Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк приостановил операции по счету что делать

Приостановление операций по счетам в банке

Сейчас без банка невозможно провести ни одной торговой операции. Даже обычным людям туго придется без банковской карты, что является удобным рычагом давления для государства. У ответственных налоговых органов есть право приостанавливать все операции по конкретным счетам в любом банке, который действует на территории Российской Федерации. Конечно, у такого действия должны быть достаточно веские основания, иначе это является прямым нарушением прав и свобод человека. Как происходит приостановление операций по счетам в банке и какие могут быть для этого основания?

Поводы для приостановления банковских операций

Это право дано налоговым органам законодательством. Для этого введена статья под номером 76, которая относится к Налоговому Кодексу Российской Федерации. Такое приостановление может быть использовано для того, чтобы облегчить налоговым органам взыскание всевозможных штрафов, проведение проверок, назначенных из-за возможных, тяжких нарушений и подобных этим мероприятий.

Такое приостановление может быть принято не раньше, чем будет вынесено соответствующее решение о начале взыскания налогов. Пока оно не вступило в силу, пока не подписаны все нужные документы, налоговые органы не имеют права приостанавливать операции по счету. Об этом говорится во 2 пункте статьи, которая указана выше.

Если составить список конкретных оснований, которые могут дать повод для приостановления операций, то можно будет выделить следующие категории.

  • Юридическое лицо не смогло вложиться в установленные государством сроки по выплате налогов, соответствующих штрафов или пенни.
  • Фирма не предоставила соответствующую налоговую отчетность в течении выделенного государством срока. Такой основание дает право налоговому органу заблокировать все открытые счета, вне зависимости от того, какие средства на них хранятся.
  • Также налоговые органы получают право блокировать счета человека в том случае, если он не передал им квитанции, подтверждающее получение таких документов, как уведомление о вызове, требование о выдаче бумаг и т. д.

Как можно отменить такое финансовое ограничение

Также у человека есть право отстаивать свои свободы, если он считает, что они были ограничены по недостаточным основаниям или совершаются с нарушениями. В таком случае он может воспользоваться процедурой, указанной в подпункте 2 пункта 3.1, который относится к указанной выше статье. Так, например, в этом документе говорится, что налоговые органы обязаны разблокировать счета человека, если:

  • он передал в органы квитанции, подтверждающие, что человек получил указанные выше документы;
  • он передал в органы документы или пояснения, истребованные государством;
  • он явился в налоговые органы, если человеку было выслано требования прийти;

Если одного из этих условий, напрямую относящееся к делу, будет нарушителем выполнено, то налоговые органы обязаны разблокировать все счеты. И срока у них на это — один день с того момента, как оно было исполнено. Также стоит отметить, что никакие другие причины не могут быть основание для снятия приостановления. Оно может быть отменено только соответствующим решением налоговых органов и никак иначе.

Даже отзыв решения о приостановлении не является причиной для того, чтобы эту процедуру отменили. Только решение управления налоговых органов может являться причиной для такой отмены, оно и только оно.

Даже в случае, если организация, которая наложила это ограничение, будет расформировано — сама приостановка никуда не исчезнет. Тут понадобится решение организации-правопреемника или же вышестоящего начальства.

Операции, которые можно совершать во время приостановления

То, что счета компании заблокированы, ещё не значит, что ей закрыты все возможности воспользоваться хранящимися там средствами. Ограничения не касаются тех платежей, которые стоят в очередности выше, чем обязанности организации по выплате налогов и штрафов по ним. Об этом говорится в пункте 1, который относится к стать 76 Налогового Кодекса.

Очередность по уплате установлена действующими законодательными актами, такими как 2 пункт, относящийся к статье 855 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  • Реализация обязательств, которые наложены исполнительными документами по возмещению ущерба или о взыскании с человека алиментов.
  • Реализация обязательств, которые наложены исполнительными документы, имеющими отношениями к выплате пособий, в том числе выходных, перечислении средств, оговоренных в трудовых договорах, вознаграждение людей за интеллектуальную работу и достижения.
  • Внесение средств в бюджет в счет поручений от налогового управления и внебюджетных фондов, таких как Пенсионный.
  • Обязательства, наложенные исполнительными листами в отношении других платежей.

Также ограничения не действуют на ряд платежей, установленный в соответствующих законодательных актах, принятых строительством. Даже если счет заблокирован, то с него могут быть списаны:

  • средства, необходимые для выплаты страховых сумм;
  • налоги, обязательные к выплате в связи с исполнительными листами и деятельностью приставов;
  • платежи, которые необходимо совершить в связи с требованиями кредиторов, если они имеют приоритет по сравнению с требованиями по выплате налоговых средств;

В этих случаях суммы могут взиматься как с не заблокированного остатка средств на счету, так и с тех денег, которые находятся на ограниченной части счета. Для того, чтобы это сделать, нужно уведомить соответствующие органы о такой возможности.

Когда счета заблокированы у руководителя, то могут возникнуть некоторые проблемы с выплатой заработной платы. Если это, конечно, не средства, которые истребованы в связи с действием исполнительного листа, например, если они нужны по выплате долга по зарплате. Но во всех других случаях необходимо обратиться в соответствующие налоговые органы за консультацией. Там смогут ответить, возможно ли перевести заработную плату обратившемуся и каким образом можно этого добиться.

Что делать, если банк приостановил операции по счету?

Приостановка операций по банковскому счету в наше время не редкость, особенно учитывая тот факт, что мир борется с терроризмом, а страна пытается поймать за руку нечестных предпринимателей. При этом, не особо задумываясь о том, что большинство этих предпринимателей с удовольствием платили бы налоги и спали спокойно, если бы на каждый выплаченный рубль заработной платы не приходилось оплачивать более 30 копеек различных сборов.

Но мы сегодня не о налогах, а о счетах, тем более что проблема давно стала нарицательной и требует внимания. Очень неприятно узнавать, что просроченный кредит или опоздание расчета с контрагентом происходит не по вине бездарности управляющего, а просто потому что банк приостановил производство операций по счету. Что делать и как с этим бороться? Разбираемся вместе с AllKredits.

Совет №1: не стоит писать отписки

Как правило, приостановление платежа сопровождается запросом из банка, который предполагает собой ответ от предпринимателя, полностью раскрывающий всю «завесу тайны» операции, сопровождающийся документальным подтверждением.

Большинство горе-бизнесменов в этот момент старается дать ответ поверхностно, чем не только не улучшает, но еще и усугубляет ситуацию. Подтверждающие документы желательно предоставить в срок и в полном объеме, а если таковой возможности не существует – объяснить ситуации наиболее уважительно.

Читать еще:  Правовые последствия признания гражданина банкротом

Писать отписки точно не стоит, тем более не стоит их писать, если на предприятии есть что скрывать. Лучше всего в этот момент подключить юристов и налоговых консультантов, которые сумеют грамотно преподнести банку информацию.

Если же скрывать нечего, то ответ на запрос приобретает следующий алгоритм:

  • Получение письменного запроса;
  • Сборка комплекта запрашиваемых документов;
  • Пояснение по отсутствующим документам;
  • Ответ на запрос с помощью электронных средств связи и дублирование с помощью заказного письма или личного визита.

Самостоятельно приостановить операции по счету банк имеет право на 5 рабочих дней, далее это возможно только по решению суда или постановлению Росфинмониторинга.

Совет №2: оценка ситуации

Никто не запрещает предпринимателю иметь несколько открытых счетов, более того, ситуация обязывает предусмотрительного бизнесмена готовить себе альтернативные площадки даже в том случае, если тот чист перед законом.

Отсутствие ранее подготовленных путей отступления может вылиться в то, что после заморозки счета предприятие может оказаться в черном списке Центробанка, попадание гарантированно закроет возможность обращения в другие финансовые организации. Поэтому «запасной» счет, а лучше даже не один – стоит иметь заранее, чтобы иметь возможность продолжать работу, несмотря на неприятности с основным счетом.

Имея запасной аэродром, стоит задуматься и оценить, не выйдет ли дальнейшая борьба с банком дороже, чем «спуск дела на тормозах» и продолжение работы через другой банк. В большинстве случаев, если блокировка была обоснована, вернуть деньги не получится даже через суд.

Помимо этого, необходимо понять в связи с чем банком были предприняты подобные меры. Так, основными критериями для проверки являются:

  • Перечисление денег на личный счет в больших объемах;
  • Съем наличных более 100 000 руб. в месяц;
  • Минимальные сроки между зачислением средств и их дальнейшим движением;
  • Разница в НДС между поступающими и уходящими платежами.

Совет №3: возврат заблокированных средств

Возврат более чем сложен, но безвыходных ситуаций не бывает. Так, например, одним из вариантов при заблокированном дистанционном обслуживании может быть очное предоставление в банк платежек на оплату услуг или налогов.

И если в первом варианте отказ возможен, то не принять платежку на налоги финансовая организация просто не сможет, а значит, есть возможность за счет заблокированных средств поправить дела с налоговой.

Вернуть деньги можно и с помощью дружественного кредитора, который может подать в суд на предприятие. Однако это путь не быстрый. Но при наличии исполнительного листа банку будет просто некуда деваться. Кстати, такой исполнительный лист вполне можно «оформить» заранее и держать про запас, чтобы не терять времени при форс-мажоре.

В ином случае начинать необходимо с досудебной претензии, которая направляется электронно и дублируется Почтой России – письмом с уведомлением. Ответ на претензию должен расставить все точки на «и» дать примерное понимание того, что будет происходить дальше.

Если никакой причины не объявлено, а счет не разблокирован через двое-трое суток – в проблемах можно не сомневаться, осталось только выяснить их причину. Как правило, таковой является блокировка счета по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ФНС ответила на вопрос банков о порядке блокировки личных счетов бизнесменов

Ассоциация банков «Россия» направила главе Федеральной налоговой службы Михаилу Мишустину официальное письмо, в котором поставила под сомнение требования ФНС к банкам блокировать обычные счета граждан из-за долгов, относящихся к их предпринимательской деятельности. Письмо было направлено 16 июля.

Спорный вопрос

В конце июня и начале июля в ассоциацию с просьбой разъяснить положение закона, регулирующего блокировку счетов, обратилось сразу несколько банков, среди них «Уралсиб», Тинькофф Банк, Росбанк и региональный банк Ижкомбанк. В банках сообщили, что налоговые органы стали активно направлять требования о блокировке счетов физлиц, не связанных с их предпринимательской деятельностью, за долги по счетам ИП. Такая блокировка нарушает права граждан, пришли к выводу в ассоциации и попросили ФНС пояснить, обязаны ли банки соблюдать эти предписания.

Согласно статье 76 НК РФ, приостановка операций по счетам в банке применяется только для того, чтобы обеспечить исполнение решения о взыскании налогов, сборов, страховых взносов и штрафов с организаций и индивидуальных предпринимателей. В законе нет положения, предусматривающего блокировку операций по счетам, не связанным с предпринимательской деятельностью физлиц, считают в Ассоциации «Россия». Там уверены, что такие блокировки не соответствуют Налоговому кодексу и «нарушают права физических лиц, так как многие из счетов используются для получения заработной платы и других социальных выплат».

Спорную статью Налогового кодекса неоднократно комментировал Минфин. «Указанной статьей не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов на счета физических лиц — индивидуальных предпринимателей (в том числе текущие счета), определенные пунктом 2 статьи 11 Кодекса, но открываемые не для осуществления предпринимательской деятельности», — говорилось в письме от 20 июля 2017 года. По просьбе банков министерство вернулось к этому вопросу в апреле 2019 года. В письме Департамент налоговой и таможенной политики Министерства финансов от 8 апреля 2019 года указал, что в законе «не предусмотрено ограничение по приостановлению операций по текущим счетам, открываемым не для осуществления предпринимательской деятельности, физических лиц». Но что конкретно значат эти слова, юристы и банки понимают по-разному.

Например, в Ассоциации «Россия» восприняли письмо как указание на то, что нельзя блокировать счета физлиц, не привязанные к ИП. Так же интерпретирует указание партнер юридической фирмы Taxology, специалист по налогам Михаил Успенский. Однако источник, близкий к министерству, говорит, что письмо Минфина свидетельствует об обратном — ограничений на приостановку операций по счетам физлиц в законе нет. Адвокат Forward Legal Григорий Нистратов настаивает на правоте ФНС и уточняет, что ФНС арестовывает сумму задолженности на всех счетах предпринимателя лишь потому, что не знает, на каком именно счете у человека есть средства — это коммерческая тайна, которую банк не раскрывает. «Если сумма денежных средств на одном счете налогоплательщика, по которому приостановлены операции, превышает сумму, необходимую для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, налогоплательщик вправе обратиться в налоговый орган с заявлением об отмене приостановления операций по своим прочим счетам. Налоговый орган, обязан отменить приостановление операций по этим счетам после подтверждения банком информации о наличии денежных средств на счете в необходимом размере», — поясняет он.

Ответ ФНС

На письмо ассоциации ФНС ответила 6 августа после запроса редакции Forbes. «Статьей 76 Кодекса не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов, сборов, страховых взносов, пени, штрафа на счетах индивидуальных предпринимателей, в том числе текущих счетах, определенных пунктом 2 статьи 11 Кодекса, но открываемых не для осуществления предпринимательской деятельности», — говорится в разъяснении ФНС.

Читать еще:  Продавец не принимает товар обратно что делать

В пресс-службе ФНС Forbes сообщили, что банки должны исполнять решения налоговых органов по приостановке операций на счетах физлиц, не связанных с их предпринимательской деятельностью. По словам представителя ведомства, законодательством не предусмотрены отдельные «претензии» к счетам индивидуального предпринимателя. «Задолженность в результате предпринимательской деятельности возникает не по счёту, а у самого физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя. При наличии задолженности меры применяются ко всем счетам такого должника — физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем», — указали в службе.

Также в ведомстве отметили, что приостановление операций по счетам производится только в пределах суммы задолженности по налогам. «Если взыскивается 3 000 рублей долга по налогам, то на счете приостанавливается только 3 000 рублей. Все, что свыше этой суммы – в полном распоряжении налогоплательщика», — указывают в ФНС. В этой связи использовать к таким действиям понятия «блокировка» и «заморозка» счета неверно, так как речь идет только о приостановке операций на сумму задолженности, считают в ведомстве.

В Налоговой службе указали и на то, что приостановление операций по счетам — последствие неисполнения закона самим должником. Подавляющее же число граждан-предпринимателей платят всё и вовремя — так приходят 95% платежей, остальные 5% становятся долгом и взыскиваются по закону. «Задолженность возникает на основании деклараций, представленных самим индивидуальным предпринимателем. И предприниматель знает, в каком размере у него долг и всегда может свериться с инспекцией», — напоминают в ведомстве, и добавляют, что гражданину достаточно погасить задолженность и приостановка будет снята.

Заблокировали счет по 115 ФЗ — возможно ли разблокировать

В статье разберем основания для блокировки расчетного счета банком согласно 115-ФЗ. Узнаем, к каким операциям банки относятся с подозрением, каковы будут последствия блокировки для бизнесмена и можно ли ее избежать.

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

О Федеральном законе

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в России года. Этот закон указывает банкам, микрофинансовым организация и страховым компании на их обязанности по работе с имуществом и деньгами граждан.

Цель этого закона – препятствие финансирования терроризма и легализации незаконных доходов. Центральный банк РФ направил инструкцию в банковские организации – им необходимо отслеживать и анализировать все расчетные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц. Согласно Положению 3 375-П от года, цель отслеживания операций – выявление незаконных переводов, фактов обналичивания денег, их незаконного вывода за рубеж. Также к подозрительным операциям относятся запутанные схемы расчетов.

В случае обнаружения сотрудниками службы безопасности банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:

  • заблокировать счет и карту до выяснения обстоятельств сделки;
  • отключить доступ к интернет-банку;
  • проводить все операции по счета клиента только в офисе и согласия банка;
  • отказать в снятии или переводе денежных средств;
  • отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.

В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Чаще всего операционисты в филиалах не занимаются блокировками, этим вопросом занимается специальное подразделение банковской организации.

Согласно Положению 3 375-П от года, цель отслеживания операций – выявление незаконных переводов, фактов обналичивания денег, их незаконного вывода за рубеж

По закону запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах, поэтому никаких разъяснений сотрудники банка давать не станут – они предлагают закрыть карту и расторгнуть договор. Самое неприятное для клиента в данном случае то, что деньги не будут возвращены в течение длительного времени (35-45 дней).

Приостановление проведения конкретной финансовой операции

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

Какие документы могут запрашивать банки?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Причины блокировки карты

Наиболее частые причины блокировки по 115-ФЗ встречаются в следующих случаях:

  • регулярные переводы крупных сумм денег;
  • разовый перевод крупной суммы денег (в редких случаях);
  • получение или возврат займа от физического или юридического лица;
  • поступление на карту средств со счета индивидуального предпринимателя;
  • регулярные выплаты по страховому возмещению.

Этих причин не так уж много, но стоит заранее узнать, что входит в перечень

Помимо этого, согласно закону, банки не имеют право работать со счетами клиентов, фамилии которых входят в перечень причастных к терроризму и экстремизму.

Отказ проведения конкретной финансовой операции

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

  1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
  2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

Подробно о механизме выхода из “Черных списков” с учетом изменений от 30 марта 2018г мы рассмотрим в статье;

Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д.
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.
Читать еще:  Что обязано государство гражданину рф

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат.

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки даже физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Как разблокировать карту

Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Если клиента признали причастным к подозрительным операциям, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие легальное происхождение доходов. Это могут быть любые документы, которые доказывают законность возникновения средств на счету и проводимых операций. Когда банк запрашивает подтверждающие документы, он информирует, каким образом их передать. Обычно предлагают направить сканы документов по e-mail, или принести оригиналы в офис банка.

В случае, когда у клиента нет возможности в указанный срок предъявить документы, нужно как можно скорее направить в банк объяснение ситуации. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же прописана обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Единого перечня документов не существует. К самым общераспространенным подтверждениям полученных средств относятся:

  • расчетные ведомости о зарплате;
  • договоры займа;
  • договоры аренды;
  • справки из налоговой;
  • договоры подряда;
  • договоры найма помещения;
  • счета на оплату товаров и услуг;
  • квитанции об оплате;
  • долговые расписки;
  • выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же прописана обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные

Если документы подтверждают обоснованность финансовых операций, блокировка снимается и обслуживание происходит в обычном порядке.

Заявление на разблокировку

Строгих форм для заявления на разблокировку счета в законодательстве не установлено. Подготовить такой документ самостоятельно несложно. Заявление оформляется на фирменном бланке компании. Оно должно содержать:

  • Сведения о банке, клиенте и блокировке.
  • Информацию, запрошенную банком (обоснования или пояснение операции).
  • Список приложений в соответствии с требованиями банка.

Заявление подписывается руководителем организации или ИП. Вместе с пакетом запрошенных документов его надо передать сотрудникам банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector