Veomo.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по кредиту сбербанка

Можно ли и как вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Клиенты банков относятся к заключению договоров страхования, как к необходимости. Для получения ипотеки – это обязательное условие, в иных случаях позволяет снизить ставку по займу. Чтоб знать, возможен ли возврат страховки по кредиту Сбербанка, следует заранее изучить условия программы и текст договора.

Выплата кредита и возврат страховки

Предоставление кредитных средств несет для банка определенные риски, которые можно минимизировать, если заключен договор страхования. Если наступит неблагоприятное событие и человек не сможет платить кредит, будет выплачена компенсация по полису.

Клиент банка может досрочно погасить заем, но соглашение со страховой компанией продолжит действовать. Многие граждане оформляют полисы, только чтобы получить одобрение по заявке или уменьшить процентную ставку. Поэтому возникает потребность расторгнуть договор и вернуть часть денег.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении в 2019 году

Человек перечисляет деньги страховой компании за комплекс услуг. Возврат премии происходит, если будет досрочно расторгнуто соглашение. При этом сумма, перечисленная клиентом, будет уменьшена пропорционально периоду действия страховки.

Случаи досрочного прекращения договоров страхования прописываются в самих соглашениях и в действующих правилах. Обычно это:

  • неуплата очередного взноса по договору;
  • наступление неблагоприятного события, что стало основанием для выплаты компенсации;
  • признание договора недействительным по решению суда;
  • требование клиента;
  • по соглашению сторон.

При одностороннем отказе от услуги в период охлаждения (в первые 14 дней действия соглашения) деньги безоговорочно перечислят в полном объеме.

В других случаях премию не вернут, так как страховая компания готова дальше исполнять свои обязательства.

Некоторые люди жалуются, что им навязали страховку. В такой ситуации соглашение можно принудительно расторгнуть через суд, но подобные решения крайне редки. Клиентам Сбербанка подробно разъясняют право на отказ от оформления полиса и возможные последствия. Никто не заставляет граждан приобретать дополнительную услугу.

Потребительский кредит

При оформлении кредита без ограничения по целям использования люди страхуются от риска наступления смерти, утраты трудоспособности и потери работы. Если человек страхуется в организации «Сбербанк страхование жизни», то ему будет предложена программа № 11. Клиент может обратиться с требованием о расторжении соглашения в любое время на основании пункта 7.1.4 правил. Человеку вернут выкупную сумму, размер которой указывается в договоре. Такой порядок зафиксирован в пункте 7.3 правил.

При досрочной выплате кредита будет изменен выгодоприобретатель – вместо Сбербанка им станет сам гражданин (или его наследники). Специального условия о расторжении соглашения при исполнении обязательств перед банком не предусмотрено. Схожая ситуация и в других компаниях. Например, в СК «Альфастрахование» человеку не вернут средства, если он рассчитался с банком раньше срока. Такая норма закреплена в пункте 8.5 действующих правил.

Ипотека

При выдаче займа под залог недвижимости страхование рисков уничтожения или повреждения такого имущества обязательно. Если человек заключает договор с СК «Сбербанк страхование», то стандартные условия не предполагают привязки к кредитному договору.

Пункт 9.1.5. правил позволяет сторонам предусмотреть иные положения в самом договоре. Компания и гражданин могут связать соглашение о займе и размер страховой суммы. Клиенту вернут часть взноса пропорционально оставшемуся сроку действия договора за вычетом расходов организации на заключение и исполнение соглашения.

При страховании жизни в компании «Сбербанк страхование жизни» действуют следующие условия:

  • пункт 8.1.3.1. правил даёт клиенту право расторгнуть договор, если кредит был возвращён банку до истечения срок действия полиса;
  • человеку возвращают выкупную сумму согласно пункту 8.6.

Выкупная сумма рассчитывается следующим образом:

  • страховая премия, указанная в соглашении, умножается на период страхования (в днях);
  • полученная величина делится на количество дней, когда договор фактически действовал;
  • результат отнимается от суммы, фактически уплаченной клиентом, и умножается на 50%.

Для сравнения, правила компании «СК «Гранта» не предполагают возможности забрать часть премии при досрочной выплате ипотечного займа. Иные условия могут быть предусмотрены в договоре с конкретным клиентом. Такой порядок зафиксирован в пункте 7.14 Правил комплексного ипотечного страхования.

Порядок возврата, образец заявления

Первый шаг – досрочная выплата кредита. Человек должен подать соответствующее заявление в банк и перечислить необходимую сумму. Точные условия содержатся в соглашении о займе. Далее гражданин должен взять справку, подтверждающую погашение кредита в полном объеме.

Для возврата части страховой премии необходимы:

В тексте обращения должна быть следующая информация:

  • название организации;
  • Ф.И.О. клиента;
  • место рождения и гражданство;
  • реквизиты паспорта;
  • адрес проживания;
  • телефон для связи;
  • утверждение, что гражданин отказывается в полном объеме от договора;
  • серия и номер соглашения, дата его заключения;
  • причина расторжения договора;
  • подпись, дата.

Обращение оформляется по месту нахождения страховой компании. Документы стоит отправить почтой с уведомлением о вручении – так у человека будет подтверждение, что он действительно подал заявление.

Период возврата денег зависит от порядка, зафиксированного в правилах страхования. Например, если человек заключал договор с компанией «Сбербанк страхование» от рисков, связанных с утратой или повреждением недвижимости, то действуют следующие сроки:

  • в течение 3 рабочих дней с даты подачи документов заключается соглашение о расторжении договора;
  • со дня подписания соглашения у компании есть 10 рабочих дней для возврата денег.

Стоит ли возвращать деньги и расторгать договор

Граждане обращаются за возвратом страховой премии по очевидным причинам: они не нуждаются в этой услуге. Когда человек досрочно выплатил заем, он хочет минимизировать сопутствующие расходы.

Некоторые люди заранее изучают предложения различных организаций, чтобы оформление полиса не было простой формальностью. Например, человек может заключить договор страхования здоровья на длительный срок с условием выплаты крупной суммы в случае дожития до определенного возраста.

Читать еще:  Алименты с учредителя ооо

Многие собственники недвижимости страхуют имущество от риска пожара, затопления, кражи и других неблагоприятных событий, даже если не берут ипотеку. Чтобы деньги не расходовались впустую, стоит выбрать действительно полезную программу для владельца жилья.

Правила страховых компаний Сбербанка составлены так, что соглашение привязано к кредитным договорам. Если человек исполнит обязательства перед банком, полис продолжит действовать, но можно его аннулировать по заявлению и вернуть часть страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

«Сбербанк» является самым крупным финансовым учреждением в России с огромным количеством клиентов в стране и за ее пределами. С банком работают как физические лица, так и крупные компании. Учитывая это, в финучреждении были разработаны многочисленные программы для поддержки клиентов. Одним из предложений «Сбербанка» является возможность возвращения страховки по оформленному в финансовом учреждении кредиту. Также в материале подробно разберемся, что делать, если навязали страховку по кредиту Сбербанка.

Подробнее про возврат страховки по кредиту Сбербанка

Выдача кредитов в большинстве случаев осуществляется со страхованием клиента, но практически никто не знает, что эти средства можно вернуть.

Необходимо отметить, что страхование обходится в довольно большую сумму. И, несмотря на то, что оно не в каждом случае является обязательным, при его отказе часто не одобряют заем. Но средства, внесенные за страховку можно вернуть, в некоторых случаях частично, в других полностью.

Оформляя страховку в данном финансовом учреждении надо помнить о нескольких нюансах. Например, клиенты подписывают договор о подключении к соответствующей программе, но не сам страховой договор, за что взымается определенная плата.

Выгоднее в индивидуальном порядке заключить договор, что происходит быстрее и проще возвращать средства.

Когда можно вернуть средства?

Страхование по выданным кредитам является специальным продуктом. С помощью него осуществляется страхование ответственности клиентов, которые взяли кредит. Также обязательно страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Например, если клиент потерял работу или не может работать по определенным факторам, то долги выплачивает страховая компания. Также это происходит в том случае, если клиент умирает. В некоторых случаях страхование осуществляется только по выбранным пунктам.

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка позволено по некоторым нюансам. Например, возврат осуществляется в самом начале использования, указав ее как не подошедшую. Во втором случае деньги возвращаются, если сам договор еще не подписан, но средства уже были уплачены. Третий вариант – это досрочное погашение занятых в банке средств.

Что потребуется

Расторгнуть договор достаточно тяжело, но вполне возможно. Можно застраховать свою жизнь, а после потребовать возврата денег в течение 5 дней. При этом страхование обязательно должно быть индивидуальное, это условие не распространяется на полис коллективного страхования. После того, как заемщик подал заявление, средства должны вернуть на протяжении 10 дней.

До двух недель с общей сумы страховки могут высчитать 13% компенсации. Но по некоторым источникам можно потребовать вернуть полную стоимость. После двух недель со всем разобраться намного проще, поскольку в каждом кредитном договоре четко прописывается, что клиент может требовать возвращения денег за страхование. Но это только если договор пока не подписан. В других случаях полного возврата не будет.

Досрочно погасив задолженность, страхование становится бесполезным для заемщика, поэтому и платить за него нет смысла. Возврата полной суммы не будет, о чем сказано в договоре. Возвращаемая сумма рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк высчитает из этой суммы различные комиссии и налоги.

Но в любом случае финансовое учреждение должно расторгнуть договор и затем вернуть минимальную сумму. При этом учитывается срок пользования страховкой и оставшийся период ее действия.

Пошаговые действия

Для возврата необходимо сделать следующее:

  1. пишется соответствующее заявление в страховую (2 экземпляра);
  2. подготавливается соответствующий пакет документов;
  3. при приеме документов потребовать поставить отметку о приеме.

Дальше остается только дождаться окончательного ответа от страховой. При отказе в приеме бумаг обязательно надо уточнить причину. Если аргументов нет, тогда подаются жалобы в государственные контролирующие органы. До момента подачи обязательно подробно изучайте сам договор и условия сотрудничества.

На возврат какой суммы можно рассчитывать?

Все условия разработаны так, что очень сложно вернуть всю сумму. В основном все зависит от сроков подачи заявления. Полностью вернуть все деньги можно, если заявление направлено в течение 5-ти дней, подписан индивидуальный договор на страхование.

Можно попробовать потребовать полного возврата до двух недель. Дальше компенсировать все средства можно, если не подписан договор. В том случае, если договор уже подписан, то страховая компания самостоятельно рассчитывает сумму возврата.

При досрочном погашении кредита до одного года в индивидуальном порядке рассчитывается сумма возврата. Страховку частично можно вернуть при индивидуальном оформлении договора. При подписании коллективного договора возвращать деньги очень сложно.

Отказ от страховки

Отказаться от страхования при оформлении кредита в большинстве случаев можно.

Заемщику надо подготовить документы: заявление на возврат средств, приложить копию паспорта, договоров кредитования и страхования, справку об отсутствии долгов перед финансовым учреждением. Любые другие документы страховые компании не имеют права требовать.

Сам заявитель не должен объяснять причину отказа от действующего страхования.

При оформлении кредита

При оформлении кредита можно полностью отказаться от страхования жизни и здоровья. Однако во многих случаях банк отказывается выдавать заем, если клиент не хочет подписывать данный договор.

Чтобы избежать подобных неприятностей, клиенту лучше подписать заранее индивидуальный страховой договор. От него можно без проблем отказаться в течение пяти рабочих дней.

Читать еще:  Отказ от полиграфа в уголовном процессе

После оформления кредита

После подписания договора о выдаче кредита отказаться от страхования и потребовать возврата денег также вполне реально. Но надо помнить, что процедуру лучше провести как можно скорее. При этом должен подписываться индивидуальный договор страхования, при коллективном страховании вернуть деньги практически нереально.

При подписании любого договора, в том числе кредитования и страхования, надо тщательно изучать все пункты. Еще лучше, если провести анализ со специалистом. Банк часто акцентирует внимание на том, что страхование является обязательным при оформлении займа, однако во многих случаях это не так.

В определенных ситуациях клиенты могут потребовать возврата денег за страховку потребительского кредита в Сбербанке, в том числе и при досрочном погашении задолженности.

Если банк или страховая компания отказываются принимать заявление на возврат средств, тогда надо обращаться в государственные контролирующие органы страны.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2021 году

Чтобы избавиться от дополнительной финансовой нагрузки и сохранить денежные средства, следует понимать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения кредита в 2021 году и в какие сроки это необходимо сделать.

Реально ли вернуть страховку

Отказ от дополнительной долговой нагрузки — законное право заемщика (ст. 958 ГК РФ), при этом установлены определенные сроки проведения процедуры. Поскольку страхование банковских продуктов добровольное, вернуть денежные средства можно даже после подписания договора.

Уплаченная сумма перечисляется клиенту в полном объеме, если он обратился с соответствующим заявлением в течение 14 дней. В иных случаях можно рассчитывать на частичный возврат, размер которого зависит от величины страхового взноса.

Исключение — жилищная ссуда. В этом случае страховой полис оформляется на залоговое имущество. Страховка возвращается только при условии, что заемщик защитил свою жизнь.

Законные основания и сроки возврата

Клиент Сбербанка может потребовать возврата страховой суммы, опираясь на следующие нормативно-правовые акты:

Закон РФ «О защите прав потребителей». Ст. 32 указывает на то, что Гражданин имеет право на частичный возврат денежных средств по полису страхования жизни, если кредитные обязательства были выполнены досрочно и в полном объеме. Ст. 10 закрепляет право заемщика прекратить договор страхования и получить денежные средства в полном объеме, если в предложенной программе были выявлены недостатки, либо договор оформлен и подписан путем обмана со стороны кредитора.

Гражданский кодекс РФ. Ст. 359 говорить, что если страховая компания или банк затягивают с возвратом денег, на удержанную сумму начисляются проценты. В таких случаях заемщик получает выплату, превышающую запрошенную сумму. Ст. 958 устанавливает, что плательщик может претендовать на возврат страховой суммы полностью или частично, если такой пункт прописан в договоре страхования. И ст. 1102 гласит, что если банк удержал страховой платеж в качестве комиссии, клиент может обратиться с заявлением о возврате денежных средств вместе с возмещением морального ущерба.

Полное возмещение страховки (100 %) осуществляется в течение 14 дней. Половину стоимости (50 %) можно вернуть в течение 6 месяцев. Частичный возврат допускается после прекращения договора с заимодателем.

Если кредит был погашен досрочно, заемщик вправе требовать перерасчета страховых остатков.

Как вернуть страховую премию

Каждый заимодатель, в том числе Сбербанк, старается минимизировать финансовые потери, связанные с выплатой компенсации по страховке. Юристы компании выдвигают множество причин, позволяющих признать требования клиента несостоятельными, поэтому гарантированно вернуть средства можно только при условии, что это право прописано в соглашении.

Страховая премия возвращается полностью в течение 14 дней, следующих за днем заключения договора. Для этого необходимо:

обратиться в банк с заявлением о возврате денежных средств;

избегать наступления страхового случая;

дождаться перечисления денег по реквизитам, указанным в заявлении.

Условия по возврату страховки, оформленной в Сбербанке, прописаны в правилах страхования (п. 7):

Страховая сумма подлежит возврату, только если заемщик обозначил отказ от страховки в течение периода охлаждения. В иных случаях денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса, не возвращаются.

Период охлаждения указан в договоре и составляет, как правило, 14 дней.

Период охлаждения — это срок, в течение которого клиент может отказаться от подписанного соглашения и требовать возврата страховой премии.

Гражданский кодекс РФ предусматривает выплату компенсации в полном объеме только при раннем обращении, то есть непосредственно после получения кредита. Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке можно и по истечении указанного срока.

Это допускается, если между страховой компанией и заемщиком заключен дополнительный договор, предусматривающий возможность возврата. Соглашение, составленное по стандартным правилам Сбербанка, такого пункта не содержит.

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Допускается досрочное прекращение договора по кредитам с аннуитетным вариантом расчета.

Аннуитетный способ погашения предусматривает ежемесячную выплату фиксированной суммы.

По желанию клиента размер платежа может быть увеличен, что позволит закрыть заем до истечения срока.​ В этом случае процент за неиспользованный период не взимается, и у клиента появляется возможность возврата неизрасходованной страховки.

Для расторжения договора при досрочном погашении займа необходимо явиться в офис компании и представить следующую документацию:

заявление о частичном возврате страховки;

квитанции, подтверждающие досрочную выплату кредита;

Банк произведет перерасчет и вернет неиспользованную часть денег.

Сумма возвращенных средств определяется в зависимости от реального срока пользования заемными средствами. То есть клиенты, погасившие кредит в короткие сроки, могут рассчитывать на более крупную компенсацию.

Стоимость страховки в Сбербанке варьируется от 1 до 5 % от величины займа.

Читать еще:  Почему банки отказывают в кредите обзор наиболее распространенных причин

Если отказали в возвращении страховки

Банк обязан уведомить заемщика о принятом решении в течение 10 дней после обращения. Если был получен отрицательный ответ, либо компания проигнорировала заявление клиента, можно попробовать разрешить спорный вопрос через суд. Отсутствие пункта о возмещении страховки в кредитном договоре может стать основанием для отказа.

Вернуть полную стоимость страхового полиса можно в течение 14 дней после заключения договора. В некоторых случаях страхователь возвращает часть полученной суммы на более поздних этапах действия кредитного соглашения. При досрочном погашении займа неиспользованная часть денежных средств также подлежит возврату. Для оформления отказа необходимо явиться в офис банка с пакетом документов.

Приглашаю Вас, дорогие подписчики, обсудить тему публикации. Жду Ваших мнений и комментариев. Не забывайте делиться публикацией со своими подписчиками в соцсетях и нажимать лайки.

Условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке

Многих людей интересует вопрос – можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? На него можно ответить, как утвердительно, так и отрицательно. Все будет зависеть от индивидуальных условий вашего кредитного договора. В этой статье мы рассмотрим ситуации, когда возврат страховки по кредиту в Сбербанке возможен.

  1. В каких случаях можно вернуть страховку
  2. Какую сумму можно вернуть
  3. Возврат страховки в первые 5 дней
  4. Возврат страховки в первые 14 дней
  5. Возврат страховки по прошествии 14 дней
  6. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  7. Как составить заявление
Посмотреть и скачать образец заявления на возврат денежных средств

В каких случаях можно вернуть страховку

Необходимость возврата страховки по кредиту может возникнуть тогда, когда человек полностью выплатил ссуду раньше положенного времени. В этом случае он может потребовать вернуть ему деньги за «неиспользованный» период. Еще один распространенный случай — заемщик через несколько дней после оформления кредита понял, что страховку ему навязали и она ему не нужна. Так как в потребительских кредитах эта услуга не является обязательной, то вернуть страховку можно. Клиенту нужно будет написать заявление на возврат денег и собрать пакет необходимых документов. Нужно поторопиться, ведь эту процедуру можно совершить в ограниченный период времени после оформления кредита.

Какую сумму можно вернуть

Если вы взяли кредит в Сбербанке и хотите вернуть страховку, то это нужно сделать как можно быстрее. Чем раньше вы напишите заявление, тем большую сумму можно будет вернуть.

Страховка по кредиту возвращается в том случае, если был заключен договор индивидуального страхования. При коллективном страховании вернуть деньги обратно будет практически невозможно.

Возврат страховки в первые 5 дней

Страховка в Сбербанке оформляется по потребительским кредитам в добровольном порядке, но часто банк отказывает в выдаче займа без этой услуги. В иных случаях он увеличивает процентную ставку по ссудам для тех клиентов, которые не захотели заключать договор страхования жизни и здоровья. Вот и приходится заемщикам сначала брать кредит со страховкой, а потом отказываться от нее. Лучше написать заявление на возврат страховки в течение первых 5 дней после заключения кредитного договора. Так клиенту удасться вернуть до 100% потраченных на полис денег обратно. После получения соответствующего заявления страховая компания обязана выплатить сумму в течение 10 рабочих дней.

Возврат страховки в первые 14 дней

В первые 14 дней тоже можно вернуть полную стоимость страховки обратно, если этот пункт содержится в вашем кредитном договоре. Иногда в договоре Сбербанка прописывается, что с заемщика может взиматься комиссия в размере 13% от той суммы, которую он хочет вернуть за страховку. Нужно отстаивать свои права на возврат денег, даже если для этого понадобится помощь юриста.

Возврат страховки по прошествии 14 дней

Возврат страховки после 14 дней пользования кредитом осуществляется, согласно условиям договора. В договоре Сбербанка прописано, что заемщик может вернуть деньги за данную услугу, только если договор еще не подписан. В иных случаях 100% возврата средств не будет.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита клиенты могут вернуть деньги только за те месяцы, в которые они не пользовались заемными средствами. Этот возврат средств целесообразный, ведь никто не хочет платить деньги за продукт, который больше не нужен. Вот и обращаются заемщики в страховые компании с заявлениями, если у них произошло досрочное погашение кредита. Сумму для возврата страховая компания будет рассчитывать индивидуально для каждого человека, исходя из срока пользования кредитом. В любом случае она будет взимать проценты за пользование и другие комиссии.

Как составить заявление

Заявление на возврат страховой суммы должно быть написано правильно, чтобы деньги могли вернуться на нужный счет. Его следует составить в двух экземплярах и отнести в отделение Сбербанка. Сотрудник проставит на них отметки о принятии, одно заберет себе, а другое вернет заемщику. Отправлять по почте заявление нельзя, так как не получится отследить его дальнейшую судьбу и так можно потерять драгоценное время. В заявлении должны быть указаны следующие данные:

  • наименование страховой компании, реквизиты и ФИО клиента в правом верхнем углу;
  • «заявление на возврат страховой премии» в центре листа;
  • причина возврата средств и статья, подтверждающая это право;
  • данные о кредите – его срок, сумма, номер договора;
  • данные о клиенте – паспорт, телефон, счет для получения денег.

Заемщик должен как можно раньше составить заявление о возврате страховки, чтобы вернуть средства в полном объеме.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector