Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое санация банка

Санация банка — что это означает простым языком

Санация банка – термин, уже известный российскому пользователю. Вы наверняка слышали о компаниях, столкнувшихся с кризисной ситуацией. Давайте поговорим о том, что означает это понятие, как проводится, есть ли банки, подлежащие санации в 2019 году.

Что представляет собой?

Для начала дадим краткое определение и обсудим, что это означает – санация банка. Это комплекс мер по финансовому оздоровлению, призванный помочь улучшить экономическое и финансовое состояние организации. Комплекс мероприятий позволяет избавиться от разорения, банкротства и не является синонимом отзыву лицензии.

Мы обязательно расскажем, какие банки находятся на санации сейчас на примере конкретных организаций. Но для начала поговорим о том, какие этапы включает в себя новый механизм:

  • Реструктуризация задолженности по кредитам;
  • Внесение изменений в кадровую политику и менеджемент;
  • Вложение денежных средств для ликвидации долговых обязательств.

Банки, взятые ЦБ РФ на санацию попадают под юрисдикцию Агентства по страхованию вкладов. Выделяется несколько способов оздоровления банка:

  • Кредит, выдаваемый Центробанком;
  • Кредит от Агентства СВ;
  • Деньги от частных российских фондов и инвесторов.

Сколько длится оздоровление? Это определяется частным случаем, но комплекс мер не затягивается дольше, чем на 18 месяцев. Полученный кредит банк обязуется вернуть через 15-20 лет.

Что происходит после принятых мер? Банк продолжает работать в штатном режиме, не нарушая обязательств перед частными и юридическими лицами.

Причины необходимости вмешательства

Мы поговорили о том, что это – процедура санации банка. Это хорошо или плохо для организации и частных лиц? Это отличное решение, ведь компания получит возможность полноценной дальнейшей работы.

Давайте рассмотрим, какие причины могут привести к необходимости запуска процесса санации банка.

  • Неправильные действия управляющего менеджмента по инвестированию капитала;
  • Постоянный отток средств из-за паники на рынке;
  • Возникновение и развитие экономического кризиса на рынке;
  • Изъятие средств вкладчиков менеджментом с мошенническими намерениями;
  • Снижение стоимости активов ниже отметки уровня уставного капитала;
  • Допущение просрочки при погашении кредитных задолженностей;
  • Сокращение объема основного капитала;
  • Неоднократно нарушались сроки выплаты обязательных сборов в связи с нехваткой денег на счетах;
  • Отсутствие собственных активов.

Кстати! Управление банками в процессе санации берет на себя специальная комиссия, в состав которой входит специально обученный персонал, который может проконтролировать план принимаемых мер.

Минфин о санации банков высказывается достаточно определенно – в Федеральном законе №127 приведены шесть главных признаков необходимого комплекса мер:

  • Нарушение более чем на три дня сроков уплаты налогов из-за отсутствия денег на счетах учреждения;
  • Постоянные просрочки по кредитным обязательствам на протяжении полугода;
  • Снижение стоимости активов ниже уставного капитала;
  • Нарушение минимального объема текущей ликвидности на 10 и более процентов в течение месяца;
  • Сокращение общего капитала в течение года более чем на 20%;
  • Несоответствие размера уставного капитала установленному ЦБ нормативу.

Предположим, комплекс мер санации был принят для вашего банка. Пора разобраться, что такое санация банка для вкладчика! О том, как оплатить Яндекс директ банковской картой мы расскажем в другом разделе сайта.

Стоит ли бояться вкладчикам?

Предстоящая санация банка: что это значит для вкладчиков? Частным лицам не стоит переживать о сохранности вложенных денежных средств, так как мероприятия не повлияют на текущую ситуацию.

  • Все вклады обслуживаются в прежнем режиме;
  • Проценты по депозитам постоянно начисляются;
  • Вкладчики могут снимать средства, находящиеся на счетах, без ограничений;
  • Все застрахованные деньги остаются таковыми.

Есть и приятный бонус – после окончания мер, вкладчики могут получить хорошие условия для возврата утраченного доверия. Единственный минус – возможная паника неосведомленных людей.

Как поступить заемщикам банка при санации? Стоит запомнить несколько основных моментов:

  • При своевременном погашении обязательств не стоит переживать из-за графика выплат;
  • Если вы нарушали график выплат, стоит восстановить его, иначе вы рискуете столкнуться с коллекторами.

Поговорим о том, чем грозит мероприятие для юридических лиц. В случае «очищения» стоит принять следующие меры:

  • Перейти на обслуживание в другую организацию;
  • Изъять депозиты.

Юридические лица могут рассчитывать на улучшение условий, так как финансовая организация будет заинтересована в удержании клиентов. По идее, процедура санации в банке ничем не грозит бизнесу и ИП, но стоит:

  • Вывести чрезмерный остаток средств;
  • Открыть вклады в нескольких организациях.

Даже если были приняты крайние меры, не стоит переживать – после отзыва лицензии вы сможете получить свои деньги, так как находитесь под защитой страхования.

Список финансовых организаций

Давайте рассмотрим полный список банков под санацией в 2019 – количество организаций равно 28.

  • ПАО Российский Капитал;
  • АО Собинбанк;
  • АО Банк Москвы;
  • АО КБ Солидарность;
  • ПАО Мособлбанк;
  • ООО КБ Финанс Бизнес Банк;
  • ПАО Тимер Банк;
  • ПАО Балтийский Банк;
  • ПАО Траст;
  • АО Фондсервисбанк;
  • ОАО Таврический;
  • АО Автовазбанк;
  • АО АКБ Экспресс-Волга;
  • АО ВУЗ-банк;
  • АО Газэнергобанк;
  • АО КБ Пойдём!;
  • АО Социнвестбанк;
  • АО Вокбанк;
  • ПАО АКБ Инвестторгбанк;
  • ПАО Уралсиб;
  • ПАО Балтинвестбанк;
  • ПАО Крайинвестбанк;
  • АО Экономбанк;
  • ПАО ФК Открытие (с 1 января 2019 года объединен с ПАО Бинбанк и АО Бинбанк Диджитал);
  • АО РОСТ;
  • ПАО Промсвязьбанк;
  • АО Банк Советский;
  • ПАО Московский Индустриальный Банк.

Посмотреть, попал ли банк в список на санацию 2019, можно на сайте Агентства страхования вкладов. Напомним, что бояться не стоит – вы можете пользоваться услугами в прежнем режиме.

Читайте далее: подскажем как удалить Яндекс Кошелек, если он больше не нужен.

  1. Артем16.08.2019 at 08:18

Добрый день! Я попал под санацию банка, что делать мне с ИП? Reply ↓

Санации в банке ничем не грозят ИП, но стоит вывести чрезмерный остаток средств и открыть вклады в нескольких организациях. Reply ↓

Санация — что это, когда банку требуется санация и что это значит для его вкладчиков

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. В наш лексикон активно проникают новые слова и термины, которые в силу новизны и заимствования из других языков, не всегда кажутся понятными.

Например, сегодня мы рассмотрим слово санация, которое у кого-то ассоциируется с гигиеной полости рта, а у кого-то с возникновением проблем у банка, где лежат его деньги.

Термин этот действительно разноплановый, но мы сегодня больше будет говорить про банки и их спасение от банкротства, а также про то, стоит ли вкладчикам радоваться, если их банк решат санировать.

Санация — это.

«Санация» — это термин, используемый в различных сферах: банковской, финансовой, медицинской, исторической. В переводе с латинского термин означает оздоровление.

Раньше слово санация касалось только медицины. Под медицинской санацией понимается процесс очистки определенного участка ткани, полости или органа, обработка воспалённых инфицированных ран.

Читать еще:  Договор намерения в каких случаях заключается

Сегодня термин наиболее часто применяется по отношению к банкам, и означает комплекс мер, предупреждающих банкротство. При санации банк избавляется от неликвидов, число сотрудников сокращается, привлекаются инвесторы, структурируется его кредиторская задолженность (что это?).

Санация, если объяснять это термин простыми словами, это непосредственная помощь банку, чаще всего финансовая, но может быть и организационная. Если такая помощь проблемному банку оказана не будет, последует отзыв лицензии, а это, по сути, равносильно банкротству банка.

С просьбой о санации проблемный банк может обратиться к регулятору самостоятельно, а ЦБ РФ решит, следует ли проводить эту процедуру, или заменить её отзывом лицензии.

Когда банку требуется санация

Что же значит «проблемная ситуация», требующая оздоровления?

  1. неоднократные просрочки кредитным обязательствам – задолженности не погашались вовремя;
  2. неуплата налогов и сборов, так как на счетах банка не было достаточного количества средств;
  3. нарушение нормативов ЦБ по количеству активов (что это?);
  4. сокращение объёма капитала. Обычно это свидетельствует, что задействованы «серые» сомнительные схемы оттока средств из банка.

Привлечь внимание ЦБ, а затем привести к санации может сомнительное кредитование, например, выдача кредитов компаниям, принадлежащим руководству банку.

Могут быть и другие причины. Например, причиной санации «Банка Москвы» было подозрение в преступлении, совершенном в отношении собственников банка.

Факторы, влияющие на решение Центробанка о санации

  1. Наличие реальной возможности помочь. Нередки случаи, когда даже после оказания помощи ситуация внутри банка не может улучшиться, и он всё равно окажется убыточным. В этом случае в санации откажут. Свежий пример такого решения – «Банк «Югра».
  2. Значимость банка для экономики страны. Если банк занимает верхние строчки рейтинга и находится в первых десятках финансовых организаций, привлекающих средства населения, помощь ему практически всегда оказывается, чтобы избежать дестабилизации экономики.

Допустим, санация требуется банку, находящемуся в первой двадцатке рейтинга. Если ему отказать в помощи, последует целый ряд неблагоприятных событий.

  1. Придётся выплачивать страховые суммы слишком большому числу вкладчиков.
  2. Обесценятся облигации банка (что это?). Потери понесут все, кто их приобретал, в том числе крупные организации и другие банки. Значит, проблемы могут начаться и у них, не исключён эффект «домино».
  3. На таких неблагоприятных новостях просядут акции всего финансового сектора, что усилит неблагоприятные тенденции на фондовом рынке.
  4. Население и инвесторы перестанут доверять банкам, и начнётся отток денег с вкладов, что только усугубит имеющиеся проблемы.

Процедура санации

Обычно решение о санации принимает ЦБ РФ. В принципе, санировать банк может любое заинтересованное в этом лицо.

Например, кредиторы банка, или его акционеры, но у них вряд ли хватит для этого средств, так как потребоваться могут миллиарды. Чаще всего помощь оказывается через Фонд Консолидации банков. А если финансовая организация небольшая, то через АСВ.

Цель санации – это ещё и улучшение финансовых услуг: активы банка переходят государству и очищаются от сомнительных инвестиций. Затем они могут быть повторно приватизированы.

Законодательно принятый срок санации – не более 18 месяцев, но ещё полгода банк может попросить дополнительно, через суд. Так как руководство банка оказалось не в состоянии справиться с создавшейся ситуацией, назначается временная администрация.

Что такое санация банка для его вкладчиков

Это более благоприятное для них решение, чем банкротство.

Изменения для физического лица не произойдут, деньги останутся на его счёте, в договорах ничего не поменяется.

Тогда как при банкротстве и отзыве лицензии вкладчик сможет получить только 1,4 млн.руб.

Вклады во время санации также продолжают оставаться застрахованными АСВ, а когда санация закончится, банк, вероятно, предложит более привлекательные условия, чтобы клиенты снова стали ему доверять.

Проблема может заключаться в панике людей и очередях из желающих забрать свои деньги немедленно. Если же не паниковать, процедура санации может принести и определённые бонусы.

Что следует ожидать заёмщикам при санации банка

Проблемы могут возникнуть только у тех, кто является ненадёжным клиентом, допускающим задолженности.

Во время санации от проблемных клиентов банку выгоднее избавиться, поэтому кредит с задолженностью могут просто передать коллекторам.

Чем грозит санация бизнесу, имеющему в банке расчётные счета

Санация оказывается более предпочтительным вариантом, чем ликвидация, так как во время процедуры можно перейти на расчётно-кассовое обслуживание в другой банк, или рассчитывать на улучшение условий в дальнейшем, так как банк будет заинтересован в удержании оставшихся клиентов.

Если же лицензию всё же отзовут, проблем будет намного больше, так как бизнес-вклады не застрахованы, а у ИП размер страховки составляет 1,4 млн.

Где еще может применяться процедура санирования

Санации применяется не только к банкам, но и к любым другим проблемным предприятиям, и чаще предполагает изменения не с материальной стороны, а со стороны юридического статуса.

Например, многоотраслевое предприятие делят на сегменты, или же сливают с предприятием того же профиля. Часто санация производится прямой приватизацией или преобразованием в ОАО.

В любом случае санация возможна только когда трудности признаются преодолимыми, если же устранить их слишком сложно, предприятие признаётся банкротом. Вся процедура происходит под контролем арбитражного суда.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (2)

Да что тут говорить, конечно санация лучший выход, как для банка, так и для его клиентов, уж лучше внешнее управление с финансовой подпиткой, чем банкротство.

Для бизнеса же просто катастрофа, когда ЦБ отзывает у банка лицензию, ведь организации обязаны хранить деньги на расчетном счёте, а при отзыве лицензии, банку будет запрещено заниматься расчетно-кассовым обслуживанием.

Могу себе представить состояние наших предпринимателей, когда не так давно прокатилась целая волна отзывов лицензий, а критерии, которыми руководствовался ЦБ, были настолько размытыми, что вызывали недоумение у финансовых экспертов.

Подобный комплекс мер нередко применяется относительно любых предприятий, даже далеких от банковской сферы. Конечно, хорошо, когда руководство не допустило банкротства и занялось санацией, однако, это все равно результат погрешностей в процессе руководства организацией.

Существуют алгоритмы, которые выявляют признаки упадка задолго до их яркого проявления.

Что такое санация банка для вкладчика (последствия)?

Нестабильность экономической ситуации приводит не только к общему ухудшению экономической ситуации в стране. В частности, это влияет на работу и финансовую устойчивость в банках. Одним из самых частых последствий экономического кризиса для банковских структур является банкротство. Чтобы предотвратить такой исход, банковское управление зачастую принимает решение по проведению санации при первых проявления признаков потери финансовой стабильности. Таким образом, санация направлена на восстановление способности банка оплачивать свои обязательства.

Определение санации банков, ее положительные и отрицательные характеристики

Под санацией подразумевается процедура «оздоровления» банка. В нее включаются мероприятия, целью которых является восстановление способности банка выплачивать свои обязательства.

Читать еще:  Порядок согласования границ земельного участка при межевании

Санирование необходимо проводить в таких ситуациях:

  • банк заключает в себе государственное значение на местном уровне, т.е. является значимым для экономики конкретного региона;
  • повышается уровень паники граждан, что ведет к недостатку ликвидности банка.

Решение на проведение процедуры санации принимается в Центральном Банке страны. При этом управление банком в период, пока его активы не перейдут во владение другой компанией, осуществляется с помощью Агентства по страхованию вкладов. Нередко Агентству удается устранить угрозу банкротства в конкретной организации, однако чаще прибегают к помощи инвесторов.

Таким образом, для процедуры оздоровления, банк получает средства из таких источников: от инвесторов, от агентства по страхованию вкладом и от центрального банка.

К основным элементам санации относят:

  • максимальная рационализация деятельности банка;
  • внесение существенных изменений в соглашения с кредиторами банка;
  • устранение некоторых банковских филиалов и сокращение штата.

Положительной стороной санирования является то, что вкладчики смогут сохранить свои вложения в том полном объеме. Так, в ситуации, когда банк достигнет состояния банкротства, предприятия утратят все свои накопленные средства, а рядовые физические лица смогут получить не более 700 000 руб. В условиях санации финансовая деятельность предприятия выравнивается. Вложенные средства в нестабильный банк сохраняют рабочие вакансии и ликвидируют проблемы, остро стоящие в момент предположительного банкротства предприятия.

Вкладчикам настоятельно рекомендуется наблюдать за финансовым состоянием банка. В условиях, когда банк еще не объявил о своем банкротстве или принятии процедуры санирование, у вкладчика есть возможность забрать свои средства, если он заметил признаки банкротства банка.

Так, обратить внимание следует на такие категории:

  • банк не выполняет неоднократное требование кредиторов выплатить долг;
  • банковский капитал, который находится в собственности кредитора, отличен от нормы;
  • капитал снижается более чем на 20% за 12 месяцев;
  • основной капитал становится меньше уставного фонда;
  • показатель платежеспособности существенно отходит от нормы.

Как банку восстановить финансовую устойчивость

В условиях, когда банковская структура самостоятельно выявляет даже намеки на признаки банкротства, что свидетельствует об неудовлетворительном финансовом состоянии, банку нужно выступить инициатором по проведению процедуры санирования. Так, санирование подвержено таким этапам:

  1. Руководитель банка должен как можно раньше обнаружить проблему уменьшения ликвидности средств.
  2. В срок не более чем 10 дней оповестить совет директоров о принятии руководителем банка решения о проведении санации. При этом необходимо детально описать выбранные методы ее проведения, конечные сроки, а также документально подтвердить информацию о том, что банк находится в нестабильном состоянии.
  3. Оповещение Центрального банка страны о факте направления ходатайства. При этом уведомить ЦБ необходимо не более чем через 5 дней после подачи документа.
  4. По факту проведения совета, принятие решение о дальнейшей судьбе структуры.
  5. Составление плана, которого необходимо будет придерживаться в процессе осуществления санации. План требуется разработать не более чем через месяц после положительного решения Совета директоров.
  6. В случае, когда Совет директоров снимает с себя обязанности по проведению санации, руководителю банка необходимо подать соответствующее заявление в ЦБ РФ.

Также руководство предприятия может предпринять такие меры по восстановлению платежеспособности банка:

  • модифицировать нормативные акты, созданные для контроля структуры банка, которые в какой-либо степени ограничивают то или иное действие руководства, необходимое в данном случае для выведения банка из кризиса;
  • запросить у инвесторов финансовую помощь;
  • полностью выполнять все рекомендации, направленные банку от государственных органов власти, которые направлены на восстановление банка.

Влияние проведения санации на вкладчика, последствия

В идеальном варианте санация должна полностью вывести банк из кризиса. При таком развитии событий банк и дальше продолжит обслуживание своих клиентов. Тем не менее, на практике часто возникают случаи, когда санирование не является эффективным. И со временем банк ликвидируется.

Государство гарантирует вкладчикам, что при ликвидации лицензии конкретной банковской структуры, граждане, вложившие средства, смогут получить компенсацию вместо утраченных накоплений, если такие вложенные средства были общей суммой до 1,4 млн. руб., с учетом процентов.

Те вкладчики, общая сумма вложений которых превышает 1,4 млн.руб., должны направить свое обращение к внешним руководителям, имена которых будут опубликованы в списке кредиторов. В условиях, когда у банка имеется имущество или активы, их можно распродать. Вырученные средства также пойдут на оплату задолженности перед вкладчиками.

Спустя 14 дней после официального заявления о закрытии банка, Агентство по страхованию разместить информацию о том, каким образом вкладчики смогут получить свои средства обратно.

Возврату подлежат только те финансы, которые были размещены в конкретном банке на основании соглашении об открытии личного счета. Средства, расположенные на электронных кошельках, которые находятся на металлических счетах, а также в филиалах данного банка за границей, возвращены не будут.

Санация банков: почему важно о ней знать

В августе — сентябре 2017 в топ новостей России попали сообщения о начале санации банков «Открытие» и «Бинбанк». Напомню, что банк «Открытие» относится к системно значимым банкам России. Отразятся ли проблемы этих крупнейших игроков на состоянии банковской системы и экономике страны? Следует ли ожидать продолжения санации крупных банков, и если да — что делать их клиентам?

Рассмотрим эти вопросы, а также вспомним историю санирования банковского сектора. Кроме того выясним, в каких случаях Центробанк РФ прибегает к санации и какие последствия она несет.

Санация банка — что это?

В банковской сфере словом «санация» (производным от латинского sanatio, что означает «лечение» либо «оздоровление») называют комплекс мер по улучшению финансового состояния кредитной организации, направленных на избежание ее банкротства и закрытия. Санация банка в России до недавнего времени подразумевала:

принятие соответствующего решения Центробанком РФ;

введение в санируемую организацию временной администрации.

С 2017 года санация банков претерпела некоторые изменения — теперь она проводится с использованием денежных средств из недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), которыми распоряжается управляющая компания, учрежденная Банком России.

Решение об оздоровлении принимается значительно реже, чем об отзыве лицензии. Регулятор принимает постановление о спасении банка в трех случаях:

  1. его ликвидация будет иметь серьезные негативные последствия для финансовой системы страны;
  2. он играет важнейшую роль в экономике региона;
  3. его проблемы не связаны с неэффективным или недобросовестным управлением, а вызваны внешними факторами и преодолимы путем оказания финансовой помощи.

Санация может быть начата как по инициативе регулятора, так и собственников банка. Меры по санированию кредитно-финансовой организации, предусмотренные статьей 189 закона №127-ФЗ:

  • предоставление средств АСВ, ЦБ либо ФКБС в виде инвестиций или кредитов под низкий процент на длительный срок;
  • увеличение собственного капитала до уровня, отвечающего установленному нормативу;
  • передача либо продажа проблемных активов, изменение структуры обязательств;
  • предоставление банковских гарантий для получения новых кредитов;
  • изменение собственников / акционеров;
  • приостановление выплаты дивидендов;

реорганизация банка и др.

Последствия санации банков

Медицина не всесильна, лечение не всегда приводит к выздоровлению больного — и точно так же санация в банковском секторе может закончиться неудачно.

К тому же летальный исход возможен из-за рецидива болезни. Именно так закончил существование Банк24.ру, успешно санированный Пробизнесбанком в конце 2008 года и затем ставший крупнейшим расчетным банком для малого и среднего бизнеса — но в августе 2015 года лишенный лицензии.

Санация банковской системы России за последние 10 лет затронула 35 финорганизаций. Более 20 из них находится в процессе оздоровления. Часть были реорганизованы путем присоединения к другим банкам, причем особенно охотно занимались поглощением ныне санируемые «Открытие» и «Бинбанк».

АСВ и Банк России были вынуждены активизировать санирование финорганизаций во время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов. Затем на несколько лет наступило относительное затишье, где самым крупным случаем санации стало поглощение банка Москвы в 2011 году. Санацию проводил ВТБ:

Однако 2014 и 2015 годы отметились возрастающим количеством аннулированных и отозванных лицензий (82 и 99 соответственно), после чего в 2016 году регулятор отозвал и аннулировал их еще больше — 117. Уже к концу 2015 года агентство по страхованию вкладов, исправно пополнявшееся в 2000-е годы, было вынуждено обратиться в ЦБ с просьбой о докапитализации.

Напомню, кстати, что рекордные отзывы 2015 и 2016 годов происходили на фоне двух положительных тенденций — приспособления российской экономики к санкциям при сильном росте российского рынка, в том числе мощного подъема в 2016 году индекса РТС.

Тем не менее банковский сектор эти тенденции не затронули, так как имелись другие проблемы.

  1. Первая состояла в том, что российские банки практически лишились возможности кредитоваться за границей, причем по очень выгодным ставкам: текущая ставка ЕЦБ равна нулю, а в США находится на уровне 1%.
  2. Вторая , не менее важная причина: сильное обесценивание рубля в результате девальвации 2014 года, из-за чего значительно выросла долговая рублевая нагрузка банков по долгам в валюте.
  3. Третья : собственники ряда банков просто использовали привлеченные от населения вклады для кредитования собственного бизнеса. Насколько успешно — хорошо показали Открытие и Бинбанк. И наконец, свою роль сыграло агрессивное поглощение проблемных банков под выделяемые регулятором средства в расчете на рыночный рост своих активов.

Иначе говоря, банки нарушили основное правило инвестора, которое говорит не брать банковский или иной кредит для вложения в фондовый рынок. Последний дает высокую вероятность дохода выше банковского депозита лишь в долгосрочной перспективе — а кредит нужно отдавать довольно быстро и регулярно. Сбербанк, кстати, проявил значительно большую квалификацию в управлении, чем ВТБ — он привлекал только качественные активы, которые потекли в крупные банки с 2014 года (на фоне возрастающего числа банкротств второстепенных банков).

В текущем 2017 году, несмотря на ситуацию с «Открытием» и «Бинбанком», наконец наметилась стабилизация в секторе — к декабрю отозвано только 45 лицензий. По данным агентства Fitch , в период с 2013 по сентябрь 2017 года на санацию российских банков было выделено около 2.7 трлн. рублей — т.е. примерно в 4 раза больше, чем на картинке выше.

Вообще количество банков России, непомерно раздутое на фоне избытка нефтяных денег в 2000-е, за последние десятилетие сократилось почти в два раза: с 1135 в 2007 года до 623 на начало 2017 года. Много это или мало? В США число банков на порядок больше, хотя и их число сократилось с начала 1990-х в два раза (с 12 000 до 6 000). Однако и капитализация американских активов несравненно выше российских.

Нет нужных инструментов?

Как утверждает известный экономист, зам. руководителя ЦБ РФ в 1995-1998 годах Сергей Алексашенко, запущенная в 2008-м санация российских банков во многих случаях себя не оправдывала. Во-первых, вопреки мировой практике поддержка государства нередко оказывалась после фактического банкротства. Во-вторых, с началом оздоровления в балансе некоторых «больных» вдруг обнаруживались огромные «дыры». По словам эксперта, ни один банк, санируемый за государственный счет, так и не вернулся к эффективной работе.

Специалисты отмечают, что у регулятора (Центробанка) нет инструментов для своевременного выявления «дыр» в балансе кредитных организаций и многочисленных схем вывода средств из капитала. Успешно справившись с девальвацией рубля конца 2014 года (она не породила новый затяжной кризис, а российский фондовый рынок с 2015 года пошел в рост) и снизив инфляцию до исторических минимумов, Центробанк не создал действенной системы банковского надзора.

Зато схему санации банков посредством подконтрольного регулятору ФКБС некоторые обозреватели считают эффективным способом обогащения на «наведении порядка» в банковской системе. Мол, сначала ЦБ будет позволять банкирам выводить деньги в ликвидные активы, включая оффшорные, затем — вводить временную администрацию и вкачивать сотни миллиардов, а владельцы санируемых банков — продавать выведенные активы и «откатывать» регулятору.

По данным федеральных СМИ, после «Открытия» и «Бинбанка», в которые планируют влить порядка 2 трлн. рублей на двоих, придет очередь на санирование Промсвязьбанка и МКБ.

Как быть частным клиентам?

Аналитики, опрошенные Forbes, не считают громкую санацию крупнейших игроков признаком банковского кризиса и утверждают, что она не будет иметь серьезных последствий для экономики и курса национальной валюты. Увидим.

Если объявлена санация банка — что делать клиенту? Главное — сохранять спокойствие. Оздоровление не должно отражаться на привычной работе отделений и сервисов самообслуживания. В отличие от процедуры банкротства, санация должна быть безопасна для вкладов юридических лиц. Тем не менее все возможные виды вложений санация не покрывает — так, недавно были списаны долги по еврооблигациям Открытия и Бинбанка, причем в первом случае на сумму около 1 млрд. долларов.

Заемщику следует продолжать своевременно делать платежи по кредиту до полного погашения. Вкладчику рекомендуется дождаться окончания срока депозита и только тогда забирать свои деньги. Если в банке предложат пролонгацию вклада на более выгодных условиях — как минимум стоит подумать. Напомню, что в начале 2015 года ставки в банках на фоне девальвации рубля и массовых попыток забрать вклады доходили до 20% годовых, что оказалось отличной инвестицией капитала.

Юридические лица и предприниматели, оставшиеся клиентами в сложный период, тоже могут рассчитывать на позитивные последствия санации банка — более выгодные условия обслуживания.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector