Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как посчитать проценты по договору займа формула

Как посчитать проценты по договору займа?

Проценты по договору займа бывают двух видов: договорные и штрафные. Договорные заёмщик выплачивает за время пользования деньгами кредитора, а штрафные — когда не возвращает деньги вовремя.

Расчет договорных процентов

Сумма процентов, которую заёмщик выплачивает кредитору сверх основного долга, рассчитывается по формуле:

Сумма = ( Долг х Срок х Ставка ) / Дней в году

Долг — сумма займа, которую должник еще не вернул. Частичное погашение долга уменьшает сумму процентов, но не останавливает их начисление.

Ставка — проценты по договору займа. Когда ставка не указана, применяется ставка рефинансирования Центробанка, с 2016 применяется ключевая ставка. В формуле ставку переводят в десятичную дробь, разделив ставку на 100. Например, 11% = 0,11.

Дней в году — количество дней в году: 365 или 366, если год високосный.

Срок — срок использования займа в календарных днях.

Расчет срока использования займа зависит от условий договора. Дата начала начисления процентов может быть прописана в договоре или зависеть от какого-либо условия. Если даты начала и конца срока не прописаны, срок займа начинается на следующий день после получения должником денег, а заканчивается в день возврата займа кредитору.

Расчет процентов за просрочку возврата долга

Кроме договорных процентов, кредитор вправе потребовать с заёмщика штраф за нарушение срока возврата — неустойку или пени. Размер неустойки стороны указывают в договоре.

Если неустойка не указана, её рассчитывают по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает. Поэтому при расчете неустойки можно применять не одну ставку, а ставки, соответствующие периодам расчета.

Сумма процентов за просрочку возврата долга рассчитывается по формуле:

Неустойка = ( Сумма х Срок х Ставка ) / 360

Сумма — сумма займа или его часть, которую заёмщик не выплатил вовремя.

Ставка — средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц.

Срок — количество календарных дней, на которые заёмщик задерживает деньги.

Сумма иска о взыскании

Сумму иска вычисляют перед обращением в суд. Кредитор берет в расчет только проценты, начисленные к этому моменту. В иске о взыскании долга кредитор указывает:

  • сумму основного долга,
  • формулы расчета процентов по выданному займу,
  • проценты по договору,
  • неустойку.

По договору займа возникают и другие суммы. Например, фиксированный штраф за просрочку, который должник обязан выплатить независимо от процентов и пени.

Договорные проценты и неустойка начисляются, пока заёмщик не вернет долг. День получения кредитором денег так же входит в срок их расчета.

После подачи иска о взыскании долга начисление процентов не прекращается. Если заёмщик не погасит долг добровольно, проценты продолжат расти и во время судебного процесса. По просьбе кредитора судья может обязать должника выплатить проценты, рассчитанные на день судебного решения.

Вам могут потребоваться следующие шаблоны в Конструкторе документов:

Пример расчета процентов по договору займа, необходимые формулы и базовые нюансы данной процедуры

Обременение долговым обязательством – это не только необходимость своевременной уплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентной ставки. В зависимости от типа заключенного договора займа размерность процентов и формула их расчета различна, поэтому знать то, на каких условиях нужно возвращать деньги, должен каждый должник.

С целью помочь в расчете процентов по займу наш ресурс представляет сегодняшнюю статью, в которой подробно освещены всевозможные варианты расчета и примеры подобных операций.

Базовые принципы расчета процентов

Расчет процентов по договору займа не каждому под силу…

Займ – это вид кредитного обязательства, по которому одна сторона – займодавец, передает другой стороне – займополучателю, некоторую сумму средств в долг на конкретных условиях. Как правило, основным условием является начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Стоит отметить, что размерность процентов определяется по-разному. Всего возможно три варианта определения процентной ставки:

  1. По договору, если налагаемое на возвращаемую сумму процентное начисление указано в нем.
  2. По ставке рефинансирования, если в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ является беспроцентным.
  3. Опять же по договору, если в нем указано, что займ является беспроцентным. В таком случае проценты не начисляются.

Дополнительные проценты возвращаются займополучателю вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата средств в соглашение не указан, то займополучатель обязуется возвращать займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется исходя из условий договора или же действующих ставок ЦБ РФ. Вне зависимости от варианта расчета для проведения данной процедуры необходимо знать:

  1. сумму займа, облагаемою процентной ставкой;
  2. размерность самих процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный и т.д.);
  3. количество дней за тот период времени, за который начисляются проценты.

Помимо этого, при расчете процентов по договору займа необходимо учитывать и тот фактор, имеет ли место быть просрочка платежа или же иной порядок расчета и выплаты процентов, что может быть дополнительно оговорено в договоре.

Так, к примеру, наличие просрочки обязует займополучателя уплатить, без учета процентов, неустойку, определяемую либо договором, либо законодательством (та же ставка рефинансирования).

Варианты расчета

Расчет процентов по договору займа лучше сделать до оформления самого договора

Процедура расчета процентов по договору займа не столь сложна, но имеет некоторые нюансы, которые важно соблюсти для правильного подсчета всей суммы. На сегодняшний день рассчитать процентное начисление по займу должник может несколькими способами:

  • Первый – при помощи онлайн-сервисов, представленных специальными калькуляторами. Для подобного расчета необходимо лишь открыть соответствующий ресурс и ввести в поля определенные данные конкретно по вашему займу.
  • Второй – при помощи специалиста. Подобная методика расчета используется через обращение к профессиональному экономисту, который по договору займа за некоторую плату высчитывает проценты.
  • Третий – самостоятельно. Данный метод расчета требует знания некоторых нюансов процедуры расчета и данных по конкретному займу, проценты на который рассчитываются.

Важно отметить, что вне зависимости от выбранного варианта расчета процентов, необходимо иметь на руках договор займа, так как вся нужная для процедуры информация находится именно в нем. Помимо этого, придется иметь календарь и, в некоторых случаях, калькулятор.

Расчет процентов и комиссии по кредиту. Что выгоднее процентная ставка или комиссия? Ответы — в видеоматериале:

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Так как расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не требует особых знаний, рассматривать данные варианты определения процентных начислений на займ не будем. Однако процедуру ручного расчета процентов осветим во всех подробностях, ибо нюансов и тонкостей она имеет немало.

Отметим, что в качестве исходных данных для представленных ниже примеров будет брать следующую информацию:

  1. сумма займа – 100 000 рублей;
  2. срок возврата – 1 год;
  3. вариант выплаты долга – ежемесячный;
  4. проценты по займу – 10;
  5. вид процентов – годовые;
  6. проценты за просрочку – 3;
  7. вид процентов за просрочу – начисляемые на просроченную сумму;
  8. курс доллара на момент возврата средств – 60 рублей.

Формулы помогут провести расчет процентов по договору займа

Итак, давайте приступим к детальному разбору основных вариантов расчета процентов по договору займа самостоятельно.

Читать еще:  Берут ли транспортный налог с пенсионеров

Пример 1. Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (ДОЛГ * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

  • Долг – размерность той части займа, которую займополучатель еще не вернул.
  • Срок – срок, за который возвращается часть займа.
  • Ставка – процентная ставка, разделенная на 100.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 657,5 рублей. Именно данную сумму займополучатель должен предоставить займодавцу при возврате части средств за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 2. Расчет процентов за просрочку, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле:
(СУММА * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

  • Сумма – часть займа, которую просрочил займополучатель.
  • Срок – количество дней, на которые произошла просрочка платежа.
  • Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на 100.

Пример расчета: (10 000 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 49 рублей. Такую сумму неустойки должен выплатить займополучатель при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 3. Расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочку, если таковые не указаны в договоре. В данной ситуации применимы представленные ранее формулы за исключением того, что показатель «СТАВКА» определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ на момент возврата займа.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,09) / 365 = 591,7 рублей – проценты по займу. (10 000 рублей * 60 дней * 0,09) / 365 = 148 рублей – неустойка.

Пример 4. Расчет процентов на займ или неустойки за него, полученного в иностранной валюте. Здесь также применимы представленные ранее формулы, но проценты рассчитываются в рублях, если иного не предусмотрено договором. Курс валюты определяется:

  • либо по фиксированному значению в договоре;
  • либо по действующему курсу валют ЦБ РФ на момент возврата средств.

Пример расчета: При фиксированном значении валюты в договоре размером 70 рублей за 1 $:

  • (500 долларов * 70 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 257,5 рублей – проценты по займу.
  • (100 долларов * 70 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 35,5 рублей – неустойка.

При определении курса валюты по показателям ЦБ РФ:

  • (500 долларов * 60 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 246,5 рублей – проценты по займу.
  • (100 долларов * 60 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 14,8 рублей – неустойка.

Расчет процентов по договору займа

При некотором стечении обстоятельств представленные ранее формулы необходимо комбинировать, дабы получить максимально достоверный результат, поэтому, прибегая к собственноручному расчету процентов по займу, важно учитывать и этот нюанс.

В остальном же порядок расчета процентов по договору займа или неустойки не особо сложен и требует лишь использования указанных выше формул и информации, регламентированной договором самого займа или ЦБ РФ.

Важно понимать, что некоторые договоры займа имеют достаточно запутанно организованную систему начисления процентов, называемую «сложной». Разобраться с таковой без определенных знаний будет крайне проблематично и не всегда возможно в домашних условиях, поэтому, если вы столкнулись именно со «сложными» процентами, настоятельно рекомендуем не заниматься саморасчетами, а доверить эту процедуру профессионалам. Подобные действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.

В целом, пример расчета процентов по договору займа максимально подробно освещен ранее. Придерживаясь данного материала, самостоятельно провести расчет подобного рода будет не столь проблематично. Главное в такой процедуре – грамотный подход к делу и максимально эффективное использование знаний. Надеемся, сегодняшняя статья дала ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в расчете процентных начислений!

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как рассчитать проценты по займу самому

Если вы собираетесь дать деньги в заем или получить их подобным образом, важно заранее посчитать, какой процент на них будет начислен. Желательно хотя бы примерно определить, в какую сумму обойдутся заемные средства, чтобы на основании этого принимать решение. Вот несколько причин:

  • стоит понять, готовы ли вы заплатить за заем такую сумму;
  • вы узнаете, не запрашивает ли МФО больше, чем указано в предложении;
  • в каком месте взять микрозайм на самом деле выгоднее;
  • если вы уже взяли заем, такой расчет поможет понять, что с вас берут лишнее, и в ряде случаев снизить размер платежей.

Когда вы посчитали стоимость заемных денег, получится принять более взвешенное решение. Правда, желательно учесть не только процентные начисления, но и другие расходы на обслуживание долга, но об этом расскажем в конце статьи. А для начала расскажем, как рассчитать проценты по займу самому.

Плата за заемные средства

Для займов возможны следующие варианты установления стоимости пользования денежными средствами:

  • безвозмездно — такой вариант возможен, если сумма менее 100000 рублей, и должен прямо указываться в договоре;
  • фиксированная (твердая) сумма;
  • простые проценты;
  • сложные — с начислением не только на основной долг, но и на накопившиеся проценты, пени и штрафы.

Если в договоре не указана процентная ставка, расчет ведется исходя из ключевой ставки, установленной ЦБ на этот период. Обязательно должны быть указаны условия погашения — единовременно в последний день, периодическими платежами в определенных размерах и т.д. От графика зависит то, сколько вы действительно должны будете заплатить. То есть основные параметры, которые потребуются для расчета:

  • Сумма займа;
  • Процентная ставка;
  • Срок;
  • График платежей.

Единовременная выплата или периодические перечисления

Остановимся подробнее на том, в каком режиме может быть организован возврат займа. У МФО наиболее популярным вариантом микрозаймов являются предложения «до зарплаты» — относительно небольшие суммы, до 30000 рублей, на срок до 30 дней. По ним обычно предусмотрен возврат в конце срока заимствования единым платежом.

Но МФО все чаще предлагают более «длинные» деньги — на полгода или год, есть продукты сроком до 10 лет. Если период, на который берутся деньги, больше, то предусматривается погашение несколькими платежами — например, в конкретное число каждого месяца. В таких случаях при расчете процентов следует учитывать, сколько дней вошло в период — 28, 30, 31.

Иногда в договоре указывают ежеквартальные платежи. Поскольку получается, что клиент дольше пользуется деньгами, проценты в таком случае начисляются в большем объеме, хотя в ряде случае это и удобнее заемщику. По умолчанию считается, что платежи должны производиться раз в месяц.

Все эти моменты влияют на то, сколько в итоге придется заплатить за пользование заемными средствами. В примерах, приведенных далее в статье, это будет видно.

Простые проценты

Это наиболее понятный вариант расчета. Если вам предлагают выступить заимодателем, лучше остановиться именно на нем либо заранее рассчитать фиксированную сумму за конкретный срок. Для заемщика также это самый легкий для понимания вариант.

В договорах займа процентная ставка часто указывается за день. При возврате единовременно расчет самый простой — сумму умножаем на указанную ставку и количество дней и делим на 100. Если ставка указана за год, ее нужно разделить на 365, чтобы перевести в дневной эквивалент.

Пример: Иван взял микрозайм в размере 30000 рублей на 15 дней под 1% в день. Плата за пользование составит 30000х15х1/100=4500 руб. Всего нужно возвратить 34500 руб.

Если Иван заранее посчитал, что за 2 недели займа нужно будет отдать почти 5 тысяч, он лучше взвесит, обращаться ли к этому финансовому продукту или попытаться найти более экономичные пути решения вопроса.

Если вдруг в договоре не указана ставка, используется ключевая ставка ЦБ. Она указывается в годовых, поэтому ее для расчета нужно разделить на 365.

Читать еще:  В каких случаях накладывают арест на имущество

С 13 декабря 2019 года до 07 февраля 2020 она установлена в размере 6,25%. Те же 30 тысяч обошлись бы Ивану в 30000х15х6,25/365/100=77 рублей 05 коп. Жаль, что у мужчины нет возможности взять заем непосредственно в Центробанке.

Кстати, часто возникает вопрос, как рассчитать годовые проценты по займу. Просто умножьте дневную ставку на 365. Когда «0,5% в день» трансформируется в «187,5% годовых», это многих заставляет более осмысленно относиться к своим финансам.

Простые проценты с графиком платежей

Если предполагается выплачивать задолженность в несколько этапов, расчет усложняется — ведь первый период начисления делают на всю сумму, а дальше тело займа уменьшается. Для такого расчета лучше воспользоваться специальным онлайн-калькулятором или Excel, либо записывать результаты каждого действия на бумагу.

Пример: Петр получил в МФО 30000 рублей на 30 дней под 1% в день. Он должен вернуть через 15 дней половину суммы с процентами за этот период и остаток — в конце срока.

  • Первый платеж Петра: 30000х15х1/100+30000/2=4500+15000=19500

Остаток задолженности 15000

  • Второй платеж: 15000х15х1/100+15000=2250+15000=17250
  • Проценты по займу составили 4500+2250=6750

Если погашение разбито на большее количество выплат, соответственно, действий потребуется больше. Например, если Петр должен возвращать долг в 3 платежа каждые 10 дней, то проценты составят:

Переплата меньше, поскольку фактически человек пользуется деньгами более короткий срок.

Чаще используется аннуитетный график. При нем размер платежей остается постоянным, а доля в них основного долга сначала меньше (начисляется больше процентов), а потом постепенно растет. Это более комфортно для заемщика. Формула расчета аннуитета сложная, посчитать самостоятельно проценты практически не удастся. Лучше воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов — поскольку банки предпочитают именно эту схему, можно воспользоваться опцией расчета по кредитам, а не займам.

Сложные проценты

Капитализация — если ее применяют к долгам, то задолженность растет. Суть процесса в том, что начисляемые проценты с какой-то периодичностью плюсуюются к сумме основного долга — и на них тоже впоследствии идут начисления.

Пример: Сергей получил микрозайм 30000 рублей на 3 месяца под 1% в день. Предусмотрено погашение в конце срока. При простых процентах они составили бы 30000х90х1/100=27000 рублей.

Однако в договоре указано, что каждые 30 дней начисленные проценты капитализируются. Поэтому плата за пользование составит:

Сумма долга увеличилась и стала 39000 руб.

  • 50700х30х1/100=15210
  • В конце срока Сергей должен отдать 30000+9000+11700+15210=65970 руб. Переплата составила 35970р.

Разница видна сразу. Также следует иметь в виду, что при сложных процентах даже незначительная разница в ставках выливается в заметную сумму. Правда, такая схема встречается довольно редко, в большинстве случаев для расчета используют простые проценты. Мы специально во всех примерах предлагали героям одинаковые суммы под одну и ту же ставку, чтобы было видно, насколько срок, график погашения и процентная формула влияют на итоговую переплату.

Кроме перечисленных способов, в договоре могут быть указаны дополнительные условия, влияющие на то, сколько придется заплатить за пользование займом. Например, что проценты начисляются за весь срок, даже если погашение фактически произошло раньше, или что при досрочном возврате взимается определенная комиссия.

Штрафы и пени

Поскольку риск не успеть своевременно внести средства для погашения есть всегда, рассчитать, во что обойдется ошибка, лучше тоже заранее. Штрафные санкции могут указываться в фиксированных суммах или процентах от просрочки. Соответственно, размер их может отличаться, правда, всегда оказывается высоким.

Пример: Иван, который одолжил 30000 на 15 дней, внес средства на 2 дня позже срока. Согласно договору, за факт нарушения он должен заплатить 500 рублей плюс 2% от всей суммы предполагаемого платежа за каждый день просрочки. Начисленные штрафные санкции составили:

Но самое обидное в этой ситуации, что при поступлении денег на счет сначала будет списана эта сумма, а уже потом — долг. То есть Иван останется должен МФО 1880 рублей, на которые будут начисляться пени по 2% ежедневно. А человек может быть уверен, что все перечислил вовремя (например, задержка произошла из-за сбоя в платежной системе). Поэтому перед обращением за займом лучше заранее определиться, сможете ли вы выполнить обязательства, чтобы не получить огромную задолженность, выросшую из небольшой суммы. С 2020 года размер штрафных санкций не должен превышать основной долг более чем в 1,5 раза, но это если дело дошло до суда, а на практике доказать свою правоту не всегда просто.

Другие расходы на обслуживание займа

Мы рассказали, как правильно рассчитать проценты по займам. Но полная стоимость заимствования для клиента ими не ограничивается. Вот условия, которые следует учитывать при расчетах:

  • Комиссия за получение займа — она может взиматься заимодателем, ее иногда приходится заплатить, например, при выводе с электронного кошелька и т.д. Даже если ее получает не МФО, а посредник, для клиента это расходы.
  • Способы внесения средств — здесь важны не только тарифы за переводы, но и их сроки. 2-3 дня просрочки, потому что деньги зачисляются на счет не сразу, могут привести к серьезным штрафам и пеням.
  • Штрафные санкции — те самые, из-за которых к микрозаймам претензий даже больше, чем из-за высоких ставок.
  • Другие комиссии — за обслуживание счета, например.

Теперь, когда вы можете сами посчитать проценты по займу, вам проще оценить, насколько подходящие вам условия предлагают МФО. А на нашем сайте вы можете найти информацию по их продуктам, сравнить условия и подать заявку на получение.

Как начисляются проценты по договору займа: правила расчета, задержка выплат

Процедура заключения договора займа является довольно простой. Самым важным вопросом при составлении документа является размер начисляемых процентов, которые обычно взымаются кредитором за то, что он даёт свои деньги в пользование другому лицу. Есть несколько способов начисления процентов по договору займа. Информация об этом обязательно должна отражаться в документе. Каждый заемщик должен знать, как можно рассчитать сумму процентов и как они будут начисляться по договору займа.

По какой схеме может происходить начисление процентов по займу?

Главный документ, устанавливающий порядок расчёта и выплаты процентов — это договор по займу. Именно там обе стороны отражают условия, на которых одна сторона передает другой определенную денежную сумму взаймы.

В широкой практике применяются несколько схем начисления процентов. Рассмотрим подробнее каждую из них:

  • Договор займа предполагает, что деньги будут возвращаться частями, а не единовременным платежом. Тогда используется схема, при которой сначала проценты по займу рассчитываются относительно полной суммы долга, а затем устанавливаются выплаты на остаток. Такая схема имеет свои преимущества, поскольку позволяет уменьшить сумму по процентам в том случае, если получилось отдать часть долга.
  • Метод, при котором взыскание процентов происходит по расчёту от полной суммы долга вне зависимости от того, какую сумму заёмщик уже погасил. В таком случае, при условии, что не будет никаких задержек по выплатам, заёмщик и заимодавец сразу знают точную сумму переплаты по микрокредиту.
  • Также может быть вариант, когда в договоре по займу не указывается процентная ставка. Это не означает, что заёмщик не будет выплачивать проценты займодавцу. Такой вариант возможен только при заключении договора на безвозмездный займ, что является совершенно другой категорией финансовых операций. Процентная ставка в том случае, когда она не прописана в документе, будет рассчитываться, исходя из ставки рефинансирования Банка России.
Читать еще:  Стоимость аренды земли у муниципалитета

Каждый из вариантов имеет ряд своих преимуществ и недостатков. Способы начисления процентов по займу должны выбираться индивидуально в каждом отдельно взятом случае.

При каждой схеме начисления производятся специальные расчеты. Сейчас в свободном доступе есть удобные калькуляторы. Они автоматически рассчитают сумму, которую вы переплатите при взятии займа. Такие инструменты очень могут помочь тем людям, которые не сильно разбираются в кредитных расчетах. Достаточно ввести информацию о займе в соответствующие поля калькулятора, и всего в несколько кликов необходимые расчеты будут сделаны.

Как определить первый и последний день, за который следует рассчитывать проценты?

Расчет суммы процентов по договору займа имеет множество особенностей. В некоторых случаях не всегда понятно, с какого дня начинать подсчёт начислений.

Если договор составлен грамотно, то там будут отражены точные даты, за которые следует производить расчёты. К сожалению, на практике так случается далеко не всегда. Большинство заключенных договоров по передаче заемных денег в пользование другому лицу отражают информацию о том, на какой срок был выдан займ.

Согласно действующему законодательству, датой заключения договора по займу является день, когда одна сторона передала денежные средства другой стороне. Важно учитывать, что начисление процентов должно начинаться со следующего календарного дня, а не с той даты, когда документ вступил в силу.

Последний день, за который начисляются проценты, обычно определяется, как дата возврата полной суммы долга. Формулировки действующих на сегодняшний день законов недостаточно точны, поэтому возникают разногласия касательно того, должны ли выплачиваться проценты за последний день или нет. Практика расчета процентов по займу склоняется к тому, что последний день все-таки включается в те сроки, которые облагаются процентами.

Взыскание процентов по договору займа

Заемщик имеет выгоду за то, что передает свои денежные средства в пользование другому человеку или юридическому лицу. Большинство людей дорожит своей репутацией, поэтому при наличии задолженности стараются своевременно выплачивать основную сумму долга, а также все процентные надбавки по ней. Однако иногда заёмщик уклоняется от исполнения обязательств, которые прописаны в договоре по займу или расписке. Есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Урегулирование вопросов на досудебном этапе. Данная тактика имеет ряд своих преимуществ, поскольку не нужно тратить деньги, время и силы на оформление судебного иска. Однако далеко не всегда такое решение возможно, поскольку недобросовестные заемщики будут всячески уклоняться от выплаты долга и процентов.
  • Обращение в суд. Судебное разбирательство, конечно же, негативно скажется на кредитной истории заемщика. Банки и микрофинансовые организации будут избегать сотрудничества с таким клиентом, а значит, вероятность отказа по кредиту будет гораздо выше. Каждое судебное разбирательство сопряжено с множеством расходов. Если заявитель окажется прав и выиграет дело, то все судебные издержки должен будет выплатить заёмщик. В некоторых случаях, когда заёмщик удаётся доказать (документально), что у него не было возможности выплатить займ в срок, может быть вынесено решение об уменьшение штрафных начислений за задержку выплаты. Такая практика довольно распространена, поэтому кредитор не всегда может быть уверен в том, чтобы получит компенсацию в полном объеме.
  • Урегулирование вопроса через коллекторскую службу. Многие компании и микрофинансовые организации, для которых выдача займов является основной деятельностью, предпочитают не связываться с судом и перепродают долги коллекторской службе. К сожалению, коллекторы могут применять довольно радикальные способы взыскания долга. Они регулярно посещают должника дома и на работе, чем подрывают его авторитет.

Важно! Мирное урегулирование вопроса всегда должно быть в приоритете, поскольку это будет наиболее выгодно для обеих сторон.

Расчет процентов по займу при задержке выплат

Иногда финансовое положение заемщика настолько ухудшается, что у него нет возможности выплатить имеющийся займ или микрокредит. Важно знать, каким образом происходит начисление процентов в такой ситуации.

Чаще всего, порядок взаимодействия сторон при задержке платежа или выплаты по процентам должен отражаться в заключаемом договоре. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Займодавец отказывается продлевать срок займа своему заемщику. В таком случае проценты начисляются по займу, согласно тем срокам, которые отражены в договоре. За период задержки выплаты долга происходит начисление пени, которая гораздо выше, чем процентная ставка. Размеры штрафных санкций в обязательном порядке указываются в расписке, поэтому обе стороны знают эти условия ещё в момент подписания договора. Такой исход, конечно же, выгоден кредитору, поскольку при длительной задержке сумма штрафа может превышать даже сумму основного долга. Если заемщик не производит выплату долга и пени, то физическое или юридическое лицо, выдавшее займ, имеет право обратиться в суд. Однако кредиторы в таком случае должны учитывать тот факт, что судья может принять во внимание доказательство тяжёлой ситуации заемщика и освободить его от выплаты части штрафа. Именно поэтому многие микрофинансовые организации предпочитают обращаться за помощью в коллекторские конторы.
  • Сторона, выдавшая микрокредит, соглашается на продление срока займа. В таком случае начисление процентов по займу происходит по той схеме, которая использовалась раньше и прописана в договоре займа. Такой исход, естественно, более выигрышный для заемщика. Ему не придется выплачивать штраф, также не портится его кредитная история, которая в последующем может повлиять на выдачу ещё одного кредита.

При возникновении проблем со своевременной выплатой займа, заемщик в любом случае должен стараться урегулировать вопрос в мирном порядке. Это позволит уменьшить переплату по кредиту и не отразится на кредитной истории.

Если займ брался не у физического лица, а у компании, предоставляющей услуги по кредитованию, то стоит в срочном порядке связаться с сотрудниками организации, сообщить свою ситуацию и попросить продление займа.

Важно! МФО часто идут навстречу своим клиентам и продлевают займ. Если заемщик обращается в компанию уже не один раз и имеет положительную кредитную историю, у него есть больше шансов на пролонгацию договора.

Какая процентная ставка является более выгодной?

Многие заемщики задаются вопросом, какой займ будет более выгодным: с плавающей процентной ставкой или с фиксированной. На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку каждая ситуация должна рассматриваться индивидуально.

Большей популярностью пользуется фиксированная процентная ставка, поскольку она является более удобной для расчёта и понятна для обеих сторон. Фиксированная процентная ставка позволяет сразу понимать, какая именно сумма будет уплачена в счёт пользования заёмной суммой. Сложные проценты используются крайне редко, однако в некоторых случаях такая система может применяться.

Если вам сложно использовать формулы для подсчета процентов, то вы можете воспользоваться специальными калькуляторами. В них автоматически рассчитывается сумма процентов по займу. Такой инструмент легко можно найти в свободном доступе на сайте выбранной МФО.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector