Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Тинькофф досрочное погашение кредита и закрытие счета

Как досрочно погасить кредит в «Тинькофф Банк»

Еще не так давно досрочное погашение кредитного договора невозможно было осуществить без выплаты дополнительных комиссий или штрафных санкций. Заблаговременное закрытие кредита совсем не выгодно банку, т. к. снижается его доходная часть, накладывается дополнительная нагрузка на персонал по пересчету долгов и поиск новых клиентов.

С внесением поправок в статьи 809 и 810 ГК РФ, сделать это возможно под силу каждому заемщику, не связанному с предпринимательской деятельностью. Но необходимо грамотно подойти к вопросу досрочного закрытия кредитных карт. Многие просто обращаются к консультантам банка с вопросами о своей задолженности, вносят на счет озвученную сумму и спокойно живут без «бывших», как они считают, долгов.

Прозрение наступает через некоторое время, когда начинаются оповещения из банка о наличии просроченной задолженности и ухудшении кредитной истории. По факту выясняется, что банковская организация просто списывает со счета заемщика ежемесячную сумму обязательных платежей, не инструктируя его о правилах оформления досрочного платежа по кредитному договору. В этом случае, на сумму займа продолжают начисляться указанные в договоре проценты и комиссии.

Досрочное погашение кредита в банке Тинькофф. Инструкция

  1. Заемщик должен за месяц оповестить кредитную организацию в письменной форме о своем желании частичного или стопроцентного погашения кредита. Без данного документа банк не имеет права списывать с его счета сумму больше той, которая обозначена в момент подписания договора. Форма заявления имеется на сайте кредитной организации.
  2. Желательно оформлять документ в 2-х экземплярах, один из которых останется у заемщика с отметками банка о его регистрации и принятии в работу. Выплата процентов будет осуществляться за фактический период пользования займом.
  3. Во время частичного погашения банком должен быть произведен перерасчет оставшейся суммы долга и начислений по ним, с уменьшением сумм ежемесячных выплат или срока возврата кредита.

Выгода от досрочного погашения кредита

Все зависит от схемы платежей, согласно подписанного обеими сторонами, договора.

  • Аннуитетные выплаты включают в себя разные доли погашаемой суммы основного займа и начисляемых процентов. В самом начале возврата займа основную массу составляют именно процентные начисления, а не заемные средства. И только ближе к концу выплат начинает уменьшаться тело кредита.
  • Дифференцированные (отличающиеся) платежи уменьшаются ежемесячно, т. к. деление основного долга осуществляется на равные части на весь срок его возврата, а проценты начисляются банком на остаточную сумму. Такой кредит можно досрочно погашать в любое удобное время, что позволяет снизить долговую нагрузку и уменьшить взносы.

Взносы по аннуитетной схеме выгодно досрочно погашать только в самом начале выплат, когда идет максимальное списание процентов. По истечении времени, когда большая часть процентных начислений уже выплачена и производится основная оплата тела долга, досрочное погашение не является приоритетным и выгодным.

Как погасить кредит раньше срока

Для этого следует обратиться в письменной форме в банк Тинькофф. Только специалисты кредитной организации могут ответить на все возникающие вопросы и произвести достоверный расчет остатка по кредиту и начисленных процентов. На основании полученного ответа возможно произвести выплату долга в ближайшую дату погашения, обозначенную сотрудниками банка.

Это будет являться гарантией полного его закрытия без начисления дополнительных платежей. После этого можно оформить заявление о расторжении кредитного договора, на основании которого кредитная карта будет закрыта при положительном ее балансе.

Необходимо убедиться в корректности досрочного погашения кредита, сделав запрос в банковскую организацию о текущем состоянии договора. Банк обязан по требованию клиента представить справку об отсутствии задолженностей и различных претензий к заемщику.

Рекомендуется обязательно хранить все документы по кредиту в течение 5 лет, что позволит избежать различных вопросов и, возможно, пригодится при защите своих интересов в случае возникновения разногласий с банком.

Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов

«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.

Читать еще:  Собственность публично правовых образований что это означает

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Способы погашения кредита в банке Тинькофф

Для заемщиков важно знать, каким образом можно погашать кредит. Безусловно, вы можете погашать его, просто придя в банк и оплатив задолженность в кассе. Однако это не всегда удобно. В современном мире банки предлагают для своих клиентов огромное количество всевозможных способов погашения кредитов. Об этом мы и расскажем в этой статье.

Разные банки имеют разные возможности и предлагают разные способы погашения кредитов. Однако в целом, все способы одни и те же, просто некоторые банки имеют техническую возможность их проведения и предлагают их своим клиентам, другие – нет.

Тинькофф банк погашение кредита предлагает совершать одним из следующих способов:

  • Денежный перевод наличными. Это один из самых простых способов. Вы просто приходите в отделение банка, на почту или в пункт, где можно производить денежные переводы и оплачиваете задолженность по кредиту. В этом случае деньги не поступают на счет банка мгновенно, учитывайте это чтобы не просрочить платеж по кредиту.
  • Денежный перевод со счетов других банков. Все что вам нужно – прийти в банк и совершить денежный перевод по указанным реквизитам. Кроме того, некоторые банки предлагают проводить эту услугу через системы интернет банкинга. Важно учесть, что межбанковский перевод занимает определенное время, обычно до двух рабочих дней и может взиматься комиссия за перевод.
  • Денежный перевод с карты любого банка. Это самый быстрый способ оплаты кредита, деньги в этом случае поступают на счет мгновенно, без задержек. Кроме того, при такой оплате Тинькофф банк не потребует от вас никаких комиссий. Однако комиссия может взиматься на стороне банка, которому принадлежит карта. Все что вам нужно – через терминал или банкомат, или интернет перевести средства по реквизитам банка.

Реквизиты Тинькофф банка для погашения кредита вы можете найти на сайте банка или спросить у его сотрудников в отделении. Кроме того, вы можете позвонить на номер горячей линии банка и там узнать эту информацию.

Для погашения кредита вам необходимы некоторые реквизиты: ИНН, расчётный счет, БИК банка Тинькофф для погашения кредита и другие реквизиты вы можете найти на официальном сайте банка.

Там они представлены в виде таблицы в разделе «Реквизиты» и выглядят вот так.

Реквизиты Тинькофф банка. Важно: обязательно уточните их на официальном сайте

*Данные взяты с официального сайта и актуальны на момент написания статьи. Обязательно проверьте актуальность данных перед проведением платежей.

Кроме того, Тинькофф банк для удобства своих клиентов предоставляет услугу напоминания о необходимости совершения платежей по кредиту. Таким образом, вы можете воспользоваться услугой напоминания через СМС. Дополнительно банк предлагает составить вам график платежей, благодаря которому вы точно будете знать, когда и сколько вам нужно заплатить.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Досрочное погашение кредита

В любом банке существует понятие досрочного погашения кредита. Зачем это нужно? Дело в том, что после того как вы взяли кредит, вам ежемесячно начисляется процент за пользование деньгами. Соответственно, чем больше банковских денег у вас на руках, тем больше вы платите за пользование деньгами каждый месяц.

Читать еще:  Зачем нужен межевой план земельного участка

Получается, что чтобы уменьшить эту сумму, необходимо уменьшить размер долга – погасить кредит. Некоторые банки за эту услугу берут комиссии, начисляют штрафы. И это понятно, ведь из-за такого погашения банк теряет свои деньги, свой заработок.

Однако Тинькофф банк досрочное погашение кредита никак не наказывает и не штрафует.

Вы можете в любой момент провести как полное, так и частичное досрочное погашение:

  • Полное погашение – это когда вы одним платежом полностью погашаете кредит.
  • Частичное досрочное погашение – когда вы одним платежом погашаете больше, чем задолженность за один месяц.

Таким образом, чтобы произвести досрочное погашение в банке Тинькофф, вам необходимо позвонить в банк и сообщить, что вы собираетесь это сделать. После чего, приняв ваш платеж, банк сделает перерасчет процентов и выдаст вам новый размер ежемесячного платежа по кредиту.

Важно помнить , что досрочное погашение должно быть обусловлено с банком. В случае, если просто положите деньги на счет банка и не предупредите его об этом, это может не быть учтено, и вы никак на этом не сэкономите. Ваши деньги не пропадут, но проценты вам могут просто не пересчитать.

Подведем итоги

Тинькофф банк предлагает множество различных способов погашения кредитов. Каждый заемщик может выбрать именно тот способ, который удобный ему. Кроме того, в банке отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредитов, что является очень большим плюсом для его клиентов и позволит сэкономить большую сумму денег на процентах.

Смотрите полезное видео в тему нашей статьи: в нем рассказывается, как при помощи кредитки Тинькофф можно погасить кредит БЕЗ процентов.

Перед погашением кредита рекомендуем проконсультироваться с юристом. Форма для этого находится внизу справа на сайте. Консультация бесплатна.

Как правильно закрыть дебетовую или кредитную карту Тинькофф

Закрыть кредитную карту Тинькофф банка, равно как и дебетовую , можно на любом этапе использования. Инструкция проста: потребуется лишь подать заявление удобным клиенту способом. На аннулирование счета отводится от 30 до 45 дней.

  1. Способы закрытия карты «Тинькофф Банка»
  2. Через интернет-банк
  3. Через мобильное приложение
  4. По СМС
  5. По телефону горячей линии
  6. Можно ли закрыть карту, находясь за границей
  7. Нужно ли закрывать не активированную карту
  8. Как правильно закрыть дебетовую карту
  9. Как правильно закрыть кредитную карту
  10. Погасить долг
  11. Вывести личные средства
  12. Отказаться от дополнительных платных услуг и подписок
  13. Блокировка карты
  14. Написать заявление на закрытие кредитной карты
  15. Получить справку об отсутствии задолженности
  16. Уничтожить карту
  17. Как отказаться от заявки на кредитную карту «Тинькофф»
  18. Последствия неверного закрытия карты

Способы закрытия карты «Тинькофф Банка»

Расторжение договора с «Тинькофф Банком» возможно только онлайн, потому что кредитор не имеет независимых отделений. Существует 4 способа отказаться от карты. Во всех случаях заемщику потребуется избавиться от долга, т. е. погасить его, и написать соответствующее заявление.

Отменить заявку на пластик разрешается на любом этапе доставки, вплоть до активации карты.

Через интернет-банк

Карту «Тинькофф Банка» можно закрыть через интернет, для этого необходимо:

  1. Авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
  2. Перейти в раздел «Контакты» и кликнуть на кнопку «Написать в банк». Или в правой части нажать на «Чат с банком».
  3. Сообщить о своем желании закрыть карту.

Через мобильное приложение

После авторизации в мобильном приложении «Тинькофф» (скачать его можно в AppStore или Play Market ) необходимо перейти в раздел активных счетов и кликнуть на карту, которую необходимо закрыть. В нижней части меню нажать на кнопку «Блокировка дебетовой карты». Ввести ПИН-код для подтверждения действия. Отменить действие можно также в онлайн-режиме, нажав кнопку «Разблокировать».

По СМС

Чтобы закрыть банковскую карту, необходимо отправить на номер 2273 одно из следующих СМС:

  • блокировка XXXX;
  • блок XXXX;
  • block XXXX.

Вместо XXXX прописать последние четыре цифры номера карты.

Сообщение необходимо отправлять с телефона, на который зарегистрирована карта.

По телефону горячей линии

Отказаться от карты можно, позвонив в службу поддержки по номерам:

  • 8 800 755-25-50;
  • 8 800 555-25-50.

Процесс ускорится, если звонить с номера, на который и зарегистрирована карта. После ответа специалиста ему необходимо дать распоряжение о закрытии счета. Сотрудник может запросить паспортные данные, кодовое слово. Когда счет будет аннулирован, пластик можно выкинуть.

В случае с бизнес-картами схема немного сложнее. На закрытие счета отводится 45 дней, если держатель захочет отменить аннулирование, о своем желании ему нужно сообщить в течение данного срока.

Можно ли закрыть карту, находясь за границей

В связи с тем, что «Тинькофф Банк» работает дистанционно (не имеет отделений на территории страны), ему неважно, откуда клиент хочет закрыть счет. Но позвонить по номеру горячей линии бесплатно получится, только находясь в России.

Чтобы быстро закрыть карту, необходимо позвонить в банк с номера, на который она была зарегистрирована.

Нужно ли закрывать не активированную карту

Если карта передана сотрудником банка и договор подписан, ее в любом случае придется закрыть. Сделать это можно любым удобным способом, описанным выше. Перед аннулированием счета активировать его не нужно.

Как правильно закрыть дебетовую карту

Чтобы ежемесячно не платить за обслуживание ненужной дебетовой карты от Тинькофф Банка , ее необходимо закрыть.

  1. Снять или потратить все деньги на счету. Закрыть технический овердрафт, который мог возникнуть при ежемесячном списании платы за СМС-информирование, обслуживание.
  2. Сообщить о желании закрыть счет в банке любым удобным способом. Сотрудник может связаться с клиентом для дополнительной верификации.
Читать еще:  Получение инн по месту временной регистрации

Таким способом можно аннулировать любую карту с нулевым балансом (« Драйв », S7 , AliExpress и т. д.).

Как правильно закрыть кредитную карту

Чтобы в дальнейшем уберечь себя от негативных последствий, очень важно правильно расторгнуть договор по кредитной карте с «Тинькофф Банком». Касается это всевозможных карт, начиная от « Платинум », заканчивая eBay. Быстро отвязать карту не получится, потребуется пройти несколько этапов.

Погасить долг

Первым делом нужно закрыть возникшую задолженность. Сумму долга можно уточнить:

Далее нужно внести указанную сумму на счет (наличными или переводом). После того как средства зачислятся, в течение дня они будут направлены на погашение задолженности.

Вывести личные средства

Если кредитная карта используется как дебетовая, для хранения личных средств, ее закрытие начинается с вывода свободных финансов.

Получить их можно любым удобным способом:

  • снять наличные через банкомат;
  • перевести с карты на карту другого банка;
  • приобрести товары или заказать услуги на оставшуюся сумму.

Отказаться от дополнительных платных услуг и подписок

При открытии карты заемщику часто подключают дополнительные услуги. В большинстве случаев это пакет СМС-сообщений и страхование от мошенничества. Даже при нулевом балансе средства на оплату подписок будут списываться, открывая, таким образом, новый овердрафт.

В этом случае перед подачей заявления на закрытие счета необходимо проверить, какие платные услуги подключены.

Сделать это можно в личном кабинете:

  1. Авторизоваться в ЛК.
  2. Перейти в раздел «Настройки».
  3. Выбрать «Подписки».
  4. На всех активных услугах перевести бегунок в неактивное положение (серый неяркий цвет).

Также отключить услуги можно по номеру горячей линии или в чате банка.

Блокировка карты

После того как вы обнулите счет, необходимо заблокировать карту. Этот этап не является обязательным, но он поможет защитить вас от действий мошенников или вас самих, если возникнет соблазн воспользоваться картой.

С помощью оператора банка или самостоятельно в личном кабинете на сайте или через приложение на смартфоне заблокируйте платежное средство.

Блокировка – это не закрытие, а лишь временная приостановка всех операций по карте. Если передумаете закрывать, то в любой момент можете перевыпустить карточку и продолжить ею пользоваться.

Написать заявление на закрытие кредитной карты

На следующем этапе уже необходимо подать заявку на аннулирование счета.

Сделать это можно:

  • устно по телефону горячей линии «Тинькофф Банка»;
  • в чате на официальном сайте или в мобильном банке.

В течение суток клиенту позвонит сотрудник для верификации и подтверждения действия. В некоторых случаях во время звонка менеджер пытается уговорить заемщика не закрывать карту и предлагает выгодные условия сотрудничества. В случае несогласия счет будет закрыт через 30 дней.

Рекомендуется не выходить из мобильного приложения до официальной деактивации карты.

Получить справку об отсутствии задолженности

Чтобы удостовериться в закрытии кредитного счета, необходимо запросить у «Тинькофф Банка» справку об отсутствии ссудной задолженности. Сделать это можно в чате с банком, по номеру горячей линии или по электронной почте. На формирование документа отводится до 30 дней.

Уничтожить карту

Как только клиент удостоверился в закрытии счета и получил справку об отсутствии долга, ему необходимо избавиться от пластика. Сотрудники службы безопасности банка советуют разрезать ее на несколько частей, в особенности в области чипа, магнитной полосы и CVV-кода. После этого утилизировать или выбросить в мусор.

Как отказаться от заявки на кредитную карту «Тинькофф»

После получения одобрения заемщику необходимо назначить встречу с менеджером для подписания документов. По ряду причину иногда заемщики хотят отменить доставку карточки.

Сделать это можно следующими способами:

  1. Позвонить по номеру горячей линии 8 800 555-22-77 и сообщить свое решение.
  2. Во время звонка назначенного менеджера объяснить свою ситуацию и отказаться от доставки карты «Тинькофф».
  3. В разделе «Часто задаваемые вопросы» кликнуть на кнопку «Написать в банк». Клиенту предложат указать номер телефона и краткое описание проблемы. После с ним свяжется сотрудник банка и аннулирует карту.

Случается и такое, что решение не пользоваться картой принимается уже во время ее доставки. Договор считается заключенным после подписи двух сторон. Если потенциальный соискатель решил не забирать кредитку и не ставить свою подпись, об этом нужно сообщить агенту.

Для тех, кто еще не успел активировать карту, правильным будет позвонить в банк и сообщить о своем решении уничтожить карту. В данном случае претензий к кредитора не будет, так как счет официально не функционирует, отношения с финансовым учреждением начнутся только после активации.

Отменить заявку на кредит или заказ карты можно еще до получения одобрения, необходимо прервать заполнение анкеты и покинуть сайт «Тинькофф».

Последствия неверного закрытия карты

Опираясь на отзывы клиентов банка, можно выявить следующие сложности, которые возникают при отказе от закрытия карты:

  1. Проценты по кредиту, комиссия за платные подписки, годовое обслуживание продолжают начисляться, тем самым увеличивая задолженность.
  2. Информация о непогашенной ссудной задолженности будет передана в бюро кредитных историй. В дальнейшем заемщику откажут в получении нового займа. Будет запущен процесс взыскания долга через коллекторское агентство.
  3. В случае передачи дела в суд клиенту будет выдана подписка о невыезде, ограничивающая его перемещение, и наложен арест на имущество.

Чтобы избежать негативных последствий, необходимо проконтролировать все этапы закрытия счета и обязательно запросить справку об отсутствии задолженности.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector