Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое технический овердрафт по карте

Дебетовые карты с овердрафтом

Самые популярные банковские карты — дебетовые и кредитные. Первые служат для перечисления зарплаты и других выплат, для покупок за счет собственных средств и получения дохода в виде кэшбэка и процентов на остаток. По кредитной карте оплачивать товары и услуги можно за счет средств банка. Дебетовая карта с овердрафтом — это нечто среднее, прежде всего она создана для хранения и расходования собственных средств, но по ней также можно совершить покупку, если баланса на счете не достаточно.

Овердрафт предоставляет возможность потратить больше, чем есть на счете карты. Как правило, размер овердрафта не превышает одной-двух зарплат. Банки выдают такие карты своим клиентам, имеющим стабильный доход. Чаще всего функция овердрафта подключается к зарплатному пластику.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные отличия дебетовых карт с овердрафтом от кредитных.

Преимущества:

Имея дебетовую карту, при желании, к ней можно подключить овердрафт. При этом не придется оформлять дополнительный банковский продукт — кредитную карту. Клиент продолжает пользоваться дебетовой, но при этом имеет возможность оплатить покупку “в долг до зарплаты”, не оформляя кредит.

Не нужно специально вносить ежемесячный платеж на погашение задолженности. При поступлении средств на счет, овердрафт будет закрыт автоматически.

Обычно процент на задолженность по овердрафту ниже, чем по классическим кредитным картам.

Чаще всего отсутствует комиссия за снятие наличных средств при отрицательном балансе, т.к. это дебетовая карта, либо плата минимальна — 0,5-1%, в то время как по кредиткам комиссия за получение наличных составляет 2-4% от суммы.

В ряде случаев банки не взимают плату за обслуживание дебетовых карт, особенно если на счет ежемесячно поступают перечисления от работодателя или фондов.

Недостатки:

По сравнению с кредитными картами, где лимит может достигать даже миллиона рублей, размер овердрафта не превышает двух зарплат. Клиентам, не имеющим положительной кредитной истории, банк открывает линию в размере одной зарплаты или на фиксированную сумму.

По дебетовой карте с овердрафтом отсутствует льготный период. Проценты начисляются с первого дня появления задолженности.

Нет возможности погашать долг частями, как по кредитке, где минимальный взнос может быть 5-10%. Задолженность погашается полностью при поступлении средств на карту. Исключение — если на счет была перечислена меньшая сумма, чем образовавшийся долг. Если задолженность не будет погашена на дату отчетного периода, процентная ставка возрастает в разы и может достигать 35-40% годовых.

Можно не подрассчитать расходы и случайно “уйти в минус”, также может возникнуть технический овердрафт, например, при конвертации валют или при списании комиссии.

По сути, дебетовая карта с овердрафтом — это продукт с кредитными средствами “на всякий случай”. Клиент может ни разу ими не воспользоваться. При этом комиссия или проценты на задолженность начисляться не будут. Карта предоставляет дополнительную возможность воспользоваться средствами банка и вернуть их в ближайшие 1-2 месяца.

Где оформить

Чтобы подключить овердрафт к своей дебетовой карте, нужно обратиться в обслуживающий вас банк, и написать соответствующее заявление. Если карта является зарплатной, банк его рассмотрит сразу, если нет, то сначала потребуется предоставить справку о доходе.

Оформить дебетовую карту с овердрафтом можно в банках: Тинькофф, Открытие, Альфа-Банк, Восточный, Промсвязьбанк и других.

Дебетовая карта с овердрафтом — что это?

Карта с овердрафтом — это обычная дебетовая карта для покупок за счет собственных средств, но по ней также можно совершить покупку, если баланса на счете не достаточно.

Что такое технический овердрафт?

Это расходование по дебетовой карте суммы, которой фактически нет на карточном счете.

Что такое Овердрафт: виды, правила пользования и отличия от кредита

Овердрафт может стать своего рода подушкой безопасности, когда срочно нужны деньги, а собственные сбережения закончились.

Для тех, кто не доверяет долгосрочным кредитам и не желает становиться должником банка, он будет неплохой альтернативой при необходимости.

Воспользоваться этой услугой могут не только физические лица, но и юридические. Ниже рассмотрим все его возможности.

Значение слова «овердрафт»

Овердрафт – это краткосрочное финансирование, что выдается через кредитование расчетного счета.

То есть за картой закрепляется определенная сумма, которой клиент сможет воспользоваться, если собственные деньги на счету закончатся.

Услуга доступна как для организаций, так и для частных клиентов.

Чем овердрафт отличается от кредита

Он похож на обычное кредитование, однако есть ряд принципиальных отличий. А именно:

  1. За использование этой услуги предусмотрены более высокие проценты, чем за кредит. Процентная ставка составляет 14-20% годовых. В случае нарушения условий договора эта цифра поднимается до 35-40%.
  2. Обычно предоставляется на сумму, не превышающую объем минимальных ежемесячных поступлений на счет, в то время как сумма стандартного кредита определяется тем, насколько кредитоспособным заемщика сочтет банк. Так, объем лимита по кредиту может быть в разы выше месячного дохода.
  3. Кредитные карты в большинстве своем имеют льготный период, на протяжении которого проценты не взимаются. Для овердрафта большинство кредитных учреждений не подключает льготный период, и проценты за его использование насчитываются ежедневно с первого дня, либо этот период очень короткий.
  4. На его погашение клиент получает 30-60 дней, а кредитный договор может быть оформлен даже на несколько лет.
  5. Средства, взятые в кредит, возвращаются ежемесячными платежами, в которых уже учтены проценты. Овердрафт же погашается поступлениями на текущий счет, к которому он привязан, при этом зачастую банк требует, чтобы возврат был выполнен одним платежом.
  6. Overdraft становится снова доступным сразу после погашения задолженности, кредит же потребуется оформлять заново, плюс есть риск, что в нем откажут.
  7. Оформив овердрафт, деньгами можно распоряжаться в удобное время – сразу или позже, проценты будут начисляться только при обращении к банковским средствам. Кредит же оформляется на сумму, которая используется сразу, и если речь не идет о кредитной карте, он не может «лежать до востребования».
  8. Он может быть выдан также по инициативе самого банка.

Так, главными отличиями можно назвать более высокую процентную ставку и порядок получения и возвращения денежных средств.

Условия и использование

Сумма займа для корпоративного клиента рассчитывается исходя из ежемесячного оборота средств на счету компании. Чаще всего лимит по овердрафту может составлять до 50% минимального ежемесячного дохода.

Тратить эти средства можно на выплату заработной платы сотрудникам, закупку оборудования, уплату налогов, оплату коммунальных услуг или аренды помещения. Их нельзя переводить со счета на счет, обналичивать или отдавать ими задолженность банку.

Для частных лиц условия несколько отличаются. Частный клиент также не может оплатить овердрафтом задолженность банку, однако он имеет возможность обналичить кредитные средства – под определенный процент.

Сумма, на которую может быть выдан заем, также рассчитывается на основе минимальной суммой, ежемесячно поступающей на счет.

Первоочередно выделяются два вида: овердрафт для юридических и для физических лиц, а также третий – запрещенный или технический, с которым могут столкнуться и те, и другие клиенты.

Читать еще:  Имеет ли право банк забрать имущество

Для организаций

Корпоративным клиентам овердрафт предоставляется для текущих расходов. Выделяют три вида данной услуги:

  1. Классический, или стандартный. Его основное назначение – компенсация издержек. Кредитный лимит равен ½ минимального оборота по текущему расчетному счету. Средняя процентная ставка – 14,5%.
  2. Авансом. Этот вид выдается хорошо зарекомендовавшим себя организациям независимо от того, в каком финансовом состоянии они находятся в данный момент. Иногда требуется поручительство. Лимит рассчитывается из разделенного на 3 минимального месячного оборота, в который не включаются выплаты кредиторам. Средняя ставка – 15,5%.
  3. Под инкассацию. Это разновидность для клиентов, у которых оборот средств на счету состоит из инкассируемой выручки по меньшей мере на 75%. Кредитным лимитом будет сумма, равная минимальным ежемесячным поступлениям на счет, разделенным на 1,5. Средняя ставка – 14,5%.

Компания может получить овердрафт при условии, что у нее имеется опыт деятельности по главному направлению деятельности, а на расчетный счет регулярно зачисляются средства и по нему нет задолженностей.

При этом заемщик обязывается пользоваться услугой установленный договором срок. В Сбербанке, к примеру, он равен 6-ти месяцам.

Для физических лиц

Его могут получить клиенты, которые открыли личный счет в банке. Чаще всего это зарплатный овердрафт – он привязан к счету и, соответственно, карте, на которую поступает заработная плата.

Лимит рассчитывается исходя из размера зарплаты и не превышает сумму выплат за два месяца. Но в целом он, как правило, меньше одной заработной платы, поскольку это гарантирует, что ближайшее зачисление точно покроет задолженность. Ставка составляет 15-20%, которые начисляются, а каждый отдельный день.

При увольнении зарплатный овердрафт банк отключает автоматически.

Возможен также краткосрочный кредит для вкладчиков. Так, открывая депозит, клиент может получить кредитную карту на случай, если ему срочно потребуются деньги. Тогда у него будут необходимые средства и ему не придется досрочно закрывать депозит, он получит процентные начисления.

Еще одна разновидность – овердрафт в дополнение к кредитному лимиту на кредитной карте.

Технический овердрафт

Запрещенный перерасход происходит по техническим причинам, когда договора об овердрафте нет. Возникнуть он может как у корпоративного клиента, так и у физического лица, поэтому есть смысл говорить о нем отдельно.

Такой перерасход может получиться в результате:

  • разницы курса валют на момент на момент совершения операции и ее фактического проведения;
  • расходных операций, не подтвержденных банком, при которых оплата может пройти, даже если средств на счету недостаточно;
  • множественного процессирования – когда по ошибке одна сумма списывается дважды (возможна и обратная ситуация, когда происходит «двойное» зачисление, в таком случае овердрафт произойдет, если к моменту обнаружения ошибки и возврата средств банком клиент потратит не только свои деньги, но и начисленные ему из-за сбоя);
  • расходной транзакции, которая была утверждена, когда на счету оставалось достаточно средств, но произведена позднее, когда клиент потратил часть денег и остаток оказался меньше суммы транзакции;
  • списания оплаты за обслуживание счета и карты, когда средств недостаточно.

Процентная ставка по техническому кредиту выше, чем по другим и погасить его требуется в кратчайшие сроки.

Как подключить и отключить

Чтобы подключить услугу, физическому лицу нужно обратить в банк. Это можно сделать в отделении учреждения или через личный кабинет на официальном сайте.

Кроме того, есть возможность подключить овердрафт сразу при оформлении дебетовой карты: в договоре есть специальный пункт об этом, потребуется только отметить его.

Есть случаи, когда он предоставляется по инициативе банка. Для отключения услуги также надо подать соответствующее заявление.

Юридическим лицам нужно посетить отделение банка со следующим пакетом документов:

  • заявление;
  • анкета предприятия (должна быть заполнена заявителем и поручителем);
  • документы, что подтверждают легальность организации;
  • финансовые отчеты, что подтверждают платежеспособность заявителя.

Отключение производится аналогичным путем – подается заявление.

Плюсы и минусы

У овердрафта для физических лиц можно выделить ряд положительных сторон:

  • если услуга оформлена, кредитные средства доступны в любой момент, в то же время заемщик не обязан тратить их;
  • проценты начисляются только на заимствованную сумму, а не на весь лимит;
  • после возвращения средств кредит доступен снова – и так неограниченное количество раз;
  • для его оформления не нужны поручители, поскольку гарантом возвращения долга являются регулярные зачисления на дебетовую карту;
  • для услуги не требуется открывать новую карту;
  • возможность отключить в любой момент.

Основное преимущество для корпоративных клиентов заключается в том, что овердрафт позволяет предотвратить задержки в финансовом обороте.

Минусы у данной услуги следующие:

  • высокая процентная ставка;
  • оформление максимум на год, после чего договор нужно будет заключать заново или продлить;
  • короткие сроки на погашение долга;
  • необходимость вносить сразу всю сумму задолженности;
  • скрытое навязывание.

Под последним пунктом подразумеваются случаи, когда держатели дебетовых карт обнаруживали подключенный overdraft, о котором они не были предупреждены, из-за чего и возникала задолженность.

Какие банки предоставляют карты с овердрафтом

Карту с овердрафтом можно оформить практически в любом банке. Наиболее выгодными можно назвать:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Тинькофф;
  • Альфа Банк.

Однако нужно понимать, что овердрафт предоставляют постоянным клиентам. Так что подключить услугу можно спустя 3-6 месяцев после того, как вы присоединились к банку.

Таким образом, овердрафт – это разновидность кредита. Он оформляется на более короткий срок и под более высокие проценты.

Тем не менее он также может иметь маленький льготный период, в течение которого проценты не начисляются.

Условия предоставления услуги для физических и юридических лиц отличаются и периодом, на который оформляется договор, и доступными суммами, и процентной ставкой.

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Наверняка вам поступало предложение от банка подключить зарплатной карте, банковскому счету или вкладу овердрафт, но вы не знаете что это и как им пользоваться.

Давайте разберемся в этом термине, чтобы понять, нужна вам такая банковская услуга или нет.

Овердрафт — что это

Овердрафт – это предоставление дополнительных средств на счет клиента, которые он может тратить на свое усмотрение.

Это означает, что вы можете уйти в минус до определенного лимита, разрешенного банком. Это удобно, если вы не рассчитали траты на текущий месяц или возникли непредвиденные обстоятельства, например, болезнь или незапланированная поездка.

За перерасход средств, как и в случае с кредитом, начисляются проценты. Различие между этими услугами в сроке погашения и размере ссуды:

  1. лимит овердрафта не может быть больше ежемесячных поступлений на счет;
  2. срок возврата не дольше 30-50 дней;
  3. долг списывается единожды при поступлении необходимой суммы на счет или частями, если недостаточно средств.

Говоря простыми словами, овердрафт – это небольшая сумма денег, которую вы можете взять в долг у банка на короткий срок и вернуть с первой прибыли.

Раньше его предоставляли только юридическим лицам (кто это такие?). Но сегодня, чтобы привлечь большее число клиентов, банки предлагают его физическим лицам, то есть держателям зарплатных карт или вкладов.

Читать еще:  Образец заявления о признании должника банкротом

Стандартный овердрафт

Разобравшись с тем, что такое овердрафт, ознакомимся с его видами. Существует 2 типа – стандартный и технический. К первому относится услуга, которую предоставил банк по вашему согласию. Вы можете пользоваться суммой сверх лимита и восстанавливать ушедший в минус баланс поступающими на счет деньгами.


*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Вам не нужно заводить отдельную карту и следить за сроками внесения ежемесячных платежей. Деньги поступают и списываются автоматически, что избавляет от необходимости тратить свое время на переводы с одного счета на другой или походы в банк.

Проценты устанавливаются финансовой организацией, где открыт ваш счет. Так как пользоваться этой услугой удобнее и проще, чем кредитом, то и обслуживание будет дороже. В среднем ставка составляет 20-30%. Но в связи с тем, что срок предоставления денежных средств, как парило, составляет не больше месяца, переплата кажется минимальной.

Технический овердрафт

Этот тип перерасхода имеющихся средств может возникнуть без согласия клиента. Баланс уходит в минус без вашего ведома, и если его вовремя не пополнить, начисляется большой процент. Он составляет около 50%.

Во время проведения операций по карте или счету деньги не списываются моментально, они остаются замороженными на счете еще 7-14 дней в зависимости от вида операции (перевод, покупка, оплата, снятие наличных). Если посмотреть в историю операций, то можно увидеть пометку HOLD. Это значит, что средства заблокированы, но еще не переведены.

Иногда это приводит к возникновению минуса на карте. Клиент часто не виноват в этом и не знает, что у него есть проблемы, узнает о них, только когда проверит баланс. Но платить проценты банк обяжет.

Откуда появляется технический овердрафт:

  1. При оплате картой в другой денежной валюте. Если на период совершения покупки или снятия денег был один курс обмена, а во время размораживания средств со счета он повысился, вы уйдете в технический овердрафт.
  2. Банк может не учесть сумму замороженных средств и допустить их списание в счет других покупок и переводов. Когда все платежи подтвердятся, баланс уйдет в минус. Такая проблема часто сопровождает кредитные карты.
  3. Оплата некоторых услуг проводится без подтверждения банком и независимо от того, сколько денег на счету (например, списание долга за кредит приставами, погашение штрафа).
  4. При переводе с одного банка в другой, средства некоторое время остаются замороженными и не сразу поступают на счет. Тем не менее на балансе клиента они отображаются раньше. Снятие наличных в этот же день считается перерасходом средств.
  5. Ошибки системы. Иногда возникают двойные списывания или начисления средств. Вам могут поступить деньги на счет от неизвестного человека, который ошибся реквизитами. Он докажет свою ошибку и вернет деньги, но если вы сняли их с карты или потратили, то уйдете в минус.

Условия предоставления и размер лимита

Каждый банк устанавливает свои лимиты овердрафта. Одни организации, например Альфа-Банк, одобряют 30% от ежемесячных поступлений. Другие, такие как Росбанк, предоставляют твердую денежную сумму независимо от дохода.

Обратите внимание, что помимо основных процентов по овердрафту вам могут быть подключены дополнительные услуги (комиссия при снятии наличных, ведение кредита и другие). Внимательно читайте договор и обговаривайте все непонятные моменты.

Банки предъявляют минимальные требования к своим клиентам, желающим получить эту услугу.

Вы можете пользоваться овердрафтом, если имеете постоянное место работы в течение определенного периода времени (каждая организация устанавливает свои сроки) и не имеете долгов перед банком.

Вы должны быть прописаны и работать в регионе, входящем в зону обслуживания банка. Также от вас потребуется паспорт и заявление. Договор заключается на срок 6-12 месяцев. Потом необходимо повторно подать заявление.

Соглашаться или нет

Как и любая финансовая услуга, овердрафт имеет плюсы и минусы. Он будет полезен, если возникли финансовые трудности и срочно нужны деньги. Но если пользоваться лимитом ежемесячно, то плата за проценты станет ощутимой.

Не всегда получается контролировать свои расходы, особенно если вы знаете, что есть запасные средства. Сразу хочется купить вещи или технику, которые не могли себе позволить ранее. В этом случае всегда помните, что деньги придется вернуть со следующей зарплаты.

Нестабильность финансового положения также заставляет усомниться в целесообразности овердрафта. К сожалению, сегодня многие попадают под сокращения или уходят по собственному желанию. Не тратьте лимит, если не знаете, откуда брать деньги на его погашение.

Чтобы лучше ознакомиться с этой услугой и понять, что такое овердрафт, посмотрите видео с комментариями финансового консультанта:

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (2)

Лучше выбирать карты, в условиях пользования которыми указано, что технический овердрафт невозможен. В таком случае расходная операция при недостатке собственных средств просто отклоняется.

Может, овердрафт — это и хорошо, но я решила его отключить из-за больших процентов.

Овердрафт — что это такое и как работает, простыми словами

Сотрудники банков очень часто предлагают клиентам подключить дополнительные банковские услуги. Одной из таких популярных услуг является овердрафт. Многих пугает этот непонятный термин, ведь далеко не все понимают, что такое овердрафт и как он работает.

После прочтения этой статьи у владельцев банковских карт больше не останется вопросов по этой теме.

Что означает слово овердрафт?

Овердрафт в переводе с английского языка (overdraft) означает перерасход или сверх планируемого. Если говорить простыми словами, то овердрафт позволяет получить кредитные средства от банка на счёт клиента при нехватке собственных денег. К примеру, если человек расплачивается пластиковой картой в продуктовом магазине, а денег на карте для совершения покупки недостаточно, то банк одолжит клиенту недостающую сумму денег. После такой операции баланс банковской карты заёмщика изменится в отрицательном значении.

Многие скажут, что овердрафт мало чем отличается от обычного потребительского кредита. Тем не менее отличий у этих двух видов кредитования предостаточно. Сравнение этих услуг произведём ниже.

Почему банк так охотно даёт деньги в долг и в чём его выгода? Овердрафт представляет собой одалживание небольшой суммы денег на короткий срок, и банк предоставляет возможность пользоваться этой услугой далеко не всем своим клиентам. Кредитная организация, которая предоставляет овердрафтное кредитование, должна быть уверена, что заёмные деньги в ближайшее время поступят обратно на счёт заёмщика.

Владельцам зарплатных карт банк без проблем разрешит пользоваться подобными услугами, так как на такую карту регулярно осуществляется перевод заработной платы клиента. При поступлении денег на счёт заёмная сумма будет сразу же списана с банковской карточки в обязательном порядке. Для юридических лиц услуга также доступна — финансовая организация охотно даёт деньги юр. лицу, на банковский счёт которого регулярно поступают денежные средства.

Читать еще:  Статья за порчу личного имущества

Виды овердрафта

Овердрафт делится на два основных вида:

  1. Разрешённый
  2. Неразрешённый

Разрешённым считается заём, который действует в рамках кредитного договора, то есть все лимиты и суммы денег одобрены банком и прописаны в действующем договоре.

Неразрешённый овердрафт возникает при превышении одобренных банком лимитов. Если говорить простыми словами, то неразрешённый овердрафт может возникнуть в случае, когда заёмщик тратит больше ссудных средств, чем указано в договоре. При возникновении неразрешённого овердрафта заёмщик должен немедленно погасить долг, иначе кредитор может применить санкции в отношении должника.

Превышение разрешённых лимитов может произойти по нескольким причинам:

  • если оплата производится в иностранной валюте;
  • при возникновении сбоев в работе банка;
  • по причине особенности некоторых платёжных систем (когда сумма может быть списана несколько раз, либо же платёж зависает, а клиент делает следующую покупку, увидев, что на карте остались средства).

Чем отличается овердрафт от потребительского кредита?

Если сравнивать между собой овердрафт и потребительский кредит, то можно найти массу существенных отличий между этими банковскими продуктами. У этих услуг есть и схожие свойства – это заём денежных средств у кредитора под процент. Что касается отличий, то это – сроки, размер займа, процентная ставка, возврат средств, скорость выдачи кредита.

Разберём подробнее каждый пункт:

  1. Сроки. Время, на которое выдаётся кредит – это, пожалуй, одно из самых главных отличий между этими способами кредитования. Потребительский кредит может предоставляться банком на длительный срок. Овердрафт выдаётся заёмщику на короткий период времени. В большинстве случаев кредит в форме овердрафта необходимо погасить за 1-2 месяца.
  2. Размер кредита. Есть прямая зависимость между сроками кредитования и суммой займа. Если кредит выдаётся на длительный срок, то и размер займа может быть относительно большим. Сумма потребительского кредита может быть во много раз больше заработной платы заёмщика. Время погашения такого кредита растягивается на длительный срок. Овердрафт выдаётся заёмщику с суммой займа, не превышающей двух его месячных заработных плат.
  3. Процентная ставка. Ставка по потребительскому кредиту также существенно отличается от ставки кредита по овердрафту. Потребительский кредит выдаётся с меньшими процентными ставками, чем у овердрафта. Ставки по овердрафту выше, но переплата в конечном итоге меньше, чем по кредиту на длительный срок. Если срок кредитования меньше, то и переплата по займу будет маленькой, несмотря на то, что ставка значительно выше чем у длительного займа.
  4. Возврат средств. Овердрафт погашается сразу, как деньги поступили на счёт заёмщика. Если денежных средств недостаточно для полного погашения кредита, то оставшаяся часть долга будет списана со следующего поступления денег на карту. Для оплаты потребительского кредита требуется в определённый день каждого месяца оплачивать фиксированную сумму (ежемесячный платеж).
  5. Выдача кредита. Обычный потребительский кредит выдаётся заёмщику только после подачи заявления и одобрения со стороны банка. Такая процедура может занимать несколько недель. Овердрафт же выдаётся сразу, когда деньги потребовались владельцу карты.

В таблице представлена структурированная информация по отличиям потребительского кредита от овердрафта.

ПоказателиОвердрафтПотребительский кредит
СрокиКороткий срокДлительный срок
Размер кредитаНебольшая суммаДоходит до больших сумм
Процентная ставкаВышеНиже
Возврат средствПри поступлении на счёт заёмщикаЕжемесячный платёж
Скорость выдачиСразуТолько после одобрения банком

Овердрафт для юридических лиц

Банк даёт возможность юридическим лицам использовать овердрафт, таким образом у юр. лиц открывается возможность использования денежных средств в большем количестве, чем имеется на расчётном счёте. Банк даёт необходимую часть денег под процент до действующих лимитов. Кредитором выдаются лимиты, как правило, не выше 50% средней величины поступающих денег на расчётный счёт клиента. Здесь следует отметить, что овердрафт можно подключить в банке, в котором открыт расчётный счёт.

Недавно на нашем сайте была опубликована статья: «Где лучше открыть расчётный счёт?». Советуем ознакомиться с этим материалом.

Для крупной компании использование овердрафта на своём расчётном счёте может быть хорошим выходом из ситуации, когда нет собственных средств. Такой метод кредитования позволит не останавливать производство из-за долгого поступления денег на банковский счёт организации. Банки в большинстве случаев дают деньги без залога, так как они уверены в скором поступлении средств на счёт юридического лица.

Виды овердрафта для юридических лиц

Кредит в форме овердрафта для юридических лиц подразделяется на несколько видов:

  • классический (стандартный) овердрафт предоставляется клиенту через 6 месяцев после открытия расчётного счёта;
  • авансовый овердрафт используется только надёжными клиентами для расчётно-кассового обслуживания;
  • овердрафт под инкассацию для заёмщиков, у которых оборот по счетам не менее 75% составляет инкассируемая выручка;
  • технический овердрафт даётся заёмщику с гарантированными регулярными приходами средств на счёт.

Условия получения овердрафта

Каждый банк презентует клиентам собственные условия кредитования. Для юридических и физических лиц эти условия будут разными. Рассмотрим предложения ВТБ 24 по данному виду кредитования.

Условия для юридических лиц:

  • сумма кредитования – от 850 000 рублей;
  • максимальная сумма по лимиту – до 50% от оборотных средств на счетах клиента;
  • общий срок кредитования по программе — до 2 лет (при этом каждую задолженность необходимо погасить в течении 60 дней).

Преимущества данной программы в ВТБ 24:

  • овердрафт выдаётся без залога;
  • отсутствие комиссий;
  • срок погашения – 60 дней.

Условия и преимущества для физических лиц:

  • процентная ставка – 12% годовых;
  • долг погашается при поступлении заработной платы на карту клиента;
  • комиссии за безналичные покупки не взимаются;
  • оформление для зарплатных клиентов происходит без визита в банк.

Вся информация по данной услуге по этому банку дана общая, с полной документацией можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

Порядок оформления

Для оформления услуги «Овердрафт» необходимо посетить офис банка, который был выбран для подключения данной опции. Желательно выбрать тот банк, в котором клиент получает заработную плату или имеет расчётный счёт.

Для работы овердрафта нужно подписать договор о предоставлении данной услуги. Банк предоставит такую опцию только тем клиентам, которые подтвердили свою платёжеспособность справкой о доходах или оборотной составляющей по своей пластиковой карте.

Какие банки дают овердрафт?

Сегодня практически каждый банк может предоставить овердрафт для своих клиентов. Одни из самых надёжных банков, предоставляющие такую услугу:

  1. Сбербанк
  2. Альфа-Банк
  3. Россельхозбанк
  4. ВТБ 24 (ВТБ)

В любом случае заёмщику следует ориентироваться на условия каждого банка и выбрать лучшее предложение. В первую очередь нужно обратить внимание на финансовую организацию, в которой клиент получает свою заработную плату.

Выводы из статьи

Использование овердрафта является очень удобным инструментом кредитования. В определённых ситуациях такой простой способ получения заёмных средств может очень сильно выручить в необходимый момент. Основные преимущества такой услуги — удобство получения недостающей суммы на свой счёт и последующего погашения долга. В случае частой необходимости денежных средств до зарплаты следует задуматься о подключении этого инструмента к своей карте.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector