Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии

Где посмотреть квартиры в залоге Сбербанка на продажу и как купить по шагам

Купить залоговую квартиру Сбербанка сейчас может любой желающий, причем с хорошим дисконтом. Однако порядок такой сделки значительно отличается от обычной покупки квартиры. Предлагаем узнать, как и где сейчас можно приобрести такое имущество.

Реализация ипотечного жилья

При оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье находится у банка в залоге. И если заемщик не погашает задолженность, банк вправе получить исполнение от продажи недвижимости.

Есть несколько вариантов такого отчуждения:

  1. Должник получает согласие банка и самостоятельно подыскивает покупателя. Деньги от такой продажи поступают на кредитный счет.
  2. Принудительная продажа. Обращение взыскания может проходить как во внесудебном порядке (через нотариуса), так и по решению суда. В первом случае банк на основании исполнительной надписи нотариуса имеет право самостоятельно реализовать недвижимость (прямая продажа) либо через службу судебных приставов, а во втором – только через приставов.

Наиболее распространен второй способ, поэтому ниже рассмотрим, как это происходит на практике.

В какой форме происходит продажа залоговой квартиры

Где посмотреть выставленные на продажу квартиры, находящиеся в залоге Сбербанка

Сбербанк имеет право самостоятельно реализовать ипотечную квартиру (по соглашению с должником), либо через службу приставов. Самостоятельная продажа наиболее выгодна для банка, поскольку позволяет выручить максимальную сумму от сделки.

Итак, в добровольном порядке Сбербанк реализует свои залоговые активы следующим образом:

  • Проведение электронных торгов через посредника АО «Российской аукционный дом».
  • Прямая продажа. Предложения по такой недвижимости можно посмотреть на сайте банка (набрав в поисковой системе «Подобрать объект»), в банковском отделении либо на различных рекламных интернет-площадках недвижимости, таких как Авито, Циан.

Информацию о таких торгах можно посмотреть:

  • На официальном государственном сайте о проведении торгов www.torgi.gov.ru (вкладка «торги»-«реализация имущества должников»).
  • На сайте судебных приставов (вкладка «сервисы» — «извещения о проведении публичных торгов»).
  • На сайте организатора торгов (Росимущество или аккредитованные им иные специализированные организации).
  • В местной прессе (официальной печатное издание).

В извещении о проведении торгов указывается организатор торгов, полные характеристики недвижимости, стоимость, время, место и условия проведения торгов (адрес электронной торговой площадки, размер задатка, шаг торгов), срок и условия подачи заявок.

Порядок проведения торгов

На стадии исполнительного производства судебный пристав передает недвижимость для реализации в компетентный госорган – Росимущество. Причем последний может организовать торги самостоятельно или прибегнуть к услугам сторонней организации.

  1. Извещение о проведении торгов. Публикуется минимум за 10 дней до назначенной даты аукциона.
  2. Первичные торги. В течение торгового периода участники аукциона вносят свои ценовые предложения по представленному лоту, которые должны быть выше его стартовой стоимости. Причем размер повышения стоимости (так называемый, «шаг») устанавливается организатором торгов.
    • Если установленное время подходит к концу, и поступает новое покупное предложение (по большей стоимости), аукцион продлевается на определенное регламентом время (10 минут, 1 час). В случае, если более выгодное предложение не поступило, аукцион считается закрытым.
  3. Повторные торги. В ряде случаев с первого раза реализовать имущество не получается (не набралось нужного количества участников; никто не предложил цену, выше стартовой; победитель не оплатил лот). Если банк не согласится выкупить залоговую квартиру по начальной стоимости, то назначается второй этап продаж. Интернет-аукцион назначается через 10-30 дней после несостоявшихся первых торгов. Цена лота при этом снижается на 15 % (не снижается, если торги повторяются в связи с неоплатой лота предыдущим победителем). Торги проводятся по первоначальной схеме.
  4. Оставление квартиры за банком. Это происходит в случае, если и вторые торги признаны несостоявшимися. В этом случае банку предлагается приобрести залоговую недвижимость со скидкой в 25 %. Если кредитная организация отказывается от такой сделки, лот снимается с реализации, а исполнительный документ возвращается без исполнения. Но банк вправе повторно предъявлять его ко взысканию.

Пошаговая инструкция, как купить залоговую квартиру Сбербанка с торгов

После подбора подходящего варианта недвижимости, необходимо отправить заявку на участие в аукционе.

Делается это следующим образом:

  1. Оформление электронной подписи. Без нее не получится принять участие в электронном аукционе, т.к. все исходящие от участника предложения заверяются именно таким образом. Такую подпись оформляют специальные удостоверяющие центры, аккредитованные Министерством связи. Заявку на получение подписи можно оформить в самом центре либо на сайте. Вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. Стоимость такой услуги варьируется от 2 тыс. рублей и выше. Все зависит от того, к скольким торговым площадкам будет допуск по оформляемой подписи (чем больше площадок, тем выше стоимость).
  2. Регистрация на сайте торговой площадки. Для этого потребуется скан-копии паспорта и электронная подпись. Рассмотрение заявки может занять до 5 дней.
  3. Подача заявки на участие в торгах и внесение задатка. Сделать это необходимо до конца срока принятия заявок. Сумма задатка и реквизиты счета для оплаты указываются организатором торгов в аукционной документации по конкретному лоту.

    Перечень документов, необходимых для покупки квартиры, находящейся в залоге, с торгов

    Для допуска к участию в торгах потребуются следующие документы:

    • Заявка, которая оформляется на сайте торговой площадки. В заявке обязательно указываются ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактные данные (телефон, электронная почта).
    • Платежный документ о внесении задатка.
    • Копия паспорта.
    • Копия ИНН.
    • Нотариальное согласие супруга на приобретение имущества с торгов.

    Полный перечень необходимых документов будет указан в аукционной документации к конкретному лоту.

    Как победителю аукциона оформить недвижимость в собственность

    Чтобы купить залоговое имущество Сбербанка в виде арестованной квартиры, победитель аукциона в течение 5 дней вносит остаток суммы, по которой на торгах выкуплена квартира (за вычетом задатка). После чего в течение 5 дней с победителем заключается договор купли-продажи недвижимости.

    К заявлению прикладываются документы:

    1. Решение суда об обращении взыскания на квартиру.
    2. Если недвижимость реализована по исполнительной надписи нотариуса, необходимо предоставить нотариальный ипотечный договор и закладную (если таковая имеется), предусматривающие возможность внесудебной реализации имущества, с отметкой нотариуса об обращении взыскания на имущество (исполнительная надпись).
    3. Протокол результатов торгов.
    4. Договор купли-продажи с победителем аукциона.
    5. Госпошлина (2 000 рублей).

    При покупке квартиры на торгах ипотечное обременение автоматически аннулируется при регистрации права собственности новым приобретателем.

    Также немаловажно оценить свои возможности. Торги весьма азартное предприятие. Поэтому так важно установить себе ценовой порог, и не переступать его, иначе смысл такой сделки утратится (приобретение имущества по более дешевой цене).

    Реализация залогового имущества Сбербанк

    Практически каждый взрослый россиянин уже сталкивался с таким видом финансовых услуг, как кредитование. Реалии жизни не позволяют порой сразу найти крупную сумму денег на приобретение крупных товаров, проведение качественного ремонта, хороший отдых. Наиболее часто наши сограждане обращаются за предоставлением такой услуги в Сбербанк – крупнейший российский банк, который удерживает более 40% все выданных займов.

    Но порой не всегда займополучатели успешно справляются с долговыми обязательствами. Возврат невыплаченных ссуд растет, и банки-кредиторы принимают меры по ликвидации собственных убытков. Среди наиболее распространенных шагов, которые успешно использует Сбербанк – продажа залогового имущества, когда ссуда была оформлена на условиях предоставления залога.

    Сбербанк прибегает к конфискации залогового имущества только в крайнем случае

    1. При каких условиях происходит продажа залогового имущества
    2. По каким правилам происходит изымание имущества под залогом
    3. Кто устраивает и проводит торги
    4. Особенности сделок
    5. Преимущества таких продаж
    6. Как реализуется залоговый автотранспорт
    7. Стоит ли покупать конфискат
    8. Полезные рекомендации покупателю: на что обратить внимание
    9. Выводы

    При каких условиях происходит продажа залогового имущества

    Ситуации с невозвратом задолженности происходят очень часто. Если заемщик упорно не желает идти на взаимодействие с банковской структурой, единственным выходом кредитора становится изъятие и последующая реализация залогового имущества, Сбербанк редко идет на такие радикальные меры, только когда иного выхода уже не остается.

    Изъятие залогового имущества происходит, когда заемщик упорно отказывается выплачивать кредит и не идет на сотрудничество с банком-займодавцем.

    Данная процедура может проходить по двум сценариям. Это происходит в зависимости от юридического статуса залогового имущества:

    1. Продажа имущества под залогом.
    2. Опись и последующая распродажа на базе банкротства.

    Вариант 1. Является наиболее простым и предполагает собой изъятие с целью последующей реализации ценностей, вещей, товаров, которые по кредитному договору выступали в качестве залога. Весь процесс происходит без решения суда, в судебные инстанции банк обращается только при сопротивлении заемщика. В любом случае оставить себе залоговое имущество не получится.

    Процедура изъятия залогового имущества проходит в строгом соответствии с законодательством

    Вариант 2. Предусматривает проведение процедуры банкротства. Данным процессом руководит специальный финансовый управляющий – куратор проведения банкротства физлица. После этой процедуры происходит опись вещей стоимостью выше 10 000 рублей, их изъятие, затем арестованное имущество выставляется на торги.

    По действующему законодательству РФ существуют виды имущества, на которые арест и последующая реализация не распространяется. Это:

    1. Награды, кубки, медали.
    2. Предметы и товары первой необходимости.
    3. Вещи (одежда, товары) и продукты питания, принадлежащие ребенку.
    4. Недвижимость с земельным участком при условии, что оно единственное у должника.
    5. Имущество, которое необходимо задолжавшему для проведения своей трудовой деятельности.
    6. Транспортные средства, владельцем которых является инвалид (либо, если автотранспорт служит источником для получения дохода).

    По процедуре банкротства изымается только те товары и вещи, которые не являются предметами первой необходимости (ювелирные изделия, бытовая техника, автотранспорт, имеющаяся дополнительная недвижимость).

    По каким правилам происходит изымание имущества под залогом

    Продажа имущества должников Сбербанком проводится через специально организованные торги. Но прежде чем предпринять такие радикальные меры банк-займодавец всегда дает возможность должнику разрешить проблемы мирным путем. Реализация изъятого имущества начинается только после того, как должник подтвердит невозможность погашать долг. А именно:

    • документально предоставит наличие материального затруднения;
    • подтвердит, что проведение реструктуризации не решит проблему долга;
    • даст свое согласие на продажу изъятого имущества (банк имеет право потребовать такое согласие через суд).

    После официального проведения всех имеющихся формальностей, кредитор оформляет с должником договор-соглашение, где будет указана схема последующей продажи. По новым правилам Сбербанка, задолжавшему заемщику предоставляется право самостоятельно провести продажу данного имущества и оплатить долг. Если он отказывается от данной процедуры, дело уходит на рассмотрение судебным инстанциям. После официального вынесения решения суда, банк-кредитор в течение месяца должен выставить на продажу изъятое имущество.

    Новые правила играют на руку должникам, ведь при самостоятельно проводимых продажах, имущество можно реализовать по более высокой цене, нежели это сделает банк-кредитор, организовав торги.

    Кто устраивает и проводит торги

    Продажа имущества банкротов проводится Сбербанком на специально созданных для этого Интернет-площадках. Стать участником торгов может каждый желающий, для этого необходимо зарегистрироваться на сайте-аукционе и оплатить взнос. Сами торги проходят в течение 3–6 месяцев. Если сделка не состоялась, реализуемые объекты выставляются на торги повторно, спустя 30 суток. О предстоящих торгах Сбербанк извещает своих клиентов сразу в нескольких источниках:

    1. На сайте ООО «Аукцион» (дочернее предприятие ПАО Сбербанк).
    2. В новостной колонке портала банка.

    Также узнать о предстоящих торгах можно и по телефону горячей линии Сбербанка: 8(495)974-84-62. При разговоре с оператором можно заказать услугу отсылки на свой почтовый ящик всю информацию по имеющемуся конфискату. Непосредственно продажа конфискованного имущества проводится на следующих онлайн-ресурсах:

    Официальный сайт Сбербанка. Содержит сведения только о конфискованных и выставленных на продажу недвижимых объектах:

    • дома:
    • квартиры;
    • земельные участки;
    • коммерческие помещения.

    С помощью услуги сортировки можно просмотреть все предложения в собственном регионе. Заинтересованный клиент может приобрести в собственность данную недвижимость либо арендовать ее. Для проведения такой сделки необходимо обратиться в банковское представительство по месту жительства.

    Сбербанк АСТ — одна из крупнейших торговых площадок по реализации конфиската

    Официальная торговая площадка Сбербанк-АКТ. Эта витрина залогового имущества, где выставляются на реализацию изъятые объекты после процедуры банкротства. Торги ведутся на сайте в электронном виде.

    Портал РАД. Всероссийская универсальная площадка торгов, являющаяся самой крупной в России. Осуществляет реализацию залогового имущества.

    Особенности сделок

    Так как банк-кредитор заинтересован в скорейшей продаже таких объектов, зачастую конфискат выставляется на торги по пониженной стоимости (на 10–15% ниже рыночной). Некоторая часть залогового конфискованного имущества может выставляться на открытых торговых онлайн-аукциона и в ходе торгов изменить свою изначальную стоимость.

    Если желающих приобрести конфискат по сниженным ценам не имеется, банк-кредитор снижает стоимость и вновь выставляет имущество на торги.

    Но порой цена, выставленная на торгах, не меняется. Это происходит, когда имущество выставляется на торги не как конфискованное и изъятое, а как добровольно переданное на торги Сбербанку должниками. К конфискату такое имущество не относится.

    Преимущества таких продаж

    Специалисты выделяют многочисленные достоинства таких сделок. Прежде всего, плюсы получает покупатель, и заключаются они в следующем:

    1. Низкая стоимость. Товары и недвижимость выставляются на продажу по цене, намного ниже рыночной, так как кредитор заинтересован в быстрой продаже такого имущества.
    2. Надежность сделки. Банк, являющийся одной стороной проводимой торговой сделки, тщательно следит за юридической чистотой такого имущества.
    3. Быстрота процедуры. Сбербанк самостоятельно подготавливает все документы к продаже, поэтому никогда не возникает никаких проволочек, вся необходимая документация готовится в ускоренном темпе.
    4. Отсутствие дополнительных комиссий. При продаже конфиската все дополнительные траты банк-кредитор берет на себя. Клиенту не нужно тратиться на работу оценочной комиссии, поиск подходящей недвижимости, подготовку и проверку данных по квартире/дому и пр.
    5. Возможность кредитования. Сбербанк допускает оформление продажи по договору займа. Но при условии предоставления первоначального взноса и стабильного материального положения заемщика.

    Но, говоря о плюсах, стоит освятить и минусы таких торгов. К недостаткам можно отнести следующие нюансы:

    • небольшой выбор недвижимости;
    • нельзя приобрести новую жилплощадь (на торги выставляются только б/у объекты);
    • при имеющихся коммунальных задолженностях эти долги придется покрывать самостоятельно.

    Но все эти незначительные нюансы с лихвой закрывают довольно веские плюсы. Ведь покупка конфиската проходит в условиях надежности и гарантии юридической чистоты, помогая значительно сэкономить финансы потенциальному покупателю.

    Как реализуется залоговый автотранспорт

    В случае решения возмещения образовавшихся долгов по займам реализации автомобилей, Сбербанк предлагает должникам такой вид услуги как лизинг. Автолизинг подразумевает передачу транспортного средства в лизинговую компанию и последующая эксплуатация машины другими клиентами (на основании арендного соглашения). При этом собственником остается прежний владелец-должник, который возвращает себе машину после полного погашения имеющейся кредитной задолженности.

    Стоит ли покупать конфискат

    По оценкам экспертов, такие сделки чрезвычайно выгодны для покупателей. Ведь новому владельцу гарантируется не только приобретение конфиската по сниженной стоимости, но и юридическая чистота сделок. А это особенно актуально при приобретении в собственность жилой недвижимости. Сами торги проходят оперативно, а разобраться в правилах торговых площадок несложно.

    Процедура реализации конфиската

    Полезные рекомендации покупателю: на что обратить внимание

    Но все-таки при участии в данных сделках покупателям следует знать и учитывать некоторые нюансы. Например:

    1. На недвижимости, выставленной на торги, может иметься обременение. А такой нюанс может усложнить процедуру передачи конфиската в собственность.
    2. Автотранспортные средства могут «подарить» новым владельцам и неоплаченные штрафы ГИБДД. Порой их сумма может даже превышать размер той выгоды, ради которой и происходит сделка.
    3. Далеко не все должники охотно соглашаются с кредитором по поводу конфискации у них имущества и выставление последнего на торги. Многие задолжавшие продолжают отвоевывать себе права собственности и бесконечно судятся.

    Прежде чем принимать участие в аукционах и торгах конфискованного имущества, следует очень внимательно относиться к таким приобретениям и изучать всю подноготную недвижимости или автотранспорта.

    Особенно тщательно следует изучать все имеющиеся документы, предоставленные к выставленным объектам. Особое внимание необходимо уделять тому, как именно происходила процедура изъятия объекта, согласен ли с конфискацией бывший владелец и не происходит ли оспаривание решения банка судом.

    Выводы

    Сбербанк часто проводит торги по реализации конфискованного имущества по невыполненным долговым обязательствам. Конфискат выставляется к продаже на трех официальных порталах. Есть возможность выбрать интересующий лот из кабинета Сбербанк-Онлайн. Конечно, такая сделка выгодна и простая в своем обслуживании и проведении для покупателя. Но стоит помнить о возможных неприятных нюансах и обязательно их учитывать.

    Реализация Сбербанком залогового имущества: описание процедуры

    С оформлением некоторых кредитов заемщики предоставляют банку имущество в залог. Это служит гарантией, что деньги будут возвращены в любом случае. Ликвидным имуществом считается недвижимость, ценные бумаги, транспорт. При успешной выплате займов с имущества снимается обременение. Но если деньги не возвращены, то банк может продать собственность. О реализации Сбербанком залогового имущества рассказано в статье.

    О залоге

    Залогом должно быть ликвидное имущество, которое переходит банку при неплатежеспособности клиента, нарушении им условий договора и графика внесения платежей. Кредитное учреждение всегда использует свое право реализации собственности, поскольку ему требуется не только вернуть заемные деньги, но и получить прибыль.

    Стоимость залогового имущества меньше рыночной, что и привлекает покупателей. Связано это с необходимостью быстрее получить прибыль. Интересы заемщика при этом не учитываются. В Сбербанке большая часть имущества представлена в виде недвижимости, так как именно ее предоставляют для оформления ипотеки и других кредитов.

    Процедура

    Реализация Сбербанком залогового имущества выполняется в двух случаях:

    • на основе решения суда;
    • по взаимному решению кредитора и заемщика.

    Учреждение не сразу продает имущество, а только после нарушения условий договора и отсутствия платежей более 3 месяцев. Следует учитывать, что эта мера является крайней. Сначала клиентам предлагается реструктуризация долга. При полной неплатежеспособности банк обращается в суд. До этого дело может не дойти в том случае, если клиент согласился на добровольную реализацию Сбербанком залогового имущества.

    Нюансы

    Процедура реализации выполняется по взаимному согласию должника и кредитора или на основе решения суда, если между сторонами нет договоренности. У заемщика есть право не ждать решения суда и осуществить продажу собственности самостоятельно, но с разрешения банка. Поскольку залог предполагает запрет на регистрационные операции, то без согласия реализация будет невозможна.

    Если клиент неплатежеспособен и в то же время не может оплатить долг по реструктуризации, банк обращается в суд. Это необходимо для получения разрешения на продажу имущества. Обычно судом принимается сторона кредитора, и с получением судебного постановления банк продает предмет залога. Должник имеет 2 или 3 месяца на добровольную продажу имущества, что намного выгоднее для него.

    Покрытие долга

    Если за короткое время заемщик продал залог, к примеру, недвижимость, то сначала он должен заплатить долг перед кредитором. Получается, что клиент самостоятельно определяет цену объекта, она может быть равна рыночной, важно, чтобы вырученных денег хватило на полное погашение кредита.

    Если время вышло, реализация залогового имущества Сбербанком осуществляется самостоятельно. Задачей кредитора считается быстрый возврат заемных денег. Чтобы получить выгоду быстрее, он снижает цену жилья или другого имущества на 20-25% от средней рыночной стоимости. Вырученных денег может не хватить на оплату кредита, поэтом у заемщика остается часть долга.

    Аукционы

    Реализация залогового имущества Сбербанком России осуществляется после решения суда. Именно тогда оно выставляется на аукцион. Как это осуществляется? В Интернете присутствуют электронные площадки, которые имеют название электронных аукционов. Покупателем залога будет тот пользователь, который предлагает большую цену.

    Быть покупателем могут желающие, в том числе и сам должник. Для этого необходимо зарегистрироваться на электронных торгах, пользователю нужна электронная подпись. Когда аккредитация подтверждена, пользователю следует пополнить счет на сумму, которая должна быть не ниже 2% от цены покупаемого объекта.

    Особенности торгов

    Реализация залогового имущества в Сбербанке осуществляется с помощью аукциона. Банк выставляет на площадку залог и назначает начальную цену. Она обычно равна 70-75% от рыночной стоимости объекта залога. Потом пользователи предлагают свои цены, но не меньше минимума. Покупателем будет тот, кто предложил самую высокую стоимость.

    Если за 2 недели не было покупателя, цена снижается на 15%. Это длится до тех пор, пока не найдется покупатель. На залог может выдаваться кредит или ипотека. Доступен наличный расчет. Аукцион залога осуществляется благодаря автоматизированной системе торгов на сайте «Сбербанк АСТ». Она работает больше 6 лет.

    На этой площадке можно отыскать много объектов недвижимости по конкурентной стоимости, поскольку банком устанавливается только минимальная цена. Площадка удобна, имеет комфортный интерфейс. На витрине есть коммерческая и жилая недвижимость. Поэтому покупателем может быть физическое и юридическое лицо.

    Плюсы и минусы покупки

    Реализация Сбербанком залогового имущества в Москве и других городах выполняется одинаково. Клиенты отмечают следующие преимущества покупки собственности:

    • Сотрудники Сбербанка тщательно проверяют пригодность имущества для последующего использования, предоставляя, таким образом, гарантию качества реализуемых объектов.
    • Цена имущества меньше стоимости объектов, реализуемых на рынке.
    • Процесс торгов открытый и доступный.
    • Экономия времени с помощью электронной системы торгов.
    • Одинаковые права участников торгов.
    • Честная конкуренция.
    • Доступность торгов для всех.
    • Возможность установки ставок в любое время.

    К недостаткам относят вероятность появления сложностей с оформлением документацией и пользованием, если банком не была проведена тщательная проверка объекта, или не было оповещения заемщика о конфискации имущества.

    Реализация залогового имущества Сбербанком в СПб и остальных городах имеет свои нюансы. Чтобы не было неприятных ситуаций, нужно узнать у продавцов обо всех подробностях относительно продаваемых объектов. Также необходимо проверить легальности продажи, выяснить, оповещен ли клиент, и есть ли соответствующая документация. Только с внимательным отношением к сделке получится грамотно выполнить процедуру.

    Таким образом, реализация залогового и другого имущества Сбербанком осуществляется по стандартной процедуре. Приобрести объект может любой желающий, но лишь после регистрации на площадке. Для этого необходима электронная подпись. О ее получении можно узнать на сайте Госуслуг. Также для регистрации потребуются документы, включая ИНН, паспорт и СНИЛС. Аккредитация выполняется примерно через неделю после проверки данных пользователей.

    Приобретение залогового имущества выгодно для покупателя. Ведь у него появляется возможность стать владельцем ликвидного имущества по низкой цене. К примеру, если хочется купить квартиру с помощью аукциона, то нужно выбрать соответствующий требованиям объект. Потом следует предложить самую высокую цену. После этого есть возможность оформления ипотеки.

    Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества

    Выдача кредитов – одно из главных направлений деятельности любого банковского учреждения. Для обеспечения займа необходимо залоговое имущество. В случае непогашения активы, находящиеся в залоге, переходят во владение банка и становятся непрофильными.

    Полученное имущество банк должен использовать по назначению или реализовать, чтобы возместить собственные расходы.

    Определение понятия

    Непрофильными называются активы, которые находятся на балансе банка, однако не приносят ему доход, а также не влияют на эффективность деятельности. Их реализация избавит Сбербанк от расходов на содержание, охрану, страхование рисков.

    Классификация непрофильных активов:

    • Избыточные. Они находятся на балансе без пользы. На их содержание требуются расходы. Доход они не могут принести, а значит становятся неликвидными. Основной задачей банка является скорейшее избавление от них.
    • Полезные. Если ими грамотно распорядиться, они принесут прибыть владельцу. К примеру, коммерческая недвижимость может быть использована банком для открытия нового филиала. Автомобиль может быть использован в качестве служебного банковского транспорта и т.п.

    Залоговое частное недвижимое имущество чаще всего располагается в спальном районе на этаже выше первого. А техника может оказаться непригодна для использования.

    Признаки непрофильных активов:

    • Объекты залогового имущества не связаны с основной деятельностью фирмы. К примеру, оборудование для производственных предприятий – оно никак не связано с деятельностью финансовых организаций.
    • Собственник непрофильного актива не может уделять ему достаточно внимания.
    • Чтобы получить прибыть, нужно сделать значительные вложения.
    • Активы отчуждаются безболезненно для финансового учреждения.
    • Себестоимость реализуемого имущества выше среднерыночной цены аналогичного объекта.

    Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

    Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

    К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита. До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости. По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

    Порядок реализации имущества

    Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

    1. В судебном порядке.
    2. По предварительной договоренности с заемщиком.

    Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога. Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более. Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

    • Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
    • Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
    • Должник согласен на реализацию залогового имущества.

    Залог продается одним из двух способов:

    • За наличные деньги.
    • При использовании кредитных средств.
    • Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
    • Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

    Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд.

    Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

    Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.

    Где и как узнать о непрофильных активах Сбербанка

    Информация предоставляется в официальных сообщениях на сайте финучреждения, в Реестре заложенного имущества Сбербанка. Лоты выставляются на торговых площадках Сбербанка. Чтобы принять участие, необходимо пройти аккредитацию. Она доступна и физическим лицам. Непрофильные активы Сбербанка реализуются на электронных площадках «Сбербанк-АСТ», «Авито» и др.

    Участникам доступен поиск по типу имущества и региону его нахождения. Указав параметры, гражданин увидит перечень доступных для приобретения лотов.

    Чтобы принять участие заявители должны предоставить документы:

    • Общегражданский паспорт.
    • ИНН.
    • Регистрационный взнос. Его размер определяется индивидуально.
    • Документальное подтверждение гарантийного взноса. Его размер варьируется в пределах 5 – 15% стартовой цены лота.

    Стоит знать! Покупка непрофильных активов возможна не только путем аукциона, но и через прямые продажи. Залоговое имущество имеется в 21 регионе России.

    Какими непрофильными активами владеет Сбербанк

    Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.

    Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Чистый долг что это за показатель и зачем нужен
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector