Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как уменьшить процент по кредиту способы снижения ставки

Как уменьшить проценты по кредиту?

Практически всегда банки выдают кредиты под большие проценты. Это связано с различными рисками, которые кредитная организация на себя возлагает.

Однако, уменьшение этих рисков и снижение процентов по кредитам возможно.

А о том, как это сделать, мы расскажем в этой статье.

  • От чего зависит процентная ставка по кредиту?
  • Как снизить риски для банка?
  • Снижение процентов по кредиту до разбирательства в суде
  • Снижение процентов по кредиту в суде
  • Заявление о том, чтобы уменьшить неустойку в суде
  • Образец заявления о уменьшении неустойки
  • Может ли суд отказать уменьшить неустойку по кредиту?

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Назначаемые банком проценты зависят от ряда факторов:

  • Риск того, что денежные средства не будут возвращены заёмщиком;
  • Срок кредитования: чем он больше, тем сильнее вероятность того, что заёмщиком денежные средства возвращены не будут;
  • Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Как снизить риски для банка?

Для того, чтобы добиться снижения процентной ставки по кредиту, необходимо снизить для банка риски, которые он возлагает на себя, предоставляя заёмщику кредит. Снижение рисков возможно следующим образом:

  • Документы. Этот пункт подразумевает, что чем больше заёмщик предоставит документов банку, тем меньше банк станет сомневаться в его платёжеспособности. Таким образом, здесь важно показать банку, что клиент способен погасить кредит в назначенные сроки;
  • Страховка. Ставки по кредиту можно снизить, заключив договор страхования, оформляя кредит в банке;
  • Поручитель. Если у заёмщика есть поручитель, документально подтвердивший своё согласие погасить долг заёмщика, то это также поможет уменьшить риск невыплаты;
  • Хорошая кредитная история. Важными здесь являются данные о том, что заёмщик полностью и в срок выполняет свои кредитные обязательства. Эта информация способствует тому, что банк доверяет будущему клиенту и снижает для него процент по кредиту;
  • Использование различных услуг банка. При использовании клиентом разных банковских услуг (открытие счёта, оформление карты и другое), кредитная организация вправе предоставить заёмщику более выгодные условия кредитования.

Снижение процентов по кредиту до разбирательства в суде

В том случае, когда заёмщику необходимо снизить процентную ставку из-за его неплатёжеспособности, ему следует воспользоваться другими методами снижения. Прежде чем обратиться в суд за снижением процентов по кредиту, следует попытаться уладить дело в банке, с которым заёмщик подписывал кредитный договор.

Уладить вопрос в банке можно одним из следующих способов:

    • Добиться рефинансирования – получить новый кредит на более выгодных условиях в другом банке. Однако, здесь стоит учитывать некоторые нюансы:
      • Не рекомендуется информировать другой банк о ваших финансовых сложностях;
      • Не подписывайте договоры на оказание банком таких услуг, как страхование и другое. Эти услуги увеличат сумму вашего долга, что отрицательно скажется на выгоде, из-за которой и проводилась процедура рефинансирования;
      • В новом банке рекомендуется обратить внимание на ставку по кредиту, полную сумму кредита, расчетную сумму процентов и сравнить эти суммы с теми, которые есть в вашем банке. Это нужно для того, чтобы в итоге вы не выплатили больше процентов, чем в банке, который был до этого;
  • Договориться о реструктуризации. Если изначально заёмщик оформлял кредит не невыгодных условиях, а впоследствии банк снизил проценты по кредиту, то можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Как правило, банки идут на уступки, однако, ставки снижаются примерно на 2%;
  • Погасить задолженность досрочно, что является наиболее простым способом уменьшить ставку по кредиту. Однако, здесь следует помнить следующее:
    • Кредит можно погасить в первый месяц после оформления договора и получения средств, оплатив лишь дни использования кредитных денег;
    • Если заёмщик решил погасить весь долг по окончании первого месяца пользования кредитом, то ему необходимо сообщить банку об этом решении за 30 дней до даты досрочного погашения. После этого банк, в течение 5 дней сделает точный расчет и предоставит его заёмщику для оплаты.

А добиться рефинансирования и реструктуризации вам поможет Юрист по кредитным долгам.

Снижение процентов по кредиту в суде

Не всегда банк идёт навстречу своим клиентам. Единственное, что здесь остаётся – обратиться в суд, чтобы уменьшить сумму задолженности.

Прежде всего стоит разобраться из чего складывается долг заёмщика:

  • Основной долг;
  • Начисленные, но неоплаченные проценты;
  • Неустойка и другие штрафы за просроченные платежи и невыполнение обязательств согласно договору;
  • Другие платежи, складывающиеся из комиссий, взимаемых банком за предоставление дополнительных услуг.

Наибольшая цифра в долге заёмщика складывается из-за неустойки и других штрафов. Именно эту цифру можно снизить в суде.

Попросить суд о том, что заёмщику необходимо снизить размер неустойки, можно одним из следующих способов:

  • Во время судебного разбирательства устно заявить о желании применить статью 333 ГК РФ. Это заявление занесут в протокол;
  • На судебном разбирательстве можно предъявить письменное заявление о том, чтобы суд применил статью 333 ГК РФ. Этим заявлением будут дополнены материалы дела.

Более подробно о том, как подать в суд на банк, читайте в этой статье.

Заявление о том, чтобы уменьшить неустойку в суде

Итак, из каких составляющих складывается заявление о снижении неустойки:

  • Наименование суда, адрес;
  • ФИО заявителя;
  • Номер дела;
  • Обстоятельства дела;
  • Просьба о снижении неустойки, подкреплённая ссылкой на нормы законодательства;
  • Дата и подпись.

Образец заявления о уменьшении неустойки

Может ли суд отказать уменьшить неустойку по кредиту?

В случае с кредитами, которые выдаются на развитие бизнеса, ситуация складывается иначе. Заёмщикам необходимо самим доказывать факт того, что неустойка завышена. Это является сложной задачей, поскольку не так просто предоставить суду весомые доказательства.

  • Об авторе
  • Все статьи

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Добрый день. Подавал иск на снижение долга по кредиту, но суд, рассмотрев доказательства, только убрал некоторые штрафы из общего долга. Могу ли я оспорить такое решение, подав апелляцию?

Здравствуйте, Борис. Если суд уже вынес решение, которое вас не устроило, то в течение 10 суток вы можете его обжаловать даже в том случае, если какие то элементы решения были приняты в вашу пользу. Если же окончательное решение еще не вынесено, то апелляцию подавать не нужно – вам потребуется направить в суд ходатайство о пересмотре исковых требований.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Уровень процентных ставок по кредитам напрямую зависит от предоставленных заемщику условий. Многие финансовые учреждения существенно упрощают процесс заключения сделок. Однако за повышение шансов на получение выгодного займа клиенту приходится платить.

Автоматизация процессов скоринга и андеррайтинга грозит финансовому учреждению повышением риска возникновения просроченных платежей. Получить компенсацию возможных убытков в этом случае позволит умышленное повышение процентных ставок и навязывание дополнительных услуг.

Читать еще:  Узнать оквэд по инн на сайте налоговой

Какие факторы влияют на стоимость кредита?

Финансовые учреждения, которые отдают предпочтение прозрачному ценообразованию, порой не способны обеспечить привлекательную для целевой аудитории тарифную политику. В свою очередь организации, активно использующие во время рекламных кампаний вводящие в заблуждение слоганы и объявления, повышают шансы на расширение клиентской базы. Во избежание проблем с погашением задолженности, потенциальному заемщику следует проверить реальную стоимость кредита, учитывая не только ставку, но и все сопутствующие платежи.

Следует запомнить, что беспроцентных кредитов не существует. Согласно действующим законам, кредитор обязан требовать вознаграждение за предоставление взаймы любой суммы денежных средств. Ставка обычно не превышает 0,01%, а прибыль организация получает за счет навязывания необязательных платных услуг.

На совокупную стоимость кредитов влияют:

  1. Базовые процентные ставки.
  2. Установленные по договору платежи.
  3. Взносы по дополнительным услугам.
  4. Сопутствующие выплаты по сделке.
  5. Действующие легальные комиссии.
  6. Параметры кредитного продукта.
  7. Персональные условия кредитования.
  8. Акции, скидки и специальные предложения.

Штрафы, пени, неустойки и прочие платежи, связанные с финансовыми санкциями, не учитываются в процессе расчета реальной стоимости кредита. Обычно кредиторы устанавливают диапазон ставок, которые изменяются с учетом условий подготовленного к заключению договора и уровня доверия к потенциальному заемщику. Однако нарушения со стороны клиента невозможно предвидеть. Если заемщик своевременно погашает задолженность, в полной мере выполняя полученные обязательства, ни о каких штрафах речь не идет.

Получателю крупного долгосрочного кредита настоятельно рекомендуется создать резервный фонд, который поможет избежать просроченных платежей. В противном случае при возникновении форс-мажорных обстоятельств придется инициировать отсрочку выплат, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Указанные опции способны существенно повысить общую стоимость займа.

Как получить кредит под минимальную ставку?

Наиболее выгодные проценты, как правило, предоставляются по обеспеченным займам. Гарантируя возврат денежных средств кредитору, заемщик улучшает условия финансирования, в частности снижает ставки и повышает размер доступного кредитного лимита.

Внимательно отнестись следует к подбору оптимальной продолжительности сделки. От количества регулярных платежей зависит совокупный размер комиссии и уровень ежемесячной финансовой нагрузки. Чем больше взносов придется совершить, тем выше будет уровень переплаты по займу.

Для получения минимальной процентной ставки необходимо:

  • Грамотно заполнить заявку, предоставив достоверные персональные данные и сведения о доходах.
  • Подтвердить наличие безупречной кредитной истории и отменной репутации потенциального заемщика.
  • Собрать обширный пакет документов, включающий паспорт, выписки со счетов и различные справки.
  • Принять участие в программе лояльности выбранного для сотрудничества финансового учреждения.
  • Отказаться от одновременного оформления нескольких займов и погасить действующие задолженности.
  • Предоставить обеспечение в форме ликвидного залога или привлечения надежного поручителя.
  • Заказать дополнительные услуги, в частности оформить страховой полис и подключить уведомления.
  • Перевести в обслуживающий кредитную сделку банк карту для получения заработной платы или пенсии.
Предлагаем Вашему вниманию четыре надежных банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
20т.р. — 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Чтобы извлечь выгоду от заключения сделки, сначала нужно рассчитать все связанные с погашением затраты. Финансовые параметры сделки указываются в договоре. Кредитор не имеет права требовать комиссии и прочие платежи, взыскание которых запрещено действующим законодательством.

В частичности, заемщики не обязаны платить за досрочное погашение кредита, рассмотрение заявки, открытие счета и заключение договора.

Как снизить ставку по действующему займу?

Если процентную ставку необходимо изменить после заключения соглашения с кредитором, как вариант, можно воспользоваться дополнительными услугами. Как правило, речь идет о внесении изменений в текст договора. Кредиторы готовы идти навстречу надежным заемщикам, которые своевременно выполняют финансовые обязательства.

Для снижения ставки по действующему кредиту нужно:

  1. Обратиться с официальным запросом в организацию, обслуживающую актуальную сделку.
  2. Обосновать просьбу пересмотреть ставки, указав веские причины снижения платежеспособности.
  3. Выбрать один из методов оптимизации текущего уровня финансовой нагрузки на заемщика:
      Отсрочка платежей.
    • Консолидация займов.
    • Изменение валюты.
    • Рефинансирование.
    • Пролонгация сделки.
    • Реструктуризация.
  4. Заключить дополнение к действующему договору или воспользоваться опцией перекредитования.
  5. Предложить дополнительное обеспечение, тем самым привлекая кредитора к сотрудничеству.

Шансы на пересмотр условий соглашения часто зависят от репутации заемщика. Кредитор, вероятно, одобрит заявку, если инициатор процедур по реструктуризации или отсрочке не допускал ранее просроченных платежей. В противном случае придется привлекать независимую организацию, предоставляющую опцию рефинансирования кредитов.

Заключение

Целесообразность конкретных мероприятий по восстановлению платежеспособности обычно зависит от причин обращения клиента в финансовое учреждение. Веским основанием для пересмотра условий кредита является возникновение финансовых трудностей вследствие форс-мажорных ситуаций и непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, размер переплаты по кредиту напрямую зависит от условий сделки. Заемщики, которые готовы уделить внимание поиску качественных кредитных продуктов, могут получить на продолжительный срок крупные суммы под низкие ставки. Тем не менее, для заключения наиболее выгодной сделки, придется обсудить все нюансы сотрудничества с представителем обслуживающей организации. Если размер платежей необходимо изменить после подписания договора, клиенту придется инициировать рефинансирование или реструктуризацию.

Вас также может заинтересовать:

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Получение кредита — ответственное дело, требующее от заемщика заранее рассчитать финансовые последствия и четко представлять план действий по возврату кредитной организации заимствованных денежных средств. Для этого необходимо узнать и оценить параметры кредитного продукта. Какую информацию об условиях кредита обязан предоставить банк?

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Сократить платежи по кредиту заемщики могут альтернативными способами. Помимо реструктуризации и рефинансирования у должников имеются дополнительные инструменты. Какие именно — читайте в нашем материале.

Комментарии

Вы пишете: «. Ставка обычно не превышает 0,01%. «

О каких кредитах идет речь, где можно увидеть процентные ставки 0,01% ?

7 способов уменьшить ставку по кредиту

Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих процентных ставок по кредитам. Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.

Читать еще:  Получить землю под сельское хозяйство бесплатно

Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить. Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку. Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.

7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.

В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году. О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.

Как уменьшить ставку по кредиту

Естественно, каждый клиент банка, который хочет получить денежный займ, ищет возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Это заключается либо в самой программе кредитования, либо в дополнительных условиях, которые предлагает банк. Каждый выбирает то, что ему максимально выгодно подходит.

Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.

Расширенный комплект документации

Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита. Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена. Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.

Страховка

Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности. И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании, многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни — это поможет снизить проценты по займу.

Не забывайте, что банковскую страховку вы всегда сможете вернуть. Читайте подробнее про возврат страховки по кредиту.

Поручительство

Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств. Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.

Если вы решите привлечь своего родственника, знакомого или другое физическое лицо для поручительства по вашему кредиту, то заблаговременно объясните ему все обязанности в этом качестве. Узнайте подробнее про ответственность поручителей по кредиту здесь.

Положительная кредитная репутация

О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.

Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят. Поэтому рекомендуем прочитать, как исправить кредитную историю hbon.ru/kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.

Комплексное обслуживание в банках

Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача — стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией. Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, «пригласи друга») — всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.

Акции и специальные программы

Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.

Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке http://hbon.ru/kredit-pensioneram-v-rosselxozbanke.

Рефинансирование долга

Если вы уже имеете кредит, можно попытаться его рефинансировать, то есть оформить новый заём для погашения действующего (либо действующих кредитов), но с более выгодными условиями. Рефинансирование проводится как в той же кредитной организации, так и в сторонней. Но здесь нужно внимательно оценить условия новой ссуды и посчитать, на самом ли деле она выгодна. Иначе труд и время будут потрачены впустую, а ожидаемого результата не будет. Рекомендуем прочитать подробнее про рефинансирование кредитов других банков.

Способы уменьшения процентов по кредиту в 2020 году

Недавно разговорившись со своей подругой, я выяснила, что плачу очень большие проценты по ипотеке. Оказывается, сейчас можно свободно получить в большинстве банков ипотеку по 8-9 %. Но я покупала квартиру несколько лет назад, поэтому у меня по условиям кредитования заложено 15 %. А это очень существенная разница. И я задумалась, как можно снизить проценты по уже имеющемуся кредиту.

Проанализировав все доступные варианты, мне удалось рефинансировать свою ипотеку под достаточно привлекательные для меня 8 %. И теперь мой ежемесячный платеж заметно уменьшился, что позволяет мне досрочно погашать часть своей задолженности. Поэтому в этой статье я расскажу вам, какими способами можно уменьшить имеющиеся проценты.

Процентная ставка

Это один из основополагающих и ключевых моментов, на которые стоит обращать при оформлении кредита. Чем она ниже, тем выгоднее для потребителя кредит. Однако банки ее устанавливают не только на основании конкуренции между друг другом. Эта ставка напрямую зависит от ставки, установленной Центральным Банком РФ. Именно под этот процент все банки пользуются денежными средствами и могут зарабатывать разницу между выданными кредитами своим заемщикам. Здесь же стоит учитывать и риски, связанные с невыплатой долгов некоторыми должниками.

В зависимости от внешней и внутренней политики страны в определенные промежутки времени ставки могут подниматься или снижаться. И подгадать наиболее выгодное время для кредитования достаточно сложно. Поэтому важно знать законные способы уменьшения переплаты по уже имеющемуся кредиту.

Основные способы

Предложений по снижению процентов сейчас можно увидеть множество, в том числе и как не платить кредит совсем. И очень важно понимать, какие из них легальные, а какие нет. Предлагаю вам пользоваться только законными способами, чтобы не портить себе кредитную историю и не увеличить сумму долга в несколько раз.

Читать еще:  Можно ли оспорить дарственную на квартиру

Реструктуризация

Этот способ подразумевает, что банк, в котором у вас действующий кредит, пересматривает условия кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа. С одной стороны банк может сделать это путем изменения процентной ставки. Но на практике банки просто увеличивают срок выплаты общей суммы долга. Таким образом, ежемесячный платеж уменьшается вместе с процентами. Однако в общей совокупности, если вы будете платить полный срок, вы переплатите большую сумму, чем она была запланирована до реструктуризации.

Можно попросить также уменьшение срока выплат и процентной ставки одновременно. Некоторые банки идут на такие поблажки, но разница в этом случае будет невелика. Максимальный размер снижения ставки составит 1-2%.

Данный способ больше подходит в том случае, если у вас возникли проблемы с платежеспособностью и вам трудно выплачивать исходную ежемесячную сумму.

Рефинансирование

В этом случае вы получаете новый кредит в этом же или другом банке и перекрываете им свой действующий невыгодный займ. Лично я воспользовалась данным способом и осталась абсолютно довольна. Мне одобрили новый ипотечный кредит с 8 %-ной ставкой.

Денежные средства были перечислены в банк на мой первоначальный кредитный счет, по которому процент составлял 15 %. После этого ежемесячный платеж мой сократился практически в 2 раза. Я забрала закладной документ на квартиру в первом банке и оформила новый во второй банке. Теперь в предыдущем банке моя задолженность полностью погашена, а в новом банке я плачу проценты намного ниже.

Благодаря рефинансированию я могу теперь платить столько же, сколько и привыкла ранее, но половина средств уже будет уходить целенаправленно на досрочное погашение задолженности. Таким образом, я могу уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж. В данном случае, я выбираю уменьшение платежа каждый месяц, так как это позволяет мне еще большую часть денег направлять на досрочное погашение основного долга.

Этот способ может не подойти в том случае, если у вас плохая кредитная история и другие банки не доверяют вам. Но если у вас есть все документы, подтверждающие вашу платежеспособность, обычно проблем в получении рефинансирования не возникает. Особенно в тех случаях, когда в залоге остается недвижимость.

Важно отметить, что целесообразно проводить такую процедуру в 2 случаях:

  1. Когда разница между процентами составляет более 2-3 пунктов, в противном случае для вас этой будет невыгодно.
  2. Когда прошло немного лет с момента получения денежных средств. Если до окончания срока кредита осталось немного, то проценты банку все уже выплачены и остается погашение только основного долга. Увидеть структуру вашего ежемесячного платежа вы можете в графике. Там подробно расписано, сколько в рублях составляют проценты, а сколько основной долг.

Это основные варианты уменьшения процентов, когда вы уже оформили кредит по завышенной процентной ставке. Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.

Другие способы

Когда вы выбираете банк, где получить кредит, важно обращать внимание на процентную ставку, которую вам предлагают. И смотреть нужно не на заманчивый рекламный щит этого банка, а непосредственно на проценты, указанные в документах при оформлении вами заявки на кредитование.

В случае одобрения банком заявки, при подписании договора чистые итоговые проценты всегда должны прописываться на первой странице в специальном окне. То есть никаких скрытых процентов быть не должно, а если они и есть, то в этом окне вы увидите настоящую стоимость кредита и его процентную ставку.

Один и тот же банк может предлагать различные условия для заемщика в зависимости от определенных обстоятельства, зная о которых, вы можете добиться для себя более выгодных предложений. Среди важных факторов можно выделить:

  1. Максимальный пакет документов. Чем больше доказательств своей платежеспособности вы предоставите, тем надежнее будет ваша кандидатура для банка. Соответственно, они смогут предложить вам меньший процент. Если у вас есть все необходимые документы, вы можете получить больше положительных ответов на ваши заявки из различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
  2. Хорошая кредитная история. Она напрямую влияет на решение банка. И многие кредитные организации отказывают в выдаче кредита, если у вас были ситуации, когда вы несвоевременно оплачивали кредит. В таких ситуациях особого выбора нет, и приходится оформлять кредиты под высокие проценты в тех банка, которые одобрили вашу заявку.
  3. Поручителии страховки. Если вы дополнительно приведете поручителя, который готов в случае вашей неплатежеспособности выплачивать за вас кредит, банк может сделать вам очень выгодное предложение. Также значительную разницу в процентах банки предлагают в случае оформления страхования жизни человека, а также его трудоспособности. Сейчас даже можно застраховать риск потери работы. И в этом случае ежемесячные платежи за вас определенное время будет платить страховая компания пока вы не найдете новую работу.
  4. Акции. Нередко банки заманивают клиентов интересными скидками и предложениями. Конечно, в любом случае, все они рассчитаны на получение выгоды банком. Но иногда акции попадаются хорошие и можно успешно оформить кредит по сравнению с условиями других банков.

Но в любом случае, важно полностью прочитывать все документы, которые вы подписываете. Закон запрещает включать банкам скрытые проценты, однако практика показывает, что они умудряются навязать дополнительные услуги, крайне невыгодные клиенту. И чтобы не оказаться в ловушке, всегда изучайте внимательно все условия кредитования перед тем, как оформлять кредит.

Заключение

Высокие проценты, переплачиваемые по кредиту, можно уменьшить, если в настоящее время ставки по аналогичным банковским услугам заметно снижены. Есть несколько способов это сделать. И я рекомендую следующее:

  1. Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Но помните, что выгодна она бывает только в тех случаях, когда процент снизится более, чем на 2-3 пункта, а срок кредита остался еще большой и вы выплатили не большую часть процентов.
  2. Оформите новый более выгодный кредит, и перекройте им старый, если не хотите напрямую использовать услугу рефинансирования. Целесообразность его есть только в тех же случаях, перечисленных в 1 пункте.
  3. Используйте все возможные способы, чтобы получить наиболее выгодные условия от банка. Для этого достаточно получить данную информацию в нескольких кредитных организациях и выбрать наиболее подходящий вам вариант.

Помните, что если вы сомневаетесь с законности предложенного вам способа по снижению процентов, никогда на это не соглашайтесь. В настоящее время в этой сфере действует очень много мошенников. И не стоит доверять тем, кто обещает избавить вас от кредита. Пользуйтесь только законными способами и в случае необходимости обращайтесь за юридической помощью к специалистам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector