Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ответственность за невыплату кредита в россии

Уголовная ответственности за невыплату кредита

Многие граждане знают, чем грозит неуплата кредита и куда обращаются должностные лица, если заемщик ссуду не возвращает. Несмотря на стандартность процедуры взыскания, люди, не способные вернуть деньги, взятые в долг, всерьез опасаются того, могут ли посадить на неуплату по кредиту и на какой срок.

В данной статье мне бы хотелось рассмотреть несколько вопросов. Во-первых, грозит ли уголовная ответственность в России за неуплату долга, а во-вторых, что будет, если срок невозврата долга превысил допустимые пределы. Возможно ли открытие уголовного дела за неуплату кредита и куда обратиться за помощью при подобных обстоятельствах.

Какие статьи российского законодательства регулируют дела о невозврате долгов по кредиту?

Уголовная ответственность по кредиту в России может быть назначена лишь по определенным статьям. В качестве оснований можно назвать такие действия:

  • за незаконное оформление кредитных средств;
  • при получении займа без намерения его вернуть;
  • при злостном уклонении от уплаты долга, подтвержденном судебным решением.

Существенным моментом является то, что уголовная ответственность не наступает, если сумма долга меньше 5 тыс. рублей. Самого факта невозврата денег по займу недостаточно, чтобы возбудить уголовное делопроизводство. Иными словами, требуются веские обстоятельства и значительный размер ущерба, чтобы дело было в итоге открыто в отношении конкретного человека.

Используется ли в подобной ситуации ст. 159.1 УК РФ?

Данное положение российского законодательства считается разновидностью специальной нормы. Под мошенничеством стоит расценивать хищение чужих материальных ценностей либо право на распоряжение чужими средствами в результате обмана или злоупотребления доверия. В данном случае речь идет об умышленном преступном деянии, предусматривающем ответственность.

Чтобы подать в суд и получить официальное решение в свою пользу, придется доказать наличие умысла со стороны заемщика. Должники часто советуют другим заемщикам вносить 1-2 платежа по ссуде, чтобы нельзя было привлечь по данной статье. Собственно, такой вариант действительно помогает, но это только в отношении мошеннической статьи. Исключением являются ситуации с крупными долгами. Были случаи в судебной практике, когда уголовные дела возбуждались даже после внесения 10-15 платежей. Маловероятным считается подобный исход, если у должника имелись определенные причины:

  • потеря работоспособности или занятости;
  • срочно требуется оплата лечения;
  • деньги были одолжены третьему лицу, но их вовремя не возвратили.

Причина должна быть максимально объективной и существенной, чтобы суд рассмотрел и принял во внимание данный фактор.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату займа?

Отказ в выплате кредита является мошенническим действием, но при выполнении определенных условий. Важным критерием является сумма долга – от 1,5 млн. рублей, а также следующие моменты:

  • во время обращения за кредитом заемщик представил поддельные документы;
  • у человека, обратившегося за ссудой, отсутствовала реальная возможность вносить платежи по кредиту;
  • заемщик практически прекратил вносить плату по займу без объективных причин.

Лишь при наличии таких обстоятельств и прочих моментов суд не сможет возбудить уголовное дело.

Какое еще наказание может грозить за неуплату кредита?

Самым распространенным вариантом наказания при невозврате займа является административная ответственность. Подробности описаны в ст. 14.13 КоАП РФ. Условия для назначения такого наказания заключаются в следующем:

  • общая сумма задолженности не превышает полумиллиона рублей;
  • у должника есть просрочки, которые возникли по не зависящим от него обстоятельствам;
  • в суд было подано ходатайство о признании должника банкротом.

При выборе последнего варианта человеку перестанут начисляться пени и штрафы, а он получит возможность выбраться из долговой ямы разными способами.К примеру, можно выполнить реструктурирование задолженности или заключить с кредитором мирное соглашение.

Возможно обратиться в суд и объявить себя банкротом, но потом больше пяти лет нельзя будет оформлять кредиты. Выбирая процедуру банкротства, физлицу следует иметь в виду, что имущество будет в любом случае описано, да и сама процедура может затянуться на неопределенное время.

Заключения

Завершая написанную заметку, можно сформулировать несколько выводов:

  1. За отказ возвратить взятую ранее ссуду привлечь к ответственности уголовного характера могут лишь при определенных обстоятельствах.
  2. Уголовное дело открывается лишь при условии, что изначально заемщик смошенничал или сумма займа очень большая.
  3. В результате человек может быть привлечен и к уголовной ответственности, но при условии, что он является злостным неплательщиком или нарушил иные положения законодательства.
  4. В качестве альтернативного вида наказания стоит рассматривать привлечение к административной ответственности. Обычно речь идет о штрафах и пени, а также об описи имущества.
  5. Заемщик может урегулировать вопрос, обратившись в суд с заявлением о банкротстве. Такой вариант имеет серьезные последствия, к которым также стоит быть обязательно готовым. Данный способ подходит не всем.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит

Содержание статьи
    1. Действия банка при неуплате кредита
    2. Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
    3. Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита
    4. Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
    5. Как вести себя с коллекторами
    6. Возможен ли арест имущества
    7. Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
    8. Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит
    9. Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками
    10. Последствия неуплаты по кредиту
    11. Как избежать уголовной ответственности
Читать еще:  Опись имущества при продаже квартиры образец

При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами. Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине. Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?

Действия банка при неуплате кредита

Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:

  1. Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
  2. Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
  3. Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.
Обратите внимание!

Первоначальные действия банка при неуплате кредита – это контакт с заемщиком и попытки договориться о выплатах. Юристы советуют внимательно относиться к таким предложениям, чтобы не усугублять ситуацию.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.

Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.

Обратите внимание!

Сторона обвинения предоставляет факты того, что деньги не возвращались умышленно. Тем, кто имеет возможность платить, но не делает этого, грозит до двух лет лишения свободы.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.

Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.

Обратите внимание!

Важно уточнить данные, чтобы поиск не занял слишком много времени. Если фамилии там нет, иск не подавался.

Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.

Если банк подал иск, нельзя:

— паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.

— скрываться от суда и кредитной организации.

— оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.

Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.

Обратите внимание!

Без согласия должника банк может передать сведения о долге коллекторскому агентству, предупредив об этом за 30 дней.

Как вести себя с коллекторами

Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.

Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.

Обратите внимание!

Если документов не показывают, угрожают, нужно подать жалобу провоохранителям, изложив в ней обстоятельства дела.

Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.

Возможен ли арест имущества

Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

— арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.

Читать еще:  Какие документы нужны для вступления в наследство

— арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.

Арест имущества подтверждается документами.

Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.

Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.

Обратите внимание!

сразу же обратиться банк и попытаться решить проблему.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками

Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.

Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.

Последствия неуплаты по кредиту

Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.

Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.

Как избежать уголовной ответственности

Самый большой страх среди должников — уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:

  1. Кредит был получен незаконно.
  2. Он был взят без намерения вернуть деньги.
  3. Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.

Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.

Обратите внимание!

Чтобы избежать уголовной ответственности необходимо всесторонне идти на переговоры с банком, не скрываться от суда и найти доказательства того, что уплата кредита остановлена по независящим от гражданина или уважительным причинам.

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредитов или займов?

Нередко случаются ситуации, когда заемщик теряет возможность внести очередной платеж по кредиту или займу. В этом случае начинаются звонки из отдела взыскания долга, причем сотрудники некоторых кредитных организаций запугивают должника риском поплатиться за мошенничество.

Попытаемся разобраться – грозит ли заемщику уголовная ответственность за просрочку платежей.

Статьи УК РФ, имеющие прямое отношение к кредитам

Последствия в виде уголовной ответственности действительно предусмотрены Уголовным кодексом в следующих случаях:

— получение кредита незаконным способом;

— получение кредита с намерением не вносить платежи;

— уклонение от уплаты долгов, которое было подтверждено судом.

Стоит сразу отметить, что при долге менее 5000 рублей завести уголовное дело невозможно в принципе. Для уголовной ответственности нужны серьезные основания, а невыплата должна быть большой. Одного факта невыполнения кредитных обязательств недостаточно.

Мошенничество в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ)

Применить эту статью можно только в отношении умышленных преступлений, поэтому сначала нужно доказать, что заемщик взял деньги у банка с целью их не возвращать.

Многие думают, что данная статья неприменима, если заемщик внес хотя бы пару платежей по кредиту. Это не совсем так – есть случаи, когда заемщик совершил 10 и более платежей, но его все равно привлекли к уголовной ответственности (при условии долгов в десятки и сотни миллионов рублей).

Если платежи прекратились по объективно серьезным причинам (заемщик потерял работу, требуется дорогостоящее лечение и т.п.), а долг составляет менее 1,5 миллионов рублей – возбудить дело по статье 159.1 практически невозможно.

Незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ)

Статью можно использовать при наличии следующих условий (причем всех сразу):

— кредит оформлялся на индивидуального предпринимателя или на юридическое лицо;

— невыплата банку составляет не менее 2,25 миллиона рублей;

— при получении кредита предоставлялись поддельные документы или неверные сведения о финансовых возможностях заемщика (ИП или юрлица), причем делалось это умышленно.

Таким образом, причины для волнений по поводу уголовной ответственности в этом случае есть только у руководства и главных бухгалтеров юридических лиц, а также у предпринимателей, которые предоставили в банк поддельные документы и не вернули долг, превышающий 2,25 млн рублей.

Читать еще:  Административная ответственность за проживание без регистрации

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (статья 177 УК РФ)

Эту статью применяют, если судебное решение о взыскании долга уже передано в производство приставам. Кроме того, заемщик, который не платит по долгам, должен иметь реальную возможность эти долги погашать, а сумма задолженности должна превышать 2,25 млн рублей.

Таким образом, данной статьей могут воспользоваться только судебные приставы, но делают они это крайне редко и только в отношении самых злостных неплательщиков, что ещё нужно доказать.

Итак, понести уголовную ответственность за невыплату кредитов и займов теоретически возможно, но на практике это единичные случаи. Не стоит забывать, что при долге более 500 тысяч рублей заемщик обязан по закону обратиться в суд с заявлением о банкротстве. К сожалению, процедура банкротства подходит далеко не всем. Разобраться конкретно в вашей ситуации помогут специалисты нашей компании.

Ответственность за невыплату кредита

В последнее время участились случаи невозврата кредита, причиной этому стала не столько безответственность заёмщиков, сколько нестабильная экономическая ситуация. Невозвратом считается как просрочка платежа на 1-2 дня, так и непогашение кредита на протяжении длительного времени и отказ от контактов с представителями банка.

Банки всеми возможными способами стараются застраховать себя от невозврата кредита. Например, обязуют клиента страховать свою жизнь, трудоспособность либо сам кредитный договор. Ужесточаются процедуры предварительной проверки заёмщиков. Чем больше сумма и срок желаемого кредита, тем более тщательной проверке подвергнется клиент. Дополнительными мерами предосторожности являются требования финансовых организаций о предоставлении залога, поручителей. Считается, что это гарантирует полный возврат кредитных средств и на практике это действительно так – процент невозврата крупных кредитов – ипотеки, автокредита – существенно ниже, чем небольших потребительских кредитов.

Как банки относятся к неплательщикам

Действия, предпринимаемые по отношению к неплательщикам, у банков могут сильно отличаться, но кое-что общее всё же есть. Ниже вы можете ознакомиться с действиями банков и ответственностью заёмщика при невозврате кредита. Как правило, на контакт с заёмщиками представители банков выходят, если оплата по кредиту не осуществляется на протяжении трёх месяцев.

В первое время контакт с неплательщиком может осуществляться посредством телефонных звонков и электронных писем. Сотрудники банка при этом пытаются получить максимум достоверной информации, могут опрашивать коллег по работе, соседей, поручителей и т.д. Если данные действия не привели к желаемому результату, банки могут отправлять заказные письма, организовывать личные встречи с сотрудниками банка, в том числе и со службой безопасности. Переговоры должны убедить человека в необходимости оплаты кредита. Неплательщику рассказывают о последующих действиях банка, возможной уголовной ответственности, пытаются воздействовать на совесть и т.д.

При готовности заёмщика идти на контакт и сотрудничество, а также при предоставлении веских причин для неуплаты кредита, банк идёт навстречу. Можно получить отсрочку платежа (кредитные каникулы) или договориться о пересмотре сроков погашения.

Если же заёмщик скрывается от кредитора, то банк в большинстве случаев начинает подготовку документов для судебного разбирательства.

По решению суда кредитор должен будет выплатить банку сумму кредита. В случаях, когда заёмщик не может оплатить кредит, происходит конфискация имущества. При поступлении дела к судебным приставам ограничивается свобода передвижений должника, запрещается выезд за границу до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Иногда возместить ущерб банку может страховая компания либо государство. Причины невозврата кредита бывают разные. Наиболее распространённая – когда заёмщик становится неплатежеспособным на короткое время по причине потери работы, болезни или трудностей в семье. В таком случае страховая компания берёт платежи на себя или банк предоставляет должнику отсрочку платежа. В случаях, когда заёмщик становится неплатежеспособным на продолжительный срок, банк требует выплат от поручителя либо обращается в суд с иском о взыскании.

Если кредит был взят на покупку недвижимости, автомобиля, крупной бытовой техники и т.д., то решить проблему можно продав имущество. Если должник оставлял в залог ценные бумаги, драгметаллы, то банк может реализовать залог в пользу погашения долга. Гражданский суд может требовать с должника погашения кредита полностью либо частично. Может быть назначена конфискация имущества, соответствующего сумме долга или отчисления в пользу банка из ежемесячных доходов должника.

Если заёмщик не собирался выплачивать кредит изначально, предоставил фиктивные документы, то ему грозит уголовная ответственность и от 4 лет лишения свободы. Ещё одним последствием невыплаты кредита является получение отрицательной кредитной истории и, как следствие, невозможность взять кредит в будущем.

Банкиры считают, что проще предупредить невыплату кредита, чем судиться с заёмщиком, поэтому сегодня ведутся активные работы по совершенствованию системы риск-менеджмента. Если вы заёмщик и оказались в сложной ситуации, при которой оплачивать кредит нет возможности, то оптимальным решением будет проинформировать об этом банк. Очень часто банки в таких ситуациях идут навстречу, поскольку они не меньше вас заинтересованы в погашении кредита.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector