Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Стоит ли покупать ипотечную квартиру

Заработок на ипотеке: стоит ли игра свеч?

Чтобы начать бизнес на недвижимости, не обязательно иметь стартовый капитал, равный стоимости хотя бы одной квартиры. Получать прибыль можно и на операциях с жилым помещением, купленным в кредит. Главное — знать способы, как заработать на ипотеке, о которых и говорится в этой статье.

Особенности «ипотечного бизнеса»

Стартовый капитал

Ипотечный заем часто называют удачным решением, как заработать на недвижимости без вложений, но это не вполне верно. Желающему извлечь прибыль нужно иметь деньги, которых хватит на следующее:

  1. первоначальный взнос — от 20% до 50% стоимости приобретаемого (залогового) имущества. Чем выше начальный взнос, тем больше доход;
  2. страхование ипотечного жилища — от 0,11% стоимости;
  3. оценка недвижимого объекта — от 4 до 7 тыс. руб.;
  4. услуги нотариуса — 1-2 тыс. руб.;
  5. услуги банка — от 0 до 10 тыс. руб.;
  6. госпошлина за регистрацию в Росреестре ДДУ (договора долевого участия) либо сделки-купли продажи — 350 руб.;
  7. обслуживание кредита (внесение ежемесячных платежей) в период между получением займа и совершением сделки с покупателем либо съемщиком — зависит от стоимости жилья, величины первоначального взноса, процентной ставки и срока кредитования.

Брать ипотечный кредит без первоначального взноса невыгодно, даже если жилье приобретается для проживания. Банк в этом случае берет на себя повышенный риск невозврата средств, связанный с возможными потерями при реализации залогового имущества неплатежеспособного заемщика. А риски кредитора всегда оплачивает заемщик, поэтому ипотека встает слишком дорого.

Страхование недвижимого имущества, которое передается в залог банку, обязательно согласно закону от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оценка необходима по той причине, что без нее ни один банк не согласится оформить ипотеку — кредитор желает знать точную стоимость залоговой недвижимости. Страхование и оценку нужно покупать у страховщика и оценщика, аккредитованных банком, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

Сэкономить можно разве что на услугах банка, но для этого нужно долго и кропотливо выбирать кредитора, задавая много вопросов кредитным специалистам финорганизаций и внимательно читая документы, которые каждый банк предлагает подписать заемщику.

Как долго предстоит делать ежемесячные платежи по ипотеке за счет собственных средств, зависит от способа заработка. Если это сдача жилья в долгосрочную аренду, которая покрывает ежемесячный ипотечный взнос — пока не сдана квартира (от одного до нескольких месяцев). Если перепродажа квартиры в строящемся доме — платежи нужно делать, пока идет строительство (от одного-полутора до нескольких лет).

Трудности и риски инвестора

Воспользоваться знаниями, как заработать на покупке квартиры, особенно приобретая в кредит, довольно сложно. Чтобы получить прибыль, инвестору предстоит:

  1. адекватно оценить ликвидность недвижимого объекта и спрос на квартиры;
  2. сделать верный выбор банка-кредитора и предлагаемых условий ипотечного договора;
  3. покупая жилище, обеспечить безупречную юридическую чистоту сделки, будь то купля-продажа или долевое участие в строительстве;
  4. правильно рассчитать расходы / издержки и потенциальный доход.

Покупать надо жилище, которое будет гарантированно пользоваться спросом у покупателей или съемщиков. Для этого следует правильно выбрать:

  • класс жилья («эконом», «комфорт» либо другой);
  • количество комнат (самым высоким спросом как у покупателей, так и арендаторов пользуются однушки и студии);
  • расположение (квартира нужна в районе с развитой инфраструктурой, хорошей транспортной доступностью, благоприятной экологической и криминальной ситуацией без перспективы скорого ухудшения);
  • наличие и качество отделки помещений (вкладываться ли в ремонт перед сдачей / перепродажей, если да, то в насколько дорогостоящий);
  • покупая на «вторичке — дом (подъезд) со спокойными соседями;
  • для сдачи в аренду — квартиру в доме с благоустроенной придомовой территорией и подальше от строящихся зданий.

Необходимо узнать также о других нюансах выбора и учесть все факторы.

Подыскивая банк, нужно в первую очередь обращать внимание на то, насколько лояльно та или иная кредитная организация относится к ипотечникам:

  • досрочно погашающим кредит;
  • оформляющим «перезаем» (продающим жилье вместе с долгом);
  • сдающим залоговое имущество в аренду.

Важно: взять ипотеку можно как под залог приобретаемого недвижимого имущества, так и под квартиру, уже имеющуюся в собственности инвестора (в которой он проживает). В этом случае новая квартира будет свободна от обременения, и заемщик сможет распоряжаться ею без ограничений со стороны кредитора. Главное, чтобы банк одобрил кредит в сумме, достаточной для покупки. Если заемщик потерпит неудачу при попытке заработка и не сможет обслуживать кредит, можно продать либо залоговую (старую), либо приобретенную (новую) квартиру и погасить долг перед банком.

Чтобы купить «чистую» квартиру, избежав мошенничества, на «первичке», следует заключать ДДУ непосредственно с надежным застройщиком, а не подрядчиком. Риски во втором случае выше потому, что подрядчик может отказаться от обязательств перед застройщиком, и дольщик в этом случае остается ни с чем. Узнать, которая из строительных компаний является застройщиком, можно из паспорта объекта на территории стройки либо по телефону в департаменте (управлении) архитектуры муниципалитета.

Важно также понимать разницу между банком и застройщиком. Квартира передается в залог кредитору. То есть банку. Застройщики ипотеку не оформляют. У некоторых есть рассрочка с процентами, но ипотека только в банках. При рассрочке квартира в залог не передается.

С «вторичным» жильем все гораздо сложнее — необходимо проверить правоустанавливающие документы на имущество, историю перехода квартиры от собственника к собственнику, дееспособность продавца и др. Банк может перепроверить чистоту «вторичного» жилья, под которое клиент просит ипотечный кредит, но прежде чем предложить его банку в залог, заемщик проверяет самостоятельно. Обезопасить вкладываемые деньги и увеличить шансы на получение займа поможет страхование титула либо комплексное страхование ипотеки, помимо имущества и титула включающее личное страхование заемщика.

Расчет расходов и доходов включает:

  1. расчет реальной стоимости кредита и размера ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки;
  2. подсчет размера расходов по пунктам, указанным выше — от страхования до госпошлины;
  3. подсчет дохода — суммы, которую реально получить при перепродаже (сдаче в аренду) минус налог, если он предусмотрен (нет налогового вычета и/или возможности избежать уплаты);
  4. сравнение расходов с доходами.

Способ №1: купить и перепродать

Максимальную прибыль с перепродажи ипотечного жилья приносит заработок на новостройках. Суть способа:

  1. купить квартиру в ипотеку на ранней стадии строительства — в идеале «с котлована», когда стоимость недвижимого объекта минимальная;
  2. подождать, пока в процессе строительства многоквартирного дома стоимость квартиры вырастет;
  3. продать объект недвижимого имущества — вернее, права на квартиру в новостройке — по договору переуступки.

Обратите внимание: перепродажа квартир как бизнес, включая операции с новостроем, достаточно распространена в крупных городах. По некоторым данным, 50% всех продаж жилья по переуступке в Санкт-Петербурге приходится именно на частных инвесторов.

Прежде чем заключать ДДУ, нужно обязательно проверить не только репутацию застройщика, но и разрешающие документы на строительство многоквартирного дома. Если они не в порядке, инвестор серьезно рискует не найти покупателя по переуступке. В лучшем случае придется долго дожидаться ввода дома в эксплуатацию и продавать по договору купли-продажи, но желающие поселиться в новостройке предпочитают именно ДДУ. В худшем случае инвестора ждут суды с застройщиком и как минимум потеря выгоды.

Разница в стоимости квартиры «с котлована» и квартиры в новостройке, которую вот-вот сдадут, достигает 70%. Но чтобы продать по переуступке, нужно успеть найти покупателя и заключить сделку до подписания акта сдачи-приемки дома. В противном случае придется искать покупателя, согласного на договор купли-продажи после сдачи дома в эксплуатацию, по которому недвижимое имущество обходится дороже.

Пытаться заставить покупателя платить больше — неверная стратегия заработка на недвижимости с ипотекой. Перепродать права требования по ДДУ, не дожидаясь заключительного этапа строительства, можно дороже на 30%-50%, чем приобретались «на котловане».

Читать еще:  Что лучше ооо или зао

Важно : завершив сделку, продавец обязан уплатить 13% НДФЛ, поскольку налоговый вычет в данном случае законом не предусмотрен.

Основной риск этого способа заработка — нарушение застройщиком сроков строительства.

Способ №2: купить и сдавать

Второй реальный вариант, как заработать на квартире в ипотеку — купить жилое помещение в ипотечный кредит и сдать внаем.

Согласно расчетам на ипотечном калькуляторе, при стоимости студии либо однокомнатной квартиры в том же Санкт-Петербурге 3 млн 400 тыс. руб., первоначальном взносе 50%, процентной ставке 10% годовых и сроке кредитования 30 лет ежемесячный аннуитетный платеж составляет 14 919 руб. Если сдать жилище за 20 000 руб. плюс квартплата и коммунальные с уплатой НДФЛ, ежемесячный доход составит 2 481 руб., если не платить налог — 5 081 руб. Но здесь не учитываются выплаты ипотечника страховщику.

Ключевое преимущество такого способа вложения денег в том, что заемщик становится собственником недвижимости, хоть и с обременением. Однако сумму 1,7 млн руб. плюс расходы на оформление ипотеки можно инвестировать и получать гораздо больший доход. К тому же не факт, что квартиру без мебели удастся сдать хотя бы за 20 тысяч.

Расчеты ориентировочные, нужно сравнивать цены на жилую недвижимость (продажа, аренда) в своем городе, анализировать рынок, взвешивать собственные финансовые возможности и искать вариант, приносящий максимальную выгоду.

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку

В настоящее время на рынке никого не удивишь покупкой или продажей ипотечной квартиры. Если у покупателя есть выбор, то с покупкой ипотечной квартиры стараются не связываться, так как процесс покупки ипотечной квартиры дольше и сложнее, чем обычной.

Почему продают ипотечные квартиры?

Широкое распространение подобных сделок объясняется несколькими причинами. Сегодня большое количество ипотечных должников испытывает трудности с оплатой ипотеки, что вынуждает и их, и банки искать выход из ситуации. Как следствие, продажа квартиры в этом случае выступает одним из достаточно эффективных вариантов решения возникшей проблемы.

Есть два варианта покупки ипотечной квартиры:
1. Купить за наличные средства.
2. Купить в ипотеку ипотечную квартиру.

Если продажа квартиры за наличные средства не вызывает вопросов, то покупка ипотечной квартиры в ипотеку встречается гораздо реже. Ипотечную квартиру до недавнего времени можно было купить только в одном случае: квартира должна быть в залоге у того банка, у которого вы берёте ипотечный кредит.

Например, если вы покупаете квартиру, которая приобреталась с использованием ипотеки ВТБ банка, то чтобы купить её, у вас должна быть ипотека ВТБ банка.

Такая ситуация уже давно на рынке. Проблема возникает, когда решают продать квартиру, которая в ипотеке у какого-нибудь «Юнистрим» банка. Шансов найти покупателя с ипотекой Юнистрим банка крайне мало. Почти 90% покупателей на рынке – покупатели с ипотекой Сбербанка и ВТБ.

Что изменилось в 2021 году? Многие банки взялись кредитовать объекты, находящиеся в залоге у других банков, но на определённых условиях. Такая программа появилась у Росбанка, который кредитует объекты, находящиеся в ипотеке у разных банков. Программа имеет ряд условий и ограничений.

Программа покупки ипотечной квартиры в ипотеку от Росбанка в 2021 году

Содержание

1. Условия применения.
2. Требования к заёмщику.
3. Требования к продавцу и ипотечному кредиту продавца объекта недвижимости.
4. Документы, предоставляемые продавцом.
5. Условия проведения взаиморасчетов.
6. Сложности и нюансы сделки.

Условия применения

Есть ряд ограничений для таких сделок.

• Сумма кредита не должна быть более 15 миллионов рублей в столице и не более 10 миллионов рублей в регионах.
• Регион нахождения предмета залога: все регионы, где присутствует Росбанк.
• Тип предмета ипотеки: квартиры в многоквартирном доме (вторичный рынок).
• Сделки между родственниками: запрещены.
• Кредиты на ремонт и различные благоустройства запрещены.
• Сделки по доверенности: запрещены.

Требования к заёмщику

1. Клиентами могут быть только наёмные сотрудники.
2. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то нужна справка 2 НДФЛ либо выписка из пенсионного фонда или выписка по зарплатному счёту.
3. Размер первоначального взноса зависит от соотношения стоимости предмета ипотеки к остатку ссудной задолженности.

Требования к продавцу и ипотечному кредиту продавца объекта недвижимости

Если вы решили купить ипотечную квартиру с помощью Росбанка, то т екущий залогодержатель объекта недвижимости должен относится к следующему перечню ипотечных банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк ФК Открытие, Райффайзенбанк, Альфа банк, Банк ДОМ РФ, Промсвязьбанк, Абсолют Банк, Тинькофф, Транскапиталбанк Банк МКБ, НБ ТРАСТ, СМП банк, Московский индустриальный банк, МТС банк, Банк Зенит, Банк «Возрождение», Локо банк и другие.

Полный список можно посмотреть на сайте Росбанка. Если вы решили купить в ипотеку ипотечную квартиру, то нужно в первую очередь поинтересоваться у продавца: квартира в залоге у какого банка. Затем посмотреть, если этот банк в списке Росбанка.

Минимальный срок обслуживания в другом банке должен состоять не менее 12 месяцев.
Размер кредита (без суммы первоначального взноса) должен перекрывать остаток долго по ипотеке.

В отношении продавца выполняются стандартные проверки на негативные факторы:
проверка в бюро кредитных историй, наличие права собственности, отсутствие правопритязаний и требований со стороны третьих лиц. Проверяет банк и историю взаимоотношений с банком, положительную кредитную историю.

Документы, предоставляемые продавцом

Для подготовки и проведения сделки продавец должен предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
  • Анкета по форме банка с указанием персональных данных продавца, суммы кредита;
  • Согласие по форме банка на обработку данных и запрос кредитной истории;
  • Справка из банка-залогодержателя по действующему кредиту о размере оставшейся ссудной задолженности;
  • Копия кредитного договора с банком-залогодержателем квартиры.

Условия проведения взаиморасчетов в рамках ипотечной сделки в банке

При покупке залоговой квартиры в ипотеку взаиморасчёты проводят при помощи аккредитива. Аккредитив – это вид банковского счёта, по которому банк берёт на себя поручение выплатить обозначенную сумму в указанный срок и на условиях, указанных в банковском счёте (аккредитиве). Аккредитивы часто используют в сделках купли-продажи для расчётов между покупателем и продавцом.

Заводят два аккредитива. На аккредитиве №1 размещаются денежные средства для погашения текущей задолженности продавца по действующему кредиту в банке. Эти денежные средства состоят из:

• личных средств покупателя в полном объеме (первоначальный взнос в полном объеме);
• части кредитных средств покупателя (в случае, если личных средств покупателя недостаточно для погашения текущей задолженности продавца).

На аккредитив №2 размещается остаток кредитных средств покупателя. Это разница между частью кредитных средств, размещенных на Аккредитив №1 (если применимо) и общим размером кредита клиента.

Пример расчётов по сделке

1. Стоимость объекта – 10 000 000 руб.
2. Первоначальный взнос покупателя – 3 000 000 руб.
3. Размер кредита покупателя – 7 000 000 руб.
4. Задолженность продавца банку – 6 000 000 руб.
5. Аккредитив 1: размещается сумма первоначального взноса – 3 000 000 и 3 000 000 рублей кредитных средств, итого 6 000 000 рублей для погашения остатка ссудной задолженности в другом банке – первоначальном кредиторе.
6. Аккредитив 2: размещается остаток кредитных средств покупателя – 4 000 000 рублей, остаток стоимости объекта недвижимости.

В сделке участвуют две стороны: покупатель и продавец, а также два банка: банк продавца и банк покупателя. Сделка не самая простая, у неё есть ряд ограничений.

Сложности и возможные нюансы

Одним из главных условий успешного проведения сделки является грамотное и своевременное оформление документов.

Целесообразно привлекать для этого не только специалистов кредитной организации, но и квалифицированного риелтора.

Преимущества и недостатки сделки

Главное преимущество сделки – возможность купить квартиру по более низкой стоимости. Продавец выставляет ипотечную квартиру на продажу в случае срочной необходимости в деньгах либо проблемами с выплатами кредита. Поэтому квартира идёт с дисконтом по сравнению с остальными квартирами на рынке. Недостатком такой сделки является её сложность и растянутость во времени.

Читать еще:  Возврат уставного капитала учредителю при ликвидации

Какие есть риски у продавца и покупателя при продаже квартиры через ипотеку и как их избежать?

Ипотека становится все более распространенной среди россиян. Долгосрочное кредитование позволяет решить главную проблему каждого человека – обзавестись собственной недвижимостью. Вместе с тем сделка по купле-продаже квартиры в ипотеку имеет не только свои плюсы, но и множество подводных камней. И у продавца, и у покупателя есть определенные риски, которые следует учитывать заранее. В большинстве случаев они преодолимы, но требуют более длительного времени для оформления сделки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Особенности сделки для сторон

Процедура купли-продажи жилой недвижимости в ипотеку регламентируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года. Привлечение ипотечных средств расширяет количество участников сделки до трех:

  • продавец;
  • покупатель;
  • банк, выдавший кредит (заимодавец).

Наличие третьей стороны многократно усложняет процедуру.

Покупатель-ипотечник

Для покупателя, который приобретает жилье за ипотечные средства, устанавливается ряд обязательных условий:

  1. Оценка подобранного помещения. Некоторые финансовые учреждения настаивают на привлечении определенных оценщиков, не принимая другие заключения.
  2. Банку придется оплачивать проценты за выданные средства и кроме того обязательно оформить страхование имущества.
  3. Недвижимость обременяется до момента полной выплаты кредита.

Формально покупатель может самостоятельно выбирать понравившееся помещение, но практически оно должно полностью соответствовать требованиям банка.

Продавец-собственник

Для продавца продажа через ипотеку означает лишь то, что проверка документов для сделки будет более тщательной. Он получит деньги за проданное имущество не от покупателя, а от банка. При этом рассчитывать на наличный расчет не приходится, деньги перечисляются на указанный счет.

Продавец залоговой квартиры

Недвижимость, взятая в ипотеку, может быть продана раньше, чем кредит будет погашен, только при согласии кредитора (как происходит купля-продажа залоговой квартиры?). Банки крайне неохотно идут на такие сделки, но в случае серьезных финансовых осложнений или других форс-мажорных ситуаций это вполне возможно.

Покупатель ипотечного жилья

Для покупателя ипотечной квартиры ипотека выдается на следующих условиях:

  • Внесение первоначального взноса. Его размер зависит от суммы, выплаченной продавцом банку. Покупатель компенсирует продавцу уже выплаченную сумму средств, а оставшийся кредит переоформляет на себя.
  • Повышенные требования к уровню дохода заемщика.

Банк выставляет более высокую планку для переоформления ипотечной квартиры во вторичный кредит, тем самым страхуясь от возможного повторения ситуации.

Опасно ли покупать недвижимость с обременением?

На рынке недвижимости появляется все больше обремененных ипотекой квартир. При покупке ипотечного жилья следует обращать внимание на возможные риски:

  1. Продавец может оспорить законность сделки в судебном порядке. Такая ситуация возможна, так как часто инициаторами продажи жилья выступают банки. Финансовые учреждения заставляют заемщиков расставаться с ипотечной недвижимостью, попирая их интересы. Суд может стать на сторону продавца и признать сделку незаконной.
  2. Неузаконенная перепланировка создаст немало трудностей покупателю. Он не сможет оформить документы до конца, пока полностью не узаконит проведенные изменения или не восстановит былой вид.

Прописанные в квартире несовершеннолетние могут способствовать оспариванию продажи, если будет доказано, что их права нарушены.

На что обратить внимание?

При покупке жилья, находящегося в ипотеке, могут быть разные нюансы и покупателю следует подстраховаться. Для минимизации рисков рекомендуется:

  1. Нанять опытного риэлтора, который будет контролировать каждый этап сделки.
  2. Удостовериться, что в помещении нет прописанных.
  3. Проверить, нет ли ареста на имуществе и не сдано ли оно в долгосрочную аренду.

Многоквартирный дом не должен иметь статус ветхий или аварийный.

Какие плюсы и минусы?

Покупая ипотечную квартиру, продавец получает главное преимущество в виде сниженной стоимости жилья. Для тех, кто желает сэкономить на приобретении собственной жилплощади, это идеальный выход из ситуации.

К минусам можно отнести сложность и длительность процедуры, а также имеющиеся риски. Покупателю придется потратить некоторую сумму дополнительных средств для привлечения квалифицированного риелтора и всесторонней проверки объекта.

Нюансы для владельца ипотечной недвижимости

Желая продать обремененную недвижимость, продавец подвергается риску не получить назад вложенные им средства. Принудительная продажа обремененной жилплощади при участии банка — невыгодное для продавца предприятие. Большую выгоду можно получить при заключении сделки в обход финансовой организации, но тогда есть риск попасть в руки мошенников и потерять не только деньги, но и квартиру.

Как минимизировать потери?

Для минимизации возможных рисков и уменьшения собственных материальных потерь рекомендуется не доводить продажу ипотечного жилья до торгов. Гораздо выгоднее самостоятельно найти покупателя. Это позволит вернуть затраченные на погашение ипотеки средства и, возможно, даже остаться в плюсе.

Плюсы и минусы

Участие банка в продаже имущества является преимуществом для продавца, так как сводит риск мошенничества со стороны покупателя к нулю. Удобно и то, что большую часть документального оформления берет на себя финансовая организация, что позволит сэкономить на услугах юриста.

К минусам операции следует отнести сниженную скорость оформления. Неприятным моментом станет и то, что придется полностью подчиняться условиям банка.

Особенности при продаже в ипотеку

Желая продать квартиру в ипотеку, продавец передает свои права заемщика другому человеку, не зная всех плюсов и минусов, что может оказаться хуже для него самого. Он подверженным следующим рискам:

  1. Признание сделки недействительности из-за проблем, выявленных на стороне покупателя. Такие ситуации случаются крайне редко, потому что финансовые организации стараются максимально проверить будущего заемщика.
  2. Банк не желает одобрять сделку, если продается ипотечная квартира, по своим причинам. Такая ситуация чревата лишь упущенным временем и возможностями.

На что обратить внимание?

Чтобы избежать гипотетических рисков при продаже именно ипотечной квартиры, следует обращать особо пристальное внимание на будущего покупателя. Если у него есть сомнения в том, хватит ли у него средств для первоначального взноса или соответствует ли его доход требованиям банка, лучше подыскать более надежную кандидатуру.

Стоит ли брать?

Двойная ипотека имеет ряд недостатков. В частности процедура потребует сбора дополнительного пакета документов, что займет время и повлечет дополнительные расходы.

Сумма, выплачиваемая продавцу, за совершенную сделку, выплачивается в два этапа. При оформлении сделки ему переводится около 10-15% на счет, оставшаяся часть будет перечислена после регистрации в Росреестре.

Преимущества такой купли-продажи очевидны – банк тщательно проверяет покупателя, что позволяет не беспокоиться о возможной потере средств.

Чем рискует заемщик?

Приобретая жилплощадь в ипотеку, покупатель рискует:

  • появлением наследников, которые имели право на долю в имуществе, но не знали о смерти наследодателя;
  • оспариванием сделки, если не учтены права несовершеннолетних.

Банк может отказать в покупке выбранной квартиры по самым разным причинам.

Чем грозит завышение стоимости?

При искусственном завышении стоимости покупатель может попасть в очень неприятную ситуацию. При вскрытии обмана банк откажет в кредитовании. Кроме этого умышленный обман классифицируется как мошенничество, что влечет за собой уголовное преследование.

Как избежать проблем?

Избежать рисков, связанных с приобретением недвижимости, помогает ряд превентивных мер:

  1. Все этапы выполняются в соответствии с требованиями кредитной организации.
  2. К сделке привлекается профессиональный риелтор.
  3. Выбранный объект проверяется по всем направлениям – наследники, приватизация, незаконная выписка несовершеннолетних детей и иное.

Внимательный подход и тщательная проверка документов на всех этапах, помогают выявлять гипотетические неприятности на первоначальном этапе.

Купля-продажа квартиры с использованием ипотечных средств имеет свои риски как для покупателей, так и для продавцов. Провести сделку максимально быстро и чисто помогает привлечение профессиональных юристов и риелторов.

Читать еще:  Платится ли налог по завещанию на квартиру

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Стоит ли брать ипотеку

Стремление приобрести своё жилье или расширить имеющиеся квадратные метры многих приводят к мысли об ипотеке.

Для одних граждан – это единственный способ купить квартиру, не имея при этом никаких накоплений, для других – прекрасный способ инвестирования денежных средств.

Экономическая ситуация в нашей стране постоянно меняется: процентную ставку то понижают, то повышают, колеблется и курс доллара и евро, что также приводит к скачкам стоимости недвижимости.

Поэтому прежде чем покупать квартиру в кредит, узнайте: выгодно ли брать сейчас ипотеку?А выгодно или нет читайте в нашей статье.

Нужно ли брать ипотеку

Ипотека не панацея для каждого, и подходить к вопросу о её целесообразности стоит серьезно. Перед тем как решить пойти в банк проверьте себя по нескольким параметрам.

  • Какой вы заёмщик. Всех заёмщиков условно делят на три категории. К первой относят граждан с высоким уровнем дохода. Это люди, приобретающие дорогие объекты недвижимости и элитное жильё. Такие граждане умеют реально оценивать свои финансовые возможности и могут погасить кредит уже через 3-5 лет, а то и через год. Заёмщики второй категории имеют доход на уровне среднего, а также дополнительный заработок. Они понимают, что в конечном итоге переплата будет в два раза, но в банке их интересует в первую очередь размер ежемесячного платежа. Третья категория – граждане с невысоким доходом, считающие каждую копейку. У таких заемщиков ежемесячный платеж по кредиту может даже превышать размер дохода.
  • Насколько вы дисциплинированы. Выплачивать в течение многих лет львиную долю своей заработной платы под силу не всем. Многие уже через пару лет устают отказывать себе во многих вещах, поэтому перед тем как влезать в кредит на квартиру оцените реально свои возможности.
    Насколько стабилен ваш доход. В России очень трудно планировать что-то на 10 или 20 лет вперед, так как условия жизни быстро меняются. Но, если ваша работа не стабильна, или вы часто меняете место работы, не имеете специальности, с ипотекой стоит подождать.

Брать ли квартиру в ипотеку

Большая часть наших граждан, не имеющих собственного жилья, накопить на покупку квартиры не сможет. Даже, если семья будет ежемесячно откладывать средства, то через 10-15 лет, они могут обесцениться и на покупку недвижимости всё равно не хватит.

В данном случае выгоднее купить квартиру по сегодняшним ценам и платить за неё несколько лет. Нестабильность на рынке жилья тоже заставляет задуматься, можно ли брать ипотеку.

Руководитель ипотечного центра Алексей Новиков дал по этому поводу интервью и озвучил все плюсы и минусы сегодняшнего ипотечного кредитования.

Плюсы ипотеки

  • Размер ставки. В последние несколько лет . размер ставки по ипотеке постепенно снижается. Не так давно представители Центрального банка предлагали еще снизить ставку. На размер ставки оказывают влияние многие факторы, в том числе и курс доллара и евро. Сегодня он немного ниже, но уже завтра может существенно вырасти. Кроме того, даже при дальнейшем понижении курса доллара, процентная ставка скорее всего существенно не понизится, поэтому ожидать еще более выгодных условий не стоит.
  • Цены на квартиры. За время ожидания более выгодных условий, или пока накопятся деньги, цены на квартиру будут расти. Пока интенсивность этого роста не большая, но при повышении курса доллара, она может увеличиваться быстрее. Взяв недвижимость ипотеку, вы закрепляете стоимость своей квартиры, вы покупаете её по сегодняшней цене, которая для вас уже не поменяется.

Недостатки ипотеки

  • Переплата по кредиту. Если рассчитывать ипотеку на 15 – 20 лет, то переплата может составлять до 200%, то есть вы берете например, 2 млн, а выплачиваете 4 млн. Причем, чем дольше срок кредитования, тем и переплата больше.
  • Большой ежемесячный платеж. Многие из тех, кто берет квартиру в ипотеку ежемесячно выплачивают более половины своего дохода, иногда это вся заработная плата одного из супругов. Учитывая, что помимо кредита нужно покупать одежду, продукты и оплачивать коммунальные услуги, сумма иногда даже превышает семейный бюджет.

Взвесьте все за и против, рассчитайте свой бюджет перед тем как соберетесь покупать квартиру в кредит.

В случае потери платежеспособности из-за сокращения, снижения заработной платы или по другим причинам, банки чаще всего идут навстречу заёмщикам и дают отсрочку платежей до 6 месяцев.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году

Этот год, как и предыдущие не отличался большой стабильностью. Курсы валют резко менялись, что не могло не сказаться и на условиях кредитования граждан.
Эксперты отмечают, что на рынке недвижимости в 2017 году будет происходить следующее:

  • стоимость 1 квадратного метра элитного жилья существенно меняться не будет;
  • стоимость новостроек будет снижаться в течение года;
  • на рынке вторичного жилья также будет наблюдаться снижение цен, так как спрос на недвижимость падает, а собственники хотят побыстрее продать своё жилье, поэтому готовы на торг и скидку.

Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году? Не смотря на сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости, эксперты не советуют покупать в этом году квартиры в ипотеку.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в этом году составляет 11-13%, что по сравнению с прошлыми годами выше.

Еще два года назад ставка составляла 8%. В связи с этим, покупать сегодня квартиру в ипотеку не выгодно. Если вы всё-таки хотите приобрести жильё, то пока следует выбрать тактику ожидания и откладывать свободные средства, например, на счёт в банке. Когда ставка снова снизится, их можно будет использовать при покупке квартиры.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку

Если возникла острая необходимость в собственном жилье, то покупать квартиру конечно же стоит. Рассмотрим три классических варианта, когда выгодней взять ипотеку.

Например, вы живете в съемной квартире и платите ежемесячно за проживание в ней несколько десятков тысяч рублей. Эти деньги уходят на руки частнику, а могли бы пойти в счет погашения кредита за квартиру.

Можно пойти другим путём. У вас есть свое жилье, но вы бы хотели приобрести квартиру побольше. В этом случае выгодно взять в ипотеку новую квартиру, а старую сдать в аренду.

Вы живете с родителями, родственниками, в общежитии и служебной квартире. В ситуации, когда жить есть где, но собственной квартиры нет, брать квартиру в кредит выгодно. В служебной квартире можно жить до тех пор, пока вы работаете, а взятую в ипотеку квартиру можно сдавать. Таким образом, у вас будет собственное жилье, а платить кредит будет легче.

Подводим итоги: в каких случаях стоит брать ипотеку и выгодно ли это сделать в 2017 году

В целом ипотека это достаточно хороший вариант покупки квартиры, когда нет сбережений и средств на покупку за наличный расчет. ситуация на рынке недвижимости стабильна и в ближайший год резкого повышения цен специалисты не прогнозируют, а на рынке вторичного жилья наоборот – ожидается их падение.

2017 год – не самое подходящее время для того, чтобы брать ипотеку. Процентная ставка поднялась с 8% до 11-13%, что сделало условия кредитования невыгодными.

Но если всё таки, вы решили взять ипотеку, то сначала рассчитайте ваши доходы и расходы, чтобы понять, сможете ли вы оплачивать кредит. Если есть возможность жить в бесплатном жилье, то квартиру, взятую в ипотеку можно сдавать, тем самым облегчая выплату кредита.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector