Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать?

Многие семьи думают о покупке недвижимости через ипотечное кредитование.

Но не все знают, как выгодно взять ипотеку на квартиру: с чего нужно начать?

Перед тем как идти в банк необходимо изучить правила обращения, список документов и дальнейший процесс по покупке недвижимости в ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Подготовительный этап

Подготовительный этап перед оформлением ипотечного кредитования – это соотношение личных финансов и стоимости желаемого жилья.

А также изучение требований, предъявляемые банком.

Изначально клиенту рекомендуют выбрать примерную стоимость недвижимости и воспользоваться калькулятором на сайте банка. Это позволит выяснить стоимость платежа на ежемесячной основе.

О том, что такое аннуитетный и дифференцированный платеж в ипотеке, читайте в статье.

Однако подсчитанного с помощью онлайн-калькулятора результата недостаточно.

Необходимо посетить банковское отделение и узнать о размере комиссии за совершение различных операций, например за конвертацию валюты, если ипотека берется в евро или долларах.

Важно поинтересоваться о размере страховки. В большинстве случаев она не превышает 1,5% от стоимости жилья.

После того как все расходы будут сложены, их необходимо сравнить с ежемесячным доходом от каждого члена семьи.

Банк может одобрить заявку, если доход превышает платеж по кредиту в два раза.

Но специалисты в области кредитования утверждают, что лучше воспользоваться ипотечной покупкой недвижимости, если месячный платеж составляет не более 30% от дохода.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку нужно внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ.

Выбор банка и подача заявления

Первый этап заключается в выборе банка.

Для этого необходимо взять чистый лист и расчертить на нем таблицу, где следует указать:

  • срок;
  • процентную ставку;
  • процент по страхованию;
  • валюту;
  • необходимые документы.

Рекомендуется обратить внимание на банки, где уже ранее был взят кредит или есть особые привилегии. Одной из такой привилегий может быть зарплатная карта, выпущенная банком.

На новостройки процентная ставка установлена от 7%, при специальных выгодных предложениях и до 13-14%.

Если ставка максимально снижена нужно внимательно ознакомиться с условиями такой ипотеки, поскольку в качестве дополнительных сборов могут быть комиссии.

Банки часто сотрудничают с застройщиками, являющимися их партнерами. Ставки на такое жилье гораздо ниже, чем в других жилищных комплексах.

Также можно погасить часть долга с вложением материнского капитала.

Минимальный взнос для ипотечного кредита составляет 10%, однако нужно помнить, что ежемесячный платеж при таком внесении средств будет высоким.

Если есть возможность вносить большие суммы, тогда рекомендуется воспользоваться кредитом на срок в пять лет.

Чем больше срок ипотечного кредитования, тем больше переплатит клиент.

Если клиент не может решить вопрос, в какой валюте ему взять кредит, рекомендуется выбрать ту, в которой он получает зарплату.

Будет правильно, если вы обратитесь в несколько банков, на случай если один или несколько откажут.

При выборе программы по займу на жилье следует обращать внимание на следующие условия:

  1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу;
  2. Первоначальный взнос и его размер;
  3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала;
  4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке;
  5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга;
  6. Сумма кредитования;
  7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков;
  8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в банк.

Подача заявки осуществляется клиентами самостоятельно или с участием кредитного брокера. При первом варианте подачи заявки, существует вероятность, что клиенту одобрят сумму меньше запрашиваемой.

Кредитный брокер может подсказать клиентам о выгодных предложениях, правилах подачи документов и прочих нюансах, касающихся оформления ипотеки.

Банк может потребовать дополнительные документы, которые для каждой кредитной организации индивидуальны.

Рассмотрение отправленной заявки займет от 3-5 дней. Затем клиенту будет сообщено о принятом решении. Если банк откажет клиенту в получении ипотеки, тогда причины не будут озвучены.

В зависимости от правил кредитной структуры одобрение длится от 30-60 дней. За этот срок клиенту необходимо найти жилье для покупки, договориться с продавцом и собрать необходимые документы для осуществления сделки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Читайте здесь.

Пошаговая инструкция покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру за счет ипотечных средств, необходимо выполнить следующие этапы:

    Специалисты рекомендуют обращаться к опытным риэлторам, которые порекомендуют подходящий банк и помогут выбрать жилье для покупки. Однако этот способ предполагает внесение дополнительных средств за услуги опытного специалиста;

О том, сколько стоят услуги риэлтора при проведении сделки купли-продажи недвижимости, читайте тут.

Здесь вы можете скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку, договора страхования ипотечной недвижимости и согласие супруга на продажу недвижимости.

О том, с чего начать оформление ипотеки, смотрите в видеоролике:

Какие нужны документы?

С заявкой на получение ипотеки клиент должен предоставить следующие документы:

  1. свидетельство о браке;
  2. копию паспорта заемщика, а также всех созаемщиков;
  3. свидетельство о рождении ребенка;
  4. ксерокопии, снятые с трудовой книжки;
  5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  6. ИНН.

После того как ипотека будет одобрена, наступает момент поиска жилья.

Если клиент определился с выбором, тогда потребуются бумаги от продавца недвижимости:

  • оригинал, а также копия выписки ЕГРН сроком не более 30 дней;
  • копия технического паспорта на помещение;
  • справка об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • свидетельства о рождении на детей и копии паспортов всех собственников;
  • выписка по форме 9, где указаны все зарегистрированные лица;
  • справка по форме 7, в которой указана характеристика жилого помещения;
  • кадастровый паспорт БТИ;
  • акт оценки;
  • копия свидетельства, подтверждающее право собственности на недвижимость.

О том, как и где получают выписку ЕГРН, читайте в нашей статье.

Как не совершить ошибку?

Многие заемщики получают ипотечный кредит на эмоциях, мечтая о новом жилье. Они не предают значение условиям от банка и часто допускают ошибки.

Важно знать основные ошибки, совершаемые заемщиками, и постараться избежать их.

К ним относят:

  1. Заемщики предпочитают отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, давно работающим с ипотечными программами. Однако широко известный банк не всегда предоставляет клиентам индивидуальный подход в решении проблем. Поэтому известная кредитная организация не всегда залог комфорта;
  2. Получение кредита только у коммерческих организаций. Многие заемщики слышали о социальных программах, но сложилось мнение, что их трудно получить. Поскольку нужно обойти множество организаций и собрать весомый пакет документов. Однако условия, предлагаемые по этим программам намного выгоднее, чем те, что предлагают коммерческие банки;
  3. Иногда клиенты не обращают внимание ни на что кроме ставки по процентам, но совершенно напрасно. Помимо привлекательной низкой ставки, могут быть иные нюансы, которые могут проявиться в процессе выплаты долга. Важно поинтересоваться о расположении банковских отделений, дополнительных комиссионных сборах и прочих деталях;
  4. Необдуманное решение, касающееся страхования жизни и здоровья. Банки в обязательном порядке призывают страховать залоговое имущество, а страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным. Клиенты не всегда верно оценивают эту услугу, поскольку ситуация может сложиться так, что долгосрочный кредит невозможно будет оплачивать, поскольку зпемщик может заболеть. При этом переплата за страхование жизни для многих заемщиков не представляет весомой суммы.

к содержанию ↑

Дополнительные расходы

Первоначальный взнос не единственный расход, который будет вносить клиент. В процессе оформления ипотеки ему придется платить и другие виды расходов.

Читать еще:  Как сбить цену при покупке дома

К ним относят:

  • оценка недвижимости, поскольку банк принимает решение о предоставлении средств, этого этапа избежать не удастся и заемщик платит сумму за проведение оценочных работ;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости: стоимость этого расхода составляет примерно 1% от суммы кредита;
  • расходы на услуги нотариуса: их не избежать, однако важно помнить, что заверение документов в нотариальной конторе обезопасит сделку;
  • государственная пошлина за регистрацию права собственности;
  • комиссионный сбор в пользу банка за оформление документов: несмотря на то, что этот сбор был запрещен, некоторые коммерческие организации пытаются найти методы, как склонить заемщика к подобным платежам, их сумма обычно составляет до 2% от стоимости недвижимости;
  • услуги риэлтора – это необязательный пункт расходов, но, тем не менее, многие заемщики продолжают им пользоваться. Сумма, которую требует риэлтор, может достигать от 1-5% от стоимости жилья.

Покупка недвижимости за счет ипотечных средств – это ответственный процесс, к которому нужно подойти серьезно.

Необходимо изучить основные этапы получения ипотечного кредита, а также документы, которые потребуются в процессе рассмотрения заявки, а также дальнейшего оформления сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Ипотека – это особый вид кредитования, направленный на улучшение жилищных условий семьи или отдельного индивидуума.

  • Что следует знать перед тем, как взять ипотеку
  • Как получить ипотеку: порядок действий будущего заёмщика
    • Выбираем жильё
    • Выбираем банк и ипотечную программу
    • Собираем и подаём документы для оформления заявки
    • Оформляем кредитный договор
    • Страхуем сделку и оформляем жильё в собственность
  • Как брать ипотеку грамотно – советы экспертов
    • Правильно выбирайте время для взятия кредита
    • Создайте «финансовую подушку безопасности»
    • Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете
    • Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку
  • Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Подписывая ипотечный договор, вы становитесь владельцем недвижимости и одновременно берёте на себя обязательство вовремя возвращать заёмные средства, а вместе с ними и проценты и комиссию, о которой не всегда прочитаете в рекламных проспектах финансовых учреждений.

Прежде чем начать процесс, разберитесь, как взять ипотеку правильно. Процедура имеет много подводных камней. Только внимательно изучив все её особенности и рассмотрев все предлагаемые варианты, начинайте сбор документов.

Что следует знать перед тем, как взять ипотеку

Первое, что нужно для себя уяснить — покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

  1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
  2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
  3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
  4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Как получить ипотеку: порядок действий будущего заёмщика

Если вас интересует квартира в ипотеку, предлагаемая ниже пошаговая инструкция поможет быстро достичь желаемого и сделать правильный выбор. Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Выберите жильё, соответствующее вашим представлениям о комфорте и вашим финансовым возможностям.
  2. Выберите ипотечную программу и финансовое учреждение, которое с одной стороны готово с вами сотрудничать, то есть, вы соответствуете его требованиям, с другой – подходит вам по предлагаемым условиям кредитования.
  3. Соберите все необходимые документы.
  4. Изучите и подпишите договор с банком.
  5. Застрахуйте сделку и зарегистрируйте недвижимость на своё имя.

Выбираем жильё

Перед тем, как получить ипотеку, определитесь, какой тип недвижимого имущества будете приобретать. У вас 2 варианта:

  1. Первичное жильё.
  2. Вторичное жильё.

В первом случае речь зачастую идёт о приобретении квартир, которые находятся в процессе строительства и будут сданы в эксплуатацию через какое-то время (см. 3D-технологии в строительстве и проектировании). В этом случае цены на жильё ниже. Часто и процентная ставка на приобретение более выгодная. Недостаток в том, что вы начнёте отчислять деньги из своих доходов, но при этом не сразу вселитесь на приобретённые площади.

Во вторичное жильё можно сразу заселяться. Однако и здесь есть свои нюансы: часто недвижимость нуждается в ремонте; общее состояние здания, в котором располагается квартира, может быть сомнительным. Важно проверить работу канализации, водопровода и прочих коммуникаций. Не стоит забывать и о том, что у такого жилья есть история, а это значит, что нужно убедиться, что в какой-то момент не появятся неизвестные граждане, имеющие право на уже проданное имущество.

Выбираем банк и ипотечную программу

Правильно выбрать финансовое учреждение поможет простая схема. Расчертите обычный лист и включите в него следующие пункты:

  • банк,
  • стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • процентная ставка,
  • срок кредитования,
  • валюта,
  • перечень документов.

Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.

Рассмотрите все ипотечные программы, предлагаемые самыми крупными банками. Читайте о них отзывы, изучайте рейтинги и опыт знакомых.

Собираем и подаём документы для оформления заявки

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки, обратитесь к специалистам выбранного банка. Информацию также можно получить на его официальном сайте. Стандартный набор включает:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки (обязательно заверить в офисе работодателя);
  • свидетельства о рождении детей (копии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о том, что вы отчисляете средства в пенсионный фонд;
  • копию договора с работодателем.

Мужчинам призывного возраста также необходимо предоставить и военный билет. Банки могут затребовать и другие документы для ипотеки.

Собрав необходимый перечень документов для ипотеки, можете явиться в выбранное финансовое учреждение в кредитный отдел и оформить заявку.

Интересный факт: ипотечное кредитование в России предлагается на более выгодных условиях, чем потребительские займы всех типов. Это относится и к срокам, и к процентным ставкам, и к максимально разрешённым к выдаче суммам.

Оформляем кредитный договор

Банку нужно какое-то время на принятие решения и проверку документов. Обычно на ожидание уходит 2-4 недели. Если получено одобрение, нужно произвести оценку приобретаемого имущества.

Кредитный договор – основной документ, закрепляющий отношения заёмщика и кредитора. Важно внимательно изучить все его пункты. Особое внимание обращайте на следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • комиссионные сборы;
  • возможности и условия досрочного погашения;
  • несвоевременное внесение сумм возврата и штрафные санкции.

Важно иметь в виду, что в некоторых случаях банки включают пункт, дающим им право при возникновении определённых условий потребовать у заёмщика досрочного погашения займа. Такие договора лучше не подписывать.

Читать еще:  Как избавиться от ооо без долгов

Страхуем сделку и оформляем жильё в собственность

К перечню того, что нужно, чтобы взять ипотеку, добавьте и необходимость страхования сделки. Нужно обратиться в страховую компанию и оформить комплексную страховку, которая включает страхование:

  • жизни заёмщика,
  • приобретаемого жилья,
  • титульное страхование.

Механизм страхования определён в ФЗ №102 «Об ипотеке». После оформления страховки и покупки квартиры в кредит, остаётся обратиться в Росреестр с документами и зарегистрировать квартиру.

Интересные факты: некоторые предприимчивые граждане приобретают недвижимость в ипотеку не для того, чтобы в ней жить, а чтобы сдавать в аренду. При правильном расчёте можно и кредит возвращать и получать пассивный доход.

Как брать ипотеку грамотно – советы экспертов

Ипотека – один из самых обременительных видов кредитования. Идя на такой шаг, постарайтесь изучить все риски и не пренебрегайте советами специалистов. Перед подписанием ипотечного контракта, желательно показать его юристу.

Предлагаем несколько полезных советов:

Правильно выбирайте время для взятия кредита

По мнению специалистов по ипотеке, условия получения таких кредитов наиболее выгодны весной и осенью. К этому времени с рынка уходят все неликвидные ипотечные предложения, и решается вопрос с процентными ставками.

Создайте «финансовую подушку безопасности»

Финансовая «подушка безопасности» — это отложенная сумма денег, которая позволит человеку или семье, в случае потери работы и других финансовых передряг, продержаться на плаву не менее полугода. Для определения суммы «подушки» берутся все необходимые траты на месяц, в том числе и на покрытие долга по займу, и умножаются на 6 месяцев.

Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Опыт прошлых лет показывает, что нестабильность валюты нередко разоряла заёмщиков. Благо, на сегодняшний день большинство займов выдаётся в отечественной валюте.

Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека не должна стать долговой ямой. Берите займ только при стопроцентной уверенности в том, что сможете рассчитаться с банком.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, вы можете наравне с другими гражданами приобрести недвижимость в ипотеку. Вам поможет профессиональная помощь кредитных брокеров. Они будут посредниками между вами и банком и за разумную стоимость подберут варианты с наиболее выгодными для вас условиями.

Выбирая брокерскую компанию, проверьте у неё наличие лицензии на осуществляемую деятельность и официальной регистрации.

Как взять ипотеку: основные требования и необходимый пакет документов, порядок оформления

Как взять ипотеку? Как выбрать банк, чтобы покупка жилья не стала большой проблемой?

Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Раскрываем тему ипотечного кредита глубже.

Как получить

Ипотека – это кредит на крупную сумму, которую выдает банк заемщику с целью покупки квартиры.

От простого кредита ипотека отличается тем, что предполагает наличие залога: чаще всего это покупаемая квартира.

То есть по документам квартира до полной выплаты залога не принадлежит заемщику: он может пользоваться ею, жить там, но продавать, обменивать или передавать по наследству не может.

Взять ипотеку можно в государственном или частном банке: практически везде предусмотрены подобные программы, позволяющие не только взять ипотеку, но и досрочно погасить ее.

Однако банк должен быть уверен в том, что, выдав кредит, он сможет получить его обратно, а потому он выдвигает ряд условий и к заемщику, и к квартире, которую предлагают в качестве залога.

Основные требования к заемщику следующие:

  1. Заемщик должен быть не моложе 21 года, на момент погашения последнего платежа ему должно быть не больше 55-60 лет.
  2. Заемщик должен иметь постоянную стабильную работу (проработать на последнем месте определенный срок).
  3. Необходимо иметь хороший официальный доход, который потребуется подтвердить справками с работы и копией трудовой книжки.
  4. Желательно иметь чистую кредитную историю, вовремя гасить платежи, не иметь просрочек.
  5. Заемщик должен выплатить минимальный первый взнос, обычно это 10-20% общей стоимости. При этом можно выплатить и больше, главное – не меньше оговоренной суммы.

Документы

При оформлении кредита заемщик должен собрать пакет документов, согласно перечню банка.

К основным относятся:

  • 2 документа, подтверждающие личность: паспорт и второй на выбор (водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт);
  • заявление по форме банка на оформление ипотеки;
  • копия трудовой, подписанная генеральным директором, также можно предъявить трудовой договор;
  • диплом о высшем образовании;
  • любые справки и выписки, подтверждающие уровень дохода;
  • если в качестве залога выступает недвижимость, которой владеет заемщик, он должен доказать право владения ею;
  • налоговые декларации за прошедший год, выписки с кредитных счетов, свидетельства о заключении брака, расторжении или о рождении детей — все эти документы могут пригодиться при подаче заявления.

В свою очередь, продавец квартиры должен предоставить:

  • документ, подтверждающий, что он является владельцем, и паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку об отсутствии прописанных в квартире людей.

Если в квартире была проведена перепланировка или имеются другие нюансы, могут потребоваться дополнительные документы. Также необходимо приложить результат экспертной оценки стоимости.

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке с господдержкой.

Статью о способах оформления ипотеки без первоначального взноса читайте здесь.

Как оформить

Первым делом стоит отметить, что лучше начинать не с поиска конкретного жилья, а с одобрения займа: банк может одобрить меньшую сумму, не согласиться на конкретную недвижимость и т.д.

Получение ипотеки проходит в несколько этапов:

    1. Сперва заемщик должен изучить основные требования и предложения банков и выбрать несколько наиболее подходящих.

При выборе нужно учитывать не только предложения банка, но и выдвигаемые им требования к срокам, доходам и другим параметрам.

  1. Затем необходимо уточнить все детали. Представитель банка сможет предложить оптимальный вариант и примерно рассчитать сумму, на которую сможет претендовать заемщик, а также даст список необходимых документов для подачи заявления.
  2. Далее заемщик должен собрать все требуемые документы: заявление, паспорт, документы, подтверждающие состав семьи и наличие стабильной работы. Банк рассматривает их и принимает решение о выдаче ипотеки. После этого заемщик должен найти недвижимость в течение 3 месяцев. Впрочем, начинать искать подходящий вариант он может и одновременно с рассмотрением заявки банком.
  3. Когда заемщик найдет подходящий вариант, он должен получить одобрение банка на покупку. Для этого необходимо провести оценку недвижимости специалистами и предоставить результат банку вместе с копиями документов на квартиру.
  4. Если банк одобрил покупку, назначается встреча всех трех сторон для подписания документов. Деньги, выданные банком, вместе с первоначальным взносом заемщика кладут в банковскую ячейку, где они будут храниться несколько дней, пока происходит перерегистрация квартиры на имя заемщика. Только после этого продавец может забрать деньги.

Прежде, чем брать ипотеку, необходимо просмотреть все возможные варианты и выбрать несколько наиболее оптимальных. Например, если у заемщика нет некоторых необходимых документов, но есть половина нужной суммы, он также может обратиться в банк, выбрав больший процент.

Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью об оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости читайте здесь.

Прочитав эту статью, Вы получите информацию об ипотеке на строительство частного дома.

Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, какие документы нужны для ипотеки:

Как выгодно взять ипотеку? Советы при выборе и оформлении ипотеки

Прежде чем брать ипотеку на покупку квартиры, нужно разобраться, что она представляет собой, ознакомиться с её особенностями и правилами оформления. Рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования и учесть нюансы последующих выплат по кредиту. Для получения кредита на квартиру с выгодой и без переплаты, нужно понять, как лучше взять ипотеку, заранее предусмотрев все сложности.

Читать еще:  В целях сохранения конфиденциальности получаемой налоговыми органами

Критерии выбора ипотеки

Выбор ипотеки является нелёгкой задачей. Сделав ошибку, можно лишиться своих денег и потерять новое жильё. В случае, если должник не соблюдает свои обязательства, кредитор, возмещая ущерб, имеет право продать эту недвижимость.

Ипотечный кредит выдаётся многими банками, но условия займа могут существенно различаться. Заёмщику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

  • процентную ставку;
  • требования к заёмщику;
  • дополнительные платежи при оформлении ипотеки;
  • скрытые комиссии;
  • условия страхования.

Социальные программы кредитования

Государственными органами регулярно выпускаются социальные программы для обеспечения жильём наименее защищённых слоёв населения. Самые известные подобные программы:

  1. «Молодая семья». Молодым семьям с ребёнком Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 8,5% и первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры.
  2. Ипотека с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий ребенок. Программа длится с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года по ставке от 5%, первоначальный взнос – 20%.
  3. «Военная ипотека». Кредитные учреждения снижают процентные ставки военнослужащим. Льготное кредитование предоставляется выпускникам, окончившим военные учебные заведения и отслужившим 3 года по контракту (заключённому не позднее 2004 года).
  4. «Молодые учителя». Начинающим педагогам ставка по ипотеке составляет от 8%. Кроме этого они имеют возможность получать специальные субсидии.
  5. «Материнский капитал». Данная программа широко используется для приобретения жилья семьями, имеющими детей. Ипотечные взносы при покупке квартиры выплачиваются с материнского капитала.
  6. «Простая ипотека». По этой программе имеется возможность быстро купить жильё с минимальным набором документов.

Ипотека на квартиру: с чего начать

Для начала необходимо правильно выбрать кредитное учреждение. Нужно ознакомиться с информацией на сайтах банков, побывать на банковских форумах в интернете, прислушаться к рекомендациям и отзывам людей, уже получавших ипотеку на жильё и выбрать несколько банковских учреждений. Изучить их процентные ставки, сроки кредитования, суммы ежемесячных платежей, стоимость страховки, способы погашения кредита.

Видео по теме:

На этом этапе решается, какую квартиру приобрести (в новостройке или на рынке вторичного жилья). Затем нужно посетить выбранные банки и получить всю интересующую информацию у офис-менеджеров. Так можно подобрать оптимальную в каждом конкретном случае ипотечную программу с лучшими условиями.

Выбрав банк, необходимо получить у него одобрение на получение ипотеки и знать одобренную сумму кредитования. Затем, в соответствии с текущими возможностями, искать подходящую квартиру.

Что нужно для получения ипотечного кредита на приобретение жилья? Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, нужно собрать следующие необходимые документы:

  • паспорт (в некоторых случаях и водительские права);
  • документ об образовании (диплом);
  • справка о зарплате (если зарплата перечисляется на карту этого банка, то справка не нужна);
  • заявление о предоставлении ссуды с указанием суммы и срока кредита;
  • анкета заёмщика (размещена на сайте банка);
  • информация об имеющемся движимом и недвижимом имуществе.

После того, как банк одобрит заявку на ипотеку, можно начинать искать квартиру, на что даётся 3-4 месяца. В случае, если жильё не будет найдено за этот период времени, процедуру одобрения ипотеки нужно будет проходить повторно.

Практически всегда получают одобрение банка на получение ипотечного кредитования заёмщики, имеющие:

  1. Высокую официальную заработную плату.
  2. Чистую кредитную историю.
  3. Максимальную сумму первоначального взноса.
  4. Минимальную сумму запрашиваемой ссуды.
  5. Ликвидную недвижимость (несколько квартир или загородный дом).

Виды ипотеки

Существует несколько видов ипотечного кредитования:

  • целевой займ на приобретение жилья – самый распространённый вид ипотеки. Банком выдаётся определённая сумма денежных средств на покупку квартиры. При этом залогом является приобретённый объект недвижимости;
  • нецелевой кредит. Банком выдаются средства наличными под залог имущества, которым владеет заёмщик. Полученные деньги используются на усмотрение должника;
  • ипотека для покупки загородной недвижимости;
  • социальное кредитование. Имеется целый ряд проектов, самый распространённый из них ипотека для молодёжи. Кроме этого, имеется вариант ипотеки для индивидуальных предпринимателей. ИП может на льготных условиях получить средства на покупку коммерческой недвижимости.

Чтобы грамотно и выгодно воспользоваться какой-либо программой, необходимо сравнить их основные параметры: максимальный размер ссуды, минимальный размер первоначального взноса, процентные ставки, комиссии и сроки кредитования. На сегодняшний день ипотеку предоставляют большинство банков, отличающихся условиями и особенностями кредитования.

Получить подробную информацию об условиях банка можно в каждом из филиалов банковского учреждения или на его официальном сайте. На многих сайтах имеется памятка для заёмщика по ипотеке, с помощью которой можно сравнить условия разных банков и программы кредитования.

Тонкости оформления ипотеки

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного кредита в банке:

ПоследовательностьПоэтапные действия
Сбор необходимых документов для оценки и одобрения банком ипотекиНа этом этапе оценивается платёжеспособность заёмщика. Проверяется достоверность сведений, которые предоставлены и определяется максимальная сумма кредита. Заёмщику открывается счёт в банке
Выбор объекта кредитованияЗаёмщик вправе выбрать квартиру ещё до решения банка или после него. В первом варианте составляется предварительный договор с продавцом жилья о первоочередном праве выкупа. Кредитором (банком) рассматривается размер кредита, анализируется стоимость недвижимости, платёжеспособность заёмщика и определяется сумма первоначального платежа. Во втором варианте банк сообщает ту сумму займа, которую он может предоставить. Исходя из этой суммы, заёмщик выбирает подходящую недвижимость
Оценка стоимости недвижимостиЧаще всего эта процедура доверяется соответствующему специалисту — оценщику
Оформление договора купли-продажиПродавцу и заёмщику следует оформить договор. Одновременно заключается кредитный договор с банком, в соответствии с которым недвижимость становится залогом ипотеки
РасчётыЗаёмщик рассчитывается с продавцом в присутствии сотрудника банка
СтрахованиеЗавершающий этап, когда страхуется недвижимость и жизнь заёмщика

После того, как все этапы оформления ипотеки пройдены, недвижимость становится собственностью должника, но права его всё же остаются ограниченными. Если он захочет продать жильё, то потребуется согласие кредитного учреждения. Чтобы прописать кого-либо в квартиру, тоже необходимо разрешение банка.

Выбор квартиры для ипотеки

При выборе жилья следует ознакомиться с рынком недвижимости в нужном регионе. Ипотека на квартиру в новостройке – дорогое удовольствие, имеющее и некоторые ограничения. Например, банк может выдавать ссуды только на квартиры в домах, построенных определёнными застройщиками. Если же приобретается вторичное жильё, нужно убедиться в том, что хозяин квартиры будет согласен заключить сделку договором ипотечной купли-продажи.

Искать подходящую квартиру можно с помощью риэлтора или ипотечного брокера. Сколько процентов от цены недвижимости стоят их услуги? Стоимость их услуг составляет 0,5%-1,5% от цены квартиры. Услуги риэлтора являются целесообразными, так как значительно упрощают поиски жилья и гарантируют юридическую чистоту сделки. Когда недвижимость выбрана, независимый эксперт должен дать отчёт её стоимости. Этот документ нужно предоставить в банк, чтобы тот выдал решение о выдаче ипотеки.

Как выгоднее оформить ипотеку

Несколько эффективных советов, которые помогают с максимальной выгодой оформить кредит по ипотеке:

  1. При оформлении договора лучше выбрать дифференцированный способ погашения ссуды (по возможности). Таким образом, можно значительно сократить затраты на налоговые сборы. Кроме этого, главным плюсом дифференцированной системы считается регулярное сокращение размеров выплат и возможность полного досрочного погашения кредита.
  2. Страховаться следует самостоятельно, так как за услугу страхования банк дополнительно включает 2% в год от общей суммы займа.
  3. Ипотеку рекомендуется оформлять на более длительный период. Ежемесячная сумма выплат в этом случае намного меньше. А если будет возможность, кредит всегда можно полностью выплатить досрочно.
  4. В случае снижения банковских тарифов после подписания договора, заёмщик имеет право потребовать снижение текущей процентной ставки.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector