Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сроки давности по кредиторской задолженности

Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в 2019 году

У кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием долга

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства. По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году. Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока. С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке. Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска,
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика,
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ. Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав. Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена. Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически. У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика. Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга,
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.),
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ. В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года. В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

СИД истек, если в течение этих лет банк не обращался за судебной защитой в отношении должника. Бывает так, что должники даже не знают, что в отношении них открыто исполнительное производство на основании судебного акта. Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем. В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности?

Случается, что у человека возникают денежные проблемы: решить которые необычайно сложно, а вернуть банку некогда взятое становится чересчур тяжело. Но не бывает положений без выхода и есть такая лазейка, как срок исковой давности по кредитам физических лиц. Именно с ее помощью можно аннулировать часть своих проблем с займами.

Из этой статьи вы узнаете:

Прекращение обязательств по договору

Согласно законодательству РФ — невозможно быть вечным должником. Есть договор с определенными сроками, суммами, условиями — он конечен. Нельзя достать просроченную нную сделку в любое время и требовать ее исполнения. Окончательный рубеж для претензий ограничен истечением срока исковой давности по кредиторской задолженности, который считается особенным — динамичным образом.

Представим, что в документе была дата завершения 01.01.17: значит ли это, что второго января данный договор стал истекшим, недействительным? Да. Но освобождается ли заемщик от обязательств? Нет.

Потому что у финансовой организации есть в запасе период, в течение которого можно подать в суд, выиграть. А затем, обязать неплательщика вернуть деньги самостоятельно или с помощью службы приставов. Этот временной интервал зовут срок исковой давности по кредиту. И пока он не окончен заемщик все еще несет свои обязательства.

Выражаясь простым языком: 3 года финансовая организация может требовать затраченные вложения обратно, но есть нюанс. Он заключен в том, как исчисляется такой временной промежуток, по закону это не статичная величина.

Читать еще:  Прощение долга между юридическими лицами налоговые последствия

Как считают интервал в 3 года?

Так каков срок исковой давности и откуда он начинает исчисляться? Ни начало, ни конец договора не имеют к этому отсчету прямого отношения! Все дело в общении, обращении с кредитором, выдаче ему свежих обещаний. То есть заемщик совершает действия, которые потенциально могут привести к выполнению его обязательств в перспективе.

Как пример: Вася одолжил Пете 100 р. до субботы, а в пятницу Петя просит новую отсрочку до понедельника. Инвестору придется ждать начала недели, чтобы выставить претензию или забрать обещанную сумму. И еще три года начиная с понедельника, Вася может требовать обратно 100 р. абсолютно законно.

Потому что обещание создает новую точку отсчета для давности по взысканию задолженности. Спонсору гарантировали возврат, он его ожидал — это обоюдные действия в рамках закона.

Приведем перечень того, какие поступки со стороны физических лиц расцениваются как движение навстречу инвестору и соответственно смещают отметку в 3 года на более дальний срок:

  • подписание любых бумаг, которые касаются задолженности по кредиту, включая письмо с уведомлением;
  • самостоятельное обращение в банк с просьбой отсрочки или реструктуризации разного рода;
  • новый денежный транш;
  • любой другой официальный контакт обеих сторон.

Однако, есть действия, которые никак не могут повлиять на срок давности кредита:

  • телефонные переговоры — не основание для фиксации новой точки, ведь доказать что они велись именно с заемщиком — проблема;
  • письма, а также другие односторонние бумаги без подписи о получении и без ответа неплательщика — не гарантируют поступления информации от одного лица к другому;
  • продажа долга коллекторам — просто альтернативный способ забрать деньги.

В идеале, заемщик, который решил не платить по обязательствам — должен максимально избегать любого общения с инвестором: не писать, не ходить, не снимать трубку, не открывать дверь, не вносить на счет даже 1 к.

Видео про истечение срока исковой давности

Мы подобрали видео, в котором подробно рассказывается про то, какие сейчас действуют сроки давности по кредитным обязательствам, как они правильно считаются и что нужно делать, чтобы избежать выплат.

Суд после 3-летнего срока

Предположим, что заемщик смог открутиться от любых переговоров, а долг при этом никуда не делся. Для этих условий, очевидный банковский ход — подача заявления в суд. Как могут развиваться сценарии взыскания задолженности в таком случае?

  1. Если сам кредитный договор закончился, но 3-летний промежуток с последнего действия заемщика не прошел — решение будет в пользу оплаты. И оспорить его, скорее всего, никак не удастся: деньги придется возместить.
  2. Если же срок денежного возврата успел закончиться и неплательщик предоставил суду соответствующее ходатайство — финансовая организация не заберет обратно вложенных инвестиций.
  3. Однако, бывает так, что сам должник игнорирует судебный процесс, считая себя автоматическим победителем, или его не информируют про попытку вернуть оставшийся заем. В этом случае, выигрыш достанется единственному участнику — банковской организации.

Почему происходит ситуация из пункта 3, ведь по кредиту срок давно вышел? Суд не занимается самостоятельным сбором информации, а работает с тем, что предоставили стороны конфликта. И если ходатайство про исчисление 3-летнего интервала не предоставить, то вынесение вердикта будет в пользу оплаты тела и процентов кредитного договора.

Однако, после решения суда можно подать апелляцию и предоставить свидетельства того, что годность контракта с финансовым учреждением — истекла полностью и бесповоротно. Тогда инвестору придется остаться с убытком.

Последствия невыплаты

Вся информация по кредитам в просрочке стекается в единую базу — бюро кредитных историй. Там эти данные хранятся в течение 15 лет и предоставляются при запросе на новый заем, который неплательщику никто не одобрит. Потому что старый долг по кредиту — сигнал о высоких шансах на просрочки или полную потерю денег спонсора по новым потенциальным обязательствам.

Конечно, по законодательству: если срок возврата денежных средств стал заканчиваться, а инвестор не предпринял шагов — заемщик свободен от договорных обещаний. Но это не делает его добросовестным исполнителем и партнером. Нет, срок у давности по кредиту — это лазейка, которая позволяет сбросить ярмо тяжких обязательств, но перекрывает любое новое кредитование — напрочь. И только заемщику решать: стоит ли невыплаченная сумма черной репутации?

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту — это время, в течение которого банк может взыскать задолженность клиента по кредиту через суд.

Это целая процедура, направленная на защиту интересов заемщика в случае их нарушения со стороны банковской организации. Данный срок не определяется заранее. Он устанавливается законодательными органами в случае появления спорной ситуации. Существует несколько особенностей, которые следует знать, чтобы защитить свои потребительские права.

Что такое срок исковой давности?

Срок давности по кредиту – это тот социальный инструмент, который позволяет защитить права потребителей в случае их нарушения. В течение этого периода заемщик или банк могут обратиться в суд для разбирательства по возникшим вопросам.

В законодательстве определяются основные лица, которые принимают участие в процессе. Также устанавливаются минимальные сроки и правила их расчетов для разных судебных случаев.

Существует несколько разных типов сроков давности по кредиту по закону: специальные и общие. Первые подразумевают выполнение определенных параметров для исполнения. Вторые применяются во всех случаях, когда было замечено нарушение прав и обязанностей гражданина в законном порядке. В некоторых случаях возможно приостановить или прервать этот срок в зависимости от обстоятельств.

Статья 196 ГК РФ

Срок исковой давности по кредитной карте является правом банковского заведения требовать у заемщика денежные средства для погашения кредита в любое время, которое затрагивает сроки исковой давности. По статье 196 Гражданского Кодекса устанавливается, что этот период не может превышать трех лет. В частных случаях рассматриваются другие сроки, установленные конкретным банком.

Исковая давность подразумевается в тех случаях, когда были замечены нарушения прав по погашению долговых обязательств со стороны должника. Все определения можно найти в законодательстве. В частных случаях сроки давности по кредитной задолженности определяются непосредственно в договоре займа.

Самый старый банк мира был открыт в Италии в пятнадцатом веке — Монте деи Паски. Здание находится в Сиене, пребывает в хорошем состоянии и до сих пор исправно обслуживает своих клиентов.

Если в данный период начислялись другие отчисления, штрафы или санкции, их срок также истекает в период окончания давности. Не предъявляются особых требований в подобных случаях.

Срок давности по кредитам вступает в силу в тот момент, когда должник уклонился от выплаты указанной суммы в срок. Период начинает отсчитываться с того момента, когда были предъявлены соответствующие претензии. Также в договоре может дополнительно прописываться дата, которая устанавливает более четкие границы для решения споров данного характера.

Исполнение обязательств возможно только в указанный период. Далее устанавливаются ограничения и санкции, которые могут дойти до судебных разбирательств. Срок давности по долгу по кредиту не может превышать десяти лет с момента начала отсчета.

Дата начала исчисления срока

В законодательстве определяется несколько понятий, которые регламентируют данный период. Считается, что отчисления начинаются в тот момент, когда были нарушены права или истек срок исполнения обязанностей заемщика. В этом случае возникает необходимость оплаты по задолженности. На практике также определяются такие особенности:

  1. Некоторые специалисты утверждают, что вычислять срок стоит после истечения действительности договора. До этого момента можно взыскать с клиента штрафы и другие выплаты, которые банк вправе требовать еще после трех лет окончания кредитных обязательств.
  2. В отдельных случаях определяется оплата по задолженности в момент нарушения прав и обязательств. В таком случае придется отдельно оплачивать по каждому просроченному платежу.
  3. Отдельно выделяется время для взыскания штрафов и других штрафных отчислений.
Читать еще:  Очередность обращения взыскания на имущество должника организации

Чаще всего применяется второй случай.

Если вы не знали, есть ли срок давности по кредитам, это не освободит вас от ответственности. Придется платить штрафы в случае выявления нарушения прав банковского заведения.

Как правильно рассчитать срок?

Чтобы рассчитать период, придерживайтесь таких правил:

  • срок давности начинает считаться с момента досрочного погашения задолженности;
  • при любых контактах с сотрудниками банка срок давности начинает отчисляться заново – с момента подписания нового договора;
  • в случае реструктуризации задолженности срок исковой давности сводится к нулю;
  • при погашении некоторой части долга срок давности приостанавливается – при выявлении очередного нарушения исчисление продолжается;
  • срок исковой давности остается прежним в случае передачи дела в руки коллекторов;
  • сроки не подлежат изменениям по закону – это происходит даже в тех случаях, когда это правило определено в тексте договора.

Данные правила довольно размытые, что позволяет решать дела в пользу банков, а не должников. Чтобы попытаться прекратить или изменить срок исковой давности, потребуется подать соответствующе заявление в судебное учреждение. Документ заверяется нотариально с указанием всех причин по неуплатам задолженности.

В двенадцатом веке был довольно забавный случай. Папа Александр 3 попал в долговую яму. Чтобы не платить по долгу, он издал указ, по которому банковские служащие не могли быть захоронены по христианским обычаям. Этот приказ до сих пор в силе.

Исковая давность по кредиту для

В каждом отдельном случае сроки давности кредита отличаются для разных участников процесса. Рассмотрим каждую частную ситуацию более подробно. Используя право заявления по исковой давности следует учитывать некоторые особенности процедуры.

Поручителей

Многие физические лица не задумывается об особенностях поручительства. Они бездумно становятся поручителями должника, подписывая документы и гарантируя его платежеспособность. Такой человек может понести полную ответственность по задолженности в некоторых случаях.

Большинство кредитов можно взять без справок и поручителей, даже кредит наличными пенсионерам.

После истечения сроков по кредиту должен пройти год для получения поручителем прав исполнения долговых обязательств. В некоторых случаях период определяется непосредственно в тексте договора.

Данный период невозможно каким-либо образом изменить. Поручитель обязан рассчитаться по долгу. В противном случае дело дойдет до судебного разбирательства.

Умершего заемщика

В некоторых случаях заемщик может умереть раньше, чем закончится срок давности по данной задолженности. Например, старики принимают решения взять небольшой кредит, но умирают до завершения его действия.

В таком случае законодательство имеет решение. Если в договоре ничего не указано, то долговые обязательства переходят к прямым наследникам усопшего по действующим законодательным нормам. Из-за этого многие наследники отказываются от наследства наследодателя, потому что не могут погасить большие суммы. Они не желают брать на себя подобные обязательства.

Даже если кредит был закрыт, банк имеет право требовать средства еще три года после истечения периода. В таком случае придется внести аннуитетный платеж для исполнения обязательств.

Для физических лиц

Физические лица должны погасить задолженность в период, указанный в законе. Минимальная сумма оплаты не должна превышать двадцати процентов от доходов. Это та сумма, которая не принесет ущерб нормальной жизнедеятельности субъекта.

Для юридических лиц

В некоторых случаях юридические лица обязаны погасить задолженность даже тогда, когда они перестали существовать как официальная организация. Средства вносятся в качестве физического лица в сроки и размерах, которые указаны в законе.

Срок исковой давности по кредитной карте

Разберемся, какой срок давности по неоплаченным кредитам. С кредитными картами дела обстоят намного сложнее, поэтому требуется покопаться в законе, чтобы определить свои права и обязанности в данном исковом случае.

По кредитным картам нет четких правил внесения суммы для погашения. Не определяется график оплаты, что вводит в заблуждение многих должников. Из-за этого банк может предъявить претензии в любой момент. Для определения срока давности используются следующие правила. За точку отсчета берется та дата, которая была установлена для внесения минимального платежа по кредиту.

Срок давности для банка начинает вычисляться в тот момент, когда был замечен первый факт неуплаты должника по задолженности. В этом случае в силу вступают долговые обязательства. Лучше не доводить дело до суда и оплатить задолженность, используя материнский капитал в порядке, установленном законом.

Как прервать срок?

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в суд. Заемщик признает свое положение и признает необходимость выплаты по задолженности. В данном случае уже начисленный срок обнуляется. Устанавливается новый период исковой давности. Отчисленный ранее период не учитывается по закону.

Время, которое прошло до обращения в суд, не будет учитываться для выплаты по задолженности. Весь исковый период начисляется заново в полном объеме. Это главное отличие от приостановки процесса, когда новый срок приплюсовывается к уже прошедшему временному периоду.

Как приостановить срок?

В законе определяются четкие нормы, которые позволяют приостановить срок исковой давности. Это можно сделать в таких случаях:

  • когда неуплата была вызвана непредвиденными или чрезвычайными ситуациями – от заемщика ничего не зависело в тот момент;
  • когда должник в момент срока давности находится в стране, вовлеченной в военный конфликт;
  • в случае получения отсрочке в порядке, установленном законом;
  • при проведении процедуры медиации в законодательном порядке;
  • иск не рассматривался судом в качестве уголовного дела.

Данные обстоятельства действительны только в том случае, когда прошло более шести месяцев после начала исчисления срока исковой давности. Только в таком случае возможна приостановка исковой давности в порядке, установленном законодательстве.

Направление ходатайства о продлении срока

Необходимо направить ходатайство в судебное заведение для того, чтобы продлить срок давности по кредиту. Для этого заполняются формы по образцам, представленным на официальном сайте.

При заключении договора с банком следует внимательно изучать документ на предмет наличия условия продления. Банк имеет право взыскать с вас долг даже по истечении трехлетнего периода. Размер штрафных санкций растет высокими темпами. Не рекомендуется продлевать задолженность, даже если вы берете кредит по залог автомобиля.

Спишет ли банк долг, если срок исковой давности истек?

Обычно банки не доводят ситуацию до истечения периода. При первом обнаружении неплатежеспособности клиента они сразу обращаются в суд. Но даже в таком случае банк имеет право обратиться в суд для выбивания долга от заемщика. В таком случае не получится избежать долговых обязательств.

Следует отметить, что банк вряд обратиться в суд после истечения трехлетнего периода. Он может обратиться к коллекторам для применения более жестоких мер взыскания по договору. В некоторых случаях может дойти даже до насилия, но обычно такие методики находятся вне закона.

Рекомендуется решить все проблемы с банком до истечения срока исковой давности. Это поможет избежать множества проблем в будущем. При этом банк заинтересован в своей репутации.

Законные случаи, когда долг можно не платить

Есть совершенно легальные методы, которые позволяют не платить долг. При этом следует знать о некоторых особенностях, чтобы банк не подал в суд за этот период. Вы можете выполнить следующее:

  • не предпринимать действий в трехлетний период – можно просто не платить по долгу;
  • банк не должен предпринимать каких-либо действий для взыскания задолженности;
  • после истечения трехлетнего периода банк не имеет права требовать от заемщика сумму, указанную по кредиту.

Все три условия вряд ли будут выполнены одновременно, но бывали такие случаи. Заплатите по долгу вовремя – тогда вы избежите многих проблем. Ваша репутация перед банками не пострадает и не придется потом гадать, где взять кредит с плохой кредитной историей.

Срок давности прошел, а банк подал в суд – что делать?

Банк имеет право подать в суд после истечения трех лет. Поэтому следует приготовиться, что долг все равно спишут. В большинстве случаев на практике судьи даже не смотрят на периоды. Придется приготовиться к защите на судебном разбирательстве. Вам следует доказать судье свои права по закону. В таком случае иск будет отклонен, а вы сможете вздохнуть спокойно.

Вы можете заявить об истечении периода исковой давности в письменном виде. Для этого заполните ходатайство с полным объяснением причин и других факторов, которые не доведут дело до суда.

Читать еще:  Что нужно для оформления ипотеки на квартиру

Практически любой человек может стать миллионером без особых усилий. За четыре доллара вы сможете приобрести целых десять миллионов зимбавийских долларов. Несмотря на это, купить на них вы сможете только пару буханок хлеба.

Имеет ли право банк передать долг коллекторам?

Банки могут передать дело коллекторам. Это обычная практика, которая позволяет избавиться от неплательщиков. Такой подход является незаконным с точки зрения законодательства.

Срок исковой давности по кредиту банка-банкрота

В таком случае задолженность не списывается. Все обязательства передаются другому банку. На время период исковой давности приостанавливается, после чего возобновляется с новым заведением.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

  • ГазПромБанк— до 5 млн. р., от 6,9%, до 7 лет
  • Восточный— до 1,5 млн. р., от 9%, до 5 лет
  • Открытие— до 5 млн. р., от 8,5%, до 5 лет
  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Срок давности по кредитной задолженности в 2021 году

Законодательными положениями, а конкретно пунктами 196-й ст. ГК, установлено значение общего срока исковой давности, составляющее 3 года. Актуален данный период и для кредитных задолженностей. В соответствии с утвержденными нормативами, по истечению установленного законом срока давности банк больше не располагает правом требования с заемщика возврата средств по кредитной задолженности. Срок давности по кредитной задолженности

Наряду с этим, даже опытные юристы не могут достичь единогласного решения в отношении начальной точки отсчета срока давности. При этом суды также трактуют положения по рассматриваемому делу с разных точек зрения. Статья 196. Общий срок исковой давности

Вам предлагается ознакомиться с ключевой информацией в отношении порядка расчета срока давности по кредиту и изучить рекомендации по поведению в случае истечения упомянутого периода.

Начало отсчета срока давности

Прежде всего, заемщик должен усвоить, что течение срока давности начинается не с момента получения кредита. В большинстве ситуаций судьи склоняются к мнению, что начальной точкой отсчета рассматриваемого периода является дата проведения клиентом последнего платежа. К примеру, если гражданин оформил кредит 5 апреля 2011 г. сроком на 4 года, а последнюю оплату произвел 5 апреля 2012 г., давность начнет отсчитываться именно с этого дня. Данная позиция наиболее часто отражается в решениях, принимаемых высшими российскими судебными инстанциями. Статья 200. Начало течения срока исковой давности

Наряду с этим, суды первой инстанции нередко придерживаются другого мнения, ориентируясь на законодательные нормативы, утвержденные положениями 200-й ст. ГК, в соответствии с которыми давность начинает отсчитываться с момента завершения установленного срока исполнения обязательств. В данном случае таким моментом является дата завершения действия кредитного договора. К примеру, если гражданин оформил ссуду 5 апреля 2010 г. на 4 года, то давность начнет отсчитываться с 5 апреля 2014 г., вне зависимости от даты последнего платежа.

На практике вторая позиция прослеживается заметно реже. Помимо этого, она актуальна исключительно для «простых» потребительских кредитов, но не для карточек, действие которых не ограничивается договором.

В случае определения судом даты начала отсчета давности с момента завершения договора, гражданин может обжаловать такое постановление в апелляционном порядке – шансы на выигрыш в данной ситуации достаточно высоки. Однако спрогнозировать исход дела на 100% никто не в силах, т.к. результаты во многом зависят от индивидуальных особенностей конкретного производства и решений судьи. Принципы реструктуризации кредита

Помимо этого, течение рассматриваемого срока может быть прервано в случае предоставления банком услуги по реструктуризации задолженности или т.н. «банковских каникул».

Если банк поручит разбираться с клиентом коллекторским службам и прочим подобным организациям, на течении давности это никак не отразится.

Условия соблюдения давности по кредиту

Существует несколько ключевых условий, без выполнения которых давность по кредиту не сможет считаться завершенной. При этом перечисленные основания должны соблюдаться одновременно.

Таблица. Условия соблюдения давности по кредиту

УсловиеОпределение
Бездействие кредитораВ течение всех установленных законом 3 лет кредитор не пытался привлечь заемщика к ответственности.
Бездействие заемщикаВ течение установленного периода должник не предпринимает попыток разобраться в сложившейся ситуации совместно с банком.
Пропуск срока кредиторомПодача банком иска о взыскании задолженности по истечению установленного законодательными нормативами 3-летнего срока. В данном случае должник может обратиться в судебную инстанцию с заявлением о пропуске займодавцем срока давности.

На практике одновременное соблюдение всех 3 условий отмечается крайне редко и должникам все-таки приходится платить по счетам.

Может ли банк продолжать требовать деньги?

Случаи, когда банки предпринимают попытки по привлечению должника к ответственности при истекшем сроке давности, встречаются повсеместно. С юридической точки зрения подобные действия со стороны кредитора не являются правомерными.

Чаще всего срок давности пропускается по причине банального человеческого фактора – невнимательности персонала кредитной организации. Обнаружив спустя какое-то время факт задолженности, займодавец начинает пытаться взыскать с клиента деньги, рассчитывая на неосведомленност ь последнего в своих правах.

На этом этапе должнику можно порекомендовать заручиться поддержкой квалифицированно го юриста, т.к. каждое подобное разбирательство требует учета ряда индивидуальных моментов и особенностей судебной практики конкретного субъекта федерации. Должнику можно порекомендовать заручиться поддержкой квалифицированного юриста

Если дело доходит до суда, за должником сохраняется право подачи ходатайства об истекшей давности по задолженности. В случае реального истечения срока, должника с большой долей вероятности оправдают и не обяжут выплачивать ссуду.

В заявлении должны быть детально описаны обстоятельства ситуации и аргументирована позиция, в соответствии с которой должник считает срок давности истекшим. Непосредственно ходатайство подается в нескольких экземплярах по количеству участников производства. Обычно их 3: банк, должник, суд. На экземпляре заявителя сотрудник, принимающий документы, ставит соответствующий штамп. Ходатайство нужно успеть подать до момента проведения основного слушания по рассматриваемому производству. Специалисты советуют не тянуть и обращаться в суд с целью обжалования иска от кредитора сразу после получения повестки или иного уведомления о факте предъявления займодавцем требований по возвращению долга.

Ситуация несколько усложняется, если банковская организация решает вернуть деньги без задействования судебной инстанции, обращаясь для этого к коллекторам. Последствия такого обращения могут быть самыми разнообразными, т.к. каждая коллекторская служба располагает собственными методами работы с должниками.

Если угрожают коллекторы

Главная задача коллектора – путем психологического воздействия заставить заемщика вернуть деньги кредитору. Существуют как официальные агентства, осуществляющие свою деятельность в рамках закона, так и неофициальные организации, сотрудники которых могут применять самые разнообразные средства воздействия на «жертву». Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности

У должника остается несколько вариантов действий:

  • вернуть деньги банку;
  • обратиться к юристу с целью уточнения факта истечения срока исковой давности и, если таковой завершился, писать ходатайство в суд;
  • подать на коллекторов заявление в полицию/прокурат уру. Рекомендован к использованию в случае реального истечения давности по кредиту.

Как правило, последний вариант является наиболее эффективным. Коллекторы понимают, что, раз срок давности по кредиту истек, их требования к бывшему должнику не являются законными, и перестают всячески его донимать.

Образец заявления в прокуратуру на коллекторское агентство. Скачать бесплатно

Таким образом, даже если гражданин по воле судьбы оказался должен банку, за ним, помимо обязанностей, сохраняются и законные права, среди которых одним из наиболее важных является возможность использования срока давности по кредиту. Однако заемщикам при любых обстоятельствах необходимо исполнять взятые на себя долговые обязательства и не использовать срок давности в корыстных интересах. Помните: банки очень редко теряют бдительность, поэтому целенаправленное нарушение должником кредитных обязательств может в результате привести к не самым благоприятным для него последствиям.

Видео – Срок давности по кредитной задолженности

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector