимость в элитном районе, с современной планировкой или с большой квадратурой.

Прожив несколько лет, владелец понимает, что ипотека связывает его семью. Большие проценты от кредита не позволяют платить необходимую сумму, приходится на всем экономить. Владелец принимает решение поменять жилище. Как обменять ипотечную квартиру на другую?

Какие документы необходимы?

По закону, собственник имеет право распоряжаться своим имуществом, но необходимо собрать пакет документов. К обязательному перечню относится:

Паспорт собственника жилья.

Свидетельство о браке.

Паспорт жены или мужа.

Письменное согласие жены или мужа на обмен.

Договор об оформлении кредита.

Счет об отсутствии долга по ипотеке.

Оценка нового жилья.

Рекомендуем собрать пакет документов перед посещением банка. Без этих бумаг кредитор не сможет выдать вам разрешение на проведение сделки.

Читать еще:  Правила проживания в многоквартирном доме жилищный кодекс

Разрешение от банка

Основной проблемой является разрешение банка на сделку. Поэтому письменное подтверждение является главной бумагой. Получить ее можно при соблюдении нескольких нюансов:

владелец жилплощади зарекомендовал себя ответственным плательщиком, он ни разу не просрочил выплату ипотеки;

прошло уже больше двух лет с оформления кредита и большая часть ипотеки погашена;

новая недвижимость должна находиться в одном районе с обслуживающим банком;

стоимость нового жилья не должна быть ниже, взятого в кредит.

Важно! Ни в коем случае не совершайте сделку без разрешения банка, это является грубым нарушением кредитного договора.

У каждого банка есть свои регламентные правила. Придерживаясь их, комиссия решает выдавать вам разрешение или нет на обмен жилплощади. Только после разрешения банка можно совершить сделку. Она возможна в присутствии всех сторон.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Способы обмена

Существует несколько способов по обмену жилья. Первый заключается в купле-продаже. Собственник продает свою и покупает новую недвижимость. Есть ряд нюансов: различия по цене, квадратуре.

Второй способ — обмен своего жилья на новое. Этот вид заключается в поиске меньшей или большей по размеру квартиры, в другом районе. Также немаловажным условием является согласие владельца другого жилья на обмен вашей жилплощади.

Третий способ — можно поменять квартиру на частный дом. Цена домов обычно выше. Поэтому, будьте готовы доплатить разницу или оформить ипотеку.

Отдельным пунктом можно выделить оформление жилплощади с одинаковой, меньшей и большей стоимостью, с выкупом ипотеки.

Важно! При совершении покупки взвесьте все за и против. Хорошо изучите все документы на новое имущество.

Продажа квартиры и покупка новой

Этот способ позволит собственнику продать жилье и приобрести новое, в нужном районе, с большим или меньшим метражом. Стоит помнить, что владельцу недвижимости нужно найти покупателя и продавца. Этот процесс займет много времени и может длиться несколько лет. Компании, которые выполняют все работы с недвижимостью под ключ, сэкономят ваше время и позволят быстро осуществить сделку. Для ее совершения подготовьте бумаги на вашу и новую жилплощадь.

Частный дом

Жители мегаполисов мечтают проживать в тихом, уютном районе, в частном секторе. И наоборот, хозяева дома хотят переехать в живой район. Поэтому сделка с частным домом становится актуальной.

Обмен недвижимости на дом может не разрешить банк. На позитивный результат влияет хорошая кредитная история заемщика, своевременные оплаты ипотеки.

К основному пакету документов обязательно входит оценка дома и земельного участка, кадастровый номер.

Основным условием является расположение в этом районе банка-кредитора. При выполнении условий, снова оформляется залоговое обеспечение.

Одинаковая стоимость

Одинаковая цена жилплощади — это самый оптимальный вариант, как для собственника, так и для банка. Заемщик может смело приступать к сделке. При идентичной стоимости нет никакой разницы о месторасположении, площади объекта. Главным является одинаковая цена, при которой не оформляется ипотека.

Меньшая стоимость

Осуществление сделки с меньшей стоимостью может не одобрить кредитор. Одним из положительных решений может быть погашение долга, хотя бы частично. Только после всех расчетов и проверок, банк выдает разрешение.

Для тех, кто не может погасить займ, можно оформить потребительский кредит.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Большая стоимость

Но как быть с большей ценой? Обычно, кредиторы не соглашаются на перерасчеты и оформления нового кредита. Существуют несколько способов произвести обмен, например, внести в оплату стоимость гаража или автомобиля. Так же можно доплатить наличными разницу в цене или оформить кредит.

Важно! К пакету необходимых бумаг нужно приложить документы на приобретаемую недвижимость.

Переуступка жилплощади

Данный вид позволяет продать уже оформленную жилплощадь другому лицу вместе с кредитными обязательствами. Составление договора возможно в том случае, если покупатель соглашается с кредитными обязательствами банка. Переуступка оформляется договором с указанием условий кредита. Покупатель будет считаться заемщиком только после фиксирования договора в специальном реестре.

Обе стороны подают заявления в кредитный отдел. Этот способ позволяет покупателю быстрее выплатить задолженность и зарекомендовать себя с хорошей стороны в кредитной истории.

Как сэкономить и получить дизайнерскую квартиру

Как сделать быстро ремонт, без траты времени и дополнительных средств? Обратитесь в компанию, которая делает все под ключ: от перепланировки и до современного ремонта. Архитектор компании все рассчитает, спланирует вместе с вами дизайнерский проект ремонта. Сделать современную перепланировку, ремонт и функциональные зоны сможет только фирма, занимающаяся такими видами работ уже много лет. Качество и отзывы клиентов — основные гарантии компании.

Не тратьте свое драгоценное время, силы и финансы. Доверьте свою недвижимость профессионалам компании. И вопрос: как обменять ипотечную квартиру на другую не будет вас больше мучить. Фирма проверит новое жилище по всем реестрам на чистоту документов. Экономия на риелторе и юристе — преимущества компании. Всего несколько недель и вы сможете наслаждаться своим жилищем.

Читать еще:  Как писать заранее отработанное время

И, напоследок, самая главная экономия — это приобретение жилья после пожара, «убитых», без ремонта квартир. Такая недвижимость стоит намного меньше, чем в новостройке. Вы сможете сэкономить 20% средств от реальной стоимости. На сэкономленные финансы можно перепланировать комнаты, сделать современный ремонт. Фирма, выполняющая все строительные работы под ключ — отличный вариант.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

В наши дни стало появляться много семей обладающих ипотекой. Ведь она дает возможность проживать отдельно от родителей и не производить съем дорогого жилья.

Только последние политические события стали наталкивать людей на переоформление или обмен ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую

В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:

  1. Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
  2. Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
  3. Переоформляется ипотека на другого человека.

В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.

Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.

При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:

  1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
  2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
  3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
  4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
  5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.

Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?

Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком. После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров. Таким образом, совершается около 3-х сделок.

Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.

Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.

Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку

У этого специфичного банковского продукта имеется ряд своих особенностей. Для его выдачи требуется определенные условия.

Данный продукт обладает:

  1. Целевым назначением.
  2. Обеспечивает залог.
  3. Выдают на долгое время.

Залогом в ипотечном кредитовании выступает квартира, за которую выплачивается кредит. Когда заемщик не имеет возможности произвести возврат долга в оговоренное время, у кредитора появляется возможность для получения своих средств, используя залог. После его продажи уплаченная сумма может быть возвращена.

Оставшиеся средства получает должник, лишенный квартиры.

Для ипотечного кредитования может быть использован залог только в виде недвижимого имущества типа квартиры, нежилого строения, дома.

По закону может быть осуществлена передача как всего нежилого объекта в качестве залога, так и доли. Какая сумма может быть одобрена банком? Смотря, сколько стоит недвижимость и насколько она ликвидна.

Покупая недвижимость через ипотеку, покупатель приобретает преимущества в том что, он через определенное время становится обладателем хорошей квартиры. Главное в данной процедуре, это наличие постоянно дохода, тогда никаких проблем не возникнет, и все долги будут во время погашены.

Читать еще:  Наследование предприятия судебная практика

Видео: можно ли взять ипотеку на долю в квартире

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Законодательного запрета на совершение сделок с ипотечной недвижимостью нет, однако если заемщик хочет обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, ему придется получить разрешение банка.

Только в этом случае получится провести процедуру в соответствии с требованиями ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ. Если пренебречь данным правилом и не согласовать все с кредитором, он может потребовать досрочного погашения задолженности.

Способы обмена ипотечной квартиры

Существует несколько вариантов обмена жилплощади на большую с доплатой, на дом или на меньшую по количеству квадратных метров:
  • Подписание договора мены с подменой залога. В этом случае стороны сначала договариваются о замене, затем заемщик оповещает кредитора, предоставив ему договор, а после получения разрешения производится замена старого заемщика на нового.
  • Составление договоров купли-продажи. Должник продает ипотечное жилище, заручившись разрешением банка. Остаток долга погашается покупателем до подписания ДКП, за счет чего с жилья снимается обременение.
  • Оформление потребительского кредита для погашения остатка задолженности с последующей реализации недвижимости.

ВАЖНО . По краткосрочным займам в большинстве случаев устанавливаются высокие процентные ставки (от 15 до 20% годовых), поэтому ими можно воспользоваться, если сумма задолженности небольшая и заемщик сможет выплатить кредит в максимально короткие сроки. Если пренебрегать данным правилом, сумма переплаты окажется довольно высокой.

Обмен ипотечной квартиры

Согласно ст. 37 ФЗ «Об ипотеке», заемщик может менять, дарить или продавать заложенную недвижимость до снятия обременений только с согласия кредитора. Банк не обязан давать одобрение на проведение подобных сделок, т.к. для него они сопровождаются бумажной волокитой, при этом он не получает прибыли. Однако он может пойти навстречу заемщику, особенно если стоимость жилья, приобретаемого в обмен, несколько выше заложенной квартиры: здесь увеличивается цена залога, и он получает повышенные гарантии на случай неисполнения договорных обязательств должником.

ВАЖНО . Если заемщик хочет обменять приобретенную квартиру на другую, меньшую по стоимости, кредитор может отказать в одобрении сделки. Это объясняется уменьшением суммы залога. Когда цена жилплощади существенно ниже остатка задолженности, шанс на положительный ответ очень низок: в случае, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, кредитор сможет получить не более 80% от стоимости заложенного жилья после его продажи, соответственно, понесет существенные убытки.

Какие нюансы необходимо учитывать, планируя обменять ипотечную недвижимость на квартиру в новостройке или на вторичном рынке:
  • Если должник хочет переехать и приобрести жилье в новом городе, имея ипотеку по текущему месту жительства, это возможно лишь при наличии отделений банка в новом регионе пребывания.
  • Кредиторы более охотно идут на уступки, когда заемщик хочет поменять обжитую квартиру на недвижимость в новостройке. Такое жилье всегда ценится более высоко.
  • На стоимость жилья всегда влияет ценовая политика в регионе и адрес расположения. Например, в центре квартиры будут однозначно дороже, чем в других районах, равно как и стоимость жилья в кирпичных домах выше, чем в панельных.
  • Если цена недвижимости, которую хочет получить заемщик, ниже стоимости взятой в ипотеку квартиры, разница между остатком долга и ценой не должна превышать 20-30%. Лучше всего свое желание обменять жилье обосновать снижением уровня дохода и невозможностью вносить ежемесячные платежи в прежних объемах, но здесь есть и другой вариант – попросить кредитора о реструктуризации ипотеки, если зарплата действительно снизилась.

Чтобы совершить обмен, необходимо предоставить банку новую квартиру в залог вместо старой.

Как производится вся процедура:
  1. Заемщик находит другого человека, согласного на оформление мены. Желательно, чтобы стоимость квартир была примерно одинакова.
  2. Должник обращается к кредитору с заявлением для получения разрешения.
  3. Когда разрешение будет получено, оформляется договор мены. С ним и другими документами обе стороны обращаются в банк, где со старой недвижимости снимается обременение и накладывается на новую. Заемщик при этом остается один и тот же. Со старого жилья ограничения полностью снимаются, и его владелец не несет ответственности перед банком.

После вышеперечисленных шагов необходимо зарегистрировать право собственности в ЕГРН. Для этого подается заявление, свидетельство на жилье, паспорт и технические документы.

ВНИМАНИЕ . Если в старой квартире зарегистрирован несовершеннолетний ребенок, обменять ее на новую можно только с согласия органов опеки. Для этого нужно получить соответствующее разрешение, для оформления которого по адресу новой недвижимости будет направлен специалист для оценки будущих условий проживания малолетнего. Если они хотя бы немного хуже, чем в жилье, находящемся в собственности на данный момент, ООиП провести сделку не разрешат.

Также стоит учитывать, что перед заключением договора все зарегистрированные на жилплощади лица должны самостоятельно выписать, если у них была постоянная прописка, в противном случае новый собственник может столкнуться с рядом сложностей, связанных с ограничением права пользования жильем прописанных граждан.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector