Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль помощь в выборе

Автокредиты на подержанные автомобили — как получить

Стать обладателем нового автомобиля хочет практически каждый автолюбитель, но, учитывая высокие цены на авто, многие могут позволить себе купить только поддержанный, в цене они значительно дешевле. Постольку-поскольку, даже на автомобиль с пробегом далеко не все имеют нужную сумму, приходится обращаться к помощи банков и брать кредит. Рассмотрим, как получить автокредит на подержанный автомобиль, возможные проблемы заемщиков и предложения от банков.

Преимущества и недостатки кредитования

Начнем обзор темы кредитования автомобилей с пробегом с анализа преимуществ и недостатков. Итак, о достоинствах:

  1. Подержанный автомобиль в хорошем состоянии можно найти по выгодной для себя цене, соответственно нет необходимости брать в долг крупную сумму, а это уже экономия на переплате.
  2. А если у вас будет еще до 50% от стоимости покупки, то процентная ставка будет минимальной.
  3. Совершая покупку в специализированном центре, вы найдете автомобиль по техническим характеристикам не уступающий новому авто, к тому же менеджеры салона самостоятельно подберут для вас кредит у банков-партнеров.
  4. Автокредит можно оформить на более лояльных условиях, потому что в большинстве случаев банк рассматривает приобретенное авто в качестве обеспечения.
  5. Заемщик в короткий срок может стать обладателем собственного автомобиля, пусть даже с пробегом, не нужно годами копить деньги.

Несомненно, автомобиль с пробегом более выгодный по сравнению с новым, хотя бы той причине, что платежи по кредиту будут значительно ниже. Кроме того, сумма займа полностью зависит от желания и возможностей заемщика.

Теперь о недостатках:

  1. У заемщика должен быть первоначальный взнос на авто, причем желательно половина суммы от стоимости покупки. Если это условие не соблюсти, то кредит получить можно только на жестких условиях, и переплата по займу будет стоить как новая машина.
  2. Покупая машину в специализированном салоне, покупатель переплачивает значительную сумму, она складывается из комиссии продавца и стоимости предпродажной подготовки, покупать у частного лица выгоднее, но возникают трудности с оформлением автокредита.
  3. У банка есть ряд требований к поддержанным авто, им соответствует далеко не каждый автомобиль, особенно российского производства, прежде чем выбирать машину уточните в банке все условия, которым должен соответствовать автомобиль.
  4. При оформлении кредита на авто банки требуют покупки страхового полиса КАСКО, или кредитор увеличит ставку на несколько процентов. И тот и другой вариант значительно увеличит для заемщика стоимость кредита.

Таким образом, автокредиты на подержанные автомобили довольно сложное мероприятие. Определенно и кредитор и заемщик несет большие риски, потому что на б/у автомобиль отсутствует гарантия, а его техническое состояние может желать лучшего. Тем не менее, если среди заемщиков есть спрос на данный кредитный продукт, то банки его предлагают.

Оформление кредита в автосалоне

Самый разумный способ взять авто с пробегом в кредит – это обратиться в автосалон. Первая причина – вы получаете гарантию, что сделка юридически чистая, то есть продавец проверял товар на предмет залога. Второе преимущество – перед продажей автомобили проверяются и ремонтируются в сервисе, что дает гарантию их технической исправности.

Практически все автосалоны сотрудничают с банка, потому что за наличные авто купить может далеко не каждый их клиент. В данном случае процедура покупки довольно простая, покупатель выбирает товар, затем оплачивает часть его стоимости в кассу салона, и на оставшуюся сумму оформляет кредит у банка партнера.

Обратите внимание, что покупателю не нужно ехать в банк для подачи заявки, вся процедура оформления происходит на территории салона.

Преимущество данного способа кредитования в том, что клиенту достаточно предоставить только паспорт и подождать несколько часов, пока менеджер подаст заявку, а банк даст ответ. Там же на месте вы получите кредитный договор с графиком платежей. Недостаток – вам могут предложить займ под огромный процент, а чтобы ежемесячные платежи были подъемными для зарплаты заемщика, срок договора растянут на долгие годы. Поэтому прежде чем соглашаться на кредитование, уточните процентную ставку и дополнительные условия.

Покупка авто у частного лица

Здесь все гораздо сложнее, вам сначала нужно будет найти банк, который готов выдать авто кредит на подержанный авто, потом подобрать подходящий вам вариант. Сразу нужно отметить, что сделать это будет крайне сложно, потому что выбор кредитора ограничен. Кстати, у банков есть целый ряд требований к автомобилям.

Теперь по порядку: сначала ищите банк, выдающий автокредиты на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Уточните все требования кредитора и условия кредитования. Только потом вы можете выбирать автомобиль в соответствии с личными предпочтениями и пожеланиями кредитора. Когда этот этап будет пройден, вы можете подавать заявку в банк и ожидать ответа. В случае положительного решения, вы подпишите с кредитором договор, затем приобретаете автомобиль. Как видно данная процедура может затянуться на неопределенный срок.

Обратите внимание, если вы планируете купить автомобиль у физического лица с помощью автокредита, вам потребуется первоначальный взнос.

В каком банке взять кредит на подержанный автомобиль

Рассмотрим несколько вариантов банков, которые занимаются автокредитованием. Только всегда учитывайте то, что банк не будет проверять автомобиль на предмет залога и участия его в ДТП, эта ответственность ложится на плечи покупателя. Кстати, перед покупкой убедитесь, что у автомобиля оригинальный ПТС, если его нет, то это уже может свидетельствовать о том, что автомобиль в залоге.
Итак, если вы уверены в продавце и автомобиле, то вам нужно подготовить пакет документов для оформления кредита и пойти в один из следующих банков.

КредитЕвропа банк

Если вы хотите купить автомобиль с пробегом без посредников у физического лица, то для вас есть предложение у КредитЕвропа банка. Здесь действует программа кредитования для приобретения автомобиля с пробегом у физического лица. Для оформления займа вам потребуются все свои документы, в том числе справки, подтверждающие трудовую занятость и доход. Кстати, получить кредит могут только жители некоторых городов, среди них Москва, Нижний Новгород, Саратов, Челябинск, Набережные челны и другие.

При покупке транспортного средства в кредит авто остается в залоге у банка.

Локо банк

Здесь есть несколько кредитных предложений на покупку авто с пробегом. Кстати, здесь условия автокредита на подержанные автомобили для всех разные, процентная ставка полностью зависит от нескольких факторов: документов заемщика, можно получить займ по паспорту и второму документу на выбор без подтверждения дохода, года выпуска транспортного средства и суммы первоначального взноса. К транспортному средству тоже требования не настолько жесткие: на момент окончания срока кредитования он должен быть не старше 11 лет. А для заемщика важно застраховать авто по полису КАСКО.

Процентная ставка на покупку б/у автомобиля в Локо банке колеблется от 13,9% до 18,4% в год, максимальная сумма может достигать 5 млн рублей.

ЮниКредит Банк

Данная кредитно-финансовая организация также занимается автокредитованием подержанных авто. Среди основных требований – возраст авто, на момент оформления договора он должен быть не более 10 лет, и не более 15 лет на момент возврата кредитных средств.

Сумма займа до 4 млн рублей, срок до 60 месяцев, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости транспортного средства. процентная ставка зависит от нескольких факторов: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика – 21,9%, при согласии на страховку 18,9%. Минимальная сумма на покупку транспортного средства – 350 тысяч рублей.

Как видно, что банк можно найти, это не такая большая проблема, гораздо сложнее провести сделку, ведь не каждый продавец согласится ждать неопределенное время, пока банк одобрит кредит, заключит с заемщиком договор и выдаст средства. К тому же большинство кредиторов отдают предпочтение кредитованию покупки автомобиля иностранного производства, отечественный автопром особого доверия не вызывает.

Потребительское кредитование как альтернатива

Для многих покажется схема оформления автокредита в банке довольно сложным процессом. Действительно, заемщику предстоит потратить много времени на данную сделку, но и не в этом суть, банк, скорее всего, обяжет его купить полис КАСКО, а его цена значительно выше ОСАГО. Автомобиль останется в залоге у кредитора, конечно, эксплуатировать его будет владелец, но он не сможет его продать до тех пор, пока полностью не расплатится с кредитором.

Альтернативный вариант – потребительский кредит. Оформить потребительский кредит гораздо проще, все коммерческие банки предлагают данный кредитный продукт своим клиентам, причем на выгодных условиях. Во-первых, ставка по потребительскому кредиту ниже, нежели по автокредиту. Во-вторых, оформить его будет намного проще и быстрее, некоторые банки готовы выдать заемные средства в день обращения. И последнее – вам не нужно искать первоначальный взнос, потому что вы можете оформить кредит на полную стоимость автомобиля.

Есть несколько причин остановить свой выбор на потребительском кредитовании:

  • вы можете выбрать несколько вариантов авто и определить приблизительную стоимость, только потом подавать заявку в банк на выдачу займа;
  • только после того, как банк одобрит займ и выдаст средства, вы можете смело смотреть несколько вариантов и покупать в тот же день;
  • вы можете сами выбрать потребительский кредит и снизить процентную ставку, если согласитесь на страхование жизни и здоровья, привлечете поручителей, предоставить максимум документов;
  • вам не нужно покупать дорогостоящий полис КАСКО;
    автомобиль не останется в залоге у кредитора, и вы сможете без труда его продать.

Потребительский кредит – это не целевая программа, поэтому подтверждать использование средств не нужно. Сумма потребительского кредита может достигать 3 млн рублей, поэтому взять нужную сумму можно без труда. В общем, с любой стороны потребительское кредитование выгоднее автокредита на покупку подержанного авто.

Как видно есть множество способов, как взять автокредит на подержанный автомобиль. Первый из них наиболее надежный – это обратиться в специализированный салон. Второй – купить у хозяина и оформить целевой кредит в банке. И последний – взять потребительский кредит в банке и использовать его на покупку автомобиля.

Читать еще:  Что такое публичная собственность на землю

Где получить автокредит на подержанный автомобиль

Не каждый может позволить себе купить новый автомобиль за наличку либо в кредит. Тогда отличным решением будет воспользоваться такой услугой банка, как автокредит на поддержанные автомобили. Ежемесячная оплата в этом случае будет куда меньше, чем при приобретении новой машины в заем.

Как оформить

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для начала важно отметить, что выдача кредита на поддержанный автомобиль – весьма невыгодная услуга для банка. Ведь стоимость транспортного средства с каждым годом уменьшается, и в случае невозможности оплаты клиентом оставшейся части платежей, банк вполне может остаться в минусе. Именно по этой причине можно заметить, что проценты по данному виду кредитования весьма высоки.

Следующий «минус» такого автокредита – это требование большого первоначального взноса. Как правило, она составляет четверть суммы. Но некоторые кредитные организации способны запросить и половину требуемой суммы на автомобиль.

Также следует учесть, что банки обращают внимание и на возраст транспортного средства. Лучше, если это цифра не превышает значения в 5 лет.

Итак, теперь понятно на какие автомобили банки могут дать одобрение. А как же произвести сам процесс оформления займа? Какие документы подготовить? Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Нужно начать с того, в каких случаях стоит ждать одобрения кредита; кому может быть предоставлены заемные средства. Итак, финансовые учреждения рассматривают в качестве своих потенциальных клиентов только граждан Российской Федерации, официально трудоустроенных, получающих постоянный доход.

При этом возраст заемщика не может быть менее 18 лет и более 75. Наличие постоянной прописки также имеет в данном случае важную роль.

Если клиент подходит под данные условия, то он может начать собирать пакет документов для оформления автокредита на поддержанную машину.

Ему понадобятся:

  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • копия водительского удостоверения;
  • иногда – справка о составе семьи, документы на недвижимость (в случае оформления кредита под залог).

Но наличие полного пакета документов и удовлетворение всех условий банка – это не означает 100% одобрение. Даже в таких случаях кредитная организация вправе отказать потенциальному заемщику. Например, в случае наличия у него черной кредитной истории либо низкого уровня дохода.

В чем выгода

Как указывалось выше, выгода такого автокредита состоит в первоначальной низкой стоимости транспортного средства. Так, например, если новая иномарка определенной марки стоит более миллиона рублей, то б/у 2-3 года она будет стоит на сотни тысяч меньше. Раз меньше стоимость авто, значит будет ниже и размер ежемесячных платежей.

Но, к сожалению, на этом все выгоды от покупки поддержанного автотранспорта в кредит, пожалуй, заканчиваются. Ведь при приобретении такой машины банк запросит обязательно застраховать автомобиль.

А стоимость КАСКО в этом случае окажется весьма высокой.

Некоторые финансовые организации могут потребовать страхование жизни и здоровья заемщика, что повлечет за собой еще дополнительные расходы

Выгодные предложения по автокредитам на подержанный автомобиль

Множество банков предлагают свои услуги в выдаче автокредита на б/у автомобили. Различаются их услуги процентными ставками, предъявляемыми требованиями и условиями. Обзор наиболее популярных предложений будет рассмотрен ниже.

Московский кредитный банк дает добро на кредитование поддержанных автомобилей иностранного производства. При этом осуществлять покупку транспортного средства разрешено только у официальных дилеров.

При этом условия кредитования здесь таковы:

  • заемные средства выдаются только в рублях;
  • min сумма займа – 120 тыс. рублей, max – 4 миллиона рублей;
  • срок кредитования – от полугода до 7 лет;
  • при страховании жизни и здоровья заемщика значение процентной ставки снижается на 1 пункт;
  • возможно досрочное погашение кредита (никаких комиссий и дополнительных платежей за это не предусмотрено);
  • срок рассмотрения заявки на кредит – 3 дня;
  • при наличии опыта положительного сотрудничества заемщика с МКБ предусмотрены более низкие процентные ставки по займу.

Ниже в таблице представлены значения процентных ставок в зависимости от размера первоначального взноса:

Первоначальный взнос, в %Процентные ставки, в %
От 5016-30
От 20 до 5016,5-30,5
От 15 до 2017-32

Точное значение процентной ставки можно определить только в отдельно взятом случае, так как ее размер зависит от многих факторов.

Связьбанк

Этот банк также позволяет брать в кредит поддержанные автомобили только иностранных производителей. Разрешена при этом их сборка в пределах Российской Федерации. Максимальный возраст транспорта на момент полного погашения кредита при этом не должен превышать значения в 10 лет.

Связьбанк предоставляет кредит «Свой автомобиль» на таких условиях:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч, максимальная – 5 миллионов;
  • срок кредитования: полгода – 6 лет;
  • финансовое учреждение не разрешает брать по этой программе грузовые автомобили, допустимо приобретение транспорта только категории В.

Величина процентных ставок (в %) при этом окажется таковой:

Первоначальный взнос, в %Срок кредита
6 месяцев – 3 годаБолее 3 лет
Свыше 402021
Свыше 302122
Свыше 202223

В таблице указаны минимальные значения процентных ставок. Ввиду определенных обстоятельств их значение может быть несколько увеличено.

Взять автокредит в Сбербанке можно на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Нюансы оформления автокредита в ВТБ24 разъясняют эксперты в этой статье.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает автокредит на поддержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет. Здесь, скорее всего, наиболее проще оформить и получить займ на транспорт с пробегом. Ведь выдача кредита осуществляется всего по двум документам!

Условия по продукту таковы:

  • процентная ставка равна 20,5%;
  • величина первоначального взноса: не менее 20%;
  • сумма кредита 100,000 — 2,800,000 рублей;
  • срок кредитования 12 – 60 месяцев;
  • обязательно – оформление кредита под залог приобретаемого личного либо коммерческого транспорта.

Претендовать на получение такого займа могут только физические лица с российским гражданством, имеющие постоянное место жительство, официально трудоустроенные и чьих возраст входит в диапазон от 21 до 65 лет

Ак Барс

Данный банк предлагает 2 продукта на покупку поддержанных авто – это «Ак Барс – Максимум» и «Ак-Барс — Льготный». Оба эти предложения действительны на приобретение б/у автомобилей иностранного и отечественного производства. Это уже является преимуществом для любителей российского автопрома.

Кредиты Ак Барс Банка также примечательны и низкими процентными ставками. Их значения начинаются с 16%. Выдаются они на срок до 60 месяцев. При этом максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью клиента.

Единственный «минус» (но, скорее, он имеется во всех предложениях банков) – это предоставление займа под залог ПТС.

Кредит Европа банк

Данное финансовое учреждение позволяет получить автокредит на поддержанный транспорт во многих городах Российской Федерации. Среди них Москва, Санкт-Петербург, Самара, Уфа, Казань и многие другие.

Преимущества работы с банком:

  • Сделка по купле-продажи движимого имущества осуществляется без посредников, напрямую от физического лица. То есть дополнительные платы на третьих лиц будут отсутствовать.
  • Экспресс решение. С момента подачи заявки до получения ответа пройдет не более получаса.
  • Удобные условия покупки и продажи. Продавец и покупатель самостоятельно определяют стоимость авто без каких-либо оценочных компаний.

Хоум кредит банк

Данная кредитная организация позволяет брать поддержанные автомобили возрастом до 5 лет – от производителей отечественного автопрома и 10 лет для иномарок. При этом процентная ставка по такому кредитку окажется несколько ниже потребительского кредитования.

Однако приобретение б/у автомобиля в кредит нельзя назвать выгодным действием. Ведь в этом случае требуется обязательное страхование в виде КАСКО, которое стоит немалых денег.

Также «минус» такого кредитования – осуществление сделки только под залог ПТС. Поэтому лучше оплатить часть суммы наличными, а на недостающую часть взять потребительский кредит.

Плюсы и минусы

Всего несколько лет назад при желании приобрести поддержанный автомобиль в кредит, покупателю было бы отказано в этом. Но в связи с большим спросом на такой продукт, некоторые банки стали практиковать выдачу кредита на б/у авто. В чем же преимущетсва и недостатки такого приобретения?

Об этом пойдет речь далее:

Беспроцентный кредит на авто обычно сопровождается повышенными страховыми взносами, что может существенно повлиять на итоговую стоимость авто.

Рекомендации из статьи по ссылке поможет правильно рассчитать автокредит.

Читайте также здесь об особенностях оформления автокредита без предоплаты.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Где получить автокредит на подержанный автомобиль»

Устав искать в интернете какие банки выдают автокредит на поддержанный транспорт, решил обратиться в отделение ближайшего кредитного учреждения. Им оказался филиал Ак Барс Банка. Сотрудники компании встретили меня очень приветливо, рассказали обо всех нюансах требуемого мне продукта и тут же оформили все необходимые документы. В общем, покупкой остался доволен, да и кредит не оказался тяжелой ношей для бюджета нашей семьи.

Долго искал банк, который выдал бы мне кредит на приобретение б/у автомобиля (многие популярные банки такой практикой не занимаются). Обращался и в ОТП, и в Сбербанк: все тщетно. Решил посетить с этим вопросом одно из отделений МКБ. Специалисты кредитного отдела помогли мне рассчитать размер ежемесячных платежей и быстро оформили все документы. Все понравилось, только процентные ставки по мне здесь очень высоки.

Читать еще:  Втб 24 рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Наверное многие кто следит за ситуацией на рынке автомобилей заметил значительное удорожание новых авто в 2016 году. В связи с этим пришлось склониться к выбору авто с пробегом. Но без кредита все равно тут не обошлось. Обратился за помощью в ВТБ 24. Одобрение получил быстро, но вот обещанных 20% по кредиту не получил. Ставка оказалась куда выше! (((

Я только окончила ВУЗ и мне был необходим дешевый автомобиль для езды на работу. Хотелось, конечно, чтобы одобрение было произведено без первоначального взноса; но таких предложений я не нашла. Спасибо родителям, что помогли мне с этим. Кредит взяла в Ак Барс Банке, понадобилось для начала всего 50 тысяч рублей. Теперь езжу на своем «железном коне», никак не нарадуюсь!

Все не мог понять где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом. Рассмотрел различные банки, оставил несколько онлайн заявок (почему то перезвонило всего пару компаний). В итоге решил не брать кредиты, а дождаться накопления недостающей суммы. Меня просто «жаба душит» платить такие огромные проценты! Немного задумались бы о своих предложениях! Издевательство над народом!

Так как мне срочно понадобился автомобиль (развелись с мужем, осталась без транспорта), то ничего не оставалась как взять старую машину в кредит. Слава Богу, мне одобрили заявку в первом же банке (им оказался МКБ). Конечно, проценты по займу высокие да и дорогостоящее КАСО требуют, но куда деваться?! Зато теперь есть личное авто.

Автокредит: в каком банке оформить? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

  1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
  2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
  3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
  4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

  • Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
  • До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
  • Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
  • Банк не требует первоначальный взнос.
  • Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  • Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  • А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  • Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
  • Банк работает с госпрограммой субсидирования.
  • Получить можно до 7000000 на 7 лет.
  • Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
  • Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
  • КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
  • Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  • Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
  • Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
  • Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Тинькофф

  • От заемщика требуется паспорт и права.
  • Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
  • Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
  • На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
  • Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
  • Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
  • Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
  • Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  • После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
  • За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
  • Возможно досрочное погашение кредита.

Кредит Европа Банк

  • Организация работает с программой господдержки.
  • Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
  • Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  • Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
  • Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
  • Кредит можно взять максимум на 7 лет.
  • Банк сам проверяет б/у автомобили.
  • Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Совкомбанк

  • Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
  • Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
  • При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  • Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
  • По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
  • Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Сбербанк

  • Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  • Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
  • Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
  • Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
  • КАСКО оформлять не обязательно.
  • Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Альфа-Банк

  • Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
  • Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
  • Первоначальный взнос не обязателен.
  • После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
  • Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
  • Оформление КАСКО не обязательно.

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

  • Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
  • Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
  • Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
  • Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
  • Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
  • Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
  • Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%
Читать еще:  Распределение наследства между наследниками без завещания

Европа Банк

  • Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
  • При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
  • Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
  • Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

  • Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
  • Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
  • Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

  1. Иметь детей в возрасте до 18 лет.
  2. Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
  3. Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
  4. Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

  • Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
  • Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
  • Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
  • Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
  • Новую.
  • ПТС должен быть в электронном формате.
  • Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
  • Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

  • Chevrolet
  • Daewoo
  • Lada
  • Ford
  • Citroen
  • Hyundai
  • Mazda
  • Opel
  • Mitsubishi
  • Skoda
  • Peugeot
  • Volkswagen
  • Renault
  • Bogdan
  • Nissan
  • UAZ
  • KIA
  • ЗАЗ.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

  • В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
  • Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
  • При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  • При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Какие банки дают автокредит?

  • 1 Самые выгодные предложения автокредитов
    • 1.1 На подержанный автомобиль
    • 1.2 Без КАСКО
    • 1.3 Автокредит пенсионерам
  • 2 Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут:

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  • в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector