Veomo.ru

Финансовый журнал
45 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займ под недвижимость что нужно знать

Займ под залог недвижимости. Что для этого нужно?

Заем под залог недвижимости — один из самых популярных способов получить большую сумму под невысокий процент. Кредитные организации, оформляя в качестве обеспечения высоколиквидное имущество, максимально снижают свои риски, поэтому предлагают заемщикам достаточно привлекательные условия. Что потребуется для получения займа под залог недвижимости — в нашей статье.

Условия получения займа

Кредитованием физических и юридических лиц под залог недвижимости занимаются как банки, так и микрофинансовые организации. Разница — в сроках рассмотрения заявки, перечне требуемых документов и процентных ставках. Если деньги нужны не срочно, кредитная история и платежеспособность — в порядке, а время позволяет собрать необходимые справки и дождаться решения кредитного комитета, можно обратиться в банк. Вознаграждением «за терпение и труд», в таком случае, станет привлекательная процентная ставка.

Микрофинансовые организации, как правило, более лояльно подходят к заемщикам: не рассматривают кредитную историю, принимают заявки без подтверждения доходов, не требуют привлечения поручителей или созаемщиков, выносят решение в день обращения. МФО предлагают ставку чуть выше, чем банки, но все же ниже, чем по кредитам без обеспечения.

Взять заем под залог недвижимости на срок до 5 лет, под проценты ниже среднерыночных, можно на сайте Госзайм.рф https://госзайм.рф/ufa/zalog-nedvizhimost/. Чтобы подать заявку, необязательно ехать в офис, это можно сделать на сайте, онлайн.

Оформить договор может любой гражданин России, в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий:

  • прописку в регионе получения кредита;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект залога.

В качестве обеспечения принимается:

  • квартира, в т.ч. неприватизированная или находящаяся в залоге у другой кредитной организации;
  • частный дом или выделенная доля;
  • земельный участок;
  • дача;
  • гараж;
  • коммерческие площади.

Выдаваемая сумма — от 50 тыс. до 2 млн.руб., но не более 70% от оценочной стоимости имущества. Гарантия безопасности сделки — двусторонний договор, который в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Данное предложение не запрещает использование залоговой недвижимости в личных или производственных целях, но право его отчуждения (продажи, дарения, мены) ограничивается на весь период пользования заемными средствами, до полного их возврата.

Порядок оформления займа

Чтобы получить нужную сумму в микрофинансовой организации, необходимо:

  • Подать заявку, приложив к ней копии требуемых документов (онлайн или лично в офисе кредитной организации).
  • Дождаться решения. На проверку личности заемщика, а также залогового объекта потребуется время (не менее 1 дня).
  • Ознакомиться с договором. В случае согласия с условиями, предложенными финансовой компанией, подписать документ.
  • Получить кредитные средства наличными в офисе или безналичным перечислением на банковскую карту.

Займ под залог недвижимого имущества — оптимальное решение для тех, кто имеет такие объекты в своей собственности. Однако, принимая его, нужно помимо выгоды, учесть риски. Ведь при неуплате задолженности можно потерять имущество.

© 1997—2016 ООО Компания «АвтоСреда»

Использование материалов разрешено
только при наличии активных ссылок на источник.
Для детей старше 16 лет.

4 простых вопроса о кредитовании под залог недвижимости

А вы знаете, что ипотечный кредит — это не только кредит на покупку квартиры или дома? Кредит под залог недвижимости, выдаваемый на разные цели, — это тоже самый что ни на есть ипотечный кредит, потому как этим термином определяется вообще любая ссуда, выдаваемая под залог недвижимого имущества. Что ещё нужно знать тому, кто решился на такой серьёзный и ответственный финансовый шаг? Эксперт в сфере кредитования под залог недвижимости Марина Малайчик отвечает на самые распространённые вопросы.

Читать еще:  Оформление права собственности на ипотечную квартиру

Брать деньги в долг под залог своей собственности придумали давно — почти тогда же, когда появились сами деньги. Такие кредиты были распространены и в Древней Греции и в Древнем Египте, но считается, что именно из Греции — родины «демократии» и «кризиса» — к нам пришло слово «ипотека». Собственно, «ипотекой» назывался столб на границе земельного участка, который передавался в обеспечение кредита и на котором было указано, что владелец земли должен столько-то и тому-то.

Иллюстрация: Евгения Ремизова

Зачем брать кредит под залог, если можно сделать это без всякого обеспечения?

Во-первых, без залога дадут не очень большую сумму. Во-вторых, обычные кредиты дают на короткий срок, как правило, не более года, из-за чего ежемесячный платёж выходит внушительным (чем больше срок, тем меньше платёж). К примеру, при одной и той же сумме кредита на срок в 1 год платёж будет в 3 раза больше, чем при сроке на 5 лет. В-третьих, кредиты с залогом «стоят» дешевле. И в-четвертых, не нужно никак подтверждать цель займа: берёшь и никому ничего не объясняешь.

На какие цели обычно берут кредиты под залог недвижимости?

Так как сумма подобных кредитов зачастую немаленькая (зачем отдавать квартиру в залог «по мелочи»?), то берут их, как правило, на «глобальные» цели. Например, на ремонт квартиры (скажем, квартиру купили, а отремонтировать или закупить мебель уже не на что). Ещё часто такие ссуды берут на развитие небольшого бизнеса. Но, наверное, самой распространенной целью является перекредитование. Как уже было сказано выше, деньги под залог недвижимости «стоят» дешевле. Разберём на конкретном примере: некоторое время назад вы радостно взяли быстрый кредит без всякого обеспечения, правда, под большие проценты. Прошло время, и теперь столько платить возможности у вас уже нет. Варианты таковы: можно со скрипом выплачивать имеющийся кредит, занимая у кого-то ещё более дорогие деньги «до зарплаты» на ежемесячную выплату и накапливая свой долг, а можно поискать на рынке кредит подешевле. Взяв новый займ под залог недвижимости, можно погасить старый и снизить текущий платёж. Это и называется рефинансированием.

Кто выдаёт деньги под залог недвижимости?

В первую очередь, банк. Но надо понимать, что банк выдаёт деньги не каждому. Как правило, чаще всего получают отказы:

  1. те, у кого есть прочие кредиты;
  2. те, у кого были просрочки по другим кредитам, даже если они сейчас закрыты;
  3. те, у кого есть текущие просрочки (самое главное опасение банков);
  4. те, кто не может подтвердить доход документально;
  5. индивидуальные предприниматели.

Возможность получить кредит под залог недвижимости есть и в том случае, если банк отказал, так как взаймы деньги сейчас дают не только банки. На финансовом рынке предостаточно микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на займах, в том числе под залог недвижимости. Требования к заёмщикам у них лояльнее, чем у банков. Даже если у клиента имеются просрочки (в пределах разумного, конечно), МФО возьмётся за его кредитование. А уж взвешивать все «против» и «за» обращения к такого рода организациям — дело самого клиента.

На каких условиях дают кредиты под залог недвижимости?

Основное правило такого кредитования состоит в том, что в долг вам дадут не более 60% стоимости вашей недвижимости. Кстати, здесь тоже есть выбор: кто-то дает не больше 40-50% стоимости, а кто-то готов дать и 60%. Средний срок кредитования — до 10 лет. Процентная ставка разная и зависит от многих параметров: кто кредитор, на какой срок берёте, что закладываете, что вы из себя представляете и т.п. Помните, что кредиторы бывают разные, и прежде чем оформить сделку, нужно внимательно изучить условия кредитования, всё сопоставить и выбрать лучшее — из того, что доступно именно для вас.

Читать еще:  Как сделать кадастровый паспорт на квартиру

Кредиты под залог недвижимости: основные правила и подводные камни

Ипотечные кредиты, выдаваемые под залог находящегося в собственности у заемщиков жилья, позволяют улучшить жилищные условия при отсутствии средств даже на первый взнос.

Ипотеку можно использовать не только для покупки либо строительства недвижимости. Посредством ипотечных кредитов можно существенно улучшить условия проживания. В банках сегодня предлагается немало разнообразных кредитных программ, позволяющих удовлетворить самые разные потребности клиентов. Среди таких продуктов существует и ипотечный кредит без первого взноса — под залог недвижимости.

Как можно использовать кредиты под залог недвижимости

В случае стандартного ипотечного кредита в качестве залога выступает купленная заемщиком недвижимость. Именно приобретенное клиентом жилье гарантирует банку финансовую компенсацию при невозвращении кредита. Получив средства по договору ипотеки, заемщик может расходовать их на покупку жилья. Иные способы траты заемных средств договором не предусматриваются. Если же кредит берется под залог собственной недвижимости, у заемщика появляются и другие варианты расходования полученных средств. Он может потратить их:

  • На первый взнос при покупке новой недвижимости либо полную оплату ее стоимости. На выбор варианта оплаты влияет оценочная стоимость принадлежащей заемщику недвижимости. Банком принимается залог размером 60—80% выдаваемой суммы. По такой схеме владелец недвижимости может купить загородный участок либо небольшую квартиру.
  • На нецелевое использование. Заемщику могли срочно потребоваться деньги на оплату различных нужд: учебы, лечения, ремонта, расширения бизнеса. Использовать кредитные средства, полученные под залог недвижимости, можно на любые подобные цели. И хотя заем берется не для покупки жилья, такой кредит все равно относят к ипотечным — поскольку его обеспечением служит находящаяся в залоге недвижимость.

Основные требования к предмету залога

Банки принимают в качестве залога далеко не любые квартиры. Перечислим основные критерии, применяемые банками при оценке предмета залога.

  • Отсутствие обременений. Самое главное требование к предмету залога — недвижимость должна быть полностью свободна от различных обременений и прочих обязательств, которые могут затруднить осуществить взыскание при нарушении договора по ст. 446 ГК. Негативным фактором станет также переход недвижимости к ее собственнику по наследству либо в качестве дара. Такую недвижимость банки принимают весьма неохотно.
  • Техническое состояние недвижимости и ее ликвидность. Банк должен быть абсолютно уверен в возможности реализации при необходимости находящейся в залоге недвижимости. Квартира не должна располагаться в здании, требующем реконструкции либо капитального ремонта. И тем более — намеченного к сносу. Квартира должны быть собственностью заемщика, а не муниципалитета. Важно также хорошее состояние недвижимости. Эксперты банка оценивают приемлемость коэффициент износа объекта. Имеет значение и материал, из которого возведено здание. Владельцу квартиры в деревянном доме будет очень трудно получить кредит под залог. А вот к каменным, кирпичным и бетонным зданиям банки относятся лояльно.
  • Местонахождение. Очень важный критерий. Получить ипотечный кредит можно только под залог недвижимости, расположенной в том же городе, что и филиал банка. Если жилье находится в другом городе, оно не может быть принято в качестве залога. Условиями кредитного договора предусматривается обязательное проживание и трудоустройство клиента недалеко от предмета залога.
  • История объекта недвижимости. Банк не примет для залога жилье, в котором зарегистрированы инвалиды, судимые либо военнослужащие. В квартире должно быть прописано не больше пяти людей. Все зарегистрированные жильцы должны письменно согласиться с оформлением залога.
Читать еще:  Как продать земельный участок сельхозназначения самостоятельно

За счет широкого выбора банковских предложений различных вариантов ипотечного кредитования многие россияне могут рассчитывать на получение необходимой суммы в долг. Банки нередко предлагают довольно привлекательные условия таких кредитов, не требуя справок. Важно понимать, что получение займа под залог жилья — очень серьезный вопрос. Перед принятием решения следует крайне взвешенно оценить свою платежеспособность. Чтобы не лишиться недвижимости, у заемщика должны быть достаточные для обслуживания кредита финансовые возможности не только сейчас, но и в обозримом будущем.

Что нужно знать про займы под залог квартиры

Любой займ сопряжен с различными рисками. Это относится к бытовым кредитам, ипотекам, а также залоговым обязательствам. Понимание этих рисков и своевременные действия помогают клиентам кредитных организаций не попасть в неприятные ситуации. Перед тем, как получить кредит, специалисты рекомендуют ответственно взвешивать все детали, оценивать различные пути развития ситуации в случае невозможности погашения займа, выбирать только надежные организации, работающие не первый год на финансовом рынке.

Главные недостатки займов

Получение денег под залог квартиры обязывает к здравой оценке финансовой состоятельности залогодателя. Именно понимание будущих источников финансовых поступлений, оценка жизненных обстоятельств и предполагаемые варианты погашения займа позволяют без проблем закрыть любой кредит. Однако, стоит учитывать, что перед клиентами банков, которые выбирают в виде обеспечения под кредит недвижимость, часто возникают различные трудности:

  1. Необходимость серьезного подтверждения характеристик закладываемого объекта. Кроме технического паспорта, свидетельства о праве собственности банки могут потребовать справки о доходах, о составе семьи, об отсутствии обременений. Также могут настоять на проведении осмотра недвижимости для оценки состояния жилплощади, подтверждения отсутствия незаконных перепланировок. Клиент может получить отказ в кредитовании, если в квартире будет зарегистрирован ребенок;
  2. Вероятность потери недвижимости. Риск утраты предмета кредитного договора в случае финансовой несостоятельности существует. К этому нужно быть готовым и относиться со всей ответственностью. В случае невыполнения клиентом обязательств по заключенному договору, банк будет в праве распоряжаться имуществом на законных основаниях;
  3. Несовершенство договорной документации. Юристы категорически не рекомендуют подписывать кредитные договоры без досконального изучения. Устно оговоренные с сотрудником банка условия договора не обязательно могут быть включены непосредственно в текст договора. Кроме того, в тексте могут быть пункты, ограничивающие права клиента, вынуждающие его к досрочному погашению долга, повышающие процентную ставку в ряде случаев.

Основные преимущества

Главным преимуществом получения займа под залог квартиры является возможность выбора кредитной организации. Сегодня обратиться за получением наличных можно не только в банк. Действующие залоговые компании могут предложить более выгодные предложения: займ под залог гаража, доли в квартире, комнаты или коммерческой недвижимости. При этом клиент может рассчитывать на ряд преимуществ:

  • быстрое получение денег;
  • адекватную оценку залогового имущества;
  • помощь в подготовке документов;
  • подробное консультирование по интересующим вопросам;
  • подбор оптимальных условий залогового договора.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector