Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть навязанную страховку по кредиту

Как вернуть страховки по кредиту

Работаем в период карантина

Если Вы обратитесь в нашу компанию — мы вернем Вам деньги!

Сумму страховой премии

Сумму, которую Вы перевели в страховую компанию при заключении кредитного договора

Неустойку

К моменту судебного решения неустойка равняется сумме страховой премии. Суд ее может уменьшить

Штраф в Вашу пользу

Штраф по закону о защите прав потребителей, который равен 50% от суммы неустойки и страховой премии

Моральный вред и услуги юриста

Взыскивается на усмотрение суда. Как правило, небольшие суммы

Как мы работаем

Вы оставляете заявку

Мы проведем консультацию по телефону, и если Ваше дело выигрышное, запишем Вас на очную консультацию и подписание договора

Оформляем договор

Мы подготавливаем договор, отвечаем на все Ваши вопросы. После подписания договора Вы оплачиваете административные расходы

Мы самостоятельно проводим взыскание

Все необходимые действия по взысканию мы производим самостоятельно без Вашего присутствия

Вы получаете деньги

Результат нашей работы: денежные средства у Вас на карте. После этого Вы оплачиваете наши услуги.

Возврат страховки по кредиту, отзывы

Отзыв возврат страховки по кредиту Ренессанс

Александр Васильевич брал кредит в банке Ренессанс Кредит. Через 2 месяца полностью закрыл кредит и решил вернуть страховку за неиспользованный период

Сумма кредита: 200 000 руб
Сумма страховки: 50 000 руб

Общая сумма возврата: 113 000 руб

Отзыв возврат страховки по кредиту ВТБ

Лидия Ивановна взяла в банке ВТБ кредит на ремонт дачи, и ей была навязана услуга — страхование жизни.

Сумма кредита: 200 000 руб
Сумма страховки: 63 900 руб

Общая сумма возврата: 160 850 руб

Отзыв возврат страховки по кредиту Альфа Банк

Денис Васильевич взял кредит в Альфа Банке 700 000 рублей на приобретение автомобиля, и ему была включена услуга — страхование жизни.

Сумма кредита: 700 000 руб
Сумма страховки: 98 700 руб

Общая сумма возврата: 316 100 руб

Запишитесь на бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
+7(960) 277 99 95

От автора

Здравствуйте, дорогой читатель! Если Вы задались вопросом, как вернуть страховки по кредиту, то этот сайт именно то, что Вам нужно! В интернете более подробной, а самое главное, правдивой информации, подкрепленной практикой по возврату денег за страховку по кредиту, просто нет.

Это происходит в связи с тем, что большинство статей написаны копирайтерами или юристами, далекими от темы возврата страховок по кредитам. Я же данным вопросом занимаюсь четыре года, на данный момент я провел 532 дела с различными страховыми компаниями и банками. Процент выигрышей за последний год составил 93%. Это очень высокий показатель для юриспруденции.

Все мои знания по возврату денег за страховку я хочу отразить на своем сайте. Если Вы дочитаете эту статью до конца, у Вас будет полное понимание, как вернуть страховку по кредиту и не наломать дров, наняв неквалифицированного специалиста. Также я добавлю ссылки на страницы сайта, где будет разобрана ситуация с каждой страховой компанией, и как вернуть страховую премию по ее договорам.

Содержание

Что такое страховка по кредиту

Как правило, когда клиент банка обращается за получением кредита, менеджер достаточно быстро объясняет, что для получения кредита необходимо еще заключить договор страхования жизни в организации, которую рекомендует банк.

В случае, если договор страхования жизни не будет заключен, то шансов, что одобрят выдачу кредита, крайне мало. Как правило, человек соглашается на страхование и заключает данный договор. Но после получения кредита появляется вопрос, как вернуть деньги за страховку по кредиту, ведь сумма страховой премии, как правило, немаленькая, от десяти до сорока процентов от стоимости самого кредита. Да еще эта премия включена в тело кредита, и на нее банк еще и проценты накручивает. В итоге переплата получается бешеная.

В последнее время банки стали навязывать не одну страховку, а несколько дополнительных страховок или услуг. Поэтому давайте разбираться, как можно вернуть страховку жизни по кредиту. Есть четыре основных правовых позиции по данному вопросу, давайте каждую из них разберем подробно.

Можно ли вернуть страховку по кредиту как навязанную услугу.

По сути, при получении кредита банк навязывает дополнительную услугу — страхование жизни. И данная правовая позиция всплывает у любого юриста, который прекрасно знает, что в соответствии с законом о защите прав потребителей одна услуга не может быть навязана другой.

Но вот судебная практика нам говорит обратное, и уже после 2014 года нет ни одного положительного решения при использовании данной правовой позиции. Соответственно, данная правовая позиция устарела, нам не подходит, и мы от нее отказываемся.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения

Это самая лучшая правовая позиция, и по ней в большей степени вероятно, что деньги Вам вернут в досудебном порядке. А если нет, то в судебном порядке можно будет вернуть деньги почти в тройном размере.

Что же это за период охлаждения? Это понятие ввел Центральный банк Российской Федерации, когда и издал Указания N 3854-У, в соответствии с которыми страхователь обязан предусмотреть возможность возврата страховой премии в период 14 дней (да, именно 14 дней, я видел, что на многих интернет ресурсах указывают 5 дней – это устаревшая информация, на данный момент — это 14 дней) с момента начала действия договора страхования.

В соответствии с этими же указаниями, страхователь обязан возвращать страховую премию в полном объеме в течение 10 дней.

Для возврата денег за страховку по кредиту в период охлаждения Вам необходимо:

  • разобраться, какой у Вас договор страхования: коллективное или личное страхование

Договор коллективного страхования — это когда банк и страховая компания заключают между собой договор, а Вас банк за определенную комиссию на основании Вашего заявления включает в программу страхования, и у Вас на руках остается экземпляр данного заявления.

Договор личного страхования — это когда у Вас договор заключен со страховой компанией напрямую, и Вам выдали на руки полис.

  • подготовить претензию о возврате страховой премии

Данную претензию мы для Вас уже подготовили, можете ее скачать по ссылке. Вам будет направлен образец и подробные инструкции, как её заполнить и отправить. Для получения Вам необходимо быть зарегистрированным в контакте и дать разрешение нашей группе отправлять Вам сообщения. Если Вы в контакте не зарегистрированы, можете позвонить в нашу компанию, мы вышлем образец претензии на электронную почту.

  • правильно направить претензию

Я рекомендую отправлять претензию о возврате страховки по кредиту почтой России ценным письмом с описью вложения. Тем самым Вы сэкономите себе нервы и время. Не бойтесь, что письмо будет долго идти. Датой обращения в организацию является дата отправки письма по почте. Отправлять необходимо на юридический адрес организации.

Если у Вас договор коллективного страхования, то готовите два заявления и направляете письма и в банк, и в страховую компанию. Если у Вас договор личного страхования, то готовите одно заявление и направляете только в страховую компанию.

И не надо слушать «умников», что период охлаждения не распространяется на договоры коллективного страхования. При коллективном договоре страховую премию Вам обязаны возвращать в период охлаждения ровно так же, как и по личным договорам. Просто сделайте так, как я описал выше. А если вдруг деньги не вернут, то через суд мы у них заберем ее в тройном размере.

ВАЖНО: При возврате страховой премии в период охлаждения внимательно прочитайте кредитный договор, там может быть предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту. По практике банки процентную ставку увеличивают редко, и это все можно оспорить, но такой риск есть.

Как вернуть страховку по кредиту?

Процедура страхования кредита – одна из самых распространенных банковских услуг. Она призвана защитить заемщика в том случае, если он в силу обстоятельств не сможет погасить долг. Страхование кредита очень полезно, но при этом и стоит оно не маленьких денег. Поэтому многие пробуют от него отказаться. На практике же сделать это не так просто. Для начала подробно рассмотрим процедуру страхования заемщика.

От чего защищает страхование по кредиту?

Она призвана защитить ответственность страховщика перед банком. Говоря простыми словами, страхование кредита позволяет должнику не отдавать заем в том случае, если с ним или с застрахованным имуществом произойдет случай, предусмотренный договором страхования. Разделяют два вида страховки по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья, при котором должник защищен от уплаты займа в случае получения инвалидности или гибели;
  • Страхование имущества, защищающее цель взятия кредита (например, автомобиль или квартиру).

Можно ли отказаться, если кредит еще не получен?

Иными словами, обязательно ли оформлять страховку? По закону – нет. Страховку по кредиту оформляют только в том случае, если на него приобретается автомобиль, так как страхование автомобиля в любом случае обязательно по закону. В других случаях законом разрешена возможность отказаться от кредита при условии, что он еще не оформлен.

Читать еще:  Исковое заявление о расторжении брака и взыскании алиментов – как составить

Однако практика говорит абсолютно противоположное. На деле при отказе от кредита вас ждут только следующие санкции:

  • Увеличение срока кредитования;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.

Когда можно вернуть?

Вернуть потраченные средства полностью или частично можно в следующих случаях:

  • Страховку навязали незаконно;
  • Вы полностью досрочно погасили кредит;
  • Вы отказались от договора кредитования по какой – либо причине;
  • Отказ от страховки предусмотрен вашим договором и вы оформили его по собственному желанию.

Как вернуть, если её навязали незаконно?

Не все банки добросовестны, в том числе и при кредитовании. Иногда при первых выплатах заемщик может обнаружить, что с него вместе с суммой ежемесячной выплаты запрашивают страховой взнос даже в том случае, если он страховку не оформлял. Случается и такое, что страховку просто навязывают, добавляют незаконно или не сообщив об этом клиенту. В этом случае вам необходимо будет сделать следующее:

  1. Обратитесь в банк. Потребуйте разъяснить обстоятельства того, как и когда к вам была “прикреплена” страховка. Если это ошибка банка, и страховка была прописана или добавлена случайно, то вам должны отменить выплату;
  2. Если обращение в банк ничего не дало, то вы имеете полное право обратиться в прокуратуру. Прокуратура занимается нарушением законных прав гражданина, а внесение изменений в договор кредитования без ведома заемщика является именно нарушением прав гражданина. Вам потребуется написать стандартное заявление в свободной форме с подробным описанием дела. Не забудьте приложить к заявлению копии документов, подтверждающих вашу правоту;
  3. Если и прокуратура ничем не смогла помочь, то вам следует обратиться в суд, подав иск. Это долго и достаточно сложно, поэтому обязательно проконсультируйтесь у специалистов и обязательно наймите юриста для защиты собственных интересов.

Заявление на возврат

  1. Шапка заявления будет содержать реквизиты отделения страховой организации или банка (в зависимости от того, кто вас застраховал), информацию по заявителю и его контакты;
  2. В информационной части стоит подробно описать договор, по которому был выдан кредит, обстоятельства отказа от страховки и их подтверждение;
  3. Заключительная часть содержит перечень документов, которые заявитель отправляет вместе с заявлением, а так же подпись и дату написания и подачи заявления.

Как вернуть при досрочном погашении?

Очень просто. В этом случае вы можете вернуть страховку по упрощенной схеме. Для этого вам потребуется сделать лишь несколько простых шагов:

  1. Возьмите в банке – кредиторе документ, подтверждающий полное досрочное погашение кредита;
  2. С этим документом обратитесь в страховую организацию, попросите вернуть страховку по причине досрочного погашения;
  3. Заполните специальный бланк (у каждой организации он разный) и подайте его вместе с подтверждающим оплату документом.

Больше от вас не потребуется практически никаких действий.

Что делать, если страховщик или банк отказываются вернуть страховку?

Не каждая организация готова расстаться с таким выгодным источником дохода, как страховые взносы. И если вы получили отказ, хотя по закону можете вернуть страховку, то за справедливостью стоит обращаться в суд. Делайте упор на то, что банк или страховщик нарушает условия договора или пытается внести в него изменение без вашего согласия. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом при подготовке иска, а для защиты в суде наймите юриста.

Помните, что если ваши права нарушают и требуют от вас выплат, которые по закону не обязательны, то вы имеете полное право защищаться, в том числе с помощью государственных органов (прокуратуры, ФАС, Роспотребнадзора) и суда.

Как вернуть страховку по кредиту: больше 10 различных ситуаций

Знать, как вернуть страховку по кредиту, стоит, чтобы минимизировать свои потери от его обслуживания. Если займ был на крупную сумму, то и страховая премия была велика. К тому же, эти деньги входят в тело кредита, на них начисляют проценты.

Страховка при кредитовании и ее особенности

Страхованием занимаются страховые компании. Договора будут именно с ними, не с банком. Нередко такие страховщики относятся к тому же холдингу, что и кредитор.

Интерес кредитных организаций к страхованию клиентов объясняется снижением собственных рисков. Выгодоприобретателем записывают именно их, им же выплачивают страховое возмещение. В результате кредиторы получают назад собственные средства (остаток займа) и сохраняют свою прибыль (начисленные проценты).

Банки делают так, чтобы клиенту было невыгодно даже думать о том, можно ли отказаться от страховки, хотя она и не обязательна. При отсутствии полиса кредиторы просто увеличивают ставку. При расторжении договоров со страховщиками будет то же самое. Это положение иногда прописывают в кредитных договорах. В итоге даже при отказе от страховки после перечисления заемных средств процент вполне легально увеличивается. По ипотечным договорам разница соответствует величине страховой премии, а по потребительским может быть и 10%. В результате, вероятно, окажется, что выгоднее не отказаться от страховки по кредиту, а купить ее.

Многие менеджеры намекают, что при отказе от страховой защиты заявка будет отклонена. Это незаконно. Но доказать, что заявка отклонена именно из-за отказа от полиса, тоже невозможно.

Страховщики предлагают защиту при:

  • временной или постоянной потере трудоспособности;
  • смерти застрахованного;
  • утрате права собственности;
  • повреждении застрахованного объекта;
  • форс-мажоре;
  • потере работы.

Например, увольнение по собственному желанию (по соглашению сторон) страховка почти никогда не покрывает, а сокращение работодатели стараются не оформлять.

При наступлении страхового случая и признания его страховой компанией выплачивают всю сумму остатка займа плюс начисленные проценты. Но до того момента, как будет совершен этот перевод, заемщик (его наследники) обязан выполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то есть платить по кредиту, пока его не закроет страховщик.

Вернуть страховку за выплаченный кредит или за вновь полученный не позволят, если:

  • произошел страховой случай, так как тогда должны выплатить страховую премию;
  • займ погашен точно в срок;
  • в договоре говорится, что подобные выплаты невозможны.

Возврат страховой суммы по действующему займу

Возврат страховки по кредиту, если сделка обеспечена залогом, невозможен во время действия договора кредитования, поскольку обязанность по покупке страховки установлена законодательно.

Возврат страховки по потребительскому кредиту, например, при страховании жизни, поскольку это добровольная страховая защита, возможен. Но условия расторжения соглашений прописываются страховщиками.

Также законодательно определено, что страховая должна вернуть деньги за страховку, если наступление страхового случая невозможно либо существование страхового риска прекратилось, но эти ситуации не являются страховым случаем. К примеру, застрахованное имущество было преднамеренно уничтожено залогодателем.

Ранее этот срок ограничивался 5 днями. Страховщик может пролонгировать «период охлаждения».

Положение применимо к добровольным страховкам. КАСКО и страхование недвижимости соответственно при автокредите и при ипотеке под юрисдикцию Указания не подпадают. При их отсутствии кредиторы вправе требовать расторжения сделок и возврата кредитных средств. Если покупка этих полисов — личная инициатива владельца, то реально вернуть страховую премию.

Положением о «периоде охлаждения» смогут пользоваться лишь физические лица. Например, если страхователь является индивидуальным предпринимателем и оформлял полис именно как ИП, то преференция не действует.

Банки иногда предлагают вместо договора страхования подключение к действующему коллективному договору страхования. До 2019 г. суды полагали, что «период охлаждения» к подобным сделкам не применяется. Сейчас эта проблема устранена: отключиться от такой программы и получить назад уплаченное можно, если обратиться к страховщику в течение 14 суток.

Дата фактической оплаты страховой премии на исчисление «периода охлаждения» не влияет. Учитывается только дата оформления полиса.

Согласно Указанию можно вернуть деньги за:

  • страховку жизни и здоровья;
  • титульное страхование;
  • защиту от финансовых рисков.

Страховщика обязали перечислить уплаченное не больше чем за 10 рабочих дней с даты получения обращения застрахованного. Деньги выдадут наличными или переведут на счет.

Если соглашение вступило в силу до того, как клиент обратился с просьбой о его расторжении, то страховая уполномочена удержать часть страховой премии, пропорционально сроку работы страховой защиты.

Возврат страховой премии при досрочном расчете с банком

Возврат страховки при досрочном погашении кредита осуществляется согласно положениям договора страхования. Стандартно указывается, что соглашение действительно в течение всего срока пользования заемными средствами. Значит, с момента окончательного расчета с банком риск возникновения страхового случая исчезает.

Порядок обращения к страховщику

Заявление на возврат страховки по кредиту подается непосредственно страховщику, а не кредитору кроме случаев, когда банк является уполномоченным лицом страховой компании. Тогда можно обращаться и к кредитующей организации.

Если речь идет о «периоде охлаждения», то при обращении предъявляют:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанцию (чек) об оплате страховой премии.

Если кредит погашен, то подается запрос в банк на выдачу справки об отсутствии ссудной задолженности. После получения документа его предъявляют страховщику. Также ему потребуются все вышеуказанные документы.

Читать еще:  Закончился техосмотр а страховка нет что делать

В офисе страховой компании заполняется соответствующее заявление. Там, где практика возврата страховой премии — это норма, предлагают типовую форму. В ней содержатся данные о:

  • страхователе (заемщике);
  • контактной информации клиента;
  • страховщике;
  • выгодоприобретателе (банке);
  • кредитном договоре;
  • договоре страхования;
  • дате прекращения обязательств перед кредитором;
  • ключевых суммах;
  • том, как удобно получить расчет;
  • прилагаемых документах, количестве листов, из которых они состоят.

Направить документы страховщику вполне реально самостоятельно. Если при наличии в договоре страхования упоминания о том, что часть страховой премии возвращается, а ваш случай подпадает под эти условия, понятно, что возвращать деньги страховая компания отказывается, обязательно нужно добиться приема заявления. Документ при отсутствии формы, утвержденной страховщиком, пишется вольным стилем. У менеджера просят копию заявления. На нем он должен указать дату обращения и свои данные. В крайнем случае заявление вместе с документами отправляют заказным письмом с уведомлением с описью вложений.

Важно получить мотивированный отказ в письменном виде. Если сумма компенсации приличная, можно попробовать обратиться к юристам или к брокерам. И те, и другие обещают помочь решить спор в досудебном или в судебном порядке. Стоимость их услуг — 35-50% от величины страховой суммы.

Особенности расторжения договоров страхования с некоторыми страховщиками

Сбербанк

Сбербанк для страхования при потребительском кредитовании привлекает «Сбербанк страхование». Согласно отзывам, если по данному виду страхования отказаться от страховой защиты уже после подписания договора, то ставка процента останется неизменной.

По ипотечным договорам менеджеры лоббируют интересы этого же страховщика. Также клиенты могут обратиться к другим страховым компаниям. Списки тех, кто уполномочен страховать жизнь и здоровье, и тех, кому доверили оформление защиты предмета залога, разнятся.

Если по ипотечному договору оплатить только страхование недвижимости, ставка процента повышается на 1%.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в «Сбербанк страхование» подается либо в офис банка, либо отправляется по почте на адрес: 115093 г. Москва, ул. Павловская, д. 7. Выплаты производятся в течение не более чем 7 дней с момента поступления заявления страховщику.

«ВТБ Страхование»

Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование». По ипотечным договорам предлагается комплексное страхование, предполагающее оформление страхования жизни и здоровья, предмета залога и титульное страхование. Если отказаться от страховки по кредиту в ВТБ24, то ставка процента по ипотеке увеличивается на 1%.

Отказ от страховки «ВТБ Страхования» возможен только в «период охлаждения», а после досрочного погашения займа невозможен. Но если страховой случай произойдет после полного расчета с банком, то компенсацию застрахованному выплатят в полном объеме.

Согласно отзывам клиентов ВТБ, при отказе от страхования по потребительским кредитам в течение срока их действия ставка процента увеличивается на 20-30%. Данное право банк закрепил в тексте кредитного договора.

«АльфаСтрахование-жизнь»

Отказ от страховой защиты, а «Альфа-банк» по ипотечным договорам предпочитает комплексное страхование, чреват повышением ставки. Если не оформлялось титульное страхование, то она повышается на 2%, если нет еще и полиса страхования жизни, то еще на 2%. В итоге кредит подорожает на 2-4%. Базовое покрытие распространяется на получение инвалидности 1 группы и смерть заемщика.

Расторжение договора «АльфаСтрахование-жизнь» с возвратом страховой премии возможен только в течение 14 дней с момента вступления соглашения в силу. При более позднем обращении уплаченные деньги не возвращают.

Согласно отзывам отказ от страховки «АльфаСтрахование-жизнь» при оформлении потребительского займа в период охлаждения приходится направлять почтой, а перевод средств страховщик задерживает.

«Русский стандарт страхование»

В СК «Русский стандарт страхование» предлагают не только защиту жизни и здоровья, но и от недобровольной потери работы. Данная услуга на сайте заявлена как дополнительная. По ипотечным займам отказ от страхования жизни чреват повышением ставки.

По отзывам заявление на отказ от страховки банк «Русский стандарт» принимать отказывается. Менеджеры направляют в офис страховщика — в «Русский стандарт страхование». Заявление, если отделения поблизости нет, нужно направлять по почте. Застрахованные отмечают, что при наступлении страхового случая выплаты минимальны, не соразмерны страховой сумме.

«Ренессанс жизнь»

Подключение к программе страховой защиты в банке «Ренессанс» стоит до 1,1% в зависимости от срока действия кредитного договора.

Заявление об отказе от договора страхования СК «Ренессанс жизнь» направляют почтовым отправлением. Согласно отзывам, средства возвращают в, указанные законом, сроки.

«Росгосстрах»

«Росгосстрах» также сотрудничает с банками по вопросам страхования заемщиков. Основная претензия к работе компании, согласно отзывам клиентов, заключается в излишней бюрократизации процессов.

Заявление о расторжении договора страхования жизни «Росгосстраха» можно принести и в офис страховщика, и направить по почте. При досрочном погашении займа страховая компания возвращает часть страховой премии.

«Почта Банк»

«Почта Банк» сотрудничает со страховыми компаниями «АльфаСтрахование-жизнь» и «Кардиф». Выгодоприобретателями по договорам выступают застрахованный или его наследники, а не кредитор.

«Сетелем Банк»

По автокредитам клиент «Сетелем Банка» вправе выбрать аккредитованного страховщика по своему усмотрению. При отказе пролонгировать КАСКО назначается штраф в сумме 10 000 рублей.

Клиентов, оформляющих потребительский займ, в «Сетелем Банке» подключают к программе коллективного добровольного страхования. Страхователем выступает «Сбербанк страхование жизни».

Возврат страховой суммы в полном объеме возможен, если не прошел «период охлаждения». Если заявление подано по истечении 14 суток, то никаких выплат не производится.

«ОТП-банк»

«ОТП-банк» сотрудничает со страховщиками «АльфаСтрахование-жизнь» и «РЕСО-гарантия».

Согласно отзывам, сотрудники крайне неохотно принимают заявления на отказ от страховки, затягивают сроки, регламентированные законом, информация у службы поддержки обновляется с задержками.

«Ренессанс Жизнь»

«Ренессанс Жизнь» возвращает 100% страховой премии, если соответствующее заявление подано в «период охлаждения».

После истечения указанного срока, но не дольше чем в течение 2 лет, выплачивают выкупную сумму. Обращения принимаются почтовыми отправлениями.

«Кардиф»

СК «Кардиф» предлагает застрахованным:

  • выплатить 25% от величины страхового покрытия при любом виде травм;
  • защиту от риска утраты работы, даже если увольняться по соглашению сторон.

Заявления принимают как в «период охлаждения», так и по его завершении. В первом случае, если договор вступил в силу, удерживают часть денег пропорционально сроку действия страховки. Во втором никаких выплат не будет.

Судебные разбирательства

Если страховая отказывает в отключении от договора страхования или от договора коллективного страхования, необходимо подавать в суд. ФАС и Роспотребнадзор постоянно напоминают о недопустимости навязывания кредиторами добровольных страховок, что знают и принимают во внимание судьи.

Согласно отзывам клиентов разных кредитных организаций вернуть страховку, если обратиться с подобным требованием в «период охлаждения», вполне реально. Если очевидно, что страховщик затягивает сроки, нужно:

  • при отказе принять заявление — направить его почтой;
  • по истечении 10 суток с момента получения компанией обращения и при отсутствии ее реакции писать жалобу в ЦБ РФ и на сайт Банки.ру. Обычно через некоторое время проблема решается на этом этапе;
  • при неэффективности вышеуказанных мер обращаться в суд либо самостоятельно, либо с привлечением представителя.

Согласно судебной практике реален возврат платежа по страховке, когда:

  • обращаются к страховщику в «период охлаждения»;
  • данное право записано в договоре страхования при расчете по долгу перед банком раньше срока (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В требованиях отказывают при досрочно выплаченных кредитах, если с даты расчета прошло несколько лет.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Оформляя банковский кредит, заемщику, как правило, приходится сталкиваться с предложением подписания договора о страховании. В потребительском кредитовании такие страховки (жизни и здоровья) являются добровольными, в отличие от ипотечных займов, поэтому всегда есть шанс от них отказаться еще на стадии заключения сделки. Однако как вернуть деньги за страховку по кредиту, если договор уже подписан, а вы передумали? Или заем погашен в досрочном порядке? Оставайтесь с нами, и мы обсудим детали всех этих вопросов.

Можно ли вернуть страховку за кредит?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Не стоит говорить шепотом, что многие банковские организации реально навязывают клиентам оформление добровольной страховки. Делают это они весьма хитро: повышают процентные ставки при возможном отказе от полиса или вообще отказывают в выдаче денег, ничего не объясняя.

Банкирам выгодно и удобно страховать заемщиков, ведь так они минимизируют риски возможной невыплаты займа. Только для самого гражданина такой выбор несет определенные расходы. Нередко страховая часть кредита составляет 2-5% от общей суммы финансовых обязательств перед кредитором, и размер экономии денег окажется существенным.

Благодаря Указанию Банка России № 3854-У, принятому в ноябре 2015 года, клиенты банковских организаций теперь имеют право отказаться от страховки не только в день заключения кредитного договора, но и позже – спустя некоторое время. Действие данного документа распространяется на договора, которые были заключены после 1 июня 2016 года за исключением коллективных программ кредитования.

Если кредит не погашен

Стоит рассмотреть отдельно, можно ли вернуть деньги за страховку кредита, который еще не погашен? Это самая простая и распространенная ситуация.

  1. Оформлен потребительский кредит.
  2. По мнению клиента – услуги страхования ему были навязаны.
Читать еще:  Как можно сделать приглашение в россию для иностранца

Законодательство в данном случае находится полностью на стороне заемщика. Чтобы исправить положение, следует обратиться в банк, где был заключен договор, написать соответствующее заявление. Можно также посетить страхователя напрямую. Тогда велики шансы вернуть все 100% уплаченных за страховку денег, если обратиться в течение 14 дней со дня подписания договора. А , например, Сбербанк и прочие банки разрешают обращение в течение 30 дней, после чего полностью возвращают страховку. Получается, что размер страхового возмещения зависит от срока подачи заявления на возврат.

Если кредит погашен досрочно

А теперь разберем, можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита. Погашение займа раньше положенного срока подразумевает возврат страховой суммы, которая клиентом не была использована. Например:

  1. Оформлен потребительский кредит – срок 3 года.
  2. Страховые услуги – 30 000 рублей.
  3. Досрочное погашение – через 1,5 года.
  4. Положенный возврат страховки – 50%.

С вопросом страхового возмещения сразу нужно обратиться в банк. Желательно это сделать одновременно, решая задачу с досрочным возвратом. Т.е. по факту можно написать в один день два заявления. Возможно, кредитор направит вас в страховую компанию, но подобное происходит лишь в крайних, сложных случаях. Как правило, все делается в одном месте – в банковском учреждении.

Что такое «период охлаждения»?

Вы все еще сомневаетесь, вернут ли деньги за страховку по кредиту, который заключен совсем недавно, а необходимости в страховании жизни и здоровья, по вашему мнению, нет? Тогда стоит рассмотреть относительно новый для России термин – «период охлаждения». Это срок, в течение которого заемщик имеет полное право отказаться от навязанной ему страховки.

Ранее данный период составлял всего 5 дней, но с 1 января 2018 года вступили в силу некоторые изменения и сегодня можно обратиться с целью возврата страховки в течение 14 календарных дней со дня подписания кредитного договора.

Какие страховые полисы попадают под Указание № 3854-У?

Перечень финансовых продуктов, предлагаемых сегодня гражданам, достаточно велик. Законодательство РФ (Указание ЦБ № 3854-У) в отношении возврата неиспользованных сумм по страховкам учитывает большинство из них. Существует четкий перечень, а именно:

Вид страховкиПояснения
От несчастных случаев и болезнейВ случае индивидуального страхования
ЖизниЕсли клиент дожил до определенного возраста или смерти
Гражданская ответственностьДля владельцев транспортных средств, водного транспорта
Добровольное медицинское страхованиеЗа исключением ДМС в отношении мигрантов
За причинение вредаИмеется ввиду ущерб третьих лиц
Страхование финансовых рисковВ отношении скачков валюты, инвестирования и пр.

Возврат страховки по потребительскому займу

Итак, вопрос — можно ли вернуть страховку после погашения кредита, мы рассмотрели, однако возникает сопутствующий — как вернуть деньги со страховки с кредита, ведь сотрудники банка или страховой компании могут и отказать. Отметим, что в последних законодательных изменениях финансовые организации уже осведомлены. От вас требуется лишь правильность, своевременность и последовательность действий. Повышайте свою грамотность, изучайте соответствующие нормы законодательства, тогда ни один банковский специалист не сможет ввести вас в заблуждение.

Как вернуть деньги за страховку в течение 14 дней?

Как уже было отмечено выше, с 1 января 2018 года допустимо забрать свои деньги, внесенные по страховке в течение 14 дней со дня подписания кредитного договора. Ранее этот период составлял только 5 дней. Теперь рассмотрим подробный инструктаж действий заемщика после оформления потребительского кредита:

  1. Не допуская превышения 14-дневного периода, оповестите страховую компанию (банк), что желаете получить возмещение по полису добровольного страхования. Для этого потребуется оформить заявление об отказе от страховки.
  2. Желательно передать заявление в офис страховой компании – лично или через кредитора. Разрешается отправка документа по почте заказным письмом.
  3. В течение 10 дней (с момента подачи заявления или отправки его по почте) специалисты страховой организации обязаны вернуть вам деньги.
  4. Неудовлетворение просьбы клиента может стать причиной судебных разбирательств. При возможном исходе событий обратитесь в Роспортребнадзор или в Банк России по телефону, можно через интернет с официальной жалобой, приложив к ней копию заявления в страховую компанию на возврат денег.

Если вы сомневаетесь, что после погашения кредита можно вернуть страховку, обратитесь также изначально в страховую компанию или в банк. В зависимости от условий вашего договора, даты досрочного погашения займа будет рассмотрен размер возмещения. А через 14 дней со дня подписания договора вы вернете деньги по страховке в полном объеме.

Как вернуть страховку по выплаченному займу?

«Фишка» в том, что даже при досрочной выплате банковского займа, действие страхового договора не прекращается, что наталкивает на детальное раскрытие вопроса, как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита. Схема действий при таких обстоятельствах следующая:

  1. Обратитесь к страховщикам, написав заявление на возврат страховки по причине досрочного выполнения кредитного обязательства.
  2. Страховая компания должна пересчитать сумму внесенных платежей.
  3. Через 10 ней на ваш счет, указанный вами в заявлении будут переведены деньги.
  4. Если средства не перечислены, обратитесь в Банк России или Роспотребнадзор с претензией.

Особенности возврата страховки в некоторых банках

Возможно ли вернуть страховку после погашения кредита, как это сделать, как избежать отказа со стороны кредитора и страховщика? Огромное количество беспокойств заемщиков связно в большинстве случаев с незнанием законодательной базы, а также с особенностями кредитования отдельных банков страны. Их, так сказать, уловками, мелкими юридическими хитростями. Тем не менее, стоит рассказать о тех кредиторах, которые наоборот продлевают «период охлаждения», позволяя своим клиентам забрать деньги по ненужной им страховке в полном объеме. Например:

Название банкаМаксимальный срок к возврату страховки полностью
«Хоум Кредит Банк»30 дней
«Сбербанк»
ВТБ 2430 дней, если договор по кредиту заключен до 1 февраля 2018 года

Документы для возвращения страховки (при потребительском кредите)

Продолжая тему, должны ли вернуть страховку после погашения кредита или в «период охлаждения», следует рассмотреть список документов, необходимых для совершения данной процедуры. Собравшись посетить кредитора или лично страховщика, возьмите с собой:

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Платежные документы, чеки, подтверждающие факт досрочного погашения займа (если актуально).
  4. Страховой полис.

Далее последует написание соответствующего заявления на возврат страховки.

Заявление на возврат страховки и образец документа

Вернут ли страховку после погашения кредита, будет известно после написания заявления и сдачи необходимого пакета документов. На официальных сайтах многих банков можно найти специальные фирменные бланки заявлений на возврат страховки по потребительскому кредиту. При иных обстоятельствах, попросите такой бланк в отделении кредитора или же составьте документ самостоятельно, что также не будет считаться ошибкой. Вот примерный формат написания текста:

  1. Шапка – здесь указывается ФИО заявителя, его паспортные данные, реквизиты (адрес, телефон).
  2. Заголовок – «Заявление на расторжение договора о страховании и возврате страховой премии».
  3. Основной текст – здесь должны быть указаны реквизиты кредитора, ваши личные данные, сведенья о кредитном договоре.

В заявлении следует написать номер счета, на который в последствие будут переведены деньги, точную сумму, уплаченную вами по страховке. Максимум через 10 дней ваше заявление будет рассмотрено, а средства отправлены на банковский счет в соответствие с прописанными реквизитами. Более детальный образец заявления на возврат страховки вы можете посмотреть здесь.

Какую сумму по страховке можно вернуть?

Итак, как вернуть деньги по страховке, вам уже известно. Осталось выяснить, на какую именно сумму может претендовать заемщик. Здесь следует учитывать время подачи заявления на возврат. Например:

Период обращения% возврата стразовой премии
До 14 дней – «период охлаждения»100%
В течение 30 дней в некоторых банках100%
При досрочном погашении — в зависимости от срока кредита25-75%

Особенности возврата страховки при коллективном страховании

При коллективном страховании, если кредитной организацией предоставляется услуга в рамках коллективного договора, реализовать возврат денег гораздо сложнее. Это связано с особенностями законодательства в отношении «периода охлаждения». На коллективное страхование этот период не распространяется.

Единственное, что может сделать заемщик – это обратиться в суд, руководствуясь иными законами, например Законом РФ № 2300-1. Там указано, что навязывание страховых услуг является недопустимым действием со стороны банка и страховщиков.

Однако если у вас был выбор, оформлять полис вас никто не заставлял, то данное судебное разбирательство будет окончено не в вашу пользу. Предварительно рекомендуем проконсультироваться с адвокатом.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector