Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать инструкция

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым. Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей. Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  • После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  • У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  • Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье.

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

  1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
  2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

В целом, в случае с несовершеннолетними, в любых вопросах по ипотечному кредитованию необходимо привлечь органы опеки.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Как правильно оформить «долевую» ипотеку

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течение утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

В какой банк обратиться

В случае с долевой ипотекой наблюдается нежелание большинства банков работать с неполноценным имуществом. Потому оформить заем для покупки доли недвижимости могут позволить себе клиенты нескольких крупных банковских учреждений, среди которых:

  1. Сбербанк. Здесь условия займа будут такими же, как и при покупке жилья на вторичном рынке на общих основаниях. Таким образом, пользователи смогут получить заем под 11% на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита будет равна 300 тыс. рублей, а кроме того, Сбербанк учитывает дополнительные доходы потребителей без документального сопровождения.
  2. Газпромбанк. Здесь действует программа, по которой можно получить ипотеку на долю квартиры, но при обязательном условии, что после покупки жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Ставка по кредиту тут составит 12%, а сумма займа будет равна от 500 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Единственный нюанс заключается в первоначальном взносе. Сделка с использованием маткапитала потребует 5% взноса, а вот в других ситуациях он будет равен от 15 до 20%.
  3. Дельтакредит. Данная организация предоставляет наиболее выгодные условия для пользователей, желающих взять заем на покупку доли недвижимости. Однако и тут все будет зависеть от первоначального взноса. Если его размер будет превышать половину стоимости доли, для потребителя будут открыты дополнительные возможности и максимальные льготы. Ставка для ипотечников будет составлять в пределах 10,75%, однако им придется дополнительно оплатить комиссию в размере до 4% от суммы сделки.
  4. Тинькофф Банк. Данная организация в сделках по ипотеке на долю недвижимости будет выступать брокером. Заем будет оформляться по условиям банка, однако средства будут перечислены из банков-партнеров. Минимальная ставка по такому займу составит 13,35%, но при условии, что собственник внесет первый взнос равный не менее 25%.
Читать еще:  Условия возврата товара надлежащего качества

Ипотека в залог своей доли в квартире: в каком банке дадут деньги на таких условиях?

Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры. Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования. Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!

Что собой представляет доля недвижимого имущества

Согласно российскому законодательству, владеть правом собственности на один объект можно полностью или частично. Причем владение частью имущества осуществляется двумя способами:

    недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре; проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.

Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена .

Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком. Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог. На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

    если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры; если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь; Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Ипотека под залог части имущества

Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.

Однако и в таких случаях могут быть исключения. Связаны такие ограничения с тем, если сделка проводится «не совсем честно» и между ее сторонами есть определенный сговор, если один из собственников получил одну из частей по дарственной или в наследство или в случаях, когда заемщик все-таки не становится полноправным владельцем целой квартиры.

Если доля в частном доме

Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.

Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.

Используется материнский капитал

Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:

    на первоначальный взнос; на уплату процентов по ипотеке.

То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.

Обзор банков

Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.

«Сбербанк»

Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.

В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.

Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.

Конечно же, такие проценты устанавливаются только в «идеальном» случае и уж точно не для доли квартиры. Для такого залога ставки будут немного выше, причем это касается любого банка.

Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.

Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.

Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.

«Газпромбанк»

Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.

Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.

Банк «Зенит»

Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.

Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.

Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.

«Русский ипотечный банк»

Для заемщиков очень заманчивые предложения, среди которых есть отдельная программа «Комната». Вы можете взять ипотеку под залог комнаты, при этом не обязательно становится полноправным собственником всего имущества.

Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:

    возвращение долгов до 25-ти лет; стоимость ипотеки не превысит 12,5%.

Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.

«Транскапиталбанк»

Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.

Как оформляется долевая ипотека

В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

Читать еще:  Регистрация ребенка после рождения в мфц

Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

Документация по ипотеке

Подать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

Владелец доли квартиры

Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

Видео: что можно делать с долей в квартире

Доля квартиры в ипотеку — можно ли купить?

По статистике, минимум 50 % недвижимости в РФ – в долевой собственности. При покупке жилья в ипотеку проблем не возникает, но в случае приобретения доли ситуация усложняется. Рассмотрим, как оформляется ипотека на долю в квартире, в какие банковские учреждения можно обращаться.

Основные сведения

Кредит может оформляться на невыделенную или на выделенную в натуре комнату в коммунальном жилье. Банки разрешают ипотеку и на выкуп последней доли.

Когда доля не выделена, она прописывается в документации дробным числом, не имеет отдельного техпаспорта. У нее не установлены реальные границы.

Рекомендуется оформлять ипотеку на выделенную долю. В случае с невыделенной частью потребуется обращаться в суд для ее выделения, что потребует участия в судебном процессе всех собственников комнаты. Также сложность заключается в том, что некоторые кредиторы обременяют всю квартиру, а совладельцы могут это запретить.

Ипотека на последнюю долю в квартире оформляется проще всего. После перехода права собственности жилье будет принадлежать одному человеку, при наложении залога на долю проблемы не появятся. Ситуация усложняется при выкупе в ипотеку половины квартиры при разводе, поскольку банки с подозрением относятся к обстоятельствам, при которых сделки по залоговому объекту зависят от взаимоотношений дольщиков.

Какие банки дают ипотеку на долю в жилье

Практика показывает, что кредиторы крайне не приветствуют выдачу кредита на долю (исключение – выкуп последней доли). В то же время есть вероятность получить от банка одобрение, подготовив все запрашиваемые документы, доказывающие надежность и платежеспособность заявителя.

Рассмотрим, в каких банках можно попробовать получить ипотеку на долю в жилье.

Сбербанк

Ставка начинается от 10,2 %, первый взнос – от 15 %. Можно купить долю, выделенную комнату или отдельную квартиру. Причем обременение затрагивает все жилье целиком. До обращения в банк рекомендуется узнать у других собственников об их отношении к планируемой ипотеке.

Дельтакредит

Ставка начинается с 9,5 %, первый взнос – с 15 %. Срок кредитования – до 25 лет.

В Дельтакредите можно приобрести долю или комнату в коммунальном жилье.

Газпромбанк

Минимальная ставка – 10,5 %, первый взнос – 10-15 %, срок кредитования – до 30 лет.

В банке можно выкупить последнюю долю в жилье, включая половину недвижимости и последнюю долю в коммуналке.

Росбанк

Минимальная ставка составляет от 6,99 %, первый взнос – от 5 %. Продолжительность кредитования – до 25 лет. Заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке. Есть много факторов, которые влияют на его решение – например, сумма запрашиваемого кредита, оформление страховки, кредитной истории, стажа, образования, адреса проживания.

Альфа-Банк

Ставка начинается с 9,29 %, срок кредитования – до 30 лет.

В этом банке можно оформить ипотеку на выкуп последней доли жилья у родственника.

ВТБ 24

Процентная ставка в этом банке начинается с 9,3 %, срок кредитования – до 30 лет. О размере взноса необходимо узнавать в индивидуальном порядке.

Порядок оформления ипотеки

Потребуется выполнить следующие действия.

Выбрать банк

При выборе необходимо руководствоваться всеми важными параметрами – репутацией банка, суммой займа, ставкой, сроком. Поскольку кредиторы неохотно выносят положительное решение по оформлению ипотеки на долю, возможно, потребуется направить заявку сразу в несколько банков, после чего выбрать оптимальный вариант.

Можно попробовать подать заявку не на оформление ипотеки, а на потребительский кредит.

Подготовить документы

К ним относятся:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • свидетельства о регистрации супружеского союза, о появлении детей на свет.

Могут потребоваться и другие документы – диплом об образовании, брачный контракт. О том, что необходимо донести, сообщит сотрудник банка.

Оформить отказ совладельцев

Каждый совладелец должен отказаться от своего первоочередного права выкупа доли. Если же собственнику данное предложение невыгодно, он составляет отказ.

Если собственник отсутствует, можно отправить предложение о выкупе доли заказным письмом. При отсутствии реакции от него по истечении 1 месяца можно оформлять сделку.

Дождаться одобрения от банка и оформить кредит

После положительного решения со стороны кредитора можно оформлять ипотеку. Соглашение о купле-продаже составляется в 3 экземплярах. После этого деньги перечисляются на ипотечный счет продавца. Если деньги передаются наличными, можно использовать банковскую ячейку – доступ к ней открывается только после оформления сделки.

Дополнительные особенности и нюансы

Некоторые продавцы предлагают покупателям отразить в договоре купли-продажи заниженную стоимость доли – ведь при стоимости объекта больше 1 млн рублей продавцам необходимо погасить налог на прибыль в размере 13 %. Однако идти на этот шаг не рекомендуется. Следует иметь при себе документы, устанавливающие передачу денежных средств продавцу: в случае аннулирования сделки покупатель вернуть всю сумму переданных средств не сможет.

При просмотре комнаты в коммуналке следует пообщаться с проживающими по соседству лицами без продавца, что особенно актуально, если стоимость существенно занижена. В этом случае есть возможность узнать от соседей, почему комната продается по такой цене, в чем заключаются ее недостатки.

Подводим итоги

Таким образом, ипотеку на долю в жилье предлагают многие крупные банки. Подобные сделки сопровождаются определенными сложностями. Нередко нужно получить разрешение от всех собственников квартиры. Без первоначального взноса оформить ипотеку не получится – многие банки выдвигают требование к первому взносу.

Ипотека на покупку доли в квартире

Ипотека на долю в квартире законодательством регулируется так же, как ипотека на целый объект недвижимости. Но сложность заключается в отношении банка к подобным сделкам. Ведь стоимость доли будет оплачивать он, а значит, он вправе оценивать свои риски и сделку в общем.

  1. Особенности ипотеки на долю в квартире
  2. Основные условия ипотеки
  3. Иные варианты выкупа доли в ипотеку
  4. Где получить?

Особенности ипотеки на долю в квартире

Можно ли взять ипотеку на долю недвижимости? Покупка доли в ипотеку на сегодняшний день довольно распространённое явление. Когда происходит стандартная купля-продажа, то банк оценивает стоимость сделки, платёжеспособность заёмщика и выносит решение.

Для заёмщика никаких дополнительных сложностей, если он брал в ипотеку целую квартиру, не возникает. Но всё же, как показывает практика, к некоторым случаям банки относятся настороженно.

Читать еще:  Наличие ограничений на регистрационные действия с тс

К таким случаям специалисты относят следующие обстоятельства:

  1. Если участниками купли-продажи доли являются ближайшие родственники. Такие случаи всегда подозрительные, так что банк может подумать, что участники тем самым просто пытаются обналичить кредитные средства и использовать не по назначению. А как правило, ипотечное кредитование направляется исключительно на приобретение недвижимости.
  2. Если участниками купли-продажи являются супруги или бывшие супруги. В таких случаях банк тоже требует тщательной проверки. В расчёт принимаются такие обстоятельства, как время развода, наличие нового брака, раздел долей супругов и так далее.

В подобных ситуациях банк может отказать. Но если участникам удастся доказать тот факт, что купля-продажа реальная, а не преследует иные цели, то банк может и выдать кредит.

В некоторых ситуациях банк практически всегда отказывает.

К таким ситуациям можно отнести следующие обстоятельства:

  • когда покупатель пытается приобрести долю в жилье, на которое он не имеет никаких прав, в том числе и права проживания;
  • случаи, когда покупатель является долевым владельцем квартиры и пытается выкупить другую долю, но вследствие этого он всё равно не станет единоличным собственником.

Таким образом, чтобы банк одобрил кредит необходимо выкупать доли в квартире, на которую заёмщик уже имеет определённые права. Кроме того, банк может посчитать рентабельным кредитование полного выкупа квартиры или последнюю долю в ней, так как когда она выкуплена, права банка будут гарантированы ликвидной недвижимостью.

Ликвидность объекта недвижимости для банка играет не последнюю, а скорее главную роль. Ведь доходы заёмщика могут изменяться в зависимости от жизненных обстоятельств, а недвижимость всегда можно продать в счёт долга. Чем больше ликвидность, с тем большей вероятностью банк выдаст кредит.

Что нужно делать, если банк отказал в ипотеке? Для выкупа доли можно оформить потребительский заём. Сумма такого займа обычно не превышает 300 тысяч рублей, но для выкупа доли этого может быть вполне достаточно. Стоит иметь в виду, что такой заём не требует залога, так что процент по нему будет гораздо выше, чем при ипотеке, но зато не станет причиной выставления на продажу жилья.

Основные условия ипотеки

Сама по себе ипотека на покупку доли в квартире или её в целом является довольно специфичным способом займа денег под проценты. Банки довольно охотно идут на кредитование покупки объектов недвижимости, хотя процентная ставка по данному продукту гораздо ниже, чем в остальных способах процентного займа.

Всё дело заключается в основных условиях такого кредитования.

Так, к их числу относятся:

  • целенаправленность выдаваемых средств;
  • довольно большой срок;
  • залоговое обеспечение.

Эти признаки делают ипотеку привлекательным продуктом не только для покупателей, но и для самих банков.

Особенности залога также стоит выделить в отдельную категорию, которая играет не последнюю роль при кредитовании покупки недвижимости:

  • если в течение оговорённых в договоре сроков заёмщик не будет вносить очередную плату, то банк получит право обратить взыскание на соответствующий объект, после чего тот будет продан в кратчайшие сроки;
  • если после погашения долга останутся дополнительные средства, то должник вправе получить их себе.

По этой причине многие банки не принимают в качестве залога под ипотеку доли в недвижимости. Такая недвижимость имеет низкий спрос на рынке, так что банку будет сложно её реализовать и вернуть заёмные средства.

Стопроцентным вариантом для получения ипотеки являются случаи, когда заёмщик планирует выкупить последнюю, не принадлежащую ему часть в квартире. В таких случаях банк с большой охотой выдаст заём, так как получает двойную гарантию. С одной стороны, сумма кредита небольшая, с другой — в качестве залога выступает целая квартира, стоимость которой в разы превышает сумму кредита.

Иные варианты выкупа доли в ипотеку

Когда речь заходит об ипотеке, большинство людей понимают однозначно покупку квартиры. Это связано с тем, в большинстве случаев банки связываются именно с заёмщиками, которые планируют приобрести жильё в виде квартиры. Квартира гораздо ликвиднее других объектов недвижимости.

Конечно, банки стараются специализироваться исключительно на жилищной ипотеке, что также связано с ликвидностью. Купить частный дом по ипотеке гораздо сложнее, чем жильё в многоквартирном доме в черте большого населённого пункта. Не говоря уже о выкупе доли в частном доме.

Но на практике известны случаи, когда банки одобряли заём на долю в доме.

Так, специалисты выделяют следующие условия для этого:

  • дом должен находиться в черте или вблизи населённого пункта;
  • дом должен иметь все удобства: газ, свет и так далее, даже если снабжение осуществляется автономными системами;
  • дом в части долей должен быть разделён в натуре.

Известны случаи, когда ипотека возможна при участии материнского капитала. Такой капитал является целевым социальным пособием, которое можно потратить либо на ребёнка, либо на покупку жилья.

По этой причине законодательство допускает использование материнского капитала в следующих целях:

  • для внесения начального взноса при ипотеке;
  • для погашения процентов по ипотеке, если она была оформлена раньше материнского капитала.

При этом нужно учитывать, что ребёнок автоматически становится долевым собственником жилья соответственно процентному соотношению суммы материнского капитала со стоимостью жилья.

Касательно выкупа доли, то также можно использовать материнские средства. Однако такое возможно лишь при условии приобретения в качестве доли изолированного помещения в частном доме или в квартире.

Где получить?

Банков по стране много и у каждого из них свои особенные условия ипотечного кредитования. Найти банк не составит труда. Но прежде чем брать заём, стоит учитывать, что в новостройках продажа жилья по долям не позволительна. Так что нужно выбирать долю в жилье на вторичном рынке.

Полезно рассмотреть несколько банков и их условия:

  1. Самый популярный банк – это Сбербанк. Условия ипотечных продуктов в нём самые демократичные. Процент в год составляет 12,5% при условии внесения 20% стоимости изначально. Срок может быть установлен в пределах 30 лет.
  2. Примерно такие же условия предлагает ВТБ 24. Однако процентная ставка составляет 13,5%. Но данный банк осуществляет кредитование по социальной ипотеке, где процент составляет 11,4% в год.
  3. Среди остальных банков следует отметить Россельхозбанк, который предлагает такие же проценты, как у Сбербанка. В других банках процентные ставки выше. В среднем по рынку этот показатель составляет 15,3%.

Последний вопрос, который необходимо урегулировать, это вопрос о выгодности ипотеки. Если заёмщик планирует приобрести квартиру целиком, при этом не имея в ней доли, то ипотека, несомненно, выгодный вариант. Однако ипотека на выкуп доли в квартире, как показывает практика, является наименее выгодным путём для заёмщика. Существуют менее рискованные и более выгодные заёмные продукты.

По этой причине при выкупе долей следует искать иные источники финансирования. Нужно помнить, что получив ипотеку, заёмщик может в силу жизненных обстоятельств остаться без жилья. А рисковать жильём ради небольшой доли в ней не рекомендуется.

В таких случаях является более рекомендованным вариантом потребительский кредит. Проценты по нему выше, однако при его неуплате никто жильё не отберёт. По условиям потребительского кредита при его получении залог не устанавливается, а взыскание может быть направлено максимум на доход заёмщика, иное его имущество, но не единственное жильё.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector