Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Статья 339 ГК РФ. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарии к ст. 339 ГК РФ

1. Договор о залоге считается заключенным, если стороны достигли соглашения о предмете залога, его стоимости, оставлении заложенного имущества у залогодателя или передаче его залогодержателю. Договор должен содержать сведения о сущности и размере основного обязательства, обеспеченного залогом, сроках его исполнения (п. 43 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

Договор с оставлением предмета залога у залогодателя должен содержать необходимые сведения, позволяющие выделить заложенное имущество из однородных вещей, принадлежащих залогодателю. Невозможность идентификации заложенного имущества влечет признание данного договора несостоявшимся (п. 5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, подготовленного ВАС РФ в 1997 г.).

2. Договор о залоге независимо от того, являются стороны юридическими либо физическими лицами, должен быть заключен в письменной форме. Залог вещей в ломбарде оформляется с помощью залогового свидетельства (п. 2 ст. 358 ГК).

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Нотариальному удостоверению подлежит договор залога движимого имущества в случаях, когда таким залогом обеспечивается основное обязательство по договору, требующему нотариального удостоверения (п. 44 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

ГК не содержит указаний о месте нотариального удостоверения договора о залоге. Представляется, что удостоверение залога недвижимого имущества должно осуществляться по месту его нахождения.

3. Залог недвижимого имущества после нотариального удостоверения подлежит государственной регистрации, что обеспечивает установление всех случаев залога одной и той же недвижимости. Порядок регистрации ипотеки, как и других сделок с недвижимостью, определяется Законом о регистрации прав на недвижимость.

4. Ряд нормативных актов предусматривает регистрацию залога отдельных видов движимого имущества. Так, п. 2 ст. 40 Закона о залоге устанавливает правило об обязательной регистрации залога всех транспортных средств. Необходимость регистрации автотранспорта предусматривается Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 1993 г. N 1354 «О дополнении и признании утратившими силу решений Правительства Российской Федерации в связи с принятием Закона Российской Федерации «О залоге» (СА РФ. 1994. N 2. Ст. 79). Регистрация автотранспорта предусмотрена в Постановлении Правительства РФ от 12 августа 1994 г. N 938 «О государственной регистрации автотранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации» (СЗ РФ. 1994. N 17. Ст. 1999). Регистрация залога автотранспорта осуществляется в соответствии с Правилами регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной автомобильной инспекции, утв. Приказом МВД РФ от 26 ноября 1996 г. (БНА РФ. 1997. N 2. С. 20 и сл.).

Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (Гостехнадзора), утвердило Министерство сельского хозяйства РФ 29 сентября 1995 г. (РВ от 25 января 1996 г.).

Договор о залоге ценных бумаг подлежит регистрации (внесению в реестр) в соответствии с п. п. 5.1 — 5.3 Временного положения о ведении Реестра владельцев именных ценных бумаг, утв. Постановлением Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ от 12 июля 1995 г. N 3.

Подлежит регистрации залог золотых сертификатов Минфина РФ выпуска 1993 г. (письмо Минфина РФ от 18 марта 1994 г. N 29 «О порядке регистрации договора о залоге золотых сертификатов Министерства финансов Российской Федерации выпуска 1993 г.»).

5. Неправильное оформление договора залога — отсутствие нотариального удостоверения в случаях, когда это предусмотрено законом, либо отсутствие регистрации залога недвижимого имущества влекут недействительность договора. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи регистрация договора залога недвижимости без нотариального удостоверения не дает основания признать данный договор действительным.

Регистрация залога недвижимого имущества

Регистрация договора залога необходима для защиты прав и обеспечения выполнения обязанностей сторон. Гражданский Кодекс РФ предусматривает регистрацию залога как и сделок с иным недвижимым имуществом, то есть на общих основаниях. В ФЗ «Об ипотеке» имеется пункт, согласно которому незарегистрированные договоры с ипотекой (залоговым имуществом) могут расторгаться как недействительные и юридически ничтожные. Говоря простыми словами, даже наличие на руках у «владельца» договора об ипотеке, купли-продажи недвижимости или иных документов с залоговым имуществом не позволяет полноправно вступить в пользование недвижимостью. До того момента, пока не внесены сведения в ЕГРН, владельцем лицо, взявшее ипотеку, не становится. Поэтому, если вы не знаете, как оформляется продажа квартиры с залогом или через ипотеку, лучше обратиться за правовой поддержкой к специалистам, в компанию «Стар-Сервис».

Что нужно для регистрации залога?

  • Права на имущество должны быть подтверждены, то есть у владельца должны иметься документы, подтверждающие право собственности;
  • Регистрация залога недвижимого имущества осуществляется только после заключения документа в письменной форме;
  • Залогодатель должен иметь полномочия для передачи права собственности согласно ГК РФ;
  • Недвижимость не должна иметь другие обременения (иные зарегистрированные договора залога, аресты), либо в заключаемом новом договоре должны быть сведения обо всех обременениях, чтобы залогополучатель не был введен в заблуждения;
  • После регистрации договора сведения о наличие залога попадут в соответствующие базы данных в графу «обременения», то есть, получая выписки из ГКН заявители будут получать, в том числе, и информацию о существующих обременениях.
Читать еще:  Возврат алиментов после достижения 18 лет

Важно! Регистрация договора залога недвижимого имущества фактически вводит в действие документ, подписанный сторонами. Владение имуществом и обязанности залогодержателя также становятся действительными. Дополнительным подтверждением для проверки всех условий заключенной сделки может считаться выписка о регистрации ипотеки.

Какие документы потребуются?

  • Письменно оформленное заявление от сторон;
  • Квитанция оплаты государственной пошлины;
  • При работе через доверителя – нотариальные документы, плюс удостоверяющие личность документы;
  • Отчет об оценке недвижимости (если предусмотрено по закону для определенных видов недвижимого имущества);
  • В письменной форме подписанное согласие от супругов о получении залога (ипотеки);
  • Документы, подтверждающие совместное использование общего имущества;
  • Договор ипотеки (залога) с банковской, кредитной организацией или иными юридическими лицами;
  • Приложение к договорам (если таковые имеются).

Для юридических лиц процедура значительно сложнее, а перечень документов пополняется учредительными документами, ИНН, уставом и прочими.

Примечательно, что если речь идет о залоге на здания и сооружения с земельными участками, в ЕГРН делаются 2 записи – о залоге на землю и залоге на здания (сооружения), но под одним регистрационным номером, поскольку права и обязанности регистрируются по одному и тому же документу.

Также обязательным условием заключения и, соответственно, регистрации договора является оценка квартиры, дома, земли, строений и иных видов недвижимости, по которым возникают долговые обязательства. Запрещается занижение стоимости недвижимости, если цена указывается ниже кадастровой или рыночной стоимости, договоры могут расторгаться как юридически ничтожные.

В качестве залога может выступать не только принадлежащее заемщику имущество, но и права аренды, то есть арендованные объекты коммерческого, хозяйственного назначения или жилые. Но, в обязательном порядке фиксируется срок действия прав на арендуемую недвижимость.

Как быстро и недорого осуществить регистрационные действия в Москве?

Срок регистрации договора залога недвижимости через государственные органы составляет до 10 дней, однако, большая сложность возникает при подготовке необходимого пакета документов. Встречаются случаи, когда государственный регистратор отказывает по 3-5 раз в осуществлении регистрационных действий по причине подачи неполного пакета документов.

Если вы хотите быстро оформить залог, зарегистрировать ипотеку и вступить в полноценное право владения, лучше заручиться поддержкой опытных специалистов в сфере сотрудничества с Росреестром. Мы подготовим документы, оплатим все государственные пошлины, проверим юридическую чистоту сделки и предоставим подтверждающие выписки о правильности регистрации ипотеки.

Договор залога квартиры между физическими лицами – образец, бланк 2021 года

Залог считается фактором гарантирования выполнения обязательств, принятых по договору между участниками соглашения. Предмет залога переходит в собственность залогодателя в варианте неисполнения заемщиком условий договора, для возмещения полученных убытков.

Залогом может выступать любой объект, в т. ч. квартира. По отношению к банку, когда залогом выставляется квартира, такое соглашение называется ипотекой. Залог жилплощади между физлицами считается одним из видов ипотеки, цель которого – обеспечение договора займа.

Требования к договору залога

Покупка недвижимости с получением заемных средств на сегодняшний день является распространенным явлением в РФ, так как, многие граждане желая приобрести квартиру, не всегда располагают необходимыми средствами.

Договор залога (ДЗ) между физлицами может быть заключен, когда один участник соглашения выделяет другому определенную сумму денежных средств. Такое соглашение регламентируется п. 1 ст. 807 ГК РФ. Участник соглашения, предоставляющий деньги – называется залогодателем, другой участник, получивший средства — залогополучателем (заемщиком).

При формировании ДЗ между физлицами к документу предъявляются следующие требования:

  1. Ликвидность квартиры. Здесь играет значение территориальная принадлежность квартиры. Расположенная квартира вдали от инфраструктуры менее привлекательна и, следовательно, стоимость ее ниже.
  2. Обязательное отображение полных реквизитов участников соглашения.
  3. В ДЗ требуется чётко отобразить, что заемщик соглашается на передачу своей квартиры под залог.
  4. В документе должны быть отображены параметры залоговой квартиры.
  5. Сроки возвращения долговых обязательств.
  6. Обязанности участников сделки и ответственность за нарушение условий соглашения.

Для признания ДЗ действительным к нему непременно понадобиться приложить:

  • Паспорта сторон.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру. Квартира обязана соответствовать техпаспорту БТИ. Если осуществлена перепланировка, то это должно быть зарегистрировано соответствующим образом.
  • Выписку из Росреестра о принадлежности квартиры заемщику.
  • Оценку стоимости квартиры экспертом.
  • Договор займа.

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?

Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.

Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.

ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.

Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):

  • Основной – кредитный.
  • Дополнительный, в качестве обеспечения первого.

Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:

  1. Вводный раздел.
  2. Основной текст, где отображается содержание документа.
  3. Заключительный раздел, с обозначением добавочных положений.
  4. Реквизиты участников соглашения.

Вводный раздел представляет собой отображение:

  • Наименования документа.
  • Места и даты оформления соглашения.
  • Информации об участниках ДЗ, с обозначением их паспортных данных и места проживания.

В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором. Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения. В тексте соглашения непременно отмечается проценты, которые кредитор желает получить, а также штрафные санкции (пени), при недобросовестном исполнении заемщиком обязательств.

Заключительный раздел предназначен для обозначения:

  • Способов урегулирования спорных моментов.
  • Конфиденциальности оформляемого соглашения.
  • Форс-мажорных событий.
  • Количества экземпляров ДЗ, обладающих одинаковой юридической силой и пр. условия.

Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.

В завершающей части документа отображаются:

  • Реквизиты сторон.
  • Подписи участников ДЗ с расшифровкой их фамилий.
Читать еще:  Наследство в гражданском браке без завещания

На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.

Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.

Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.

Предмет договора

Физлица обладают правом передачи любого имущества, на которое может обращаться взыскание. Сюда можно отнести жилые и нежилые здания, земельные делянки, сухопутный, морской и речной транспорт, права на ценные бумаги и прочее. Нельзя передать в залог лишь права, обладающие личным характером. Если квартира приобретена в браке, то для залога понадобиться разрешение второй половины супружеской четы.

  1. В разделе нужно будет сослаться на договор займа с обозначением его реквизитов.
  2. Отобразить адрес квартиры и ее стоимость.
  3. В чьем распоряжении будет находиться квартира до погашения кредита.

Права и обязанности сторон

В этом разделе документа участникам соглашения нужно отметить особые условия. Например, залогодержатель может затребовать от залогодателя не передавать предмет договора для повторного залога, либо договорится, что такое действие допускается только с разрешения кредитора.

Здесь же можно прописать, на кого будет ложиться оплата регистрирования обременения в Росреестре.

Также нужно обозначить, права и обязанности сторон по содержанию заложенной квартиры, в том числе, по оплате ЖКУ и т.д.

Особые условия

Здесь можно отметить возможность замены залогового имущества (например, вместо квартиры предоставить другой объект, равный по стоимости полученного кредита, с обозначением порядка осуществления замены).

Также, можно прописать другие требования Залогодержателя, который должны быть обозначены в рамках законодательных норм РФ, в том числе, расходы по регистрированию сделки.

Порядок разрешения споров и претензий

Если один из контрагентов считает, что при оформлении ДЗ были нарушено законодательство РФ, он может опротестовать соглашение. Для этого нужно собирать документы, подтверждающие такие нарушения.

В данном разделе нужно прописать алгоритм разрешения спорных моментов. При этом, все пункты обязаны соответствовать законодательным нормам РФ. Прежде чем обратиться в суд, любой конфликт необходимо попытаться разрешить мирным путем, без судебного разбирательства.

Стороны могут быть освобождены от ответственности, если срыв обязательств произошел в следствии непреодолимой силы.

Изменение, расторжение и прекращение договора

Любой договор, согласно законодательству РФ может быть расторгнут, при наличии уважительных причин. Поэтому, чтобы при такой ситуации не возникло спорных вопросов, нужно предусмотреть возможные изменения в ДЗ (например, смена предмета залога), а также порядок разрыва такого соглашения. Законодательством предусмотрена возможность разрыва отношений, как по обоюдному согласию контрагентов, так и по инициативе одной стороны.

В разделе нужно четко отметить условия изменений и расторжения соглашения.

Срок действия договора

В ДЗ непременно нужно отобразить срок его действия, завершение которого регламентируется ст.352 ГК РФ. Здесь нужно обозначить:

  1. Момент вступления ДЗ в силу.
  2. Возможность продления соглашения.
  3. Число экземпляров документа, имеющего одинаковую силу.
  4. Дополнительно можно отобразить приложение, где перечислить правоустанавливающие и прочие документы, являющиеся непременным сопровождением ДЗ.

Юридические адреса и реквизиты сторон

В этом разделе нужно прописать полые реквизиты участников соглашения, в том числе, банковские данные и контакты для связи.

Подписи сторон

Данный раздел является завершающим этапом заполнения ДЗ. Здесь каждый участник соглашения обязан лично поставить свою подпись и расшифровать свою фамилию.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами 2021 года

Скачать

  • Бланк, doc
  • Образец, doc

О регистрации договора

Регистрирование ДЗ требуется осуществлять в федеральной регистрационной службе (ФРС). Для регистрирования ДЗ требуется пройти 5 этапов, в том числе:

  1. Обеспечить оценку стоимости квартиры компанией, обладающей такой лицензией.
  2. Собрать пакет документов, требуемых для регистрирования.
  3. Нотариально заверить документы.
  4. Перечислить госпошлину.
  5. Подать документы в ФРС.

После изучения поданных документов вносится запись в ЕГРП и не позднее 5-ти рабочих дней выдается документ, подтверждающий регистрирование залога.

Примечание. Для нежилых зданий и земельных наделов – сроки регистрирования могут достигать 15 дней.

Договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами

Как оформить договор залога недвижимого имущества в 2019 году

Залог оформляется во множестве случаев: от получения кредита в банке до обеспечения обязательств между физическими лицами в частном порядке. Особенно часто подписывается договор залога недвижимости при оформлении ипотеки. Для того чтобы составить соглашение с минимальными рисками для заемщика нужно изучить документ и проверить его на наличие так называемых подводных камней.

Процедура оформления

Если вы получаете кредит на покупку жилья в банке, вам обязательно предложат подписать договор залога. Это типовой для всех заемщиков документ, который гарантирует, что ваша квартира, дом или офис будут находиться под обременением до того, как не будут погашены все финансовые обязательства перед кредитором.

Соглашение о залоге оформляют:

  • после заключения договора купли-продажи недвижимости;
  • одновременно с подписанием кредитного договора;
  • с регистрацией в реестре недвижимости РФ;
  • после внесения всех платежей (оплаты услуг нотариуса, сбора за регистрацию).

Оформление договора залога недвижимого имущества обычно происходит в том же месте, где выдают кредит на покупку жилья. Приглашается нотариус, который заверяет договор и передает информацию о залоге в реестр недвижимости. Подписывая договор, вы как залогодатель вправе пользоваться квартирой или офисом, но не можете ими распоряжаться по своему усмотрению.

Смысл залога имущества

Если заемщик не сможет оплачивать кредит, залоговая недвижимость будет продана и за счет этих средств произойдет погашение ипотеки. Если оформлено обременение недвижимости, вы сможете распоряжаться своим жильем только с согласия займодателя, причем речь идет не только о продаже квадратных метров, но и о сдаче их в аренду.

  • вернуть кредит в положенные сроки;
  • сберечь его в целости и сохранности на тот случай, если придется продавать;
  • минимизировать риски банка или другого кредитора (в том числе риск мошенничества с кредитными ресурсами).

При наступлении страхового случая (например, пожара, затопления.) выгодоприобретателем будет выступать кредитор. Каждая купленная в ипотеку недвижимость обязательно страхуется на случай непредвиденных ситуаций. Если потребуется ремонт, то за выплаченную страховку он будет произведен и договор продолжит свое действие. А вот если жилье или офис будут уничтожены полностью и продать их будет уже невозможно, страховка пойдет на погашение кредита.

Что должен содержать документ

Как правильно оформить залог при покупке квартиры становится понятно уже после изучения предоставленного вам для ознакомления текста соглашения. Оно оформляется в письменной форме и с обязательным заверением у нотариуса.

Читать еще:  Как оформить продление полномочий директора ооо

Договор залога недвижимости содержит:

  • персональные данные заемщика или сведения о юридическом лице;
  • номер кредитного договора;
  • точный адрес купленной недвижимости;
  • сроки кредитных обязательств;
  • обязанность страхования залога;
  • сумму кредита;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность в случае непогашения кредита или наступления страхового случая.

После подписания соглашения сторонами обязательна регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре. Это ограничит возможность самостоятельного распоряжения жильем. Если вы ранее не знали, что такое обременение на квартиру, то теперь не осталось никаких секретов. Обременение просто блокирует возможность продажи жилья за спиной у кредитора и случаи мошенничества с кредитными средствами.

По договору заемщик берет на себя обязательства по сохранности вверенного ему имущества и оплате всех коммунальных платежей. Это правило обязательно для физических и юридических лиц, которые берут кредит (на покупку жилья или, например, коммерческого помещения).

Правила регистрации сделки

Договор залога подписывается сразу после оформления кредитного соглашения и уже после покупки недвижимости. Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре происходит одновременно с регистрацией права собственности. Услугу оказывает Федеральная регистрационная служба. Запись в реестре получает свой номер, вы всегда можете получить справку и подтверждение статуса вашей недвижимости.

Сделку купли-продажи совершить вы не сможете, поскольку перед подписанием купчей всегда запрашивают справку из реестра, чтобы понимать, нет ли обременения на квартире.

Регистрация в реестре невозможна, если:

  • покупаемая недвижимость уже находится под обременением (необязательно по ипотеке, но и, например, в связи с другими договорами);
  • если сделка купли-продажи и оформление ипотеки еще не состоялись (заранее в реестр ничего не вносят);
  • если ведется судебный спор по поводу недвижимости, например, в связи с бракоразводным процессом или наследством и суд наложил арест;
  • не уплачен сбор за оказание услуги в размере 10 тыс. рублей.

Сведения вносятся в Единый государственный реестр недвижимости на основании заявления собственника или нотариуса. В том случае, если жилье куплено в строящемся доме, обременение оформляется только после введения жилья в эксплуатацию и регистрации его как собственность в реестре.

Для регистрационной процедуры требуется заявление, квитанция об оплате, договор залога и кредита, свидетельство о госрегистрации права собственности, выписка из техпаспорта БТИ.

Если вы не знаете, как правильно оформить залог при покупке квартиры, то целесообразно обратиться к нотариусу. Он предоставит вам образец договора, бланки, а также поможет в заверении сделки.

Основания для прекращения договора

Договор залога полностью привязан к кредитному соглашению обеспечением, которого он служит. Действие договора прекращается после погашения кредита. Причем речь идет о полном погашении. После этого обеспеченное кредитное обязательство считается выполненным, и факт обременения вычеркивается из реестра. Если меняется кредитное соглашение (например, вследствие реструктуризации), то договор также перезаключается, поскольку в него должны быть внесены все изменения.

Происходит переоформление и в том случае, если заемщик решит перепродать недвижимость с согласия банка. Соглашение после продажи оформляется уже на нового собственника, если он берет на себя кредитные обязательства в связи с переуступкой долга.

Если вы не знаете, как снять обременение с недвижимости, то порядок действий вам подскажут в регистрационной палате. Нужно будет составить заявление, взять справку из банка о том, что ипотека полностью закрыта и правоустанавливающие документы на свою недвижимость. Подав заявление и пакет документов, спустя пять дней, вы получите свидетельство о снятии с квартиры обременения. После этого недвижимость можно продавать или сдавать в аренду.

Порядок взыскания заложенной недвижимости

Если заемщик не оплачивает кредит длительное время, то банк имеет право разорвать соглашение, взыскать залог, продать его и погасить задолженность. Дело это небыстрое и ему, как правило, предшествует длительный период переговоров с заемщиком, попытки реструктуризировать долг или немного снизить кредитную ставку. Может решиться кредитор и на продажу этой задолженности или найма коллекторов для урегулирования конфликта.

Для начала взыскания требуется:

  • нарушение кредитного соглашения в части не оплаты долга частями или полностью в положенный срок;
  • отсутствие согласия заемщики на добровольное урегулирование отношений (оплаты кредита);
  • исчезновение заемщика (например, эмиграция) и прекращение выполнения им обязательств.

Банку невыгодно продавать заложенное имущество, особенно если заключен договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами и придется долго искать покупателя на объект.

Недвижимость взыскивают по решению суда, если соглашением не предусмотрен внесудебный порядок урегулирования подобных разногласий. Банк или другой кредитор обязан принять все меры для более выгодной продажи заложенного имущества. Запрещается взыскивать залоговое имущество, если хозяин без вести отсутствует, а сама недвижимость находится в государственной собственности или представляет историческую ценность. Существует особый порядок взыскания земельных участков (в основном это происходит только через суд).

В судебном порядке

Если кредитный договор не предусматривает досудебное взыскание недвижимости при нарушении обязательств, то продать залог кредитор имеет право только по решению суда. При нарушении порядка оплаты более трех месяцев, а иногда полгода (в зависимости от условий соглашения), банк имеет право передать дело в суд и требовать досрочного расторжения договора и возврата займа в полном объеме.

Это правило действует как с обычными ипотечниками-физлицами, так и в случае если заключен договор залога недвижимого имущества между юридическими лицами. Когда вина заемщика очевидна и в квартире не прописаны несовершеннолетние дети, которых нельзя выписать, суд обычно принимает решение в пользу кредитора. После вынесения решения начинается исполнительное производство. Банк или иное юридическое лицо, ссудившее деньги, продает недвижимость и «закрывает» долг. Остаток денег передается заемщику. Однако это лучший вариант развития событий.

В связи с резким падением цен на рынке недвижимости часто случается, что заемщик после продажи жилья или другого помещения остается должным кредитору. Это происходит, если недвижимость была куплена за большую цену, ее стоимость со временем упала, а тело кредита большое и было погашено на очень незначительную сумму. Если квартиру продают задешево, то вырученных денег может и не хватить на возврат ипотеки. Все судебные расходы при этом также возлагаются на проигравшую сторону. Судебный процесс по поводу взыскания недвижимости может длиться до полугода, а иногда и более.

Договор залога и его место среди договоров: Видео

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector