Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как ип получить ипотеку на квартиру

Как и где ИП может получить ипотечный кредит

Ипотека для индивидуальных предпринимателей — это банковский продукт, предполагающий выдачу целевого займа на покупку недвижимости. Он предоставляется клиенту, который, хоть и позиционирует себя как бизнесмен, но в глазах банка является одним из самых ненадежных.

Недвижимость — дорогостоящее приобретение. В нашей стране мало кто позволяет себе сразу выложить всю сумму на покупку жилья. Спасает ипотечное кредитование, но индивидуальным предпринимателям получить такой кредит труднее.

Почему ИП не дают ипотеку

Все сводится к сомнительной платежеспособности индивидуального предпринимателя. Вопрос не в том, дают ли ипотеку ИП, — такое практикуется многими банками, и немало счастливчиков получили займ на покупку квартиры или дома. Банки смущают неподтвержденные доходы предпринимателей:

  1. Декларации они заполняют сами. Нет независимого третьего лица, которое бы засвидетельствовало размер заработка. В случае с трудоустроенными гражданами таковым выступает работодатель.
  2. Непонятен их реальный доход. Особенно это касается сторонников УСН 6%. Налог они платят с доходов, расходы остаются загадкой.
  3. Обязательные взносы все уплачивают в фиксированном размере — от прибыли они не зависят. Максимум, что по ним определенно, — больше 300 000 в год зарабатывает потенциальный заемщик или меньше.

Еще один негативный фактор — нестабильность доходов. Обычный гражданин получает зарплату каждый месяц. Чего нельзя сказать про ИП: может ли получить ипотеку человек, у которого сегодня густо, а завтра пусто, — большой вопрос.

Условия предоставления

Попробовать получить ипотечный кредит предпринимателю все же стоит. Спросите в банке заранее, можно ли ИП взять ипотеку, на каких условиях и что сделать, чтобы повысить шансы. В каждой финансовой организации собственные условия и подходы к платежеспособности. Менеджеры, работающие за проценты от сделок, с удовольствием подскажут, как повысить вероятность одобрения кредита.

В целом условия ипотеки для ИП примерно следующие:

  1. Внесение записи в ЕГРИП о регистрации хотя бы за год до подачи заявки. Правда, в некоторых банках планку снижают до 6 месяцев.
  2. Предоставление декларации за прошлый год.
  3. Отсутствие задолженности по обязательным взносам в фонды и налогам.
  4. ОКВЭД, не подразумевающий сезонной работы.

Стоит готовиться и к менее выгодным условиям. С большой вероятностью банк накинет пару процентов к стандартной ставке. Реже уменьшают срок предоставления займа.

Какие документы нужны

С окончательным списком документов вас ознакомит кредитный менеджер, но обычно ипотека для предпринимателей предполагает предоставление:

  • паспорта заемщика (все страницы);
  • его ИНН и СНИЛС;
  • свидетельства о браке (при наличии супруга);
  • свидетельства о внесении в ЕГРИП;
  • декларации за последний отчетный год.

Некоторые банки требуют приложить справку об отсутствии задолженности перед бюджетом. Получите ее в режиме онлайн через личный кабинет ФНС. Бывает, что менеджер запрашивает платежные поручения по уплате налогов и взносов, декларацию за прошлый год.

Что делать, если отказали

Если в ипотеке отказали, то в этот момент уже ничего не сделать. Но сотрудник банка, уведомляя об отказе, упомянет срок, по истечении которого ИП вправе подать заявку повторно.

Пытаться узнать причину отклонения заявки смысла нет.

Во-первых, объяснения не предусмотрены политикой банков. Клиент все равно услышит стандартную фразу, теми или иными словами передающую эту мысль.

Во-вторых, на телефонах и в онлайн-чатах сидят консультанты, а они понятия не имеют, чем руководствовались андеррайтеры в каждом конкретном случае. Они лишь озвучивают, может ли ИП взять ипотеку в этот раз, а если нет — приглашают продублировать заявку через 30, 60 или 90 дней.

Но в следующий раз стоит попытаться повысить шансы:

  1. Подкопить побольше на первоначальный взнос. Чем он больше, тем мягче требования к заемщикам.
  2. Сделать запрос без подтверждения доходов. Но здесь тоже есть требование к первоначальному взносу.
  3. Завести расчетный счет в этом банке. Аналитики увидят обороты и уже не будут относиться столь скептически.
  4. Привлечь созаемщиков с постоянной занятостью.
  5. Предложить дополнительный объект в залог.

Выше шансы получить ипотеку у тех предпринимателей, кто брал крупные кредиты на цели бизнеса в этом же банке.

Выбираем банк

Предлагаем небольшой обзор кредитных организаций, которые работают с интересующей нас категорией заемщиков — индивидуальными предпринимателями.

Таблица. Ипотека для ИП: какие банки выдают в 2020 году

Как ИП взять ипотеку на квартиру?

Принято считать, что официальное трудоустройство или бизнес способствуют получению ипотеки. Не все так просто: индивидуальным предпринимателям не всегда охотно дают кредит, но это не повод расставаться с планами на собственную недвижимость! Вы убедитесь в этом, прочитав наш материал о том, как ИП взять ипотеку на квартиру. О трудностях и советах, об этапах и документах в нашей статье.

Почему ИП в зоне риска?

Банки не охотно идут на сотрудничество с ИП, потому что:

Считают их ненадежными клиентами. С работником крупной компании все просто: такой бизнес стабильнее. ИП — дело непредсказуемое: сейчас деньги есть, завтра их нет.

ИП сложнее подтвердить доход. Бюджетники и сотрудники по найму делают это легко: приносят трудовую книжку и справку 2-НДФЛ, поэтому перед банком достоверная информация о зарплате потенциального клиента. А индивидуальные предприниматели используют разные формы налогообложения, поэтому отчетность не всегда дает ясное представление о доходе, его стабильности и размере.

Банкам больше нравятся ИП, находящиеся на ОСН или УСН, еще лучше, если налоги уплачиваются с прибыли. Дело в том, что такие предприниматели ведут обязательный учет расходов и доходов, то есть подтверждают каждое поступление и направление денег.

Рассматривая ИП как потенциального заемщика, банк сталкивается со следующими рисками:

возможное преувеличение предпринимателем уровня доходов.

Задача ИП — заверить банк в том, что он является платежеспособным клиентом с достаточным доходом для оформления ипотеки. Нужно предоставить документы, доказывающие, что бизнес индивидуального предпринимателя функционирует успешно и давно, и банкротство ему не грозит.

Каким ИП дают ипотеку: 5 условий

У каждого банка свои условия выдачи ипотечного кредита ИП. Все же есть условия, при наличии которых у вас значительно повышаются шансы получить одобрение от любого банка:

Ваш бизнес существует минимум год (чем дольше, тем лучше). За это время у вас не было долгов по налогам и взносам. Есть банки, которые устанавливают конкретный срок, например, стаж ИП должен быть не менее чем 1,5 года.

У вас нет серьезных изменений в доходах (в меньшую сторону). Банки смотрят на стабильность. Предпринимателям с сезонным доходом получить ипотеку сложнее. Например, владельцу продуктового магазина кредит дадут охотнее чем тому, кто занимается велопрокатом. Нерегулярный бизнес — еще один минус для ИП. Если вы полгода активно ведете бизнес, а полгода отдыхаете на Бали, вряд ли банки захотят с вами связываться.

Читать еще:  Сколько по времени делается разрешение на оружие

У вас имеется расчетный счет с приличным денежным оборотом (от 50 000 руб. в месяц, хотя некоторый банки требуют от 1 000 000 руб. в год).

Режим налогообложения вашего дела соответствует реальности. Вы должны предоставить документы, которые четко показывают ваш доход и финансовое состояние бизнеса.

Хорошее кредитное прошлое. Уже брали кредиты и успешно прощались с ними? Банк учтет это, а вот плохая кредитная история сильно снижает шансы на ипотеку. Кстати, пустая кредитная история — аргумент сомнительный.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

7 полезных советов

Постарайтесь обратиться за получением ипотеки в банк, в котором у вас есть расчетный счет ИП. В таком случае у организации есть своя точная информация о ваших денежных потоках.

Сделайте финансовые потоки максимально прозрачными. Перейдите на ОСН или УСН, но с выплатой процентов с дохода, а не с товарооборота.

Идите в банк, который кредитует ИП по специальным программам. У таких банков есть свой опыт и знания в этом бизнесе — вам предложат лучшее решение или проконсультируют.

Подготовьте деньги на первоначальный взнос (чем он больше, тем лучше). Это будет прямым доказательством вашей способности копить и зарабатывать, и есть возможность в этом случае, что вам снизят процентную ставку.

Предоставьте залоговое имущество. Если у вас есть дорогое имущество (авто, ценные бумаги) — это плюс, как и хороший вклад в банке.

Если имеются другие источники дохода, расскажите о них (лучше, чтобы они были официальными). К примеру, вы сдаете квартиру посуточно или на длительный срок.

Приходите брать ипотеку с поручителем или созаемщиком. Будет полезно, если и они предоставят доказательства стабильности своего дохода.

Документы

Потребуется время, чтобы собрать весь пакет документов. Опять же, у каждого банка для ИП свои требования, но приготовьте:

паспорт, ИНН, СНИЛС;

налоговые декларации, справки ЕГРП, выписки из книги учета расходов и доходов;

договоры с подрядчиками, поставщиками; лицензии, патенты и т.п.;

документы, которые подтверждают вашу финансовую состоятельность: недвижимость, авто, выписки по счетам и т.п;

документы по квартире, которую вы желаете взять в ипотеку (иногда их можно предоставить после одобрения кредита).

Как действовать?

Подготовьте пакет документов.

Обратитесь с ними в банк и заполните заявку на ипотечный кредит.

В случае одобрения в течение срока действия решения подберите квартиру. Согласуйте с банком ее оценку и застрахуйте.

Подпишите договор по кредиту, купле-продаже, передайте на регистрацию.

Оплатите первый взнос.

Оплатите ипотечными деньгами квартиру.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Какую квартиру выбрать?

Не на каждую квартиру банк даст ипотеку. Не выбирайте жилье в зданиях, построенных до 1970 года, а также в домах, подлежащих сносу. Среди других требований:

Жилье должно отвечать санитарно-техническим требованиям.

В здании должно быть безопасное отопление.

Если была сделана перепланировка, она должна быть узаконена.

Квартира должна быть юридически чистой, то есть:

Не должна быть под арестом или в залоге;

У нее нет престарелых или несовершеннолетних владельцев (иначе будут проблемы с наследниками или опекой);

У нее нет проблем с титулом (для этого проверяется сделка купли-продажи, если она была совершена ранее).

То есть, выбирайте квартиру в современном хорошем доме без юридических обременений. А внутреннее состояние жилья всегда можно исправить с помощью капитального ремонта под ключ. Если поручить его надежной компании, то можно избавиться от старой сантехники и электропроводки, неприятных запахов и отваливающейся штукатурки. И все это без вашего участия в пыльных строительных работах.

Все, что от вас потребуется, — выбрать дизайн будущего интерьера в шоуруме с помощью архитектора. После подписания договора вы передаете ключи менеджеру объекта, а после окончания работ принимаете идеальную квартиру. И не забывайте вовремя оплачивать ипотеку!

На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества. Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства. Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

  • 1 Ипотечное кредитование ИП
    • 1.1 Требования к заемщикам
    • 1.2 Необходимые документы
  • 2 Порядок оформления ипотеки
  • 3 Финансовые компании, кредитующие предпринимателей
  • 4 Онлайн-калькулятор для удобных расчетов

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем. На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса. Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Требования к заемщикам

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Необходимые документы

  1. Заявка на кредит . Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете. Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.
  2. Паспорт гражданина РФ . Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
  3. Налоговая декларация . Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.
  4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности . Кредитору представляется только оригинал.
  5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства . Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

Порядок оформления ипотеки

  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.
Читать еще:  Возврат продуктов питания в магазин закон

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:

  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Минимальный размер займа — 300.000 рублей, срок заключения договора — до 25 лет, годовой процент по кредиту — от 8,25% до 10%. Первоначальный взнос составляет 50%.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗачастую заемщики испытывают затруднения при оформлении ипотеки для ИП по причине отсутствия возможности подтвердить реальные доходы. Планируя обратиться в банк для получения ипотеки, следует придерживаться следующих правил:

  • не подавать заявку сразу после открытия бизнеса, а дождаться стабильной прибыли, этот фактор положительно отразится на решении банка;
  • выбирать учреждения, предлагающие специальные программы по финансированию владельцев бизнеса;
  • предлагать максимальное обеспечение кредита.

  • Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей
  • Условия ипотечного кредитования для ИП
  • Документы для получения жилищного займа ИП
  • Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?
  • Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?
    • Этапы оформления
  • Особенности ипотеки для ИП на патенте
  • Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

  1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
  2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
  3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
  4. Гражданство РФ.
  5. Проживание в регионе функционирования банка.
  6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
  7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

  1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
  2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
  3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
  4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
  5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
  6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
  7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.
Читать еще:  Иск об определении долей в наследственном имуществе

Документы для получения жилищного займа ИП

Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

На приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
  • оценочный отчет;
  • свидетельство регистрации прав собственности;
  • выписку из ЕГРП;
  • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
  • техпаспорт приобретаемого жилья;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
  • уставные документы продавца (если применимо).

Личные документы заемщика/поручителя:

  • заявка по форме банка;
  • паспортные данные;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
  • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

  1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
  2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
  3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2020 году:

50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

до 90 % стоимости квартиры

70 % (по 2-м документам)

до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

*базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
**базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

Этапы оформления

Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

  1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
  2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
  3. Оригинал закладной (если оформляется).
  4. Чек об оплате госпошлины.

Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

Особенности ипотеки для ИП на патенте

Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
  • подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
  • выписки по расчетным счетам за последний год.
  • бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
  • договора с контрагентами (3-5 сделок);
  • договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
  • лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
  • документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
  • подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
  • тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector